ראשית נבין את משמעות הביטוי – IRA – Individual Retirement Account . או במילים אחרות, קבלת שליטה מלאה על ניהול הכספים שלנו באמצעות קופת גמל או קרן השתלמות. למעשה קופת גמל בניהול אישי IRA מאפשרת לנו לקבל את החלטות ההשקעה וכל זאת בשילוב כל היתרונות של קופת גמל רגילה. כמו כן, בקופת גמל בניהול אישי IRA אנחנו יכולים לרכוש בעצמנו את הנכסים ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו כראות עינינו.
למי חשוב להבין מה זה IRA ומי יכול לנצל את האופציה?
באופן עקרוני כל אחד וכל אחת יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי – ולמצות את כל היתרונות הנ"ל:
שקיפות מלאה, שליטה מוחלטת, מקסימום גמישות ודמי ניהול נמוכים
(דמי ניהול 0.38%-0.22% לעומת 0.9%-0.7% הבדל שלאורך השנים עשוי להצטבר לסכום משמעותי לטובתכם).
בהתאם כדאי לכולם להבין מה זה IRA ולדעת שהאופציה קיימת.
עוד כדאי לקחת בחשבון שהקרנות השתלמות וקופות גמל מציעות באופן כללי הטבות מס משמעותיות,
שתקפות גם למי שבוחר לנהל בעצמו את החיסכון.
אחת ההטבות יקרות הערך היא האפשרות לשנות את המסלול בקרן או בקופה מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס ויחייב תשלום מס רווחי הון,
וגם במסגרת IRA לא תצטרכו לשלם מס במקרים כאלה.
כמו כן הפקדות למוצרי החיסכון בניהול אישי מהוות הוצאה מוכרת (עד לתקרה מסוימת),
וכשמממשים את ההשקעה ישנם עוד פטורים שעשויים לחסוך לכם סכומים גבוהים.
היתרונות של ניהול נכסים באמצעות קופת גמל / קרן השתלמות בניהול אישי IRA
- שליטה מלאה על ניהול הכסף.
- דמי ניהול נמוכים משמעותית מקופת גמל או קרן השתלמות רגילה (0.38% – 0.22%).
- עלויות מסחר נמוכות יחסית למסחר עצמאי.
- הטבות מס – אין מס רווחי הון לאורך תקופת החיסכון, דחיית תשלום המס לסוף!
- חשיפה מלאה לשוק ההון ויכולת קבלת החלטות מהירה יותר בהשוואה להשקעה דרך בית השקעות.
- שקיפות – אתם מנהלים ורואים את כל הנתונים בצורה ברורה ומדויקת.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא קופת גמל בניהול אישי IRA
1. מהי קופת גמל בניהול אישי (IRA)?
קופת גמל בניהול אישי (IRA) היא קופת גמל המאפשרת לעמית לנהל באופן עצמאי את השקעותיו בתוך הקופה, בהתאם להעדפותיו האישיות, תוך שמירה על יתרונות המיסוי והחיסכון הפנסיוני.
2. למי מתאימה קופת גמל בניהול אישי?
קופת גמל בניהול אישי מתאימה לחוסכים בעלי ידע וניסיון בשוק ההון, המעוניינים לשלוט בהחלטות ההשקעה שלהם, וכן למי שמעוניין להיעזר במנהל תיקים מקצועי לניהול ההשקעות בקופה.
3. אילו נכסים ניתן להשקיע באמצעות קופת גמל בניהול אישי?
באמצעות קופת גמל בניהול אישי ניתן להשקיע במגוון נכסים, כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל, פיקדונות בנקאיים, ואף נכסים אלטרנטיביים מסוימים, בכפוף למגבלות הרגולציה.
4. האם יש סכום מינימלי לפתיחת קופת גמל בניהול אישי?
כן, לרוב הגופים המנהלים קופות גמל בניהול אישי קובעים סכום מינימלי לפתיחת הקופה, הנע בין 100,000 ל-250,000 ש"ח, בהתאם למדיניות הגוף המנהל.
5. מהם היתרונות של קופת גמל בניהול אישי?
היתרונות כוללים שליטה מלאה על ההשקעות, גמישות בבחירת הנכסים, אפשרות להוזלת דמי ניהול ועמלות מסחר, וניצול הטבות המס הקיימות במוצרי החיסכון הפנסיוני.
6. האם ניתן להעביר קופת גמל קיימת לניהול אישי?
כן, ניתן לנייד קופת גמל קיימת למסלול ניהול אישי, בכפוף לתנאי הגוף המנהל והרגולציה.
7. האם ניתן לנהל קרן השתלמות בניהול אישי?
כן, ניתן לנהל גם קרן השתלמות במסלול ניהול אישי (IRA), עם יתרונות דומים לאלו של קופת גמל בניהול אישי.
8. האם יש מגבלות על ההשקעות בקופת גמל בניהול אישי?
כן, קיימות מגבלות רגולטוריות על סוגי הנכסים ואחוזי ההשקעה בהם, כגון הגבלה על השקעה במניות של חברה מסוימת או בנכסים לא סחירים.
