כמה עולה תכנון פרישה היא שאלה שמעסיקה באופן טבעי כל מי ששוקל או שוקלת להיעזר בשירות. בעמוד זה תמצאו תשובה לשאלה, כשחשוב להדגיש כי ישנם סוגים שונים של תהליכי תכנון פרישה ובהתאם יש גם הבדלים בעלויות שלהם. עוד כדאי לקחת בחשבון את התועלת העצומה של תכנון מסודר ומקצועי של הפרישה – כדי שתקופת החיים (הארוכה) אחרי היציאה לפנסיה תתאפיין ברווחה כלכלית.
כמה עולה תכנון פרישה מקיף?
במסגרת תכנון פרישה זה יוקדש כל הזמן הדרוש לכל אחד ואחד מהמרכיבים של העתיד הכלכלי הטוב ביותר האפשרי עבורכם: חיפוש במסלקה הפנסיונית על-מנת לוודא שכל החסכונות הפנסיוניים שלכם באים לידי ביטוי, איסוף תלושי שכר וטופסי 106 מכל המעסיקים, הצלבת ההפקדות כפי שהן מופיעות בתלושי השכר לרישומים בקרן הפנסיה/ ביטוח המנהלים/ קופת הגמל, התאמת החיסכון הפנסיוני למאפיינים הספציפיים שלכם ולמצב שוק ההון כך שיניבו תשואות מרביות ללא סיכון מיותר, מעבר על ההכנסות וההוצאות המשפחתיות, מיפוי תיק הביטוחים והוזלת עלותו, הגדלת רכיב החיסכון וההשקעה לטווח הבינוני והארוך, טיפול בנושא מענקי פרישה, הסברים לגבי האפשרויות השונות של העברה בין דורית לרבות היבטי מיסוי קריטיים, סיוע בבחירת דרך משיכת החיסכון הפנסיוני (קצבה חודשית ו/או משיכה הונית), עזרה במילוי כל המסמכים הרלוונטיים ועוד.
מחיר תכנון פרישה מקיף זה עומד על 7,000 ש"ח.
כמה עולה תכנון פרישה ללא בניית תוכנית כלכלית למשפחה?
אופציה נוספת של תהליך תכנון פרישה היא לבצע את כל המרכיבים הנ"ל, כלומר תכנון פנסיוני מקיף ויסודי, פרט למרכיב אחד – המעבר על ההכנסות וההוצאות המשפחתיות.
בהקשר זה חשוב לציין שבניגוד למה שחושבים חלק מהאנשים, תכנון פרישה כדאי לבצע כבר בגיל צעיר. כמה צעיר? שלושים, ואפילו לפני. הסיבה לכך פשוטה: ככל שמתחילים לתכנן את הפרישה – שגם אם בנקודת הזמן הנוכחית נראית כמו עתיד רחוק מאוד, בסופו של דבר היא תהפוך למציאות חייכם – כך מגיעים אליה ערוכים טוב יותר ועם מלוא המשאבים הכלכליים האפשריים. התוצאה תהיה רווחה כלכלית גם כשאין הכנסות שוטפות מעבודה, שקט נפשי וחיים נוחים.
בהתאם, עבור אנשים צעירים שמבצעים תכנון פרישה, מומלץ לכלול גם את הפרק של צמצום ההוצאות המשפחתיות, כך שאפשר יהיה לנתב את הכספים שנחסכו לטובת השקעות לטווח ארוך. יחד עם זאת לא לכל אחד יש צורך בכך, ובפרט ניתן לוותר על הרכיב הזה כשכבר מתקרבים לגיל הפרישה – ולכן מוצעת האופציה של תכנון פרישה מוזל במחיר 5,500 ש"ח לעובדי מדינה ו7,250 ש"ח לעובדי הוראה בתוספת ייעוץ מיועצת זכויות מורים.
כמה השירות עולה?
שירות מצומצם עוד יותר, ולכן גם זול יותר – אבל עדיין מועיל מאוד ולמעשה כזה שעשוי לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים במצטבר – הוא תכנון מס בפרישה. מהות שירות זה היא ייעוץ מקצועי לגבי המיסים שתידרשו לשלם בעקבות הפרישה וקבלת סכומי הכסף השונים (משיכה הונית, קצבה חודשית, מענקי פרישה). בפרט יתבצע בעזרת אחד מאנשי המקצוע המיומנים שלנו הליך שנקרא קיבוע זכויות – פרוצדורה שמבוצעת מול פקיד השומה ומאפשרת לשלם רק את המס המינימלי ההכרחי בגין כספי הפרישה (כמובן על בסיס תכנון מוקפד). מחיר שירות זה כלול במסגרת כלל השירותים.
כמה עולה תכנון מס בפרישה לעובדי מדינה ועובדי הוראה?
הליך הפרישה של עובדי ועובדות מדינה כולל מספר מרכיבים ייחודיים (למשל מרכיבי שכר שלא נהוגים בשוק הפרטי), ולכן גם תהליך תכנון הפרישה שלהם הינו ייחודי ומותאם ספציפית עבורכם. מחיר השירות לעובדי מדינה עומד על 5,500 ש"ח, ולעובדי הוראה בתוספת ייעוץ מיועצת מיצוי זכויות המחיר הוא 7,250 ש"ח.
שאלות ותשובות נפוצות – כמה עולה תכנון פרישה?
כמה עולה תכנון פרישה?
