תכנון פיננסי לתא המשפחתי הוא שירות מועיל במיוחד לכל משפחה, בכל מצב. בזכות תכנון מושכל שמתבצע עם אנשי מקצוע מנוסים ניתן לשפר באופן משמעותי את המצב הכלכלי, להיערך היטב לכל תרחיש עתידי, לצלוח משברים שונים ובאופן כללי לנהל בדרך הנכונה ביותר את המשאבים הפיננסיים של המשפחה. בעמוד זה תמצאו מידע מפורט אודות השירות, המרכיבים העיקריים בו, המצבים שבהם הוא מספק מקסימום תועלת ועוד – כך שתוכלו להחליט אם להיעזר בו.
תכנון פיננסי לתא המשפחתי – לנהל נכון את הכסף שלכם
מערכת החינוך הפורמלית מקנה ידע יקר ערך במתמטיקה, באנגלית, היסטוריה, תנ"ך ובמקצועות נוספים – אבל השכלה פיננסית, נושא קריטי בחיים המודרניים, היא לא חלק מתוכניות הלימודים בבתי הספר. בהתאם לרוב הישראלים פשוט אין את הידע והכלים ההכרחיים כדי לבנות תקציב, לבחור נכון חיסכון פנסיוני אופטימלי, לדעת מתי כדאי לקחת הלוואה ומתי לא ויש עוד שורה ארוכה של החלטות משמעותיות שכמעט כל אחד ואחת נדרשים לקבל בשלב כלשהו בחיים מבלי שיהיו מצוידים ביכולות מתאימות.
זוהי גם הסיבה העיקרית לכך שבמרבית המקרים לא מתבצע תכנון פיננסי לתא המשפחתי ובוודאי שלא תכנון מקיף ומסודר. בחלק גדול מהמשפחות ההתנהלות היא של כיבוי שריפות וגם כששני בני הזוג נהנים מהכנסות גבוהות רק לעיתים רחוקות הכסף מנוצל באופן מושכל באמת, כאמור בשל היעדר השכלה פיננסית נאותה.
בהתאם הפתרון המומלץ לכל מי שרוצה לנהל נכון את הכסף הוא מציאת יועץ פיננסי מקצועי בעל ניסיון בתחום כלכלת המשפחה.
מיפוי מפורט ומדויק של נכסים והתחייבויות
אחד המרכיבים העיקריים של תכנון פיננסי לתא המשפחתי הוא מיפוי מפורט של כל הנכסים שבידי המשפחה מצד אחד, ומצד שני גם של כל ההתחייבויות. בהקשר זה כדאי לדעת שמידע קריטי זה, שאמור להוות בסיס להחלטות כלכליות רבות, לא תמיד נמצא בתודעת בני המשפחה – שיתקשו לספק תשובה מדויקת לשאלות אודות הנכסים שברשותם או ההתחייבויות שלקחו על עצמם.
אנשי מקצוע מיומנים בתחום אמונים על איתור כל הנתונים הרלוונטיים, כך שניתן יהיה לתכנן את ההתנהלות הכלכלית העתידית על סמך תמונת מצב עדכנית ואמינה.
בניית תקציב חודשי מאוזן
מידע חשוב נוסף שנאסף במסגרת תכנון פיננסי לתא המשפחתי הוא ההכנסות וההוצאות השוטפות. במקרים רבים חוסר המודעות עולה למשפחה ביוקר, כשגם הוצאות קטנות יחסית מצטברות לסכומים גדולים ומונעות מימוש מטרות משמעותיות יותר. סכנה אחרת היא צורך הולך וגדל בפתרונות מימון יקרים לכיסוי הפער בין ההוצאות להכנסות, כשגם העלות של אותן הלוואות באה כמובן על חשבון סעיפים אחרים בתקציב.
בעזרת מומחים לכלכלת המשפחה ניתן לבנות תקציב מאוזן ובעיקר מתועדף נכון, כלומר כזה שמבטיח כי הכסף שמושג בעבודה קשה ינותב למטרות החשובות ביותר מבחינת בני המשפחה. כשאיזון תקציבי הופך להרגל, בין השאר על בסיס תשומת לב מלאה לכל הוצאה, הרווח של המשפחה הוא גם במישור הכלכלי וגם במישור הנפשי, בזכות הפחתת הלחץ (שנגרם עקב חובות ואוברדרפט גבוה).
הצבת יעדים כלכליים ובניית תוכנית שתאפשר הגעה ליעד
תכנון פיננסי לתא המשפחתי כולל גם הצבה של יעדים כלכליים מוגדרים וברורים – למשל רכישת דירה, חופשה משפחתית בחו"ל, הגדלת שיעור החיסכון ב-15% ועוד.
