האם ira מומלץ לכל אחד?

לשאלה האם ira מומלץ לכל אחד אין תשובה חד-משמעית. 

מצד אחד כל אחד וכל אחת יכולים לנצל את היתרונות המשמעותיים של ה-ira (ראשי תיבות של Individual Retirement Account, ובתרגום חופשי: 

ניהול אישי של חיסכון לגיל הפרישה – קופות גמל וקרנות השתלמות). 

מצד שני, לקונספט הזה יש גם חסרונות, 

ובלי תשומת לב אליהם הניהול האישי עלול לעלות ביוקר. 

בעמוד זה תמצאו הסברים שיעזרו לכם להבין למי מתאימה האופציה ולמי פחות, 

ובעיקר איך אפשר לממש אותה באופן מושכל ובטוח.

מה נדרש כדי לנהל באופן עצמאי את הכספים בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות?

על-מנת להגן על החוסכים ב-ira, הרגולציה מגבילה את אפשרויות השקעת הכספים (פירוט בפסקה הבאה), 

אבל גם כך ניהול עצמאי של כספי פנסיה או של חסכונות לטווח הבינוני ארוך בקופות גמל וקרנות השתלמות מחייב התמצאות בשוק ההון.

בהתאם כדי לדעת האם ira מומלץ לכל אחד נדרשת תשובה לשאלה האם לכל אחד ואחת יש את הידע הדרוש. 

באופן עקרוני מידע רלוונטי נגיש לכולם. 

אנחנו חיים בעידן שבו קל יחסית להגיע לכל האינפורמציה והנתונים החשובים לצורך גיבוש מדיניות השקעה. 

גם המידע הנחוץ לצורך הניהול השוטף של הקופה או הקרן, שכרוך בקבלת החלטות רבות, זמין.

המסקנה המתבקשת היא שניהול עצמי בהחלט אפשרי, 

אבל בתנאי יש מוכנות להשקיע את הזמן הדרוש (או לחילופין להיעזר במומחים חיצוניים, כלומר לא באנשי בתי ההשקעות אלא באנשי מקצוע שמחויבים אך ורק לכם).

מהן אפשרויות ההשקעה עבור קופת גמל ira?

כאמור אין תשובה חד משמעית לשאלה האם ira מומלץ לכל אחד, 

אבל מאחר שכולם יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות ira, 

משרד האוצר קבע מספר כללים לגבי אפשרויות ההשקעה, וזאת על-מנת להגן על החוסכים בדרך זו.

הרגולציה מבחינה בין שני סוגי כספים – אלה המיועדים לחיסכון פנסיוני ואלה שמהווים חסכונות משלימים (קרן השתלמות / קופת גמל הונית/ תיקון 190/ כספי פיצויים שעברו התחשבנות וכספי מוטבים). 

כספים מהסוג הראשון ניתן להשקיע רק במוצרים מחקי מדדים, 

אלא אם כן יש לכם בחיסכון יותר מ-1.575 מיליון ש"ח או שאתם כבר מקבלים קצבה חודשית בסכום של למעלה מ-5,306 ש"ח. 

בהקשר זה חשוב לציין שיש מגוון רחב של מכשירים מחקי מדדים, כך שעדיין יש לא מעט בחירה.

כספים בקרן השתלמות וכן כספים בקופת גמל שמוגדרים כנזילים (למשל כספי פיצויים שכבר עברו התחשבנות) ניתן להשקיע בניירות ערך סחירים, 

אבל גם כן תחת מגבלות מסוימות: 

כך למשל ניתן להשקיע בניירות ערך ממדינה זרה אבל רק בתנאי שדירוג האשראי שלה לא נמוך מזה של ישראל. 

כמו כן לא ניתן להשקיע בנייר ערך מסוים יותר מ-10% מסך תיק ההשקעות, 

על-מנת למנוע חשיפה רבה מדי למוצר אחד. 

גם החשיפה לחוזים עתידיים מוגבלת ל-10%.

