איך לבחור קרן השתלמות

בחירת קרן השתלמות היא ללא ספק אחד הצעדים החשובים ביותר שאתם יכולים לעשות. 

אפיק חיסכון פנסיוני זה, מאפשר לכם לנצל מגוון של הטבות מס ולקבל תשואה נאה בעבור שנים של עבודה. 

הנה כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שאתם בוחרים בקרן הבאה שלכם.

בדקו את תמהיל המניות של הקרן

בכדי לדעת איך לבחור קרן השתלמות שמתאימה לצרכים הייחודים שלכם, 

אתם חייבים לבדוק את תמהיל המניות שבקרן. 

חשוב לשים לב מה החשיפה שלכם למניות שנסחרות בשוק ההון המקומי, 

בשווקים הבין לאומיים ומהו בדיוק הסיכון שאתם לוקחים. 

באופן עקרוני, ככל שאתם מתקרבים למועד הפנסיה, כך כדאי שתמהיל המניות יהיה סולידי יותר. 

כאשר אתם נמצאים בתחילת החיסכון, מומלץ לבחור בקרן אשר אחוז המניות בה הוא גדול יותר.

מהן הטבות המס בקרן ההשתלמות

הן שכירים והן עצמאים זוכים למגוון של הטבות מס בבחירה של קרן השתלמות הנה כמה נתונים שיעזרו לכם בשאלה איך לבחור קרן השתלמות:

עצמאי – זכאי להטבת מס בגובה 4.5% מההכנסה השנתית שלו וסה"כ הפקדה מקסימלית בגובה 7% מההכנסה השנתית כך שבמקסימום יוכל להפקיד 18,240 ₪ בשנה קלנדרית שמתוכה יהיה זכאי לניכוי מס הכנסה בגובה 11,745 ₪. 

בעבור הפער בין 4.5%-7% יוכל ליהנות מהטבת מס רווחי הון.

שכיר – זכאי להפקדה מקסימליות לצורך הטבות מס בגובה 2.5% מתקרת השכר של 15,712 ₪, 

המעסיק נהנה מהטבת ניכוי בגובה 7.5% מתקרת שכר זו. 

כל הפקדה מעל שכר זה תיצור זקיפת מס הכנסה על חלקו של העובד ולא תוכר כניכוי למעסיק. 

מומלץ לבחון את גובה ההפקדה בעבור עובדים בעלי שכר גבוה מתקרת השכר לקרן ההשתלמות, 

במקרים מסוימים ניתן לבקש מהמעסיק לבצע את ההפקדה עבור השכר העולה על תקרה זו ישירות לחשבון הבנק של העובד, 

העובד יוכל לנצל את הטבת המס בכך שיבצע הפקדה לטובת קופת גמל להשקעה ובכך ימקסם את הטבות המס בשני חסכונות שונים.

מהן האפשרויות למשיכת כספים – קרן ההשתלמות

קרן השתלמות ניתנת למשיכה לאחר 6 שנות חסכון, לאחר גיל 60 ניתן למשוך לאחר 3 שנות חסכון. 

רוב החוסכים בקרנות ההשתלמות נוטים למשוך את הקרן בעת הגעתה לוותק מקסימלי, 

זו טעות נפוצה וזאת משום שקרן ההשתלמות פטורה ממס רווחי הון ולכן מומלץ לבחון אפשרויות אחרות למשיכה כגון הלוואה.

הלוואה בקרן השתלמות – ברוב הקרונות ניתן לבצע הלוואה על סמך החיסכון הצבור במסגרת קרן ההשתלמות בריביות נמוכות משמעותית ממה שניתן לקבל על הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית. 

לקיחת הלוואה מקרן ההשתלמות מאפשרת לך כחוסך ליהנות משני עולמות. 

מצד אחד קרן ההשתלמות ממשיכה להניב רווחים פטורים ממס משום שההלוואה אינה נלקחת מהחיסכון המצטבר אלא מחשבון החברה המנהלת. 

פערי התשואות עולים על הריבית המשתלמת ובכך מגדילים את החיסכון. 

מצד שני החוסך מקבל סכום כסף השווה ל 50%-80% מהחיסכון המצטבר (תלוי בוותק הקרן). 

יצירת נזילות זו מאפשרת לחוסך ליהנות מתשואה פטורה ממס (עד לתקרה) ובמקביל קבלת סכום כספי המאפשר, 

המשך התכנון הפיננסי לו ציפה החוסך במועד פתיחת הקרן.

חשוב לשים לב לצרכים הייחודיים של המשפחה שלכם כאשר אתם שוקלים איך לבחור קרן השתלמות ואת מסלולי היציאה. 

נסו לקחת בחשבון אירועים חשובים ( כגון הרחבת המשפחה או רכישה של דירה), 

הרבה לפני שאתם מבצעים משיכה מקרן ההשתלמות.

נשמח לעמוד לשירותכם ולוודא שתבחרו את קרן ההשתלמות הטובה והמתאימה ביותר עבורכם, 

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!