חיסכון פנסיוני עצמאי

חיסכון פנסיוני עצמאי הוא מזמן לא מותרות אלא חובה.

כל עצמאי חייב להפקיד סכום מינימלי אשר ישמש אותו ליציאה לגמלאות ויאפשר לו לשמור על איכות החיים בתוך הפנסיה.

האם כל עצמאי חייב חיסכון פנסיוני ואילו אפיקי חסכון קיימים

החל משנת 2017 כל עצמאי בישראל חייב בהפקדה לחיסכון פנסיוני.

חוק זה אינו בא להחליף את הגמלה של הביטוח הלאומי.

חוק זה מאפשר לעובדים שאינם מאוגדים באף מסגרת, ליהנות מבטחון כלכלי גם בגיל השלישי. 

העובדה שהמדינה החליטה להתערב בנושא כה עדין, 

הביא עמו בשורה לחוסכים וייצר שורה של תכניות חיסכון פנסיוני עצמאי.

החל מתכניות אשר מבוססות על תמהיל מנייתי נרחב ועד לכאלו אשר מתאימות לחוסכים סולידיים יותר.

לכל עצמאי יש את האפשרות לבחור באפיק האידאלי בעבורו.

יתרונותיו של החיסכון הפנסיוני לעצמאים

חיסכון פנסיוני עצמאי טומן בחובו יתרונות רבים לכל אדם ולכל בעל עסק.

הוא משתלם יותר מכל פיקדונות הפק"מ משום שהוא מספק תשואות גבוהות יותר.

כמו כן עוזר לכם להפחית באופן משמעותי מתשלומי המס והאגרות השונות.

למעשה, העובדה שיש פיקוח של המדינה על כל תכניות החיסכון הפנסיוני, מהווה מעטפת נפלאה עבור כל חוסך מן השורה.

ואם זה לא מספיק, אז ניתן לשנות את גובה ההפקדה בהתאם לרמת הרווחיות שלכם ובהתאם למסגרת החוק. 

שאלות ותשובות נפוצות

1. מהו חיסכון פנסיוני עצמאי ולמי הוא מיועד?
   מדובר בחיסכון לפנסיה שנועד לאנשים שאינם שכירים – כמו עצמאים, פרילנסרים או בעלי עסקים קטנים – ואינם נהנים מהפרשות פנסיוניות ממעסיק.

2. האם חלה חובה על עצמאים להפקיד לחיסכון פנסיוני?
   כן. החוק מחייב עצמאים להפריש לחיסכון הפנסיוני, בהתאם להכנסה השנתית, ויש גם סנקציות למי שאינו עומד בדרישות.

3. מהם היתרונות של החיסכון לעתיד הפנסיוני?
   היתרונות כוללים שליטה מלאה על ההפקדות, גמישות בבחירת המסלולים, והטבות מס משמעותיות שניתנות על ההפקדות.

4. איך ניתן לבחור את המסלול המתאים ביותר?
   בחירת מסלול תלויה בגיל, ברמת ההכנסה, ביכולת החיסכון ובעדיפות לרמת סיכון. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע על מנת להתאים את המסלול הנכון.

5. מה ההבדל בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל לחיסכון עצמאי?
   כל אחד מהמכשירים הללו מתאים לפרופיל שונה של חוסך: קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים, ביטוח מנהלים מציע חוזים אישיים, וקופת גמל מתמקדת בחיסכון נטו עם גמישות מסוימת.

6. האם ניתן לעצור הפקדות באופן זמני?
   כן. עצמאים יכולים להפסיק הפקדות בכל עת, אך חשוב לדעת שהפסקה עלולה להשפיע על ההטבות ועל הסכום שיצטבר לפנסיה.

7. מה ההשלכות של אי-הפקדה?
   אי-הפקדה עלולה להביא לאובדן הטבות מס, לקנסות מצד המדינה ולפער משמעותי בהכנסה בגיל פרישה.

8. האם יש הטבות מס לעצמאים שמפקידים לחיסכון הפנסיוני?
   בהחלט. עצמאים זכאים לזיכוי וניכוי ממס הכנסה בגין הפקדות לפנסיה, עד לתקרה שנקבעת מדי שנה על ידי רשות המסים.

9. כיצד ניתן לעקוב אחרי ביצוע ההפקדות והצבירה?
   באמצעות האזור האישי באתר של הגוף המנהל את החיסכון, או דרך מערכת "מסלקה פנסיונית" המאפשרת קבלת תמונה כוללת של כל החסכונות.

10. האם מומלץ לפתוח חיסכון פנסיוני עצמאי כבר בתחילת הדרך המקצועית?
    כן. חיסכון שמתחיל מוקדם מאפשר ריבית דריבית לאורך שנים, ולכן גם סכומים קטנים יכולים לגדול משמעותית עם הזמן.

11. מה קורה עם הכספים במקרה של מעבר לשכירות או הפסקת פעילות כעצמאי?
    ניתן להמשיך להפקיד באופן עצמאי או לבצע התאמה למסלול שכיר, בהתאם למעמד החדש ולצרכים.

12. האם יש הבדל בין חיסכון פנסיוני עצמאי בישראל לבין זה במדינות אחרות?
    כן. בישראל קיימת רגולציה ברורה, חובת הפקדה, והטבות מס ספציפיות לעצמאים – שלא בהכרח קיימות בכל מדינה.

13. האם כדאי לפצל את החיסכון בין כמה אפיקים?
    לעיתים כן. פיצול בין קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים יכול לאזן בין סיכון, נזילות ותשואה בהתאם להעדפות החוסך.

14. איך בוחרים גוף מנהל אמין לחיסכון?
    רצוי לבדוק את התשואות ההיסטוריות, את גובה דמי הניהול, את רמת השירות ואת היקף הנכסים של הגוף המנהל.

15. מהן הדרכים לשפר את החיסכון לאורך זמן?
    העלאת סכום ההפקדה בהתאם לעלייה בהכנסה, בחירה במסלול השקעה מתאים, ובקרה שוטפת של ביצועי הקרן – כל אלו תורמים לצבירה משמעותית יותר בעתיד.

מי רשאי לשווק תכניות של חיסכון פנסיוני עבור עצמאים 

רק חברות ביטוח ובתי השקעות רשאים לספק שירותים של חיסכון פנסיוני עבור עצמאים במשק.

גופים אלו צריכים לעמוד בכל התנאים של רשות שוק ההון ביטוח וחסכון, 

לספק דיווח מלא לשלטונות המדינה השונים ולאפשר לכם לערוך מגוון של תכנוני מס, 

כך שאתם תחסכו כמה שיותר בכל חודש ובכל שנה.

יחד עם זאת, חשוב לשים לב לעמלות שגובים מכם בעבור ניהול החיסכון ולדעת שישנם לא מעט מקומות שבהם תוכלו לחסוך הרבה כסף.

בחירה בחברת אג'נדה תעניק לכם פתרון מקיף אשר לוקח בחשבון את היכולות הפיננסיות שלכם בכל שלב,

ותתאים לכם את התכנית האולטימטיבית בעבור הצרכים שלכם.

אנו מבטיחים לספק לכם את תכנית החיסכון הפנסיוני הטובה ביותר עבורכם, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

תוכן פיננסי שחשוב לדעת:  האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA ?, סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת, האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים?, מה דמי הניהול המקסימליים שיכולה קרן פנסיה לגבות?, איחוד קרנות פנסיה חדשות , כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי.