איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה – בעידן של גלובליזציה, מצב שבו שוק בעלי החיים בווהאן משפיע על
שוק ההון בישראל הוא לא תרחיש מופרך, ולמעשה בימים אלה הוא הופך למציאות.
אולי קצת קשה לקבל את הרעיון שבגלל סיני אחד שבחר לאכול עטלף (ואולי בעל חיים אחר) הפנסיה שלנו עלולה להיפגע, אבל זו עובדה.
בהתאם רבים שואלים איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה, וכמובן מה כדאי לעשות.
בעמוד זה תמצאו תשובות לשתי השאלות החשובות כל כך.
השפעת וירוס הקורונה על הפנסיה
לרוב המכריע של הישראלים יש פנסיה שמוגדרת כ"צוברת".
בניגוד לפנסיה תקציבית, שהייתה נהוגה בעבר בשירות הציבורי ושבה הקצבה החודשית נקבעת אך ורק לפי השכר והוותק של כל עובד ועובדת, בפנסיה צוברת המצב שונה.
לכל אדם יש מוצר פנסיוני – קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה,
והכספים שמופרשים אליה מדי חודש ע"י המעסיק והעובד מושקעים באפיקים שונים בשוק ההון.
המסקנה המתבקשת: מפולת בשוק ההון עלולה לכווץ את החסכונות הפנסיוניים של רוב הישראלים.
מי שחשוף במיוחד לסכנה זו הם אלה שבחרו במסלול שמתאפיין בחשיפה רבה יחסית למוצרים פיננסיים עם רמת סיכון גבוהה,
מניות ובעיקר של חברות שנפגעות כתוצאה מהמשבר הכלכלי, וגם אגרות חוב של חברות כאלה.
פלח אוכלוסייה נוסף שחשוף במיוחד לסיכון הוא חוסכים מבוגרים שמתקרבים לגיל הפרישה מהעבודה.
במקרים אלה ישנה סיבה אחרת לכך שהתשובה לשאלה "איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה?" היא במידה רבה:
כשהמין האנושי יתגבר על וירוס הקורונה, שוקי ההון יחזרו לעלות,
כך שהירידות החדות של היום יתאזנו עם מגמת הצמיחה העתידית,
אבל התיקון עלול להימשך כמה וכמה שנים,
ולציבור היחסית מבוגר אין את הפריבילגיה שיש לצעירים, שיכולים להמתין להשלמת התיקון.
התאמת החיסכון הפנסיוני למצב החדש
המשבר הבריאותי ואי הוודאות הגבוהה מייצרים לא מעט לחץ.
הפגיעה בענפים שונים והירידות בשוק ההון תורמים גם הם להעלאת מפלס המתח ואפילו החרדה.
כל אלה מובנים וטבעיים, אבל בהקשר של החסכונות הפנסיוניים חשוב מאוד לקבל כל החלטה באופן שקול,
על בסיס מחשבה מעמיקה, ולא בפזיזות.
הפעולה החשובה ביותר למי שעבורו היציאה לפנסיה היא לא אירוע שיתרחש בעוד 20-30 שנים אלא בעתיד קרוב יחסית,
היא הקטנת שיעור החשיפה של החיסכון הפנסיוני למניות ולאגרות חוב קונצרניות.
המלצה נוספת היא לבחון את תיק החיסכון וההשקעות על כל המוצרים שבו – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל לפי תיקון 190,
קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות – ולהתאים אותו למצב הנוכחי, רצוי בעזרת אנשי מקצוע מיומנים.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה?
איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה מבחינת מועד הפרישה?
רבים מצאו עצמם פורשים מוקדם מהמתוכנן, בין אם כתוצאה מפיטורים, קיצוצים או החלטה אישית בעקבות חוסר יציבות תעסוקתית.האם חלו שינויים בשווי החיסכון הפנסיוני בתקופת הקורונה?
כן. תנודתיות בשוק ההון במהלך המשבר פגעה בתשואות של קרנות הפנסיה, מה שעלול להשפיע על הקצבה החודשית של הפורשים.איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה מבחינת מיסוי מענקי פרישה?
בשל ירידה בשכר של השנים האחרונות, ייתכן שמענקי הפרישה יימוסו בשיעור שונה מהצפוי. תכנון מס מדויק יכול למנוע תשלומי יתר.מהן ההשלכות על עובדים שהוצאו לחל"ת סמוך לגיל פרישה?
עובדים ששהו בחל"ת עלולים להחמיץ תקופות ביטוח רציפות, דבר שעשוי לפגוע בזכויות לפנסיה או בקצבה מלאה.האם כדאי לדחות את מועד הפרישה בעקבות השפעות הקורונה?
