סוגי ביטוח בריאות בישראל הם תמיד מוצר מורכב שכדאי
להתעמק בו כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ובפרט כך הדבר בתחום הבריאות, שבו בנוסף לפוליסות שמציעות חברות הביטוח יש גם ביטוח בריאות ממלכתי ותוכניות של שירותי בריאות נוספים מטעם קופות החולים.
בעמוד זה תמצאו מידע על היתרונות וגם של החסרונות של ביטוחי הבריאות הפרטיים,
כך שתוכלו לקבל החלטה מושכלת האם להיעזר בהם כדי להבטיח לעצמכם ראש שקט.
מה הם שלושת רבדי הביטוח בישראל?
הרובד הראשון – הכיסוי הממלכתי שקיים לכל תושבי ישראל שמשלמים דמי בריאות.
זהו כיסוי בסיסי שמיועד לתת מענה באמצעות קופות החולים ולשירותים המוצעים בסל הבריאות.
כך למשל מי שזקוק לניתוח יישלח לאחד מ-30 בתי החולים בארץ ויעבור את ההליך הרפואי במסגרת השירותים הציבוריים.
ביטוח הבריאות הממלכתי לא מקנה לאדם בחירה לגבי זהות המנתח או כל ספק שירות אחר.
הרובד השני – שב"ן (שירותי בריאות נוספים) – תוכניות אלה מוצעות ע"י קופות החולים ובדרך כלל מרכיבות שני רבדים,
לדוגמא, למכבי יש את "מכבי זהב" – הרובד הראשון ו "מכבי שלי" הרובד השני,
לכללית את "מושלם זהב" כרובד ראשון ואת "מושלם פלטינום" כרובד שני, וכו'.
כל תוכנית שכזו מרחיבה את הזכאות של האדם לעומת הכיסוי הממלכתי,
כך למשל במקרה שבו נדרש ניתוח כבר תהיה לו בחירה מסוימת לגבי זהות איש או אשת המקצוע שיבצעו את הניתוח.
באופן דומה גם לגבי תרופות חיוניות ביטוח הבריאות הממלכתי מאפשר לקבל רק את התרופות שנמצאות בסל התרופות,
השב"ן מרחיב את הרשימה, אבל למשל לא כולל חלק מהתרופות החדשניות לטיפול בסוגים שונים של סרטן.
הרובד השלישי – ביטוח בריאות פרטי.
בכיסוי זה, כל מבוטח יכול לבחור לעצמו את הרכיבים החשובים לו,
כלומר את המקרים והתרחישים הרפואיים שעבורם הוא רוצה להבטיח לעצמו מינימום הוצאות כספיות ושקט נפשי.
הרכיבים העיקריים הם מימון ניתוחים (בארץ ובחו"ל),
מימון טיפולים מיוחדים כגון השתלות (כולל בחו"ל),
מימון תרופות, מימון טיפולי שיניים, אבחונים מהירים, התייעצויות עם מומחים,
ועוד כיסוי ייחודי שלא קיים ברבדים האחרים והוא ביטוח מחלות קשות.
העדיפות של ביטוחים פרטיים מבחינת היקף הכיסוי היא גם בהיבט של ההשתתפות העצמית,
שלרוב נמוכה יותר באופן משמעותי מזו שנדרשת כשפונים לשב"ן, ובחלק מהמקרים כלל לא קיימת.
יתרון נוסף של ביטוחי בריאות פרטיים הוא המידע הנגיש לגבי רמת השירות של כל חברת ביטוח.
משרד האוצר מספק נתונים מפורטים לגבי אחוז תשלום התביעות אצל כל חברה (ספציפית בתחום הבריאות),
זמני המענה הטלפוני, תלונות וגם שביעות הרצון הכללית.
המידע שמתעדכן מדי שנה עוזר לבחור נכון פוליסה של חברה ספציפית וגם מדרבן את החברות עצמן לשפר את השירות.
סוגי ביטוחי בריאות בישראל – חופש הבחירה של הביטוחים השונים
כשעוברים על היתרונות והחסרונות בביטוח בריאות פרטי כדאי לקחת בחשבון עוד פרט:
לגבי תוכנית שירותי בריאות נוספים,
חופש הבחירה מצומצם – כל אדם רשאי לבחור רק מבין התוכניות של קופת החולים בה הוא חבר.
אמנם ניתן לעבור קופת חולים,
אבל מדובר בתהליך מעט מסורבל ובדרך כלל אנשים מעדיפים להישאר בקופה שאותה הם מכירים.
לעומת זאת לגבי ביטוח פרטי חופש הבחירה נרחב יותר,
וגם המעבר בין חברת ביטוח אחת לאחרת יחסית פשוט.
בכל מקרה חשוב לזכור שלעתים רכישת פוליסת ביטוח כרוכה בתקופת אכשרה,
כלומר מספר חודשים שבהם הביטוח עדיין לא תקף.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא סוגי ביטוחי בריאות בישראל
מהם סוגי ביטוחי בריאות בישראל?
סוגי ביטוחי בריאות בישראל מתחלקים לשלושה תחומים עיקריים: ביטוח בריאות ממלכתי (של קופות החולים), ביטוחים משלימים דרך קופות החולים, וביטוחי בריאות פרטיים הנרכשים מחברות ביטוח.מה כולל ביטוח הבריאות הממלכתי?
