ניוד ביטוח מנהלים קרן פנסיה – הרפורמה החשובה שהתרחשה ב-2008 בתחום הפנסיוני מאפשרת לרוב בעלי ביטוחי המנהלים לנייד את הסכום שהצטבר, ואת ההפקדות העתידיות, לקרן פנסיה.
באופן טבעי מדובר במהלך שמשפיע במידה רבה על איכות החיים לאחר הפרישה מעבודה,
ולכן חובה לבצע אותו באופן מושכל, וכשלוקחים בחשבון שורה ארוכה של פרמטרים.
חשוב להדגיש: לא כדאי להעביר ביטוחי מנהלים שנפתחו עד יוני 2001,
במקרים אלה הניוד עלול להוביל להפחתה משמעותית בקצבה שתקבלו.
בהתאם כל התוכן בעמוד זה מתייחס רק לניוד ביטוחים חדשים יותר.
היתרונות של ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה
חיסכון פנסיוני הוא עסקה מתמשכת מול הגוף שמנהל עבורכם את הכספים שיבטיחו רמת חיים נאותה לאחר הפרישה לגמלאות.
למה הכוונה? כפי שההחלטה איפה להתחיל לחסוך צריכה להתקבל על סמך בדיקות יסודיות,
כך גם בהמשך הדרך אין סיבה להיצמד לאותו מוצר,
ובפרט לנוכח העובדה ששוק הון הוא דינמי באופיו.
ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה מקנה לכם כושר מיקוח טוב יותר,
הן מבחינת דמי הניהול, הגבוהים יחסית בביטוחי המנהלים, והן מבחינת טיב השירות שתקבלו.
חיסכון נוסף הוא בזכות הוזלת הפרמיה של ביטוח החיים שבמסגרת החיסכון הפנסיוני,
ובפרט במקרים שבהם הסכום שצברתם גדול יחסית.
איך משפיע הגיל על כדאיות הניוד?
ככלל, ככל שגילכם צעיר יותר כך כדאיות הניוד עולה.
הסיבה לכך היא שהפרשי דמי הניהול בין ביטוח המנהלים לבין קרן הפנסיה יצטברו למשך תקופה ארוכה יותר,
ומצד שני הסיכון לפגיעה בקצבה אחרי הפרישה מעבודה נמוך יותר.
כמו כן, ככל שאתם צעירים יותר,
כך מצב בריאותכם תקין יותר וקרן הפנסיה תקבל אתכם ללא החרגות מיוחדות.
באילו מקרים לא ניתן / לא כדאי לנייד?
השינויים המשמעותיים שהתרחשו ב-2008 בתחום הפנסיה מאפשרים כאמור ניוד ביטוח מנהלים אל קרן הפנסיה במרבית המקרים.
המצבים שבהם הניוד אינו אפשרי או לא כדאי הם:
* מצב בריאותי בעייתי – בקרנות הפנסיה נהוגה תקופת אכשרה של 5 שנים לגבי המרכיב הביטוחי.
בהתאם חוסכים עם בעיות רפואיות שונות עלולים לאבד את הכיסוי הביטוחי.
למעשה, קרנות הפנסיה רשאיות לסרב לקבל לקוחות שמצבם הבריאותי לקוי או להחריג מחלות שונות מהביטוח שכלול בהן באופן מובנה.
* תנאים טובים במיוחד בביטוח המנהלים – כדאי לזכור שביטוח מנהלים מבוסס על הסכם אישי בין הגוף שמנהל את הכספים לבין החוסך.
קרן פנסיה מתנהלת על סמך חוזה אחיד ובוודאי שאינה מחויבת לשמר את התנאים שבהם התנהל ביטוח המנהלים.
ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה – באילו מקרים לא ניתן לנייד?
– נלקחה הלוואה שהכסף בקופה משמש כביטחון עבורה – או כשישנו עיקול או שעבוד על החשבון מכל סיבה שהיא.
– החוסך כבר החל לקבל את קצבת הזקנה.
– הוגשה בקשה לקצבת נכות – גם אם טרם אושרה.
– העברה חלקית אינה אפשרית כל עוד העמית נשאר פעיל בביטוח המנהלים.
– העברת סכום הפיצויים בלבד אינה אפשרית לפי תקנה 2 לתקנות הניוד.
איך להבטיח ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה בדרך מיטבית?
ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה הוא פעולה שעשויה לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים.
בנוסף, אם המסקנה היא שהניוד אפשרי וכדאי,
ישנה כמובן השאלה לאיזו קרן פנסיה משתלם במיוחד להעביר את הכסף.
על-מנת לקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבורכם מומלץ בחום להסתייע בסוכן ביטוח פנסיוני בעל ניסיון רב,
הן באופן כללי ובפרט לגבי ניוד ביטוחי מנהלים ותכנון פרישה.
זקוקים לעצה וליווי של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
