מחיר תכנון פרישה

מחיר של תכנון פרישה ותועלת הם מידע רלוונטי לאנשים רבים. למעשה, לא רק מי שמתקרב או מתקרבת לגיל הפרישה יכולים להיתרם מאוד מהשירות, אלא גם צעירים יותר. בסופו של דבר כולנו נגיע לשלב שבו כבר לא נוכל להתפרנס מעבודה, ונצטרך להישען על הפנסיה – ולכן כדאי לתכנן את השלב הזה בחיים כבר מגיל 40 ואפילו 30. כאן בעמוד תמצאו מידע על עלות תכנון הפרישה וגם על התמורה שתקבלו.

איך נקבע עבור שירות תכנון פרישה מחיר השירות?

באופן טבעי עבור כל מי ששוקל להיעזר בשירות תכנון פרישה, מחיר הייעוץ המקיף הוא פרמטר בהחלטה. מאחר שמדובר בשירות מודולרי באופיו, גם התמחור בנוי כך – והתשלום המבוקש הוא בהתאם להיקף התכנון. בעמוד תכנון פרישה ריכזנו לכם את כל המחירים העדכניים.

מה כולל תכנון מיסוי לפרישה?

תכנון מס בפרישה עשוי לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ואף למעלה מכך. הסיבה היא מורכבות מערכת המס בארץ, ובפרט בכל הנוגע לכספי הפנסיה והחסכונות ארוכי הטווח האחרים. מצד אחד, המדינה מתייחסת לקצבה הפנסיונית כהכנסה לכל דבר וגובה על כך מס. גם על חסכונות ישנו מס רווחי הון בשיעור 25%, שכמובן מצמצם את הרווח שנשאר בידי החוסכים. מצד שני, ישנן הטבות מס משמעותיות גם לגבי כספי הפנסיה וגם לגבי מכשירי חיסכון לטווח בינוני ארוך – וכדאי כמובן לנצל את כולן. לדוגמה, משיכת כספי פיצויים לפני שיוצאים לפנסיה עלולה להתגלות כטעות משום שהיא מובילה להורדת תקרת הפטור ממס על כספי הפנסיה. גם אי ביצוע פעולה שנקראת 'קיבוע זכויות' עלולה להוביל לתשלום מס גבוה יתר על המידה. בהתאם ניתן לראות שגם אם משלמים עבור רכיב זה של תכנון פרישה מחיר לא מבוטל, הרווח גבוה בהרבה.

חבילת תכנון פרישה – מחיר ותמורה

עבור החבילה המלאה של תכנון פרישה מחיר השירות כמובן גבוה יותר – והתמורה כוללת לצד תכנון המיסוי המקיף הנ"ל מרכיבים חשובים נוספים.

בין השאר תתבצע בדיקה יסודית כדי לוודא שאין חסכונות אבודים (תופעה שאמנם התמעטה במידה ניכרת בשנים האחרונות, אבל עדיין ייתכנו קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים שנשכחו עם השנים), הצלבה בין תלושי השכר לבין דפי המידע של החיסכון הפנסיוני כדי לוודא שההפקדות בוצעו כהלכה, השבחה של תיק הביטוח כדי לצמצם את הפרמיות ולהבטיח כיסוי מיטבי בהתאם לצרכים העדכניים, במידת הצורך שינוי מסלול החיסכון הפנסיוני (ו/או העברתו לחברה אחרת, על-מנת להבטיח מקסימום תשואה ברמת הסיכון המתאימה לכל חוסך או חוסכת) וסיוע במילוי טפסים רלוונטיים.

בנוסף כולל תכנון הפרישה המלא הסברים מפורטים לגבי מסלולי הפרישה השונים, יתרונותיהם וחסרונותיהם, חבות המס בכל מסלול והמלצות לבחירה מושכלת שתבטיח רווחה כלכלית מרבית בכל השנים שלאחר היציאה לפנסיה. רכיב אפשרי נוסף הוא תכנון העברה בין דורית מסודרת של נכסים פיננסיים כך שתשלום המס יהיה מזערי.