9. האם ניתן לקבל הלוואה מקופת גמל בניהול אישי?
כן, חלק מהגופים המנהלים מאפשרים קבלת הלוואות כנגד החיסכון בקופה, בתנאים אטרקטיביים, אך הדבר תלוי במדיניות הגוף המנהל.
10. כיצד מצטרפים לקופת גמל בניהול אישי?
יש לפנות לגוף פיננסי המנהל קופות גמל בניהול אישי, למלא את הטפסים הנדרשים, לפתוח חשבון מסחר בבנק או בחבר בורסה, ולהעביר את הכספים לקופה החדשה.
באג'נדה דמי ניהול ותנאי כניסה בלעדיים לקופת גמל בניהול אישי IRA!
שירות תכנון והצטרפות למוצרי IRA כולל את הנושאים הבאים:
- מיפוי של תכניות החיסכון הפנסיוני ממערכת המסלקה הפנסיונית.
- פגישת התכנון פנסיוני במטרה לבחון את כדאיות המעבר למוצרי הניהול האישי בהתאם לתנאי הרגולציה כולל הצגת של יתרונות וחסרונות של מוצרי ה- IRA והתחשבות בתיק הפנסיוני הספציפי של כל אדם ואדם.
- עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך.
עלות שירות המעבר לתכנון הצטרפות וליווי לIRA הינו: ₪1,350
שירות מלא לתכנון הצטרפות וליווי למוצרי IRA כולל את הנושאים הבאים:
- מיפוי תוכניות החיסכון ממערכת המסלקה הפנסיונית.
- פגישת תכנון פנסיוני לטובת ניוד הכספים בהתאם לתנאי הרגולציה ומענה מקצועי לשאלות על מוצרי ה- IRA , הצגת כל הסיכונים האפשריים לניוד כספי פנסיה/מנהלים והסברים על יתרונות וחסרונות של המוצר.
- עדכון המעסיק בפרטי ההפקדה למוצרים החדשים (גמל/השתלמות) ע"י נציגי אג'נדה.
- הפקה והכנת המסמכים הנדרשים ע"י בעל רישיון פנסיוני מומחה לIRA והגשתם באמצעות מחלקת התפעול המקצועית של אג'נדה.
- שירות וליווי מקצועי במעבר הכספים עד לשיוך ויכולת תחילת המסחר העצמאי באמצעות ייפוי כח לקבלת מידע וערוץ קשר ייעודי לאג'נדה בבתי ההשקעות.
- הטבה בלעדית לאג'נדה ברף הכניסה ובדמי הניהול למוצרי IRA
- עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .
עלות שירות מלא לתכנון הצטרפות וליווי לIRA אשר כולל תכנון ומעבר מקופות גמל וקרנות השתלמות: ₪1,500
עלות שירות מלא לתכנון הצטרפות וליווי לIRA אשר כולל תכנון ומעבר מקרנות פנסיה/ביטוחי מנהלים: ₪2,250
מחירון שירותים מקצועיים לאחר המעבר לIRA
עדכון מעסיק בקרן ההשתלמות בניהול אישי/בקופת הגמל בניהול אישי – 450 ₪
-השירות כולל פתיחת קופה חדשה אצל המעסיק בהתאם לנדרש בחוק, עדכון המעסיק באמצעות טופס קוביות אודות הקופה הנבחרת וייפוי כח לקבלת מידע בלבד לטובת מעקב.
ניוד צבירה נוספת מקרן השתלמות/קופת גמל נוספת לחשבון קיים בניהול אישי – 750 ₪
-השירות כולל פתיחת קופה חדשה אצל המעסיק בהתאם לנדרש בחוק, טיפול במסמכים הנדרשים וניוד הכספים לתוך חשבון הIRA ועדכון המעסיק באמצעות טופס קוביות אודות הקופה הנבחרת במידה ונדרש. השירות כולל ייפוי כח לקבלת מידע בלבד לטובת מעקב.
ניוד צבירה נוספת מקרן פנסיה/ביטוח מנהלים לחשבון קיים בניהול אישי – 950 ₪
-השירות כולל תכנון מקצועי לניוד הכספים וטיפול במסמכים הנדרשים, ניוד הכספים לתוך חשבון הIRA ועדכון המעסיק באמצעות טופס קוביות אודות הקופה הנבחרת במידה ונדרש (בעת פיצול הפקדת פיצויים לIRA).
השירות כולל ייפוי כח לקבלת מידע בלבד לטובת מעקב ווידוא שלא נגרמת פגיעה ברכיבי הביטוח.
לעיתים תידרש פתיחת קופת גמל חדשה בהתאם לנדרש בחוק.
סיום העסקה וטיפול במענקי הפרישה במוצרי ה – IRA בעלות 1,500 ש"ח
– השירות כולל תכנון מקצועי של מיסוי פנסיוני בסיום העסקה כולל בחינת מסלולי הפרישה, עזרה במילוי מסמכי הפרישה ועזרה בהגשתם לרשות המיסים ולחברות המנהלות.
המחירים כוללים מע"מ.
צרו קשר לפרטים נוספים!