מקסימום שליטה וגמישות

פרמטר נוסף שעוזר לענות על השאלה האם ira מומלץ לכל אחד, 

וליתר דיוק האם אופציה זו נכונה עבורכם, הוא האישיות של כל חוסך. 

היתרון המרכזי של קופת גמל ira או קרן השתלמות ira הוא השליטה המלאה של החוסך, 

רק הוא קובע באילו ניירות ערך יושקע הכסף שלו. 

השליטה המוחלטת, ובעקבותיה הגמישות המרבית בניהול התיק, 

מאפשרים למשל הימנעות מרכישת מניות של חברות שמזהמות את הסביבה. 

בהקשר זה כדאי לציין שיותר ויותר משקיעים – בפרט צעירים אבל גם גופים גדולים,

משקללים גם את הערכים החשובים להם לצורך גיבוש מדיניות ההשקעה, ועם ira קל ליישם את ההחלטות האלה.

תרחישים מעשיים – מתי IRA מתאים ומתי לא

מקרה מס' 1: חוסכת צעירה עם ידע השקעות

רונית, בת 32, עובדת הייטק, צברה 180,000 ש"ח בקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה, ומתעניינת בקופת גמל בניהול אישי לעובד הייטק. היא קוראת דוחות, מבינה מדדים, יודעת מה ההבדל בין מניה, אג"ח וקרן סל, ומוכנה להקדיש זמן לניהול החיסכון.

האתגר שלה הוא לא רק להשיג תשואה, אלא גם לבחור בעצמה את אופי ההשקעות. למשל, להעדיף חשיפה למדדים גלובליים, להפחית חשיפה לענפים מסוימים, ולשלוט בפיזור בין ישראל לחו"ל.

במקרה כזה IRA עשוי להתאים, בתנאי שרונית מבינה שהשליטה מגיעה יחד עם אחריות. היא תצטרך לעקוב אחרי התיק, לוודא שההשקעות עומדות במגבלות הדין, ולא לפעול מתוך לחץ בתקופות ירידות. קופת גמל IRA או קרן השתלמות IRA יכולה לתת לה גמישות גבוהה יותר ממסלול מנוהל רגיל, תוך שמירה על מסגרת החיסכון הקיימת.

התוצאה הצפויה היא לא בהכרח תשואה גבוהה יותר, אלא התאמה טובה יותר בין החיסכון לבין תפיסת ההשקעה האישית שלה. אם היא תפעל בצורה מסודרת, מפוזרת ולא רגשית, IRA יכול להיות כלי מתאים.

מקרה מס' 2: עובד ותיק ללא ניסיון בשוק ההון

דוד, בן 55, עובד במגזר הציבורי, צבר 420,000 ש"ח בקרן השתלמות ובקופת גמל, אבל אין לו ניסיון ממשי בהשקעות. הוא שמע מחברים שאפשר "לנהל לבד ולעשות יותר", ולכן הוא שוקל לעבור ל־IRA.

האתגר של דוד הוא שהוא קרוב יותר לגיל פרישה, ואין לו רצון אמיתי ללמוד לעומק את שוק ההון. הוא גם נוטה להילחץ מירידות חדות, ועלול למכור השקעות בזמן לא נכון.

במקרה כזה IRA מול מסלול מנוהל לגיל פרישה נוטה פחות לטובת IRA. עבור דוד, מסלול מנוהל בגוף מוסדי עשוי להיות מתאים יותר, בעיקר אם הוא מחפש יציבות, פשטות ומעקב מקצועי שוטף. אפשרות אחרת היא לנהל רק חלק קטן מהכסף ב־IRA, ורק לאחר ייעוץ אישי.

התוצאה הצפויה במסלול מנוהל היא פחות שליטה, אבל גם פחות צורך בקבלת החלטות יומיומיות. עבור חוסך שאינו מנוסה, זה עשוי להיות יתרון משמעותי.

