כמה עולה תכנון פרישה היא שאלה שמעסיקה באופן טבעי כל מי ששוקל או שוקלת להיעזר בשירות. בעמוד זה תמצאו תשובה לשאלה, כשחשוב להדגיש כי ישנם סוגים שונים של תהליכי תכנון פרישה ובהתאם יש גם הבדלים בעלויות שלהם. עוד כדאי לקחת בחשבון את התועלת העצומה של תכנון מסודר ומקצועי של הפרישה – כדי שתקופת החיים (הארוכה) אחרי היציאה לפנסיה תתאפיין ברווחה כלכלית.
כמה עולה תכנון פרישה מקיף?
במסגרת תכנון פרישה זה יוקדש כל הזמן הדרוש לכל אחד ואחד מהמרכיבים של העתיד הכלכלי הטוב ביותר האפשרי עבורכם: חיפוש במסלקה הפנסיונית על-מנת לוודא שכל החסכונות הפנסיוניים שלכם באים לידי ביטוי, איסוף תלושי שכר וטופסי 106 מכל המעסיקים, הצלבת ההפקדות כפי שהן מופיעות בתלושי השכר לרישומים בקרן הפנסיה/ ביטוח המנהלים/ קופת הגמל, התאמת החיסכון הפנסיוני למאפיינים הספציפיים שלכם ולמצב שוק ההון כך שיניבו תשואות מרביות ללא סיכון מיותר, מעבר על ההכנסות וההוצאות המשפחתיות, מיפוי תיק הביטוחים והוזלת עלותו, הגדלת רכיב החיסכון וההשקעה לטווח הבינוני והארוך, טיפול בנושא מענקי פרישה, הסברים לגבי האפשרויות השונות של העברה בין דורית לרבות היבטי מיסוי קריטיים, סיוע בבחירת דרך משיכת החיסכון הפנסיוני (קצבה חודשית ו/או משיכה הונית), עזרה במילוי כל המסמכים הרלוונטיים ועוד.
מחיר תכנון פרישה מקיף זה עומד על 7,000 ש"ח.
כמה עולה תכנון פרישה ללא בניית תוכנית כלכלית למשפחה?
אופציה נוספת של תהליך תכנון פרישה היא לבצע את כל המרכיבים הנ"ל, כלומר תכנון פנסיוני מקיף ויסודי, פרט למרכיב אחד – המעבר על ההכנסות וההוצאות המשפחתיות.
בהקשר זה חשוב לציין שבניגוד למה שחושבים חלק מהאנשים, תכנון פרישה כדאי לבצע כבר בגיל צעיר. כמה צעיר? שלושים, ואפילו לפני. הסיבה לכך פשוטה: ככל שמתחילים לתכנן את הפרישה – שגם אם בנקודת הזמן הנוכחית נראית כמו עתיד רחוק מאוד, בסופו של דבר היא תהפוך למציאות חייכם – כך מגיעים אליה ערוכים טוב יותר ועם מלוא המשאבים הכלכליים האפשריים. התוצאה תהיה רווחה כלכלית גם כשאין הכנסות שוטפות מעבודה, שקט נפשי וחיים נוחים.
בהתאם, עבור אנשים צעירים שמבצעים תכנון פרישה, מומלץ לכלול גם את הפרק של צמצום ההוצאות המשפחתיות, כך שאפשר יהיה לנתב את הכספים שנחסכו לטובת השקעות לטווח ארוך. יחד עם זאת לא לכל אחד יש צורך בכך, ובפרט ניתן לוותר על הרכיב הזה כשכבר מתקרבים לגיל הפרישה – ולכן מוצעת האופציה של תכנון פרישה מוזל במחיר 5,500 ש"ח לעובדי מדינה ו7,250 ש"ח לעובדי הוראה בתוספת ייעוץ מיועצת זכויות מורים.
כמה השירות עולה?
שירות מצומצם עוד יותר, ולכן גם זול יותר – אבל עדיין מועיל מאוד ולמעשה כזה שעשוי לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים במצטבר – הוא תכנון מס בפרישה. מהות שירות זה היא ייעוץ מקצועי לגבי המיסים שתידרשו לשלם בעקבות הפרישה וקבלת סכומי הכסף השונים (משיכה הונית, קצבה חודשית, מענקי פרישה). בפרט יתבצע בעזרת אחד מאנשי המקצוע המיומנים שלנו הליך שנקרא קיבוע זכויות – פרוצדורה שמבוצעת מול פקיד השומה ומאפשרת לשלם רק את המס המינימלי ההכרחי בגין כספי הפרישה (כמובן על בסיס תכנון מוקפד). מחיר שירות זה כלול במסגרת כלל השירותים.
כמה עולה תכנון מס בפרישה לעובדי מדינה ועובדי הוראה?
הליך הפרישה של עובדי ועובדות מדינה כולל מספר מרכיבים ייחודיים (למשל מרכיבי שכר שלא נהוגים בשוק הפרטי), ולכן גם תהליך תכנון הפרישה שלהם הינו ייחודי ומותאם ספציפית עבורכם. מחיר השירות לעובדי מדינה עומד על 5,500 ש"ח, ולעובדי הוראה בתוספת ייעוץ מיועצת מיצוי זכויות המחיר הוא 7,250 ש"ח.
התועלת העצומה
השאלה כמה עולה תכנון פרישה היא כאמור שאלה טבעית ומתבקשת. יחד עם זאת חשוב לזכור גם את הצד השני של המשוואה – התועלת.
שירות תכנון פרישה מקצועי מקנה הזדמנות לצאת לפנסיה בתנאים הטובים ביותר, ועם מקסימום משאבים כספיים. בעידן שבו תוחלת החיים עולה עוד ועוד, ובהתאם תקופת הפנסיה מתארכת, ישנה חשיבות עצומה להבטחת רווחה כלכלית מקסימלית בשלב רגיש זה של החיים, וללא תכנון יסודי ומעמיק של הפרישה, זוהי משימה בלתי אפשרית כמעט. באג'נדה תמצאו צוות מנוסה של נשות ואנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר. כל תהליכי תכנון הפרישה כוללים פגישת היכרות שניתנת ללא עלות, וכדאי לנצל את האופציה הזו.