במקרים מסוימים כן. דחיית הפרישה יכולה לאפשר התאוששות שוק ההון, שיפור תשואות והארכת תקופת ההפקדות לחיסכון.איך השפיעה הקורונה על אפשרות מימוש של קופות גמל וקרנות השתלמות?
המשבר הוביל לכך שחלק מהחוסכים מימשו חיסכונות מוקדם מהמתוכנן, מה שהקטין את הסכום הזמין לגיל פרישה.מה חשוב לבדוק לפני שמקבלים החלטה על פרישה בתקופה זו?
יש לבחון את מצב החיסכון, את ההשלכות המס על פרישה מוקדמת, ואת מצב השוק, כדי להבין איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה גם בטווח הארוך.האם יש שינוי בזכאות להטבות מס או קצבאות בעקבות הקורונה?
לא הייתה חקיקה ייעודית שמעדכנת את הזכאות לקצבאות פנסיה, אך כן ייתכנו שינויים בהכנסות שיכולים להשפיע על זכאות להשלמת הכנסה.איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה מבחינת הביטחון הכלכלי?
התחושה הכללית של חוסר ודאות, לצד הפגיעה באפיקי חיסכון, גרמה לרבים לחוש פחות בטוחים כלכלית עם כניסתם לפרישה.האם יש מקום לשנות את מסלול ההשקעה לקראת גיל פרישה בתקופה כזו?
ייתכן שכן. בגיל קרוב לפרישה מומלץ לשקול מעבר למסלול סולידי יותר, אך יש לעשות זאת בזהירות ובליווי יועץ מוסמך.מה ההשפעה של הקורונה על ביטוחי הבריאות הנלווים לפורשים?
במקרים מסוימים נדרשו עדכונים או הארכות לתוכניות הביטוחיות בעקבות פרישה מוקדמת או שינויים בתנאי ההעסקה.האם המוסד לביטוח לאומי העניק התייחסות מיוחדת לפורשים בעקבות הקורונה?
לא התקבלו הקלות ייחודיות לפורשים, אך ייתכן שחלק מהפורשים זכאים להטבות אחרות (כגון מענקי הסתגלות) בהתאם לקריטריונים שנקבעו.כיצד ניתן להתכונן נכון לפרישה בתקופה שלאחר מגפה עולמית?
תכנון פרישה מוקדם, בדיקה מחודשת של כל מקורות ההכנסה, התאמת ההשקעות והבנת ההשלכות של הקורונה על החיסכון הם קריטיים.האם ניתן להתחרט על פרישה שבוצעה בתקופת הקורונה?
במקרים מסוימים ניתן לחזור לשוק העבודה או להגיש בקשה לעיכוב מימוש זכויות פנסיוניות, אך כל מקרה נבחן לגופו.מהם הכלים המומלצים להתמודדות כלכלית עבור הפורשים בעת הזו?
בניית תקציב מדויק, ניהול סיכונים פנסיוניים, בחינה של ביטוחים קיימים וייעוץ פיננסי הם שלבים חשובים בפרישה מושכלת בתקופה מורכבת זו.
איך אנשי מקצוע מנוסים עוזרים לכם לנטרל את השפעת וירוס הקורונה על הפנסיה?
כאמור השאלה החשובה יותר היא לאו דווקא איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה,
אלא איך מתנהלים נכון בתקופה של אי ודאות כלכלית – והתשובה היא בעזרת ידע מקצועי מקיף.
כפי שאת המענה למשבר הבריאותי מספקים אפידמיולוגים, מומחים לבריאות הציבור,
רופאים וביולוגים שמחפשים חיסון לווירוס,
כך את המשבר הכלכלי כדאי לצלוח בעזרת אנשי מקצוע שהמומחיות שלהם היא חיסכון פנסיוני וניהול סיכונים.
אג'נדה היא אחת החברות המובילות בארץ בתחום זה,
עם בקיאות מקצועית מעמיקה וניסיון שהצטבר במשך שנים רבות, כולל במהלך משברים כלכליים קודמים.
היועצים שלנו עוברים הכשרות רבות ויסודיות,
והמודעות לגודל האחריות שמוטלת על כל מי שמסייע לאדם אחר לשמר את הפנסיה שלו משלימה שירות בעל תועלת גבוהה במיוחד.
לקבלת תכנון וסיוע מותאמים ספציפית עבורכם, על סמך הצרכים בהווה ובעתיד והמוצרים הפיננסיים והפנסיוניים שברשותכם,
מוזמנים להשאיר פרטים – ואנחנו נחזור אליכם במהרה כדי שלא תצטרכו להתמודד לבד עם המשבר החמור.