בנוסף יכלול התכנון גם שורת פעולות שיאפשרו הגעה לכל יעד כזה, בדרך הקצרה ביותר, הבטוחה ביותר והמשתלמת ביותר. כשהתכנון הפיננסי מופקד בידיים מקצועיות, גם יעדים רחוקים הופכים פתאום למושגים, ואפילו בקלות יחסית, כשבכל מקרה עצם הצבת היעד ובחירת המסלול שיוביל אליו מגבירים את המוטיבציה להתנהל באחריות ובאופן מושכל.
תכנון פיננסי לתא המשפחתי – מעטפת ביטוחית
מרכיב נוסף של תכנון פיננסי איכותי הוא היערכות לתרחישים בעייתיים שונים כמו מחלה קשה, אובדן כושר עבודה ועוד. כדי להיערך לכל פגיעה כזו, שכמובן באה לידי ביטוי גם במישור הכלכלי, תיבנה מעטפת ביטוחית מדויקת. בחירת פוליסות ביטוח שמצד אחד מספקות כיסוי מלא למצבים שעלולים להוביל למצוקה כלכלית משמעותית ומצד שני לא מגדילות יתר על המידה את ההוצאות השוטפות ומפרות את האיזון התקציבי מחייבת מיומנות רבה. בפרט יש צורך בבקיאות לגבי ניהול סיכונים וכן היכרות עם כל מוצרי הביטוח העדכניים. פרמטר נוסף ביצירת רשת הביטחון הוא ההעדפות של כל משפחה והדגשים החשובים לה.
חסכונות והשקעות – הליבה של תכנון פיננסי לתא המשפחתי
מטרה נוספת של תכנון פיננסי לתא המשפחתי היא להשתמש במשאבים הכספיים הקיימים כך שהם עצמם יניבו עוד הכנסות. אם תרצו, לתת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם אחרי שעבדתם בשבילו קשה. בחירת מוצרי חיסכון והשקעות מחייבת אף היא בקיאות מעמיקה, היכרות עם כל האופציות של קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ועוד, בקיאות בסוגיות מיסוי רלוונטיות כך שאפשר יהיה למצות הטבות מס שמציעה המדינה לחוסכים, הבנה מעמיקה של המתרחש בשוק ההון כדי לבחור נכון את המסלול הספציפי בכל מוצר חיסכון ועוד.
עוד נדבך מרכזי של התכנון הפיננסי הוא בחירת החיסכון הפנסיוני – קודם כל בחירה בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, לאחר מכן בחירת מסלול ולסיום בחירת המוצר הספציפי, כלומר בית ההשקעות שינהל את החיסכון הכל כך חשוב. בזכות מרכיבים אלה של תכנון פיננסי לתא המשפחתי ניתן להגדיל בשיעור ניכר את הכנסים ולהבטיח רווחה כלכלית מיטבית גם בעתיד.
תכנון פיננסי לתא המשפחתי לקראת מעבר בין דורי
סיטואציה נוספת שבה תכנון פיננסי לתא המשפחתי הופך לחובה כמעט היא כשרוצים להעביר הון משפחתי, כולו או חלקו, לדורות הבאים. פעולה זו מחייבת תכנון מדויק מאוד, גם כדי להימנע מתשלומי מיסים לא הכרחיים, גם כדי לוודא שההון מועבר למוטבים הרצויים וגם על-מנת שהוא אכן יספק מקסימום תועלת. דגש נוסף הוא מציאת פתרונות שימנעו קונפליקטים משפחתיים סביב הכסף והנכסים האחרים.
תכנון כלכלי למשפחה – רק עם אנשי מקצוע מנוסים ואחראיים
כלכלת המשפחה היא תחום שבאופן כללי מתאפיין ברגישות רבה, עקב הערבוב בין כסף לבין רגשות. בהתאם רק נשות ואנשי מקצוע עם ניסיון רחב היקף ויכולות מוכחות בביצוע תכנון פיננסי מקיף יכולים להבטיח, וגם לקיים, תוכניות כלכליות מדויקות שיובילו את המשפחה אל היעד המבוקש. באג'נדה תמצאו צוות של מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר וניסיון עשיר בסיוע למשפחות במגוון רחב של מצבים – מוזמנים להתייעץ איתנו ולהפקיד את המשאב החשוב בידיים טובות ובטוחות.
מידע שעשוי לעניין אותך: אחוז התביעות המוצלחות בביטוחי בריאות, אג'נדה פיננסית, איחוד קרנות פנסיה חדשות, למי שייכים רווחי הפיצויים לפי סעיף 14, איך למלא טופס 101 בתחילת כל שנה, סוגי ביטוחי בריאות בישראל, קופות גמל להשקעה השוואה.
