כשעורכים השוואת תשואות קרן השתלמות שמניבה רווחים גבוהים יותר תבלוט לעין,
ובהתאם זהו צעד מתבקש בדרך לחיסכון מוצלח במיוחד.
יחד עם זאת כדאי לזכור שישנם עוד פרמטרים שחשוב לקחת בחשבון לפני הבחירה בקרן כזו או אחרת.
בנוסף ישנם מספר דגשים לביצוע מושכל של ההשוואה הנ"ל,
ובעמוד זה תמצאו מידע שיעזור לכם לבחור נכון וליהנות מכל היתרונות של קרנות ההשתלמות בדרך המשתלמת ביותר.
למה חשוב לשים לב כשמשווים תשואות של קרנות השתלמות?
כל מי שבוחר על בסיס השוואת תשואות קרן השתלמות חייב להקפיד על 3 דגשים חשובים:
קודם כל כדאי להחליט מהו המסלול הנכון עבור כל חוסך,
ולשם כך כדאי לבחון את טווח התשואות בכל אחד מהמסלולים הקיימים – מניות, אג"ח על סוגיו השונים וכו'.
מאחר שככל שהיקף החשיפה למניות גבוה יותר, כך גדלה גם התנודתיות וגם מידת אי הוודאות,
הבחירה הנכונה של המסלול משקללת גם את הפרמטר הזה, ובעצם גם את רמת שנאת הסיכון שלכם.
לאחר מכן עורכים השוואה בין התשואות של קרנות ההשתלמות השונות הקיימות במסלול הנבחר,
כדי להבין מי מהן מציגה ביצועים טובים יותר, וזהו הדגש השני.
הדגש השלישי הוא השוואה לאורך תקופה ממושכת ככל האפשר – 3 שנים ואפילו 5 שנים.
בדרך זו תוכלו לקבל תמונת מצב מקיפה,
עם בדיקת ביצועים במצבי שוק שונים (עליות משמעותיות, ירידות ואפילו משברים).
איך לבחור על בסיס השוואת תשואות קרן השתלמות נכונה?
לבחור באמצעות השוואת תשואות קרן השתלמות זו כאמור פעולה מובנת לחלוטין,
ואכן התשואה היא פרמטר כבד משקל בהחלטה.
מצד שני, רצוי מאוד להתייחס לעוד מרכיבים ובפרט מדד שארפ.
מדד זה מספק עוד אינדיקציה חשובה מאוד לגבי הביצועים של כל קרן,
ובפרט את היכולת של אנשי המקצוע שבה להגיע לתשואה מסוימת במינימום סיכון.
כך למשל אם ישנן שתי קרנות השתלמות שהצליחו ב-5 השנים האחרונות להעניק לחוסכים בהן תשואה מצטברת של 50%,
והאחת עשתה זאת עם מדד שארפ של 0.95 והשנייה עם שארפ 0.85,
פירוש הדבר שכספי החוסכים בקרן הראשונה היו חשופים לרמה נמוכה יותר של סיכונים,
ואמנם מדובר בעבר ולא בעתיד,
אבל יש בכך עדות מובהקת ליכולות המקצועיות הטובות של אנשי הקרן וכדאי לייחס לכך חשיבות.
נתון נוסף הוא דמי הניהול, שנוגסים ברווחים.
באינטרנט ניתן למצוא בקלות מידע לגבי דמי הניהול הממוצעים בכל קרן,
אבל מומלץ למצוא תשובה לשאלה כמה אתם תידרשו לשלם עבור החיסכון (וגם להתמקח עם נציגי הקרנות שרלוונטיות מבחינתכם).
רק שילוב כל הפרמטרים הנ"ל יניב את הבחירה הנכונה ביותר עבורכם.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא השוואת תשואות קרן השתלמות
מהי השוואת תשואות קרן השתלמות ולמה היא חשובה?
השוואת תשואות קרן השתלמות היא בדיקה של ביצועי הקרנות לאורך זמן, במטרה לבחור את הקרן שמעניקה את התשואה הגבוהה ביותר ביחס לרמת הסיכון. חשוב לבצע השוואה כיוון שהתשואה משפיעה באופן ישיר על גובה החיסכון המצטבר.באילו פרמטרים יש להתחשב בעת ביצוע השוואת תשואות קרן השתלמות?
יש להתחשב בתשואות היסטוריות לטווחים שונים (שנה, שלוש, חמש שנים), ברמת הסיכון של המסלול, בדמי הניהול וביציבות הביצועים לאורך זמן.האם תשואות העבר מבטיחות תשואות עתידיות?
לא. תשואות העבר אינן מבטיחות את התשואות העתידיות, אך הן מספקות אינדיקציה ליכולת הניהול של הקרן לאורך זמן.היכן ניתן לבצע השוואת תשואות קרן השתלמות בצורה אמינה?
