"אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי" היא שאלה נפוצה למדי.
אמנם רוב האנשים מעדיפים לא להקדיש יותר מדי מחשבות למוות,
אבל מי שרוצה להתנהל באחריות אמיתית ולוודא שיקיריו יוכלו לחיות ברווחה כלכלית גם אחרי שהוא עצמו ילך לעולמו חייב לתכנן נכון את החיסכון הפנסיוני, כולל את החסכונות בקרנות הלא פעילות.
בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי דין הכספים שנמצאים בקרן פנסיה לא פעילה אם בעל הקרן נפטר עוד לפני גיל הפרישה מעבודה.
מיהם השאירים שמקבלים את הכסף וכיצד הוא מחולק ביניהם?
המונח הראשון שחשוב להכיר כדי לענות על השאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי הוא שאירים,
כלומר קרובי המשפחה שיזכו ליהנות מסכום הכסף שיש בקרן.
השאירים הם האלמנ/ה (כולל ידוע/ה בציבור, ולרבות מקרים של זוגות חד מיניים),
הילדים עד גיל 21 (כולל ילדים חורגים) וילדים מוגבלים בכל גיל.
לאחר מכן יש לבדוק בתקנון הקרן מהם המקדמים של כל אחד מהשאירים.
את המקדמים קובעת קרן פנסיה בהתאם לגיל – ככל שגיל הילד נמוך יותר כך המקדם שלו גבוה יותר, ולאלמנ/ה יש מקדם משלהם.
לאחר מכן מחשבים את המקדם המשותף למשפחה – סכום של המקדם של האלמנ/ה ועוד 50% מהמקדמים של הילדים.
השלב הבא הוא קביעת החלק היחסי של האלמנ/ה – החישוב הוא המקדם של האלמנ/ה לחלק למקדם המשותף של כל המשפחה,
הילדים מתחלקים שווה בשווה בסכום שנשאר.
אופן קבלת הכסף מקרן פנסיה לא פעילה במקרה של מוות
מרכיב רלוונטי נוסף בתשובה לשאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי הוא צורת התשלום לשאירים.
באופן עקרוני גם האלמנ/ה וגם היתומים יקבלו את הסכום שחושב עבורם במתכונת של קצבה חודשית.
ישנם מספר מקרים שבהם ניתן לקבל את הכסף בתשלום חד-פעמי.
מצב אחד הוא כשאין אלמנ/ה וכשהילד הצעיר ביותר כבר עבר את גיל 18.
מצב אחר הוא כשאין אף שאיר (לא אלמנ/ה ולא יתומים) ובמקרה זה המוטבים שרשומים בקרן הפנסיה יקבלו את הסכום.
עוד מצב הוא כשהחיסכון בקרן הלא פעילה היה נמוך מאוד ולכן סך הקצבאות גם הוא נמוך,
פחות מ-5% מתוך השכר הממוצע בארץ (כ-7,989 ש"ח נכון ל-2025).
לחילופין, אם בקרן הפנסיה הלא פעילה היה סכום גבוה,
השאירים יכולים לבחור לקבל סכום חד פעמי, כמובן על חשבון הקטנת הקצבה החודשית.
האלמנ/ה יכולים גם להוון 25% מסך הקצבאות שאמורות להיות משולמות במשך 5 השנים הראשונות,
וזאת בתנאי שגם לאחר ההיוון הקצבה תהיה לפחות 5,184 ש"ח (הסכום מעודכן ל-2025).
דגשים נוספים
– דמי ניהול – כדאי לקחת בחשבון שבמקרים רבים לא פעילה עלולים להיות גבוהים ולכן כדאי לאחד אותה עם החיסכון הפנסיוני הפעיל.
וכדי להיות בטוחים רצוי להתייעץ עם סוכן בעל רישיון פנסיוני.
סוכן מיומן יעזור לכם גם לחשב נכון את הקצבאות הצפויות ליקיריכם בהתאם לנתונים הספציפיים שלכם ושל הקרן הלא פעילה.
למידע נוסף שיכול לעזור לענות על השאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים כשאמות מוזמנים לפנות לנשות ואנשי המקצוע של אג'נדה – כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
שאלות ותשובות נפוצות – אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי?
אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי?
במקרה של פטירה, הכספים בקרן פנסיה לא פעילה מועברים למוטבים שנקבעו מראש או, בהיעדרם, ליורשים החוקיים של המבוטח. מדובר בכספי חיסכון שאינם הולכים לאיבוד.מה ההבדל בין קרן פנסיה פעילה ללא פעילה לצורך מימוש זכויות במקרה מוות?
