איך מצטרפים ל-IRA היא סוגיה רלוונטית לכל מי ששוקל או שוקלת לעבור למודל של ניהול עצמי של קרן השתלמות או קופת גמל – מודל שבארה"ב הוא מקובל מאוד כבר שנים רבות, וגם בארץ מסתמנת התעוררות במודעות ליתרונות שלו.
בעמוד זה תמצאו הסברים מפורטים לגבי ההצטרפות – מה נדרש מכם,
איך מתבצע התהליך בפועל, כמה כסף אפשר להפקיד בקופה או בקרן ואיך אפשר להגיע למקסימום תשואה במינימום סיכון.
קודם כל ידע רלוונטי
עוד לפני הפרטים הטכניים של איך מצטרפים ל-IRA,
חשוב להבין שניהול עצמאי של חיסכון פנסיוני או חיסכון ארוך טווח אחר מחייב התנהלות אחראית.
אמנם ישנן מגבלות מסוימות על הנכסים הפיננסיים שניתן לרכוש ב-IRA,
וזאת על-מנת להגן על החוסכים, אבל גם כך נדרש ידע,
גם לגבי ניהול סיכונים והשקעות באופן כללי וגם לגבי הנכסים הפיננסיים שיניבו את התשואה המרבית בכל נקודת זמן.
בהתאם מומלץ בחום להשקיע זמן בלימוד התחום עוד לפני שמצטרפים ל-IRA,
או לחילופין להיעזר במומחים לצורך הניהול השוטף של קופת הגמל או קרן ההשתלמות (פירוט בהמשך העמוד).
איפה אפשר לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות IRA?
ניצול היתרונות של IRA (ראשי תיבות של Individual Retirement Account) מתבצע בפועל דרך אחד מבתי ההשקעות, שגם גובים על כך דמי ניהול.
בין השאר תוכלו לפתוח קרן השתלמות IRA או קופת גמל IRA במגדל שוקי הון,
במיטב, בית ההשקעות גלובל-נט , ב Slice (לשעבר קל גמל ופנסיה), בהפניקס ועוד.
עם אג'נדה ניתן להצטרף לשניים מבתי ההשקעות המובילים בIRA בתנאים מועדפים ובלעדיים בשירות של איש מקצוע מומחה לIRA!
בקרו בעמוד השירות תכנון ליווי והצטרפות לקופת גמל בניהול אישי IRA.
כמה כסף אפשר להפקיד ב-IRA?
אחרי שמבינים איך מצטרפים ל-IRA עולה באופן טבעי השאלה כמה כסף אפשר להפקיד במוצרי החיסכון בניהול העצמי.
בקרן השתלמות סך ההפקדות המקסימלי הוא כ-5,954,256 מיליון ש"ח (נכון ל-2024).
שימו לב: אם הפקדתם 5 מיליון ש"ח והם צברו רווחים של כמה מאות אלפי שקלים,
עדיין תוכלו להפקיד עוד כ-200,000 ש"ח – הרף העליון מתייחס לסך ההפקדות ולא לסכום בקרן.
איך מצטרפים ל-IRA בלי להסתכן?
השאלה האמיתית היא איך מצטרפים ל-IRA בלי להסתכן עקב פערי מידע.
שוק ההון עשוי להתנהל בתזזיתיות, ובכל מקרה מושפע מגורמים רבים והתרחשויות שונות גם בארץ וגם ברחבי העולם.
הניהול העצמי מעביר את האחריות מבית ההשקעות אליכם,
ואי אפשר להתעלם מהעובדה שלצד הסיכוי להגיע לתשואה גבוהה יש גם סיכון לא מבוטל.
דרך מומלצת לצמצם במידה ניכרת את הסיכון ועדיין ליהנות מהיתרונות המהותיים של ה-IRA שליטה מלאה באופי תיק ההשקעות והטבות המס שניתנות לבעלי ובעלות קרנות השתלמות וקופות גמל – היא להסתייע במומחים בתחום.
כשאת קרן ההשתלמות או קופת הגמל שלכם מנהל בפועל מומחה מטעמכם ולא בית ההשקעות,
יש לכם כמובן השפעה משמעותית על ההתנהלות, ולמעשה אתם אלה שמתווים את המדיניות.
קיימים מנהלי תיקים שניתן לנהל באמצעותם את קופת גמל,
אמנם בדמי ניהול קצת יותר גבוהים אך כפי שנכתב לעיל, בהתאם לבחירתכם האישית.
המומחים של אג'נדה יכולים לעזור לכם בקבלת החלטה מושכלת בהצטרפות לIRA תוך ניהול כל הבירוקרטיה ובתנאים משתלמים!
אנשי המקצוע שלנו מחזיקים ברישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון וכפופים לרגולציה הפנסיונית במשק,
כך שאתם יכולים להרגיש בטוחים בכל הנוגע למוצרים הפנסיוניים שברשותכם.
לשיחת ייעוץ ללא עלות השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!
