השוואת קרן פנסיה

השוואת קרן פנסיה קיימת לקרנות אחרות, 

וכמובן גם בחינה מעמיקה של מספר מוצרי חיסכון פנסיוני כשרק מתחילים לחסוך, 

הן פעולות מומלצות לכל מי שרוצה להגיע לגיל הפרישה מהעבודה עם סכום כסף מקסימלי בקופתו. 

השוואה מושכלת מבוססת על בדיקת מספר פרמטרים שיפורטו בעמוד זה, 

ובאופן טבעי גם על התאמה מלאה להעדפות הפיננסיות ולצרכים הספציפיים שלכם.

השוואת קרן פנסיה – תשואה

מאחר שהמטרה היא להגיע לקצבה חודשית מקסימלית במינימום סיכון תוך כדי תקופת החיסכון, 

הבסיס של השוואת קרן פנסיה אחת לשנייה הוא התשואה וביחד איתה גם מדד שארפ.

את התשואות חשוב לבחון לפרקי זמן ארוכים ככל האפשר, כדי לבטל הטיות תקופתיות ותנודתיות. 

כשבוחנים ביצועים לאורך 5 שנים למשל, 

ניתן להתרשם מהיכולת של אנשי המקצוע בכל גוף שמנהל קרנות פנסיה להשיג תשואות טובות גם כשהשוק בירידה, 

להצטיין במיוחד כששוק ההון נהנה מגאות וגם להתמודד היטב עם משברים.

מדד שארפ הוא אינדיקציה לאיכות הביצועים ביחס לרמת הסיכון הנתונה. 

ככל שהמדד גבוה יותר, 

כך הקרן הצליחה לייצר תשואות גבוהות בלי להגדיל את החשיפה למוצרים פיננסיים מסוכנים, 

כך שמדובר בנתון חשוב – ובפרט למי שמתאפיין בשנאת סיכון משמעותית.

השוואת קרן פנסיה – דמי ניהול

לא כל החוסכים מודעים לכך, 

אבל לדמי הניהול בקרנות הפנסיה השפעה בלתי מבוטלת על גובה הקצבה החודשית שאותה הם יקבלו לאחר שיגיעו לגיל 67 (גברים) או 62 (נשים). 

למעשה גם הבדל של עשירית האחוז עשוי להניב רווח נקי שונה לגמרי, 

בגלל שמדובר על חיסכון ארוך טווח ובגלל שכל שקל שיורד מהקרן לטובת דמי הניהול הוא שקל שלא מניב תשואה בהמשך הדרך.

כדי לבצע השוואת קרן פנסיה לקרנות אחרות בסעיף זה חשוב לשקלל נכון את דמי הניהול מצבירה ואת דמי הניהול על כל הפקדה, פעולה שמחייבת בקיאות.

האם כדאי לבצע השוואת קרן פנסיה גם על סמך רמת השירות?

כן.

אמנם המטרה של חיסכון פנסיוני – פעולה שהיא חובה על-פי החוק הן לשכירים והן לעצמאים, 

וגם אינטרס של כל אחד ואחת מאיתנו, 

הוא להגיע לגיל שבו לא נוכל לפרנס את עצמנו עם סכום כסף שיאפשר רווחה כלכלית וחיים בכבוד, 

אבל גם לרמת השירות יש משמעות.

כדאי לזכור שחיסכון פנסיוני נמשך עשרות שנים, 

ובמהלכן ייתכן שיצוץ צורך באינטראקציה כזו או אחרת עם העובדים בגוף שמנהל את הכסף. 

בנוסף מדובר בשוק משוכלל עם שלל מוצרים פנסיוניים, כך שאין סיבה להתפשר על רמת השירות. 

משרד האוצר מפרסם מדי שנה מדדים לגבי רמה זו, על סמך שביעות הרצון של הלקוחות הקיימים, 

זמני התגובה במענה הטלפונים וגם מספר התלונות (באופן כללי ואלה שנמצאו מוצדקות). 

מדדים אלה עוזרים לשקלל בבחירה גם את איכות השירות בקלות ובפשטות, וכמובן בידיעה שהנתונים אמינים.

איך להבטיח השוואה מדויקת והחלטה חכמה?

ההבדל בין קרן פנסיה טובה לקרן פנסיה מצוינת עשוי להתבטא במאות שקלים בכל חודש אחרי גיל הפרישה מעבודה. 

גם בין קרן שמתנהלת בהתאם להעדפות הפיננסיות שלכם, ובפרט מידת שנאת הסיכון, 

לבין קרן שלא בהכרח מתאימה לכם ישנו פער – ולכן מומלץ להתייחס בכובד ראש להשוואת הקרנות הרלוונטיות מבחינתכם ולבחירה. 

עוד המלצה היא להיעזר במידת הצורך במומחים, 

שמן הסתם רכשו ניסיון וידע שאין לאדם שלא עוסק בתחום באופן מקצועי, 

וכך למצות את המקסימום מכל הנתונים לגבי הקרנות בדרך לחיסכון הפנסיוני האופטימלי.

זקוקים לליווי מקצועי שיעזור לכם לבחור את קרן הפנסיה הטובה ביותר עבורכם?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!