מקרה מס' 3: עצמאי עם קרן השתלמות נזילה

אייל, בן 41, עצמאי, צבר 260,000 ש"ח בקרן השתלמות נזילה. הוא כבר מנהל תיק השקעות פרטי, מבין סיכון, ומעוניין לרכז חלק מההשקעות שלו במסגרת קרן השתלמות IRA.

האתגר של אייל הוא לשמור על יתרונות קרן ההשתלמות, ובמקביל לבחור בעצמו את ניירות הערך. הוא רוצה פיזור רחב, עלויות מסחר נמוכות, ושליטה גבוהה יותר מאשר במסלול כללי.

במקרה כזה IRA יכול להתאים, במיוחד אם הוא מבין את מגבלות ההשקעה ואת העלויות. חשוב לבדוק מראש דמי ניהול, עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת, ומגבלות על סוגי ניירות הערך.

התוצאה הצפויה היא גמישות גבוהה יותר, אבל גם אחריות גבוהה יותר. אם אייל פועל לפי מדיניות השקעה ברורה, ולא לפי תחושות רגעיות, קרן השתלמות IRA יכולה להיות פתרון יעיל.

מקרה מס' 4: חוסכת עם סכום קטן יחסית

מיכל, בת 29, צברה 45,000 ש"ח בקרן השתלמות, ומתלבטת אם לפתוח IRA. יש לה ידע בסיסי בלבד, והיא מעוניינת להשקיע במדדים באופן פשוט.

האתגר של מיכל הוא שהסכום עדיין נמוך יחסית ולא מאפשר לה כניסה לניהול אישי. כדי להכנס לניהול אישי יש לעמוד בסכומים של לא פחות מ 75,000 ₪.

מקרה מס' 5: פורש שמקבל קצבה ורוצה שליטה בחלק מהכסף

יעקב, בן 67, כבר מקבל קצבה חודשית, ויש לו גם כספים נזילים בקופת גמל ובקרן השתלמות. הוא בעל ניסיון רב בהשקעות, אבל חשוב לו לא לסכן את רמת החיים השוטפת.

האתגר של יעקב הוא לא למקסם תשואה בכל מחיר, אלא לנהל נכון את הסיכון. בגיל פרישה, ירידות חדות בשוק עלולות להשפיע על תחושת הביטחון ועל הצורך למשוך כספים.

במקרה כזה IRA יכול להתאים רק לחלק מהכספים, ורק אם קיימת מדיניות השקעה שמרנית וברורה. למשל, הפרדה בין כסף שצפוי להידרש בטווח קצר לבין כסף שמיועד לטווח ארוך יותר. עבור פורשים, השאלה אינה רק "האם IRA מתאים", אלא "איזה חלק מהכסף נכון לנהל ב־IRA".

התוצאה הצפויה היא שליטה וגמישות, אך רק אם נשמרת רמת סיכון שמתאימה לגיל, להכנסה, לקצבה ולצרכים האישיים.

טבלת התאמה מהירה: למי IRA מתאים יותר ולמי פחות

שאלות ותשובות נפוצות – האם IRA מומלץ לכל אחד?

1. האם IRA מומלץ לכל אחד?
   IRA הוא כלי השקעה מתקדם במסגרת החיסכון הפנסיוני, אך הוא אינו מתאים לכל אחד. הוא דורש ידע, מעורבות ונכונות לנהל את ההשקעות באופן עצמאי, ולכן מתאים בעיקר למי שיש לו ניסיון או ייעוץ מקצועי מתאים.

2. מה היתרון המרכזי של חשבון IRA?
   IRA מאפשר לחוסך שליטה מלאה על ניהול תיק ההשקעות שלו במסגרת פנסיונית, תוך שמירה על יתרונות המס. זהו פתרון מצוין למי שמעוניין לבחור לבד את אפיקי ההשקעה שלו.

3. האם IRA מתאים גם לחוסכים עם ידע בסיסי בלבד?
   לרוב לא. IRA דורש הבנה טובה בשוק ההון או ליווי מקצועי. מי שאינו בקיא עשוי להיחשף לסיכונים או לבצע טעויות שיפגעו בתשואה או בזכויות הפנסיוניות.