האם כדאי לשלם עבור תכנון פרישה מחיר נוסף תמורת תכנון פיננסי למשפחה?

כאמור ישנו עבור תכנון פרישה מחיר אחד ללא תכנון פיננסי למשפחה ומחיר שני, מעט גבוה יותר, עבור השירות המקיף ביותר שכולל גם תכנון פיננסי.

מטרת תכנון זה, היא לוודא כי הפורש או הפורשת ימשיכו להתפרנס בכבוד גם לאחר הפרישה. למעשה, אנו מבצעים בדיקה של כלל הנכסים של הפורש כדי לבדוק האם כדאי להוון קצבה גבוהה או לבצע פדיון כקצבה בלבד תוך התחשבות בהקלות המס בפרישה. על-מנת לאפשר את הגדלת רכיב החיסכון יתבצע מיפוי מפורט של ההכנסות וההוצאות של התא המשפחתי. על בסיס ניתוח מעמיק של הנתונים תגובש תוכנית שתצמצם את ההוצאות הפחות חיוניות והכסף שייחסך ינותב לחיסכון יקר הערך לגיל הפנסיה.

תכנון פרישה מחיר לעובדות ועובדי מדינה ועובדות ועובדי הוראה

לעובדים ולעובדות בשירות המדינה, לרבות עובדות ועובדי הוראה, ישנה סיבה טובה לשלם עבור תכנון פרישה מחיר הולם: מיצוי הזכויות הייחודיות שלהם, לרבות מענקי פרישה. כמו כן כולל השירות סיוע בטיפול במסמכי הפרישה השונים, כך שאפשר לצאת לפנסיה בראש שקט באמת ולדעת שהקצבה תהיה הגבוהה ביותר האפשרית.

השירות רלוונטי הן לעובדים ולעובדות שמתקרבים לגיל הפרישה – 62 עד 65 לנשים ו-67 לגברים, והן למי שהוצעה להם הצעה לפרישה מוקדמת. מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום לפני קבלת ההחלטה, וזאת משום שישנם היבטים רבים שחשוב לקחת בחשבון.

פגישת היכרות ללא עלות

מפגש זה מאפשר לכל מי שעשוי להיתרם מתכנון פרישה מקצועי להבין טוב יותר את מהות התהליך, ואת המרכיבים שיעזרו לו ספציפית ליהנות מקצבה גבוהה. לאחר מפגש זה, שבכל מקרה מקנה ידע חיוני, אפשר לקבל החלטה מושכלת אם להיעזר בשירות.

שאלות ותשובות נפוצות

1. מהו מחיר תכנון פרישה?
   מחיר תכנון פרישה משתנה בהתאם להיקף השירותים הניתנים, אך לרוב נע בין 2,500 ל-6,000 ש"ח עבור תכנון אישי מלא. במקרים מורכבים המחיר יכול להיות גבוה יותר.

2. מה משפיע על מחיר תכנון פרישה?
   המחיר תלוי במספר הקופות והחשבונות שצריך לבדוק, האם מדובר בשכיר או עצמאי, הצורך בליווי מול מס הכנסה, והאם נדרש גם תכנון זוגי או משפטי.

3. האם מחיר תכנון פרישה כולל גם ייעוץ מס?
   בחלק מהמקרים כן, אך לעיתים ייעוץ מס מעמיק (כמו הכנת טפסי 161ד, תיאום קצבאות או פריסת פיצויים) כרוך בתשלום נוסף של כ-1,000–2,500 ש"ח.

4. מה כולל שירות במסגרת מחיר תכנון פרישה סטנדרטי?
   השירות כולל מיפוי זכויות פנסיוניות, תכנון קיבוע זכויות, בדיקת מקורות הכנסה עתידיים, והמלצה על מסלול מיסוי מיטבי לפרישה.

