תכנון פרישה לפנסיה היא פעולה חשובה מאוד, ואפילו קריטית.
הפער בין המשאבים הכספיים שעומדים לרשות מי שמפסיק לעבוד ומתכנן באופן מושכל את הגיל השלישי,
לבין מי שמגיע לגיל זה בלי היערכות, עשוי להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף יותר!
כדי ליהנות מחיים עם איכות מקסימלית גם כשכבר אין הכנסות שוטפות מעבודה,
מומלץ להיעזר במומחים בתחום ספציפי זה, ובכל מקרה לבצע את הפעולות הבאות.
תכנון פרישה לפנסיה – איסוף מסודר של כל המידע
הבסיס של תכנון פרישה לפנסיה הוא מידע מקיף,
עדכני ומפורט של כל הזכויות והכספים שצברתם במשך השנים:
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחים.
חשוב לדעת גם מהן היתרות בנקודת הזמן הנוכחית וגם מהן הזכויות שלכם בהתאם לוותק בכל מוצר חיסכון ספציפי.
מידע רלוונטי נוסף הוא ימי החופשה והמחלה שטרם נוצלו והאפשרויות לגבי המימוש שלהם.
כמו כן כדאי לעבור על הסכם העבודה עם המעסיק כדי לגלות מה מגיע לכם בגיל הפרישה מעבודה.
אם מדובר על יציאה לפנסיה מוקדמת, על בסיס הסכם אישי או קיבוצי,
גם אותו חשוב לקרוא בקפידה כדי להבין מה הוא מקנה לכם.
כדאי לדעת שאצל לא מעט בני אדם מתגלים חסכונות לא מוכרים, עם סכומים בלתי מבוטלים.
מיפוי מלא של הצרכים ותכנון תקציב בהתאם
פעולה משמעותית נוספת במסגרת תכנון כלכלי לקראת הפנסיה היא להבין מהם למעשה הצרכים שלכם ומהו התקציב שיאפשר לכם חיים נוחים ונעימים.
הסיבה העיקרית לכך היא שבחלק מהמקרים אין צורך לפדות את כל החסכונות,
גם אם אין יותר משכורות חודשיות שוטפות.
במצב שכזה ייתכן שכדאי יותר להמשיך ולהחזיק למשל בקרן השתלמות שמניבה תשואה נאה,
וכך גם לשלם פחות מיסים.
בהקשר זה חשוב לזכור שגיל הפרישה הרשמי במדינת ישראל הוא 67 לגברים ו-62 לשנים,
ומאחר שתוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמשכת, גם אחריו צפויות עוד שנות חיים רבות,
ולכן גם לפנסיונרים מומלץ להקדיש תשומת לב לעתיד ואף לחסוך לקראתו חלק מהכסף שהופך לזמין בשלב הפרישה מהעבודה.
תכנון פרישה לפנסיה – איך להבטיח מיסוי מינימלי?
אחת הסוגיות הרגישות ביותר במסגרת תכנון פרישה לפנסיה, מוקדמת או במועד, היא המיסוי.
רשויות המס עלולות לנגוס נתח נכבד מכספי הפיצויים והחסכונות השונים אם לא מתנהלים באופן מושכל.
הרגולציה בתחום משתנה לעתים קרובות יחסית,
ולכן ההמלצה היא להיעזר בשירותיהם של מומחים למיסוי בגיל הפנסיה.
כל דרך אחרת עלולה להתגלות כטעות, וכל טעות עלולה לעלות לכם ביוקר.
מצד שני ישנם לא מעט פטורים והטבות שאפשר לממש כשיוצאים לפנסיה,
וחבל לפספס אותם עקב חוסר ידיעה.
תכנון פרישה לפנסיה עם מקצוענים בתחום
תכנון הפרישה בעזרת הידע המקצועי של מומחים לחיסכון פנסיוני ומיסוי מבטיח (ומקיים!)
לא "רק" חיסכון מבחינת התשלומים למס הכנסה,
אלא גם מיצוי מלא באופן כללי של כל הזכויות המגיעות לכם מהרשויות השונות.
בנוסף להתחלת החיים שאחרי העבודה ברגל ימין,
הייעוץ יקר הערך מסייע לכם גם להתנהל באופן מיטבי גם לאחר השלמת התהליך עצמו של הפרישה לפנסיה,
כך שהתועלת שלו נפרסת על-פני רבות והופכת לגבוהה במיוחד.
זקוקים לליווי וייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