4. האם IRA מתאים לכל גיל?
   לא בהכרח. IRA עשוי להתאים יותר לחוסכים צעירים או בגיל ביניים שמבקשים לנצל את פוטנציאל הצמיחה של השקעות לטווח ארוך, אך גם לפורשים בעלי ניסיון השקעות – כל עוד הם מודעים למגבלות ולצרכים שלהם.

5. האם IRA מחייב השקעות אקטיביות?
   כן. החוסך נדרש לבחור את הרכב הנכסים ולבצע פעולות בהתאם לניתוח אישי או ייעוץ חיצוני. מי שמעדיף ניהול פאסיבי לא תמיד ימצא בו יתרון.

6. מהם הסיכונים בפתיחת חשבון IRA?
   IRA חושף את החוסך להחלטות שגויות, תנודתיות שוק, או בחירה לא נכונה של אפיקי השקעה. ללא פיקוח מקצועי, הסיכון לאובדן כספי גבוה יותר מאשר בניהול מוסדי רגיל.

7. האם IRA מתאים גם לחוסכים קטנים?
   IRA לרוב משתלם יותר כאשר הסכום שנצבר גבוה יחסית (למשל מעל 100,000 ש"ח), בגלל עלויות ניהול בסיסיות ואופי הפעילות. חוסכים קטנים עשויים להפיק יותר תועלת ממסלול מנוהל.

8. מה ההבדל בין IRA לבין קרן פנסיה רגילה?
   בקרן רגילה הגוף המוסדי מנהל את ההשקעות עבור החוסך, ואילו ב-IRA החוסך מנהל את ההשקעות בעצמו. ההבדל העיקרי הוא מידת השליטה והמעורבות.

9. האם IRA מתאים למי שמחפש יציבות וביטחון?
   לא תמיד. IRA אינו מבטיח תשואה או יציבות, אלא תוצאה של ניהול עצמאי. מי שמחפש פתרון בטוח ופסיבי ייתכן וימצא בקרנות פנסיה רגילות פתרון מתאים יותר.

10. האם IRA מאפשר גיוון השקעות רחב יותר?
    כן. באמצעות IRA ניתן להשקיע במגוון רחב של נכסים סחירים: מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ותעודות סל, כולל השקעות מחוץ לישראל.

11. האם IRA כרוך בעלויות נוספות?
    כן. קיימות עלויות ניהול חשבון, דמי משמרת וניהול מסחר, שעלולות להפוך את ההשקעה לפחות כדאית אם לא מנוהלת נכון.

12. איך ניתן לדעת אם IRA מתאים לי אישית?
    מומלץ לבדוק את רמת הידע הפיננסי, הניסיון בהשקעות, הסכום שצברתם, והנכונות להיות מעורבים בניהול הכספים. יועץ פנסיוני יכול לסייע בקבלת החלטה מושכלת.

13. האם IRA מתאים לניהול כספי פיצויים?
    כן. כספי פיצויים שהועברו לקופה אישית יכולים להיות מנוהלים במסגרת IRA, אך גם כאן יש לוודא שהשימוש נעשה לפי כללי המס הרלוונטיים.

14. האם ניתן לשלב IRA עם מוצרים פנסיוניים אחרים?
    בהחלט. רבים בוחרים להשאיר חלק מהחיסכון במסלולים מנוהלים, ולנהל חלק אחר ב-IRA, בהתאם להעדפות אישיות ופרופיל הסיכון.

15. מדוע חשוב להבין את השאלה – האם IRA מומלץ לכל אחד?
    משום שמדובר בכלי חיסכון שדורש אחריות, ידע ותחזוקה שוטפת. לא לכל חוסך IRA מתאים, ולכן חשוב לבחון היטב את היתרונות מול החסרונות בטרם קבלת החלטה.

16. האם IRA מומלץ לכל אחד?

