רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות היא מידע רלוונטי לכל מי ששוקל לרכוש את הכיסוי החשוב הזה.
חשוב להדגיש כי לכל חברת ביטוח ישנה רשימה מעט שונה, ולעיתים גם תנאי הפוליסה מעט משתנים,
כך שכמובן חובה להתעמק בכל פוליסה ספציפית שמוצעת לכם,
אבל גם הרשימה הכללית כפי שמופיעה בעמוד זה עוזרת להגיע להחלטות הנכונות.
הקטגוריות השונות של רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות
עוד לפני פירוט רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות,
כדאי לדעת שהמבנה שלה כולל חלוקה לקבוצות.
אין הבדל בין מחלות שמופיעות בקבוצות השונות מבחינת סכום הכסף שמקבל המבוטח אם הוא חלילה הופך לחולה בהן,
אבל כן יש הבדל מבחינת המשך הביטוח.
לדוגמה, פוליסת "מענקית זהב" של הראל כוללת פיצוי מלא לאדם שחולה במחלה מקבוצה 1,
אולם אירוע זה מביא לסיום הביטוח באופן מידי.
לעומת זאת כשמדובר על מחלה מקבוצות 2, 3 או 4, ניתן יהיה להפעיל את הביטוח פעם נוספת,
עבור מחלה אחרת מהקבוצות הנ"ל (אבל לא עבור מחלה מקבוצה 1).
גם בפעם השנייה הפיצוי יהיה בגובה הסכום המלא שמופיע בפוליסה.
בפוליסת "קרן אור TOP" של מנורה מבטחים התנאים מעט שונים.
גם אם התגלתה מחלה מקבוצה 1, הביטוח נשאר תקף.
אם חלפה שנה ממועד גילוי המחלה הראשונה ומתגלה עוד מחלה, מכל קבוצה שהיא,
ניתן יהיה להפעיל שוב את הביטוח (בתנאי שאין קשר בין שתי המחלות).
לאחר גילוי מחלה מקבוצה 2, ישנה תקופת אכשרה של חצי שנה ולאחריה ניתן להפעיל את הביטוח פעם נוספת.
עבור מחלות מקבוצה 3, אין מגבלה למספר הפעמים שבהן ניתן לממש את הפוליסה,
כל עוד מדובר במחלות שונות ובתנאי שאין קשר ביניהן.
בנוסף מאפשרת הפוליסה לחולי סרטן שהמחלה שבה לתקוף אותם 5 שנים ומעלה אחרי שכבר החלימו לקבל פיצוי נוסף (בכפוף לקיומן של תוצאות תקינות בבדיקות הדמיה בין לבין).
בכל המצבים הנ"ל יקבל המבוטח את סכום הפיצוי המלא.
רשימת מחלות קשות לדוגמה
כאמור אין רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות אחת, אלא לכל חברה יש רשימה מעט שונה.
בכל מקרה הרשימה הבאה, שלקוחה מתוך הפוליסה של חברת הראל,
מספקת אינדיקציה ברורה לגבי מהות הביטוח החשוב הזה:
קבוצה 1: תרדמת (קומה), מחלת ריאות חסימתית סופנית (COPD), השתלת איבר, כריתת ריאה,
שחמת כבד סופנית, אי ספיקת כבד חריפה (פולימננטית), עמילואידוזיס ראשונית.
קבוצה 2: שבץ מוחי, ניתוח לב פתוח, ניתוח מעקפי לב, אוטם חריף בשריר הלב,
קרדיומיופטיה (ליקוי בשריר הלב), דום לב עם השתלת דפיברילטור, ניתוח באבי העורקים.
קבוצה 3: סרטן, השתלת מח עצמות, גידול שפיר של המוח (או של יותרת המוח / קרומי המוח), אנמיה אפלסטית חמורה.
קבוצה 4: טרשת נפוצה, ניוון שרירים, שיתוק, שיתוק ילדים, אובדן יכולת הראייה / שמיעה / דיבור, איבוד גפיים, פרקינסון,
אי ספיקת כליות סופנית, דלקת מוח, דלקת קרום המוח, יתר לחץ דם ריאתי ראשוני, סיסטיק פיברוזיס,
הוצאת גלגל העין, טיפול במפרצת מוחית, סוכרת נעורים (למבוטחים עד גיל 20), פגיעה מוחית מתאונה, תשישות נפש.
ביטוח עבור סרטן בלבד
חלק מחברות הביטוח מציעות סוג נוסף של פוליסה שמספקת פיצוי גבוה עבור מחלה קשה – כזו שתקפה עבור סרטן בלבד.
באופן טבעי הפרמיה עבור פוליסות אלה נמוכה יותר.
עוד חשוב לציין כי בחלק מחברות הביטוח סכום הפיצוי קטן אוטומטית אחרי גיל 65 או גיל 70, ואיתו כמובן גם הפרמיה.
בגיל 75 הביטוח מסתיים.
עוד חשוב להדגיש כי על-מנת לרכוש ביטוח זה יש למלא שאלון רפואי.
אי הקפדה על חשיפת כל הפרטים באופן מדויק עלולה להוות עילה לפסילת הביטוח כשמתגלה מחלה קשה.
חברת הביטוח רשאית לסרב לבטח אדם מסוים בביטוח זה עקב מצבו הרפואי הנוכחי.
המאפיינים הכלליים של ביטוח מחלות קשות
לאחר שמבינים כיצד בנויה רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות,
ואילו מצבים רפואיים היא כוללת, כדאי לדעת גם מהם המאפיינים המרכזיים של הביטוח:
א. גובה הפיצוי נקבע ע"י המבוטח. הטווח הוא החל מ-50,000 או 100,000 ש"ח ועד 600,000-700,000 ש"ח.