העלות הממוצעת של תכנון פרישה נעה בין 2,500 ש"ח ל־6,000 ש"ח, בהתאם למורכבות התיק, היקף החיסכון, מספר הקופות והצורך בתכנון מס אישי או ליווי מול רשויות.מה משפיע על השאלה כמה עולה תכנון פרישה?
המחיר משתנה לפי רמת המומחיות של היועץ, סוג השירות (פגישה חד-פעמית לעומת ליווי מתמשך), והאם התכנון כולל גם הכנת טפסים כמו 161ד או תיאום מול פקיד שומה.האם קיימים שירותים ללא עלות?
ישנם גופים מוסדיים או סוכנויות ביטוח שמציעים שירותים בסיסיים ללא תשלום, אך לרוב מדובר בליווי חלקי או בעל זיקה שיווקית, ולא בתכנון פרישה עצמאי ומקצועי.מה כלול בשירות תכנון פרישה שעולה כסף?
תכנון פרישה מקצועי כולל לרוב מיפוי כל הנכסים הפנסיוניים, ניתוח מס, תכנון קיבוע זכויות, פריסת פיצויים, המלצה על מסלול קצבה, והכנת מסמכים רלוונטיים.כמה עולה תכנון פרישה הכולל גם ייעוץ מס?
כאשר נדרש ייעוץ מס מעמיק (כולל חישובי פריסות, היוונים והגשת טפסים לרשות המסים), המחיר יכול להגיע גם ל-7,000–10,000 ש"ח, בהתאם למורכבות.האם תכנון פרישה כולל גם ליווי מול ביטוח לאומי?
לא תמיד. חלק מהיועצים מציעים את השירות בתוספת תשלום. אם חשוב לך גם התיאום מול ביטוח לאומי, יש לוודא זאת מראש כחלק מהשירות.האם ניתן לשלם על תכנון פרישה בפריסה לתשלומים?
בחלק מהמקרים כן. יועצים פרטיים או חברות ייעוץ מסוימות מאפשרות פריסה לתשלומים – במיוחד כאשר השירות כולל ליווי לאורך תקופה.כמה עולה תכנון פרישה כאשר יש גם תיקון 190?
תיק הכולל הפקדות לתיקון 190 לרוב מחייב בחינה רחבה יותר של ניוד, מס והשלכות עתידיות, ולכן עלול להיות יקר יותר מהתכנון הבסיסי.האם תכנון פרישה משתלם כלכלית?
לרוב כן. גם אם שואלים כמה עולה תכנון פרישה, חשוב לזכור שהתועלת הכלכלית יכולה להיות גבוהה בהרבה – באמצעות חיסכון במס, הגדלת הקצבה ותכנון עיזבון נכון.האם עלות תכנון פרישה מוכרת לצורכי מס?
בדרך כלל לא. מדובר בהוצאה פרטית ולכן אינה מוכרת כהוצאה לצורכי מס. עם זאת, התשואה מהתכנון עצמו עשויה להחזיר את ההשקעה ואף מעבר לכך.האם יש הבדל במחיר בין יועץ פרטי לסוכן ביטוח?
כן. יועץ פרטי, שאינו תלוי בגופים פיננסיים, גובה לרוב שכר טרחה ישיר מהלקוח. סוכן עשוי להציע שירות ללא עלות אך לקבל עמלות מהחברות המנהלות.כמה עולה תכנון פרישה הכולל הכנת טפסים למס הכנסה?
כאשר התהליך כולל הכנת טופס 161ד, תיאום מס, או פריסת פיצויים, תוספת המחיר יכולה לנוע בין 1,000 ל-2,500 ש"ח מעבר לעלות התכנון הבסיסי.האם ניתן למצוא מידע השוואתי על עלויות תכנון פרישה?
כן. ניתן לבדוק מול מספר יועצים פנסיוניים מורשים, לבקש הצעת מחיר מסודרת, ולוודא מה בדיוק כלול בשירות כדי לבצע השוואה אמינה.כמה עולה תכנון פרישה אם מדובר בבני זוג?
כאשר מדובר בתכנון זוגי, המחיר לרוב גבוה יותר (בין 4,000 ל-8,000 ש"ח), בשל הצורך בניתוח כפול והתאמה בין המסלולים של שני בני הזוג.למה חשוב להבין כמה עולה תכנון פרישה?
כדי לתכנן נכון את התקציב לשירות חשוב זה, לוודא שההוצאה מצדיקה את עצמה, ולבחור בגורם מקצועי שנותן ערך אמיתי לחוסך בדרך לגיל הפרישה.
התועלת העצומה
השאלה כמה עולה תכנון פרישה היא כאמור שאלה טבעית ומתבקשת. יחד עם זאת חשוב לזכור גם את הצד השני של המשוואה – התועלת.
שירות תכנון פרישה מקצועי מקנה הזדמנות לצאת לפנסיה בתנאים הטובים ביותר, ועם מקסימום משאבים כספיים. בעידן שבו תוחלת החיים עולה עוד ועוד, ובהתאם תקופת הפנסיה מתארכת, ישנה חשיבות עצומה להבטחת רווחה כלכלית מקסימלית בשלב רגיש זה של החיים, וללא תכנון יסודי ומעמיק של הפרישה, זוהי משימה בלתי אפשרית כמעט. באג'נדה תמצאו צוות מנוסה של נשות ואנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר. כל תהליכי תכנון הפרישה כוללים פגישת היכרות שניתנת ללא עלות, וכדאי לנצל את האופציה הזו.