    לא. למרות ש־IRA מעניק לחוסכים שליטה רחבה מאוד על אופן ניהול כספי החיסכון, הוא אינו מתאים לכל אדם. ניהול אישי של קופת גמל או קרן השתלמות דורש הבנה בסיסית לפחות בשוק ההון, יכולת לקבל החלטות השקעה לאורך זמן ומשמעת פיננסית גם בתקופות של ירידות בשווקים. חוסכים שאוהבים ללמוד, לעקוב ולהיות מעורבים בהחלטות עשויים למצוא ב־IRA פתרון מצוין. לעומת זאת, מי שמעדיף להעביר את האחריות לגוף מקצועי ולחסוך לעצמו את הצורך בניהול שוטף, עשוי להרגיש נוח יותר במסלול מנוהל.

17. למי IRA מתאים במיוחד?

    IRA מתאים בעיקר לחוסכים שמעוניינים להיות מעורבים בניהול הכספים שלהם ולא להסתמך באופן מלא על החלטות של גוף מוסדי. הוא יכול להתאים לעובדי הייטק, עצמאים, משקיעים פרטיים ובעלי ידע פיננסי שמבינים את היתרונות והחסרונות של השקעה בשוק ההון. בנוסף, IRA מתאים למי שרוצה לקבוע בעצמו את רמת הסיכון, לבחור את המדדים שבהם יושקע הכסף, או להתאים את ההשקעות לערכים אישיים כמו השקעות אחראיות חברתית או הימנעות מענפים מסוימים. ככל שרמת הידע והניסיון גבוהה יותר, כך קל יותר לנצל את היתרונות של המסלול.

18. למי פחות מתאים לנהל קופת גמל או קרן השתלמות ב-IRA?

    חוסכים שאין להם ניסיון בהשקעות או שאינם מעוניינים ללמוד את התחום עשויים לגלות שניהול אישי יוצר עבורם יותר לחץ מאשר יתרון. רבים מתקשים להתמודד עם תנודתיות בשווקים ועלולים לבצע פעולות מתוך פחד או פאניקה בזמן ירידות. בנוסף, מי שאינו מעוניין לעקוב אחר התיק באופן תקופתי או לקבל החלטות השקעה לאורך השנים עשוי להפיק תועלת רבה יותר ממסלול מנוהל שבו אנשי מקצוע מבצעים את ההתאמות הנדרשות עבורו.

19. מה היתרון המרכזי של IRA?

    היתרון המשמעותי ביותר הוא השליטה המלאה של החוסך על אופן השקעת הכספים. במקום לבחור בין מספר מסלולי השקעה שמציע גוף מוסדי, ניתן לבנות תיק השקעות בהתאם להעדפות האישיות ולמטרות הפיננסיות. החוסך יכול לבחור את רמת החשיפה למניות, לאג"ח, למדדים בישראל ובחו"ל ולמכשירים פיננסיים נוספים המותרים במסגרת הרגולציה. עבור משקיעים רבים, האפשרות לקבוע בעצמם את אסטרטגיית ההשקעה היא היתרון המרכזי שהופך את IRA לאטרקטיבי.

20. האם ניתן להשקיע במדדים באמצעות IRA?

    בהחלט. למעשה, רבים מהחוסכים ב־IRA בוחרים לבסס את החיסכון שלהם על השקעה במדדים באמצעות קרנות סל ומוצרים מחקי מדד. גישה זו מאפשרת ליהנות מפיזור רחב על פני מאות ואף אלפי חברות ברחבי העולם, תוך שמירה על עלויות נמוכות יחסית. השקעה במדדים הפכה בשנים האחרונות לאחת האסטרטגיות הפופולריות ביותר בקרב משקיעים לטווח ארוך, ו־IRA מאפשר ליישם אותה באופן עצמאי בתוך מעטפת פנסיונית.

21. האם IRA מחייב מעקב שוטף?

