איך מחליפים סוכן פנסיוני?

איך מחליפים סוכן פנסיוני היא שאלה שעולה מעת לעת אצל חוסכים שאינם מרוצים מרמת השירות שהם מקבלים מהסוכן הקיים. 

בפרט נפוץ מצב זה כשהסוכן הפנסיוני הוא מטעם מקום העבודה. 

בעמוד זה תמצאו תשובה לשאלה שבכותרת ומידע רלוונטי נוסף לגבי בחירת איש המקצוע שמספק ייעוץ חיוני ומועיל להפליא.

מה קובע החוק לגבי החלפת הסוכן הפנסיוני?

התשובה לשאלה איך מחליפים סוכן פנסיוני פשוטה: 

אין צורך בפעולות מיוחדות או הכנות כלשהו – כל מה שעליכם לעשות הוא פשוט לפנות לסוכן שאיתו ברצונכם לעבוד ושממנו אתם מעוניינים לקבל המלצות לגבי החיסכון הפנסיוני.

האופציה להחליף את הסוכן הפנסיוני בכל נקודת זמן, 

גם כשהסוכן הקיים עובד עם המעסיק שלכם, 

שכידוע מחויב לבצע עבורכם הפקדות לחיסכון החשוב, 

מעוגנת בחוק – בעקבות תיקון 14 משנת 2015, 

סעיף 20 (א2) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים קובע במפורש כי "עובד… רשאי לבחור, בכל עת, בכל בעל רישיון לשם מתן שיווק פנסיוני, ייעוץ פנסיוני או ביצוע פעולות בקופת הגמל למעט הפקדת כספים". 

בנוסף מצוין בסעיף זה כי המעסיק לא יתנה את הפקדת הכספים לקופת הגמל, 

או כל מתן טובת הנאה אחרת, בכך שהעובד יקבל ייעוץ פנסיוני מבעל רישיון מסוים.

למה כדאי לבחור לבד סוכן פנסיה?

שאלה רלוונטית נוספת, מעבר לשאלה איך מחליפים סוכן פנסיוני, היא מתי כדאי לבצע את הצעד.

התשובה היא שתמיד כדאי לבחור לבד סוכן פנסיוני. 

החיסכון לקראת הגיל שבו כבר לא מתפרנסים מעבודה הוא נכס יקר ערך, 

אפילו קריטי, ואין שום סיבה להפקיד אותו בידי סוכן שלא אתם בחרתם. 

רק איש מקצוע או אשת מקצוע שמחויבים אך ורק לכם ולא לשום גורם אחר יבטיחו קבלת החלטות אופטימלית – ורווחה כלכלית מרבית בגיל מבוגר.

על מה חשוב להקפיד כשמחליפים סוכן פנסיוני?

אחרי שמבינים איך מחליפים סוכן פנסיוני, 

כדאי גם לדעת מהם הדגשים העיקריים בבחירה מושכלת של איש המקצוע (או אשת המקצוע, כמובן).

הדגש הראשון שעליו אסור להתפשר הוא רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון וביטחון שבמשרד האוצר. 

מפתח מהותי אחר לשירות מועיל באמת הוא ניסיון רב, 

ובאופן טבעי נדרשת גם התעדכנות מתמדת בכל מוצרי החיסכון ארוכי הטווח ובמצב שוק ההון בכל נקודת זמן.

הדגש השני שיש לבדוק הוא האם סוכן הביטוח הפנסיוני קשור לחברה נוספת, 

שאלה זו חשובה לבדיקת רמת האובייקטיביות בבחירת המוצרים הפנסיוניים עבור צרכי הלקוח וזאת בשל העובדה כי במידה ויש קשר לחברת ביטוח כלשהי, סביר שהייעוץ לא יהיה אובייקטיבי.

מעבר למקצועיות, כדאי לזכור שמדובר בשירות שניתן ע"י בני אדם לבני אדם, 

ולכן גם האישיות של סוכן הפנסיוני חשובה לאין שיעור. 

בפרט נדרשים קשב רב, סבלנות, יכולת להעביר באופן ברור וקל להבנה מידע רב ולפעמים גם מורכב, ובעיקר אכפתיות אמיתית. 

באג'נדה תמצאו סוכנים פנסיוניים מיומנים שעונים על כל הדרישות הנ"ל ובהתאם כבר סייעו לבני אדם רבים מאוד לשדרג את החיסכון הפנסיוני שלהם, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

שאלות ותשובות נפוצות – איך מחליפים סוכן פנסיוני?