האתר “גמל נט” של משרד האוצר מאפשר לבצע השוואה מקצועית בין קרנות שונות לפי תשואות, דמי ניהול, סיכון ועוד.מה הקשר בין דמי ניהול לתשואות הקרן?
דמי ניהול גבוהים מקטינים את הרווח נטו שהחוסך מקבל. לכן, בהשוואת תשואות קרן השתלמות יש לבדוק את התשואה נטו ולא רק את הביצועים הגולמיים.האם כל הקרנות מציעות את אותם מסלולי השקעה?
לא. יש קרנות עם מסלולים כלליים, מנייתיים, סולידיים ועוד. כל מסלול משיג תשואה שונה בהתאם לרמת הסיכון וההרכב ההשקעתי שלו.מהי תקופת הזמן הרצויה לבחינת תשואה?
מומלץ לבחון לפחות שלוש עד חמש שנים אחורה, כדי לראות מגמה יציבה ולא להתרשם מביצוע חריג בטווח קצר.האם ניתן לעבור מקרן אחת לאחרת על סמך השוואת תשואות?
כן. ניתן להעביר את קרן ההשתלמות לכל גוף אחר, ללא עלות וללא קנס. המעבר מתבצע באמצעות מילוי טופס בקופה הקולטת.האם יש יתרון בהשוואת תשואות קרן השתלמות לניהול השקעות אישי?
בהחלט. מי שמתלבט בין ניהול עצמאי לבין קרן מנוהלת יכול לבדוק אם התשואות של הקרנות לאורך זמן מצדיקות את הבחירה בקרן קיימת.מה ההבדל בין מסלול כללי למסלול מנייתי בתשואות?
מסלול מנייתי בדרך כלל תנודתי יותר אך יכול להניב תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך. מסלול כללי משלב מניות ואג”ח במטרה לאזן בין תשואה לסיכון.כיצד משפיעה רמת הסיכון על השוואת התשואות?
יש להשוות תשואות בין קרנות באותה רמת סיכון. קרן עם סיכון גבוה עשויה להניב תשואה גבוהה יותר, אך גם להפסיד יותר בתקופות משבר.האם כדאי לבדוק גם את התשואה מתחילת השנה?
תשואה מתחילת השנה יכולה לתת תמונת מצב עדכנית, אך אין לה תוקף חזק לבחירה, מאחר שהיא מושפעת מתנודות קצרות טווח.מה ההשפעה של ניהול השקעות פסיבי לעומת אקטיבי על תשואות?
ניהול אקטיבי עשוי להניב תשואות עודפות, אך כרוך גם בעלויות גבוהות יותר. ניהול פסיבי לרוב יוזיל עלויות אך יגביל את פוטנציאל התשואה.האם קיים דירוג של קרנות השתלמות לפי תשואות?
כן. גופים פיננסיים ואתרים מקצועיים מפרסמים דירוגים המבוססים על השוואת תשואות קרן השתלמות לאורך פרקי זמן שונים.למה חשוב לבצע השוואת תשואות קרן השתלמות באופן קבוע?
תנאי השוק משתנים, וכן גם ביצועי הקרנות. השוואה תקופתית מאפשרת להישאר עם הקרן המתאימה ביותר ולשפר את התשואה נטו לאורך השנים.
איך תוכלו לדעת בוודאות שבחרתם קרן השתלמות אופטימלית?
בחירת מוצר חיסכון שהכסף שלכם יושקע בו לפרק זמן של לפחות 6 שנים (בתנאים מסוימים ניתן למשוך את הכסף גם מוקדם יותר) מחייבת התנהלות אחראית.
הבסיס הוא כאמור השוואה של התשואות ועליו יש להוסיף גם בדיקות מעמיקות יותר,
אבל בכל מקרה מומלץ גם להיעזר באנשי מקצוע מיומנים.
ניסיון רלוונטי נרחב מבטיח לכם בחירה שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם ולמאפייני האישיות שלכם,
חישוב מדויק לגבי הסכומים שכדאי להפקיד לקרן וגם, בבוא העת,
המלצות לגבי התזמון המיטבי למשיכת הכסף והדרך הנכונה ליהנות מהסכום שהצטבר בקרן.
זקוקים לעצה של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
מידע שעשוי לעניין אותך: הפקדות תגמולים לקרן הפנסיה, מה זה קופת גמל להשקעה, ניהול תקציב משפחתי, האם מומלץ לבצע הסדר ריסק?, תכנון פרישה לעניין הסדר פנסיה תקציביות לבעלי שליטה בחברה, אובדן כושר עבודה.