    כן. אמנם אין חובה לבצע פעולות מסחר באופן יומיומי, אך ניהול IRA דורש מעקב תקופתי אחר התיק. חשוב לוודא שהרכב ההשקעות עדיין מתאים למטרות החיסכון, לגיל החוסך ולרמת הסיכון הרצויה. בנוסף, ייתכן שיהיה צורך לבצע התאמות בעקבות שינויים בשווקים או בנסיבות האישיות. מי שאינו מוכן להקדיש זמן למעקב ולהבנה בסיסית של ההשקעות, עשוי להתקשות להפיק את מלוא היתרונות מהמסלול.

22. האם IRA מתאים לעובד הייטק?

    במקרים רבים כן. עובדים רבים בענף ההייטק נחשפים לעולם ההשקעות, לקרנות סל ולניהול פיננסי אישי כבר בגיל צעיר יחסית. בנוסף, לעיתים קרובות הם צוברים סכומים משמעותיים בקרנות השתלמות ובקופות גמל, ולכן מחפשים גמישות ושליטה רבה יותר על הכספים. עם זאת, עצם העבודה בהייטק אינה מספיקה. גם עובד הייטק צריך לוודא שיש לו את הידע, העניין והזמן הדרושים לניהול השקעות עצמאי לפני שהוא בוחר ב־IRA.

23. האם IRA מתאים לחוסך צעיר?

    חוסכים צעירים נהנים בדרך כלל מאופק השקעה ארוך, ולכן יש להם זמן רב יותר להתמודד עם תנודתיות בשווקים וליהנות מפוטנציאל הצמיחה של השקעות ארוכות טווח. מסיבה זו, צעירים רבים בוחנים מעבר ל־IRA כדי לנהל בעצמם את החיסכון. יחד עם זאת, הגיל לבדו אינו הגורם המכריע. גם חוסך צעיר צריך לוודא שיש לו את הידע הדרוש או ליווי מקצועי מתאים לפני קבלת החלטה.

24. האם IRA מתאים לגיל פרישה?

    התשובה תלויה במצבו של כל חוסך. מצד אחד, גם בגיל פרישה ניתן ליהנות מהיתרונות של שליטה וגמישות. מצד שני, ככל שמתקרבים למועד השימוש בכסף, החשיבות של ניהול סיכונים עולה. פורשים וחוסכים מבוגרים צריכים לבחון היטב את צורכי ההכנסה העתידיים שלהם ואת יכולתם להתמודד עם ירידות בשוק. במקרים רבים מומלץ לבחון את הנושא יחד עם איש מקצוע ולהחליט האם לנהל את כל הכספים ב־IRA או רק חלק מהם.

25. כמה כסף צריך כדי ש-IRA יהיה כדאי?

    אין בחוק סכום שממנו IRA הופך לכדאי, והכדאיות משתנה בין חוסך לחוסך. עם זאת כיום הדרישה במשק היא סכום שלא פחות מ 75,000 ₪.מעבר לזה,  ככל שסכום החיסכון גדול יותר, כך קל יותר לפזר השקעות, ליהנות מהיתרונות של הניהול העצמאי ולהצדיק את העלויות הנלוות לניהול החשבון ולביצוע פעולות. לכן, חוסכים עם צבירות משמעותיות נוטים לבחון IRA בתדירות גבוהה יותר מאשר חוסכים בעלי סכומים קטנים יחסית.

26. האם IRA מאפשר השקעות בחו"ל?

    כן. במסגרת הכללים החלים על קופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי ניתן להשקיע במגוון רחב של ניירות ערך הנסחרים בישראל ובשווקים בינלאומיים, בכפוף למגבלות הרגולציה. האפשרות להיחשף לשווקים גלובליים היא אחת הסיבות המרכזיות לכך שחוסכים רבים בוחרים ב־IRA, שכן היא מאפשרת פיזור רחב יותר של ההשקעות והפחתת התלות בשוק המקומי בלבד.

27. מהם הסיכונים בניהול IRA?