הביטוח הממלכתי מכסה שירותי בריאות בסיסיים הניתנים לפי סל התרופות והשירותים, וניתן לכל תושב ישראל כחוק במסגרת קופות החולים.מה ההבדל בין ביטוח משלים לביטוח פרטי?
ביטוח משלים משדרג את השירותים של הביטוח הממלכתי (כמו רפואה משלימה, בחירת מנתח, השתתפות בתרופות), ואילו ביטוח פרטי מאפשר כיסוי מתקדם, כולל תרופות מחוץ לסל, טיפולים בחו"ל וניתוחים מהירים בפרטי.האם חובה לרכוש ביטוח בריאות פרטי?
לא. רכישת ביטוח פרטי היא בחירה אישית, אך מומלץ למי שמעוניין בכיסויים רחבים, זמינות גבוהה ושירותים רפואיים שאינם כלולים בסל הבריאות הציבורי.מהו ביטוח מחלות קשות ואיך הוא משתלב עם סוגי ביטוחי בריאות בישראל?
ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח פרטי המעניק פיצוי כספי חד-פעמי בעת אבחון מחלה חמורה. הוא משלים את הביטוחים האחרים ואינו תלוי בהוצאות בפועל.מה כולל ביטוח השתלות ותרופות מחוץ לסל?
ביטוח זה מעניק מימון להשתלות בחו"ל ותרופות שאינן כלולות בסל הבריאות הציבורי, לעיתים בעלות של מאות אלפי שקלים, והוא זמין במסגרת ביטוחים פרטיים בלבד.האם ניתן להחזיק ביותר מסוג ביטוח אחד במקביל?
כן. אדם יכול להיות מבוטח בביטוח ממלכתי, משלים ופרטי יחד. כל סוג נותן מענה שונה ומשלים את האחר.האם סוגי ביטוחי בריאות בישראל חלים גם על ילדים?
בוודאי. ניתן לרכוש ביטוחי בריאות פרטיים גם לילדים, כולל כיסוי להרחבות כמו מחלות קשות, טיפולים מיוחדים או שירותי רפואה פרטית.כיצד משפיעים הגיל והמצב הבריאותי על עלות הביטוח הפרטי?
ככל שהגיל גבוה יותר או שקיים רקע רפואי בעייתי, עלות הביטוח תעלה. לכן, כדאי לרכוש ביטוח בריאות פרטי בגיל צעיר ככל האפשר.האם ניתן לשדרג או לשנות סוג ביטוח במהלך השנים?
כן, אך כל שדרוג עשוי להיות כפוף להצהרת בריאות חדשה ולעיתים להחרגות. מומלץ לבדוק את התנאים מראש ולבצע השוואה בין החברות.האם קיים ביטוח בריאות ייעודי לעצמאים?
אין ביטוח ייעודי מחייב, אך עצמאים יכולים לבחור ביטוח בריאות פרטי מותאם להם שיכלול כיסוי רחב יותר, שכן אין להם רשת ביטחון של מעסיק.מה ההבדל בין ביטוח אישי לקבוצתי?
ביטוח קבוצתי נרכש דרך מקום עבודה או ארגון, לרוב בתנאים מוזלים. ביטוח אישי מותאם אישית לצרכי המבוטח, אך עשוי להיות יקר יותר.האם ביטוח בריאות בישראל מכסה טיפול נפשי?
חלק מהביטוחים המשלימים כוללים טיפולים נפשיים במתכונת מוגבלת. ביטוחים פרטיים מסוימים מציעים כיסוי רחב יותר, בהתאם לתנאים שנקבעו בפוליסה.האם יש צורך בכל שלושת סוגי הביטוחים?
לא בהכרח. אך כדי לקבל כיסוי רפואי מיטבי, מומלץ לפחות לשלב ביטוח משלים עם ביטוח פרטי לפי הצורך והרקע הרפואי.לסיכום, כיצד לבחור נכון מתוך סוגי ביטוחי בריאות בישראל?
יש לבחון את צרכי הבריאות האישיים, לבדוק אילו כיסויים כבר קיימים דרך קופת החולים, ולבחון אפשרויות השלמה דרך ביטוחים פרטיים – רצוי בעזרת סוכן ביטוח המתמחה בתחום הבריאות.
היתרונות והחסרונות בביטוח בריאות פרטי – תקציר
תקצירי רשימות היתרונות והחסרונות בביטוח בריאות פרטי:
– מקסימום כיסוי
– חופש בחירה מקסימאלי
– מקסימום גמישות
– אפשרות לקבלת סכום כסף גבוה מיד כשמתגלה מחלה קשה, כך שלפחות ההתמודדות הכלכלית נחסכת מהמבוטח
– עלות גבוהה יותר
– חברת הביטוח עלולה לסרב לבטח חלק מהאוכלוסייה
על-מנת להחליט נכון , אתם מוזמנים להסתייע בנשות ואנשי המקצוע המנוסים של אג'נדה.
ההיכרות המעמיקה שלנו עם שוק ביטוחי הבריאות וההתעדכנות המתמדת מאפשרותלנו לייעץ לכל אחד ואחת איך להגיע לכיסוי האופטימלי עבורם במינימום עלות, וכך לחסוך לא מעט כסף בלי להתפשר על איכות הביטוח.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