ב. במקרה שמתגלה מחלה, המבוטח מקבל את מלוא הסכום שמופיע בפוליסה באופן מידי (בכפוף להצגת מסמכים רפואיים, כמובן).
ג. הסכום שמקבל המבוטח לא מושפע מעלות הטיפולים הדרושים,
לא משתנה בעקבות אובדן כושר עבודה ואינו תלוי בסכומי כסף שמתקבלים מפוליסות אחרות ומגופים אחרים (ביטוח לאומי).
מטרת ביטוח זה היא להעניק לאדם שקט נפשי בהיבט הכלכלי,
כך שיוכל להפנות את מלוא המשאבים להתמודדות עם המצב הרפואי המורכב.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות
מהי רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות?
רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות כוללת מחלות קשות אשר מופיעות ברוב הפוליסות, והמזכות את המבוטח בפיצוי כספי חד-פעמי במקרה של אבחון.אילו מחלות נחשבות לחלק מהרשימה הנפוצה?
המחלות המרכזיות כוללות סרטן חודרני, התקף לב, שבץ מוחי, אי ספיקת כליות, טרשת נפוצה, ניתוח מעקפים, השתלת איברים ואובדן כושר דיבור או ראייה.האם כל חברות הביטוח כוללות את אותה רשימת מחלות?
לא בהכרח. רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות משתנה בין החברות, אך קיימת ליבה משותפת של מחלות עיקריות ברוב הפוליסות.האם סרטן תמיד כלול בפוליסה?
ברוב הפוליסות סרטן חודרני כלול, אך לא כל סוגי הגידולים נכללים. יש לבדוק האם פוליפים, סרטן ממוקד או מצבים טרום-סרטניים כלולים בפוליסה.מה המשמעות של “מחלות נפוצות” בהקשר הביטוחי?
מדובר במחלות אשר סיכויי ההתרחשות שלהן גבוהים יחסית באוכלוסייה הכללית והן כלולות כמעט בכל פוליסה כבסיס הכיסוי הביטוחי.האם מחלות נוירולוגיות כלולות ברשימה?
חלקן כן. טרשת נפוצה, פרקינסון מתקדמת ולעיתים גם מחלת אלצהיימר נמצאות ברשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות – תלוי בפוליסה.האם מחלות ילדים נכללות גם הן ברשימות?
בפוליסות לילדים יש לעיתים הרחבה הכוללת מחלות קשות ייחודיות לגיל הילדות, אך ברוב הפוליסות למבוגרים הן אינן כלולות כברירת מחדל.האם ניתן להרחיב את הרשימה מעבר למחלות הנפוצות?
כן. קיימות פוליסות מורחבות הכוללות רשימה רחבה יותר של מחלות – כמו סוגים נוספים של סרטן, מחלות עור, מחלות ריאה נדירות ועוד.כיצד נקבע אילו מחלות ייכללו ברשימת הפוליסה?
החברות בוחנות שכיחות רפואית, עלויות טיפול וסיכון אקטוארי. רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות מתבססת על סטנדרטים רפואיים ושיקולים כלכליים.מה חשוב לבדוק ברשימת המחלות לפני רכישת הפוליסה?
יש לבדוק את הגדרות כל מחלה, אילו שלבים מזכים בפיצוי, האם יש תקופת המתנה, ומה החריגים שיכולים למנוע תשלום במקרה של אבחון.האם הפיצוי ניתן על כל מחלה שברשימה באופן אוטומטי?
לא. יש לעמוד בתנאי ההגדרה של כל מחלה בפוליסה. לדוגמה, סרטן מזכה רק אם עומד בהגדרה של גידול ממאיר בדרגה מסוימת.האם קיימות מגבלות גיל לגבי מחלות מסוימות ברשימה?
במקרים מסוימים כן. חלק מהפוליסות מגבילות את הכיסוי או את זכאות הפיצוי לפי גיל המבוטח במועד האבחון או הצטרפות.האם מחלות נפש כלולות בביטוח מחלות קשות?
בדרך כלל לא. ביטוח מחלות קשות מתמקד במצבים רפואיים פיזיים חמורים. מחלות נפש נכללות לעיתים נדירות בלבד, בפוליסות ייחודיות.כיצד ניתן להשוות בין פוליסות לפי רשימת המחלות?
מומלץ לבקש טבלה מסודרת של המחלות המכוסות מכל חברה, להשוות את ההגדרות, ולבחון את מספר המחלות והמגבלות בפוליסה.לסיכום, למה חשוב להכיר את רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות?
כדי לוודא שהפוליסה מספקת כיסוי למחלות הרלוונטיות ביותר עבורך, להבין את גבולות הפיצוי ולבחור כיסוי שמשקף את הצרכים הבריאותיים שלך ושל בני משפחתך.
כיסוי מיטבי במחיר אטרקטיבי
על-מנת לקבל את ההחלטות המדויקות עבורכם – האם לרכוש ביטוח מחלות קשות,
ואם כן באיזו חברה ומהו סכום הפיצוי שיירשם בפוליסה – נדרשת בדיקה יסודית של כל תיק הביטוחים.
בפרט כדאי לבדוק אילו ביטוחי בריאות יש לאדם (כולל שירותי בריאות נוספים של קופת החולים),
איזה ביטוח אובדן כושר עבודה יש ברשותו, מהי ההכנסה השוטפת ואילו נכסים יש לו,
עד כמה הוא חושש מפני מחלה קשה (כשכמובן אין אדם שלא עלול להגיע למצב שכזה), ועוד.
צריכים ליווי מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