    הסיכון המרכזי אינו בהכרח המוצר עצמו אלא אופן השימוש בו. חוסך שאינו מפזר את ההשקעות כראוי, נוטל סיכונים גבוהים מדי או מקבל החלטות מתוך רגש עלול לפגוע משמעותית בתוצאות החיסכון. בנוסף, ניהול עצמאי מחייב אחריות אישית והבנה של השלכות ההחלטות המתקבלות לאורך השנים. לכן חשוב לפעול לפי תוכנית מסודרת ולהימנע מהחלטות קצרות טווח שנובעות מרעש תקשורתי או מתנודתיות זמנית בשווקים.

28. האם ניתן להיעזר באנשי מקצוע גם במסגרת IRA?

    כן. ניהול אישי אינו מחייב ניהול לבד. חוסכים רבים בוחרים להיעזר ביועצים פנסיוניים, ביועצי השקעות או במנהלי תיקים בעלי רישיון כדי לקבל סיוע בבניית אסטרטגיית השקעה ובניהול השוטף. שילוב בין שליטה אישית לבין ליווי מקצועי עשוי לספק איזון נכון עבור חוסכים שמעוניינים ליהנות מהיתרונות של IRA אך אינם רוצים לקבל את כל ההחלטות לבדם.

29. מה ההבדל בין IRA לבין מסלול מנוהל?

    במסלול מנוהל האחריות לבחירת ההשקעות ולניהול הכספים נמצאת בידי הגוף המוסדי. החוסך בוחר מסלול השקעה כללי, והניהול השוטף מבוצע עבורו. ב־IRA המצב הפוך: החוסך הוא זה שקובע כיצד יושקע הכסף ובאילו נכסים יושקע. המשמעות היא יותר שליטה וגמישות, אך גם יותר אחריות ומעורבות. הבחירה בין שתי האפשרויות תלויה בעיקר ברמת הידע, בניסיון ובהעדפות האישיות של כל חוסך.

30. האם ניתן לשלב בין IRA לבין מסלולים מנוהלים?

    כן. אין חובה לבחור באפשרות אחת בלבד. חוסכים רבים מחליטים לנהל חלק מהחיסכון באמצעות IRA ולהשאיר חלק אחר במסלול מנוהל. כך ניתן ליהנות מצד אחד מהשליטה והגמישות של הניהול האישי, ומצד שני מהיציבות והנוחות של ניהול מקצועי. עבור רבים מדובר בפתרון מאוזן שמאפשר להתנסות ב־IRA מבלי להעביר אליו את מלוא החיסכון.

האם ira מומלץ לכל אחד ואיך לנטרל את החסרונות?

לפני השקעה במוצר IRA מומלץ ללמוד את נושא שוק ההון על ידי קורס דיגיטלי או קורס פרונטלי שיעזור לכם להכיר ולהבין את היחסים בשוק ההון וימנע מכם לבצע טעויות פטאליות שיפגעו באופן משמעותי בחסכון הפנסיוני שלכם.

בנוסף, קיימת דרך נוחה ומשתלמת במיוחד ליהנות משליטה מלאה (וכמובן מכל שאר היתרונות של קרנות השתלמות, קופות גמל, ובפרט הטבות המס המשמעותיות), מבלי להסתכן יתר על המידה ובלי להידרש להשקעת זמן רבה כדי להתמצא בשוק ההון: 

הפקדת קרן השתלמות או קופת גמל ira בידי מומחים בעלי רישיון ניהול תיקי השקעות.

הכוונה היא לא לעובדים בבתי ההשקעות אלא לאיש מקצוע שמחויב אך ורק לכם, 

מגבש את המדיניות ביחד אתכם ומנהל את החיסכון הפנסיוני או המשלים בהתאם להנחיות שלכם ולהעדפות שלכם – וכמובן גם על בסיס הידע הנרחב והעדכני שלו.

באג'נדה תוכלו למצוא מומחים בעלי רשיון פנסיוני עם מחויבות מלאה לכל לקוח שיעזרו לכם לבחור את מנהל התיק או לסחור באופן עצמאי.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.