קרן פעילה כוללת גם כיסויי ביטוח חיים למקרה מוות, בעוד קרן לא פעילה אינה כוללת כיסוי כזה. עם זאת, החיסכון שצבור בקרן הלא פעילה שייך לעזבון או למוטבים.אם אין כיסוי ביטוחי בקרן לא פעילה – האם בני משפחתי עדיין יקבלו משהו?
כן. גם אם אין כיסוי ביטוחי, כספי החיסכון שנצברו בקרן יועברו בהתאם לרשימת מוטבים או לצו ירושה, בכפוף למדיניות הקרן.האם יש הבדל בין פטירה לפני גיל פרישה לבין פטירה לאחר גיל פרישה?
כן. לפני גיל פרישה, החיסכון יועבר כמענק חד-פעמי או קצבה לשאירים, בהתאם לתנאים. לאחר גיל פרישה, המודל משתנה ותלוי אם התחילה קצבה או לא.אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי אם לא מונתה רשימת מוטבים?
במקרה שאין מוטבים רשומים, הקרן תעביר את הכספים ליורשים החוקיים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה, בהתאם לדין.כיצד ניתן לבדוק האם יש לי מוטבים רשומים בקרן הפנסיה?
ניתן לבדוק זאת מול הגוף שמנהל את הקרן או דרך הדוחות השנתיים שנשלחים אליך. אפשר גם לעדכן מוטבים חדשים בכל עת.האם יש מס על העברת כספים מקרן פנסיה לא פעילה במקרה מוות?
לרוב אין מס על הכספים המועברים לשאירים או ליורשים במקרה מוות. עם זאת, חשוב לבדוק אם יש מרכיבים חייבים במס במקרים חריגים.מה ההבדל בין שאירים למוטבים?
שאירים הם בני זוג וילדים התלויים במבוטח, לפי הגדרת הקרן. מוטבים הם מי שנרשמו באופן יזום על ידי החוסך לקבלת הכספים. למוטבים יש עדיפות אם נרשמו מפורשות.האם ניתן להוסיף כיסוי ביטוחי למקרה מוות בקרן פנסיה לא פעילה?
לא. קרן פנסיה לא פעילה אינה כוללת כיסוי ביטוחי פעיל. כדי לקבל כיסוי ביטוחי יש לחדש הפקדות ולהפעיל מחדש את הקרן.מה קורה אם יש לי מספר קרנות פנסיה לא פעילות?
במקרה מוות, כל קרן תעביר את החיסכון לפי הנהלים שלה. מומלץ לשקול איחוד קרנות לא פעילות כדי לפשט את התהליך ולחסוך בעלויות.אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי אם מדובר בסכום קטן?
אם מדובר בסכום נמוך יחסית (מתחת לסכום מזערי), ייתכן שתתאפשר משיכה פשוטה ומהירה ליורשים, בכפוף להצגת מסמכים מזהים בלבד.איך ניתן לוודא שהקרן תעביר את הכספים במקרה מוות?
יש לעדכן את הקרן בפרטי המוטבים, לוודא שכל המסמכים מעודכנים, וליידע את בני המשפחה על קיום הקרן. שמירה על תיעוד מסודר תמנע עיכובים מיותרים.האם יש צורך בעורך דין כדי לקבל את הכספים מהקרן במקרה מוות?
לא בהכרח. ברוב המקרים ניתן לפנות ישירות לקרן עם המסמכים הנדרשים (כגון תעודת פטירה, צו ירושה/צוואה ותעודות זהות של הזכאים).האם כדאי להשאיר כספים בקרן פנסיה לא פעילה?
במקרים רבים כן, במיוחד אם מדובר בסכומים משמעותיים שצוברים תשואה. עם זאת, חשוב לוודא שאין דמי ניהול גבוהים ושפרטי המוטבים מעודכנים.מדוע חשוב לדעת – אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי?
הבנה של הנושא מבטיחה שיקיריך יקבלו את הכספים המגיעים להם, מונעת עיכובים בירוקרטיים ומאפשרת תכנון נכון של ניהול החיסכון גם אחרי החיים.
זה הזמן להעשיר את הידע
לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.
הלוואות על חשבון קרן השתלמות, תיקון 190 קופת גמל, מעבר בין קופות גמל להשקעה, הפקדה לקופת גמל תיקון 190, משיכת קרן השתלמות לפני הזמן, היוון קצבה תיקון 190, קרן השתלמות בניהול אישי IRA, קופות גמל להשקעה תשואות, החזר מס על משיכת קרן פנסיה ועוד מגוון תכנים מרתקים.