1. איך מחליפים סוכן פנסיוני בצורה נכונה?
   כדי להחליף סוכן פנסיוני, יש לפנות לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה שבה מתנהלת הקופה שלך, למלא טופס שינוי סוכן ולבחור סוכן חדש. מומלץ לוודא שהסוכן החדש מוסמך ופעיל ברשות שוק ההון.

2. האם כל אחד יכול להחליף סוכן פנסיוני?
   כן, כל חוסך פנסיוני יכול להחליף את סוכנו בכל שלב, בכפוף להליך טכני פשוט. אין התחייבות קבועה לסוכן מסוים.

3. כמה זמן לוקח התהליך של החלפת סוכן פנסיוני?
   תהליך ההחלפה לוקח לרוב מספר ימי עסקים. לאחר הגשת הטפסים, חברת הביטוח או קרן הפנסיה מעדכנת את הסוכן החדש תוך זמן קצר.

4. האם יש עלות להחלפת סוכן פנסיוני?
   לרוב, אין עלות להליך עצמו. עם זאת, כדאי לבדוק אם יש שינויים בדמי הניהול או בשירותים שמציע הסוכן החדש.

5. למה שארצה להחליף סוכן פנסיוני?
   סיבה נפוצה היא חוסר שביעות רצון מהשירות, תחושת חוסר מקצועיות או רצון לקבל ייעוץ ממוקד ומעודכן יותר. לעיתים יש עניין בשיפור תנאי הפוליסה או התאמה לצרכים משתנים.

6. איך אדע אם הסוכן החדש טוב ומתאים לי?
   מומלץ לבדוק את רישיון הסוכן באתר רשות שוק ההון, לקרוא המלצות, להבין את רמת השירות שהוא מציע, ולוודא שהוא מתמחה בתחום הפנסיוני הרלוונטי עבורך.

7. האם צריך ליידע את הסוכן הקודם כשמחליפים?
   אין חובה לעדכן את הסוכן הקודם, אך ייתכן שהוא יקבל הודעה מחברת הביטוח לאחר שינוי הסוכן.

8. איך מחליפים סוכן פנסיוני כשיש מספר קופות?
   יש למלא טפסים נפרדים לכל קופה או לוודא שהטופס הכללי כולל את כל הגופים הרלוונטיים. סוכן יכול לייצג אותך רק בגופים שבהם מונה בפועל.

9. האם ניתן להחליף סוכן פנסיוני באופן מקוון?
   כן, ברוב המקרים ניתן לבצע את התהליך אונליין דרך אתרי חברות הביטוח או באמצעות טפסים דיגיטליים של הסוכן החדש.

10. מה ההבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני?
    סוכן פנסיוני מייצג חברות ביטוח ומשווק את מוצריהן, בעוד יועץ פנסיוני הוא אובייקטיבי ומייצג את האינטרס של הלקוח בלבד. הבחירה ביניהם תלויה בצרכים האישיים שלך.

11. האם יש השפעה על הפוליסות הקיימות?
    לא. החלפת הסוכן לא משנה את התנאים של הפוליסות הקיימות, אך הסוכן החדש יכול להמליץ על שינויים אם יש צורך.

12. מהם השלבים העיקריים בתהליך ההחלפה?
    השלב הראשון הוא בחירת סוכן חדש. לאחר מכן ממלאים טופס מינוי סוכן ומגישים אותו לחברת הביטוח. הסוכן החדש יקבל גישה לתיק הפנסיוני שלך ויתחיל ללוות אותך.

13. האם ניתן להחזיר את הסוכן הקודם לאחר ההחלפה?
    כן, ניתן לבצע את ההחלפה שוב בכל עת, כל עוד אתה מעדכן את חברת הביטוח בטופס מתאים.

14. מה חשוב לבדוק לפני שמחליפים סוכן?
    יש לוודא שהסוכן החדש מבין את הצרכים הפנסיוניים שלך, מציע שירות אישי ונגיש, ועובד עם הגופים הפנסיוניים שלך.

15. איך מחליפים סוכן פנסיוני מבלי לפגוע בזכויותיי?
    כל עוד ההחלפה נעשית דרך טופס תקני ובאופן מסודר מול הגופים הרלוונטיים, לא תהיה פגיעה בזכויות. חשוב לשמור תיעוד של כל ההליך.

זה הזמן להעשיר את הידע

לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.

הפקדה לקופת גמל תיקון 190, משיכת קרן השתלמות לפני הזמן, הלוואות על חשבון קרן השתלמות, תיקון 190 קופת גמל, מעבר בין קופות גמל להשקעה, היוון קצבה תיקון 190, קרן השתלמות בניהול אישי IRA, קופות גמל להשקעה תשואות, החזר מס על משיכת קרן פנסיה ועוד מגוון תכנים מרתקים.