אני בקרן פנסיה לא פעילה, מה דין הכספים במותי?

"אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי" היא שאלה נפוצה למדי. 

אמנם רוב האנשים מעדיפים לא להקדיש יותר מדי מחשבות למוות, 

אבל מי שרוצה להתנהל באחריות אמיתית ולוודא שיקיריו יוכלו לחיות ברווחה כלכלית גם אחרי שהוא עצמו ילך לעולמו חייב לתכנן נכון את החיסכון הפנסיוני, כולל את החסכונות בקרנות הלא פעילות. 

בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי דין הכספים שנמצאים בקרן פנסיה לא פעילה אם בעל הקרן נפטר עוד לפני גיל הפרישה מעבודה.

מיהם השאירים שמקבלים את הכסף וכיצד הוא מחולק ביניהם?

המונח הראשון שחשוב להכיר כדי לענות על השאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי הוא שאירים,

כלומר קרובי המשפחה שיזכו ליהנות מסכום הכסף שיש בקרן.

השאירים הם האלמנ/ה (כולל ידוע/ה בציבור, ולרבות מקרים של זוגות חד מיניים), 

הילדים עד גיל 21 (כולל ילדים חורגים) וילדים מוגבלים בכל גיל.

לאחר מכן יש לבדוק בתקנון הקרן מהם המקדמים של כל אחד מהשאירים. 

את המקדמים קובעת קרן פנסיה בהתאם לגיל – ככל שגיל הילד נמוך יותר כך המקדם שלו גבוה יותר, ולאלמנ/ה יש מקדם משלהם. 

לאחר מכן מחשבים את המקדם המשותף למשפחה – סכום של המקדם של האלמנ/ה ועוד 50% מהמקדמים של הילדים.

השלב הבא הוא קביעת החלק היחסי של האלמנ/ה – החישוב הוא המקדם של האלמנ/ה לחלק למקדם המשותף של כל המשפחה, 

הילדים מתחלקים שווה בשווה בסכום שנשאר.

אופן קבלת הכסף מקרן פנסיה לא פעילה במקרה של מוות

מרכיב רלוונטי נוסף בתשובה לשאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי הוא צורת התשלום לשאירים. 

באופן עקרוני גם האלמנ/ה וגם היתומים יקבלו את הסכום שחושב עבורם במתכונת של קצבה חודשית.

ישנם מספר מקרים שבהם ניתן לקבל את הכסף בתשלום חד-פעמי. 

מצב אחד הוא כשאין אלמנ/ה וכשהילד הצעיר ביותר כבר עבר את גיל 18. 

מצב אחר הוא כשאין אף שאיר (לא אלמנ/ה ולא יתומים) ובמקרה זה המוטבים שרשומים בקרן הפנסיה יקבלו את הסכום. 

עוד מצב הוא כשהחיסכון בקרן הלא פעילה היה נמוך מאוד ולכן סך הקצבאות גם הוא נמוך, 

פחות מ-5% מתוך השכר הממוצע בארץ (כ-5,935 ש"ח נכון ל-2023).

לחילופין, אם בקרן הפנסיה הלא פעילה היה סכום גבוה, 

השאירים יכולים לבחור לקבל סכום חד פעמי, כמובן על חשבון הקטנת הקצבה החודשית. 

האלמנ/ה יכולים גם להוון 25% מסך הקצבאות שאמורות להיות משולמות במשך 5 השנים הראשונות, 

וזאת בתנאי שגם לאחר ההיוון הקצבה תהיה לפחות 4,850 ש"ח (הסכום מעודכן ל-2023).

דגשים נוספים

למידע נוסף שיכול לעזור לענות על השאלה אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים כשאמות מוזמנים לפנות לנשות ואנשי המקצוע של אג'נדה – כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

זה הזמן להעשיר את הידע

לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.

הלוואות על חשבון קרן השתלמות, תיקון 190 קופת גמל, מעבר בין קופות גמל להשקעה, הפקדה לקופת גמל תיקון 190, משיכת קרן השתלמות לפני הזמן, היוון קצבה תיקון 190, קרן השתלמות בניהול אישי IRA, קופות גמל להשקעה תשואות, החזר מס על משיכת קרן פנסיה ועוד מגוון תכנים מרתקים.