5. האם ניתן למצוא שירותי תכנון פרישה במחיר נמוך יותר?
   כן. ישנם יועצים עצמאיים או סוכנויות שמציעים שירותים מצומצמים במחיר נמוך יותר, ולעיתים אף ללא עלות, אך ייתכן שמדובר בליווי שיווקי ולא אובייקטיבי.

6. מה ההבדל במחיר תכנון פרישה בין יועץ פרטי לבין גוף מוסדי?
   יועץ פרטי גובה שכר טרחה ישיר עבור שירות עצמאי ובלתי תלוי. גוף מוסדי עשוי להציע תכנון ללא עלות, אך פעמים רבות קיים בו ניגוד עניינים.

7. האם מחיר תכנון פרישה משתנה בהתאם לגיל הלקוח?
   הגיל לא משפיע ישירות על המחיר, אך תיקים מורכבים יותר בגיל מתקדם, או כאלה הכוללים קצבאות פעילות, עשויים לדרוש תכנון מקיף יותר ולייקר את השירות.

8. האם ניתן לשלם מחיר תכנון פרישה בפריסה לתשלומים?
   ברוב המקרים כן. יועצים פרטיים מציעים לעיתים פריסת תשלומים, במיוחד כאשר מדובר בליווי מתמשך או בהכנת חומרים לרשויות המס.

9. האם מחיר תכנון פרישה משתלם כלכלית?
   כן. תכנון נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים במס ולמנוע קבלת החלטות שגויות, כך שההשקעה בתכנון לרוב מחזירה את עצמה במהירות.

10. מהי העלות הנוספת לטיפול זוגי במסגרת תכנון פרישה?
    תכנון זוגי לרוב יקר יותר, עם תוספת של כ-1,000–2,000 ש"ח, כיוון שנדרש לבחון שני תיקים, תיאום ביניהם, והתאמה למסלולים שונים.

11. האם יש מחיר קבוע לתכנון פרישה על פי החוק?
    לא. התחום אינו מפוקח מבחינת תעריפים, ולכן מומלץ להשוות הצעות מחיר ולוודא מה כלול בשירות הניתן.

12. האם יש הנחות מסוימות בתשלום?
    חלק מהיועצים מציעים הנחות לפורשים ממגזרים ציבוריים, גמלאי צה"ל, או מי שפונים במסגרת קבוצתית דרך מקום עבודה.

13. איך ניתן לוודא שמה ששילמתי עבור תכנון פרישה אכן כולל את כל הנדרש?
    בטרם התחייבות, בקש הצעת מחיר כתובה שמפרטת את כלל השירותים הכלולים, כולל הכנת טפסים, ייעוץ מס, פגישות וליווי אישי.

14. האם יש החזר מס בגין מחיר תכנון פרישה?
    לרוב לא. מדובר בהוצאה פרטית שאינה מוכרת לצורכי מס. עם זאת, התועלת הפיננסית מהתכנון עשויה להיות גבוהה בהרבה מההוצאה.

15. למה חשוב להבין את המחיר מראש?
    כדי להיערך כלכלית, לבחור גורם מקצועי שמתאים לתקציב ולצרכים שלך, ולוודא שההשקעה תניב תוצאה אופטימלית ובטוחה לעתידך הפיננסי.

מחיר מול תועלת – איך להבטיח יחס משתלם באמת?

כשמציבים בהקשר של תכנון פרישה מחיר מול תמורה, ושואפים להגיע ליחס המשתלם ביותר האפשרי, המפתח העיקרי הוא ניסיון. השירות של אג'נדה ניתן ע"י מומחים בעלי רישיון סוכן לביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, ובנוסף בעלי ותק רב בתחום. הניסיון המגוון בצירוף הקשב המלא לכל לקוח ולקוחה מתורגמים לשירות מועיל במיוחד ולתוכנית הפרישה האופטימלית.