קרן השתלמות לאקדמאים

קרן השתלמות לאקדמאים היא מוצר חיסכון מעניין שעשוי להיות גם משתלם מאוד. 

הקרן הוקמה ביוזמת ממשלת ישראל והסתדרות המח"ר שמשויכת להסתדרות הכללית, 

ומי שמנהל בפועל את הכספים של החוסכים הם גופים מקצועיים שנבחרו במכרז: 

אינפיניטי, פסגות ו-IBI (נכון ל-2020). 

בעמוד זה תמצאו מידע על המאפיינים הייחודיים של הקרן, 

על המסלולים השונים שהיא מציעה ועל הדרך הטובה ביותר להפיק מקסימום תועלת מהאופציה הזו.

למי מיועדת קרן ההשתלמות לאקדמאים ?

ההצטרפות לקרן השתלמות ייעודית זו רלוונטית לאקדמאים המיוצגים על-ידי הסתדרות המח"ר (או בשמה המלא: הסתדרות האקדמאים במקצועות החברה והרוח) ולמי שזכאים להיות חברים בה. 

באופן טבעי תנאי מוקדם יותר הוא תואר אקדמי מתאים, 

ועוד כדאי לדעת שהחיסכון באמצעות הקרן מתאים גם לשכירים וגם לעצמאים.

היתרונות העיקריים – קרן השתלמות לאקדמאים

היתרון הבולט של קרן השתלמות לאקדמאים על-פני קרנות אחרות הוא דמי הניהול הנמוכים מאוד שנגבים מהחברים בה – 0.22% בלבד. 

בהקשר זה כדאי לדעת שהחוק מאפשר לגופים שמפעילים את מכשירי החיסכון מסוג זה לגבות עד 2%, 

ובפועל דמי הניהול במרבית קרנות ההשתלמות נעים בין חצי אחוז לאחוז. 

באופן טבעי ככל שהחיסכון הוא לפרק זמן ארוך יותר, 

כך שווי ההטבה שמגולמת בתשלום הנמוך הופך ליותר משמעותי.

בהנחה שתרצו לנצל במלואן את הטבות המס האפשריות שניתנות לחוסכים בקרנות ההשתלמות, 

תקופת המינימום לחיסכון היא בכל מקרה 6 שנים (אלא אם כן משתמשים בכסף לטובת לימודים מקצועיים). 

בהתאם דמי הניהול המזעריים מספקים סיבה טובה לבחון את המסלולים השונים של הקרן הייעודית לאקדמאים.

קרן השתלמות לאקדמאים – כל המסלולים האפשריים

* מסלול מניות – מסלול שרוב הכספים בו מושקעים במניות ובניירות ערך סחירים. 

בשנים האחרונות התשואה השנתית הממוצעת שהניב מסלול זה הייתה 7.5% והרווח המצטבר של החוסכים ב-5 השנים שהסתיימו ב-2018 עמד על כ-16%.

 * מסלול אג"ח – מסלול שמספק לחוסכים בו תשואה שנתית ממוצעת של כ-2.5% בלבד, 

אולם מצד שני הסיכון בו הוא הנמוך ביותר. 

60% מכספי החוסכים בו מנותבים לאגרות חוב ממשלתיות ועוד כ-30% לאגרות חוב קונצרניות.

 * מסלול כללי – זהו המסלול בו בוחרים רוב החוסכים באמצעות קרן השתלמות לאקדמאים, 

כשבסך הכל מנוהלים בו כ-3 מיליארד ש"ח. 

התשואה הממוצעת בו עומדת על כ-5% לשנה, 

ונכון לנקודת הזמן הנוכחית קרוב ל-40% מהכספים בו מושקעים במניות, 

כ-25% באגרות חוב ממשלתיות ועוד כ-28% באגרות חוב קונצרניות סחירות (ישנם עוד אחוזים בודדים שמושקעים באפיקים אחרים).

איך לבחור נכון את המסלול בקרן?

ניצול היתרונות של קרנות ההשתלמות באופן כללי ושל הקרן הייעודית לאקדמאים בפרט מחייב תכנון מוקדם. 

החלטה אחת היא כאמור באיזה מהמסלולים לבחור, 

עוד שיקול בעל השפעה משמעותית על העתיד הפיננסי שלכם הוא הסכום שאותו תפקידו אם אתם עצמאיים, 

ועוד התלבטות כבדת משקל היא מתי למשוך את הכסף מרגע שהוא הופך לנזיל ומקנה לכם את הפטור ממיסוי על הקרן.

את כל ההחלטות הנ"ל כדאי לקבל בעזרת אנשי מקצוע שתחום המומחיות שלהם הוא חיסכון לטווח הבינוני ופיזור סיכונים. 

כמו כן מומלץ להעדיף סוכנים פנסיוניים עם הבנה מעמיקה במיסוי ובקרנות השתלמות.

צריכים ליווי וייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

נושאים שחשוב להבין וללמוד: כיסויים מומלצים בביטוחי בריאות פרטיים, תאונות אישיות, האם ניתן לנייד קופות גמל להשקעה מבית השקעות אחד לשני ?, בדיקת תלושי שכר לעובדי מדינה, לא מתכוונים לפרוש לפנסיה אף פעם?, יתרונות וחסרונות של IRA, איך למלא טופס 161 בסיום העסקה, מנהלת הגמלאות פנסיה תקציבית.