סוכנות לביטוח פנסיוני היא המקום הנכון לקבל בו עזרה יקרת ערך לגבי אחד הנכסים החשובים ביותר של כל אדם – החיסכון שאמור להבטיח רמת חיים טובה גם אחרי הפרישה מהעבודה.
למה מומלץ לכל אחד ואחת לפנות אל סוכנות ביטוח פנסיוני?
מה חשוב לבחון כשמחפשים סוכנות? אילו החלטות חשובות תוכלו לקבל על בסיס הייעוץ המקצועי?
מתי כדאי במיוחד להיעזר בסוכנות פנסיונית? תשובות לכל השאלות הנ"ל, ואחרות, תמצאו כאן בעמוד.
למה חשוב להיעזר במומחים לביטוח פנסיוני?
הביטוח הפנסיוני הוא כאמור נכס משמעותי לכל אדם.
בעידן שבו תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמשכת,
כשבמקביל הישארות בשוק העבודה גם בגילאים מבוגרים הופכת לקשה יותר ויותר,
צפויות לכולנו שנים רבות מאוד שבהן לא נוכל לפרנס את עצמנו מעבודה.
על-מנת ליהנות בגיל הפנסיה ולנצל את שפע הזמן הפנוי בלי דאגות כלכליות,
נדרש חיסכון גדול ככל האפשר – וכדי למקסם את החיסכון הפנסיוני נדרשת בקיאות מקצועית מעמיקה.
בנוסף כדאי לזכור שהחיסכון הפנסיוני הוא חובה, גם עבור השכירים וגם עבור העצמאים.
כשבכל מקרה אתם מעבירים חלק מההכנסות בהווה לטובת רווחה עתידית,
כדאי להפיק מכך מקסימום רווח, כמובן במינימום סיכון,
ובלי הבנה בשוק ההון זו משימה כמעט בלתי אפשרית.
לא רק הבנה מעמיקה: בשוק ההון, ובעצם בשווקי הון שונים,
מתרחשים כל הזמן שינויים, שעשויים להיות דרמטיים.
רק מי שעוקב באופן קבוע אחרי כל התפתחות בכל רחבי העולם הפיננסי יכול לדעת איך מנהלים את החיסכון הפנסיוני באופן מיטבי.
המאפיינים החשובים ביותר של סוכנות ביטוח פנסיוני
סוכנות לביטוח פנסיוני מספקת שירות שמשפיע באופן משמעותי מאוד על תקופת חיים ארוכה של בני אדם.
בהתאם היא נדרשת לעמוד בסטנדרטים גבוהים.
הבסיס הוא העסקת מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון,
רישיון שמעיד כמובן על הכשרה מתאימה ועמידה בכל הקריטריונים שקבע משרד האוצר.
בנוסף סוכנות ביטוח פנסיוני איכותית באמת היא כזו שהצטבר בה ניסיון רחב היקף.
לניסיון יש חשיבות רבה בתחום הפיננסי, ובפרט הוא מבטיח יכולות גבוהות בהתאמת החיסכון הפנסיוני למאפיינים הייחודיים של כל אחד ואחת.
מרכיב הכרחי שלישי הוא מחויבות – מחויבות אמיתית לכל לקוח שנובעת מהמודעות לאופן שבו משפיעה כל החלטה בנושא על החיים שלו בגיל מבוגר, אחרי הפרישה מעבודה.
עוד מפתח לשירות מוצלח הוא היכולת להעביר את כל המידע הרלוונטי ללקוחות באופן ברור,
בגובה העיניים ובלי מונחים מסובכים או ז'רגון לא מובן – כדי שכל לקוח ידע בדיוק מהן האופציות העומדות בפניו ומהם היתרונות והחסרונות של כל אפשרות.
ההחלטות שמתקבלות בעזרת סוכנות לביטוח פנסיוני
סוכנות לביטוח פנסיוני מסייעת לכם לקבל את ההחלטות הבאות:
* האם לחסוך לפנסיה באמצעות קופת גמל, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים
* מהו המסלול המתאים לכם ביותר – כשהאפשרויות העיקריות הן מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול מותאם גיל, מסלול מחקה מדד ומסלול כשר (מסלול הלכה).
* באיזה חברה לבחור – אלטשולר שחם, הפניקס, הראל, מגדל, מיטב דש, מנורה מבטחים, כלל פנסיה וגמל ועוד.
* כמה כסף להפקיד מדי חודש – החלטה חשובה בעיקר לעצמאים ולשכירים בעלי שכר גבוה (שעבורם מומלצת האופציה של פיצול החיסכון בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל).
* אילו כיסויים לכלול בחיסכון הפנסיוני – בקרן פנסיה ישנו תמיד רכיב ביטוחי (למקרים של אובדן כושר עבודה או מוות), בביטוח מנהלים ישנה בחירה ובקופות הגמל אין כיסויים.
בחירה זו משפיעה גם על הסכום שמצטבר בחיסכון וגם על המענה הכלכלי במצבים שבהם לא תוכלו לפרנס את עצמכם ואת המשפחה עוד לפני גיל הפרישה מעבודה, ולכן מדובר בהחלטה חשובה כל ההחלטות הנ"ל, ואחרות, מבוססות על ניתוח מקיף ומעמיק של צרכי החוסך,
ההעדפות שלו וגם כלל האפשרויות הקיימות בתחום.
השיקולים העיקריים לגבי מוצרי החיסכון הפנסיוני הם התשואות בשנים האחרונות, גובה דמי הניהול,
מדד שארפ (מדד שמעריך את היחס שבין סיכון לתשואה בכל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים), סך הנכסים המנוהלים ע"י הקרן ועוד.
באילו מקרים כדאי במיוחד לפנות לסוכנות מקצועית?
סוכנות ביטוח פנסיוני היא הכתובת הנכונה בכל מקרה שבו נדרשת קבלת החלטות לגבי החיסכון הכל כך חשוב.
מומלץ בחום לבחון – בעזרת אנשי מקצוע מיומנים ומנוסים – את איכות החיסכון הפנסיוני ואת מידת ההתאמה שלו לצרכים שלכם בתדירות של לפחות פעם בשנה או שנתיים, וזאת בגלל השינויים בחיים והתמורות בשוק ההון.
גם עלייה ברמת ההכנסות מחייבת חשיבה מחודשת על הפנסיה,
ועוד מקרה שבו כדאי במיוחד להגיע אל סוכנות לביטוח פנסיוני הוא שינויים במצב המשפחתי.
ככל שמתקרבים אל מועד הפרישה מעבודה כך גדלה החשיבות של תכנון פנסיוני יסודי ומקצועי,
ולמעשה אחרי גיל 50 חיסכון שלא מבוסס על ניתוח ותכנון מסודר הוא חוסר אחריות של ממש.
באג'נדה תמצאו נשות ואנשי מקצוע עם ניסיון רב, מחויבות מלאה לכל לקוח,
יכולות מוכחות להעניק שירות ברמה גבוהה ורישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון,
כל מה שאתם צריכים כדי לדעת בוודאות שהחיסכון לפנסיה שלכם יהיה הטוב ביותר האפשרי.
לשיחת ייעוץ מקצועית בחינם השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם.
