שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה

שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה – הגלובליזציה היא מתנה לעולם: 

בזכותה אנחנו יכולים ליהנות משפע אינסופי של מוצרים מכל העולם במחירים אטרקטיביים במיוחד, 

מאפשרויות תעסוקה נרחבות, מעוד אופציות להשקעות ובאופן כללי משלל הזדמנויות לחיים טובים יותר. 

מצד שני, הגלובליזציה עלולה להיות גם מסוכנת – אי שם בסין בן אדם אוכל עטלף (או פנגולין, ואולי בכלל בעל חיים אחר), 

ובכל רחבי העולם נדבקים אנשים בווירוס לא מוכר שעלול לגרום למקרי מוות רבים. 

הגלובליזציה משפיעה באופן טבעי גם על הכלכלות בכל המדינות ועל שוקי ההון, ומחייבת תגובה חכמה. 

בפרט כדאי לבחון את האופציה של שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה.

האם נדרשת היערכות פיננסית מחודשת?

מגפת הקורונה, ובמידה רבה גם בהלת הקורונה שכן חלק מהירידות החדות בשוק ההון נובעות מהלחץ ומהאפקט הפסיכולוגי ולאו דווקא משיקולים פיננסיים נטו, גרמו בחודש האחרון למסכים בבורסות להיצבע בגוון אדום חזק.

חשוב להדגיש שגם כשנרשמות ירידות חדות ובפרט במניות של חברות שנפגעו ישירות מהמגפה, 

חברות נפט (שהביקוש למוצריהן פחת באופן דרסטי בגלל המשבר בענף התעופה), 

חברות ביטוח (בגלל החשש שהן חשופות לשלל תביעות מסוגים שונים) ועוד – יציאה בהולה משוק ההון היא טעות קשה.

ב-2008 למשל מי ששברו חסכונות ומכרו מוצרים פיננסיים ופנסיוניים במהלך המשבר הפסידו סכומי כסף גדולים. 

הסיבה לכך היא שהם מכרו כשרמת המחירים הייתה נמוכה מאוד, ולאחר שהמשבר חלף והשוק התאזן, נאלצו לקנות במחיר גבוה.

יחד עם זאת כן נדרשת היערכות שונה, 

ובפרט חשיבה מחודשת על מסלולי ההשקעה לא רק בטווח הקצר אלא גם לטווח הבינוני והארוך.

אילו מסלולים הפכו למסוכנים בעקבות בהלת הקורונה?

שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה הוא צעד שעשוי להתגלות כמשתלם מאוד בדגש על חוסכים הקרובים לגיל הפרישה, 

זאת כיוון שאותם חוסכים אינם יכולים לחכות לתיקונים ארוכי טווח וצריכים לבצע משיכת קצבאות בטווחים הקרובים. 

בפרט כדאי לנתב כספים שמושקעים במסלולים שבהם ההפסדים עלולים להיות משמעותיים, 

המסלולים שבהם שיעור החשיפה למניות גבוה. 

גם אגרות חוב מסוימות עלולות להפוך למסוכנות עקב הקורונה, 

כשלמשל אגרות החוב של דלק צוללות לנוכח רמת הסיכון הגבוהה לרווחיות החברה עקב הצלילה בביקושים לנפט ולגז.

לעומת זאת, חוסכים צעירים שיש להם לפחות 10 שנים לפני הפרישה ואינם צריכים את הכסף באופן מיידי, 

אינם צריכים לחשוש במיוחד בשל העובדה כי שוק ההון יורד היום מפחד ופאניקה והוא יעלה בעתיד כאשר מצב הכלכלות ישתפר.

איך לבצע שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה באופן מושכל?

לעומת המסלולים המניתיים שעלולים לשחוק את החסכונות, 

ישנם גם מסלולים שאמנם מניבים תשואות צנועות בימי צמיחה אבל בתקופות קשות מצליחים לשמור על הכסף. 

מסלולים סולידיים אלה הם האופציות המומלצות במיוחד לגיל השלישי עד שתתבהר אי הוודאות והמשבר יחלוף.

ההמלצה להעדיף את המסלולים הסולידיים תקפה לכל המוצרים הפנסיוניים ולכל מוצרי החיסכון וההשקעה לטווח הבינוני והארוך: 

קרנות ההשתלמות, קופות גמל להשקעה, קופות גמל שמתנהלות לפי תיקון 190, פוליסות חיסכון וקרנות פנסיה. 

במיוחד תקפה ההמלצה לחוסכים המבוגרים שכבר מתקרבים לגיל הפרישה מהעבודה, 

וזאת משום שעבורם טווח הזמן האפשרי לתיקון הירידות קצר יחסית. 

חוסכים צעירים יכולים כמובן ליהנות מעוד שנים רבות של גאות כלכלית, שתאזן את הירידות הנוכחיות, 

אם כי גם עבורם שינוי מסלול השקעה בטווח הקצר הוא בהחלט אופציה שכדאי לשקול.

כל הגופים שמנהלים את המוצרים הנ"ל מציעים מנעד רחב למדי של מסלולי השקעה, 

כשכמעט תמיד ניתן לעבור ממסלול למסלול בתוך אותה חברה בקלות וללא עלות, 

וזה בדיוק הזמן לנצל את האופציה הזו.

שאלות ותשובות נפוצות בנושא שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה

1. מה המשמעות של שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה?
   שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה מתייחס למעבר בין מסלולי השקעה בקופות גמל, קרנות פנסיה או פוליסות חיסכון בעקבות התנודתיות שיצרה המגפה בשווקים הפיננסיים.

2. האם כדאי היה לבצע שינוי מסלול השקעה במהלך משבר הקורונה?
   במהלך המשבר, רבים חשו לחץ לבצע שינוי, אך בפועל, מי שנשאר במסלול ההשקעה המתוכנן לרוב הצליח ליהנות מהתאוששות השוק. שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה צריך להיעשות מתוך שיקול דעת ולא מתוך פאניקה.

3. מהם הסיכונים בשינוי מסלול השקעה בזמן משבר?
   שינויים פזיזים בזמן ירידות שוק עלולים להוביל למימוש הפסדים ולהחמצת התאוששות עתידית. משקיעים עלולים לעבור למסלולים סולידיים בדיוק כשהשוק מתחיל לעלות.

4. האם שינוי מסלול השקעה משפיע על התשואה ארוכת הטווח?
   בהחלט. שינוי תכוף במסלולי השקעה, במיוחד עקב מצבים זמניים כמו מגפה, עלול לפגוע ברווחיות בטווח הארוך אם אינו נעשה מתוך תכנון כולל.

5. כיצד ניתן לדעת אם שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה היה נכון עבורי?
   יש לבחון האם השינוי תאם את גילך, רמת הסיכון המועדפת, אופק ההשקעה ומצבך הפיננסי הכולל. ייעוץ מקצועי עוזר להבין אם ההחלטה הייתה מושכלת.

6. מהי תגובת השוק הפנסיוני בישראל למשבר הקורונה?
   במהלך המשבר, חלק מהמסלולים חוו ירידות, בעיקר אלו החשופים למניות. עם זאת, רוב הגופים המוסדיים נקטו בגישות זהירות, וחלק מהמסלולים התאוששו במהירות.

7. האם קיימת מגבלה על מספר שינויים במסלול השקעה?
   לא קיימת מגבלה כמותית ברוב המוצרים הפנסיוניים, אך חשוב לזכור שכל שינוי כזה צריך להיעשות מתוך מחשבה ולא כתגובה רגשית לתנודתיות.

8. מהי ההשפעה של שינוי מסלול השקעה על דמי הניהול?
   לרוב, שינוי מסלול לא משפיע על דמי הניהול, אך מומלץ לבדוק בכל גוף מוסדי את תנאי המעבר והאם קיימים הבדלים בין המסלולים.

9. האם ניתן לחזור למסלול הקודם לאחר שינוי?
   כן, ניתן לחזור למסלול ההשקעה הקודם, אך חשוב לבחון אם שינוי נוסף נכון בהתאם למצב השוק ולאופק ההשקעה שלך.

10. האם שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה מתאים לכל גיל?
    ההחלטה תלויה בגיל, תחום העיסוק, יכולת הסיכון והצורך בנזילות. צעירים יכולים להמתין לשוק מתאושש, בעוד שפורשים זקוקים ליציבות גבוהה יותר.

11. כיצד התנהגו המסלולים הסולידיים לעומת האגרסיביים בתקופת הקורונה?
    המסלולים הסולידיים ספגו פחות ירידות אך גם נהנו פחות מהתאוששות מהירה. המסלולים האגרסיביים היו תנודתיים יותר, אך עבור חלק מהמשקיעים הניבו רווחים גבוהים בהמשך.

12. מהם היתרונות של מסלול השקעה מחקה מדד בתקופות תנודתיות?
    מסלול כזה נחשב שקוף ויעיל לטווח ארוך, אך אינו חף מתנודתיות. שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה למסלול כזה יכול להתאים למי שמאמין בשוק לאורך זמן.

13. האם כדאי להתייעץ עם יועץ לפני שינוי מסלול השקעה?
    בהחלט. יועץ פנסיוני מוסמך או יועץ השקעות יכול להעריך את ההתאמה האישית למסלול הרצוי, במיוחד בתקופות של אי-ודאות כמו זו שנוצרה בעקבות הקורונה.

14. כיצד להשוות ביצועים של מסלולי השקעה בעקבות המשבר?
    ניתן לבדוק את התשואות בדוחות התקופתיים או באתר "פנסיה נט". חשוב להשוות לאורך זמן ולא רק בתקופות קיצון.

15. מה הלקח המרכזי ממשבר הקורונה לגבי שינוי מסלולי השקעה?
    הלקח העיקרי הוא לשמור על קור רוח ולפעול לפי תכנית השקעה מוגדרת מראש. שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה צריך להיעשות תוך בחינה של מטרות עתידיות, ולא כתגובה לאירוע חד-פעמי.

שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה – הערך המוסף של ייעוץ מקצועי

עוד המלצה היא להיעזר באנשי מקצוע בקיאים ומנוסים בשוק ההון, 

גם באופן כללי וגם בפרט בניהול תיקי חיסכון והשקעה בתקופות משבר. 

ידע מקצועי מעמיק ימנע מכם להפסיד סכומי כסף משמעותיים ויסייע לכם לצלוח גם את התקופה המורכבת והמלאה באי ודאות בלי נזקים ועם שמירה על הקיים. 

צריכים ליווי מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!