רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות היא מידע רלוונטי לכל מי ששוקל לרכוש את הכיסוי החשוב הזה.
חשוב להדגיש כי לכל חברת ביטוח ישנה רשימה מעט שונה, ולעיתים גם תנאי הפוליסה מעט משתנים,
כך שכמובן חובה להתעמק בכל פוליסה ספציפית שמוצעת לכם,
אבל גם הרשימה הכללית כפי שמופיעה בעמוד זה עוזרת להגיע להחלטות הנכונות.
הקטגוריות השונות של רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות
עוד לפני פירוט רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות,
כדאי לדעת שהמבנה שלה כולל חלוקה לקבוצות.
אין הבדל בין מחלות שמופיעות בקבוצות השונות מבחינת סכום הכסף שמקבל המבוטח אם הוא חלילה הופך לחולה בהן,
אבל כן יש הבדל מבחינת המשך הביטוח.
לדוגמה, פוליסת "מענקית זהב" של הראל כוללת פיצוי מלא לאדם שחולה במחלה מקבוצה 1,
אולם אירוע זה מביא לסיום הביטוח באופן מידי.
לעומת זאת כשמדובר על מחלה מקבוצות 2, 3 או 4, ניתן יהיה להפעיל את הביטוח פעם נוספת,
עבור מחלה אחרת מהקבוצות הנ"ל (אבל לא עבור מחלה מקבוצה 1).
גם בפעם השנייה הפיצוי יהיה בגובה הסכום המלא שמופיע בפוליסה.
בפוליסת "קרן אור TOP" של מנורה מבטחים התנאים מעט שונים.
גם אם התגלתה מחלה מקבוצה 1, הביטוח נשאר תקף.
אם חלפה שנה ממועד גילוי המחלה הראשונה ומתגלה עוד מחלה, מכל קבוצה שהיא,
ניתן יהיה להפעיל שוב את הביטוח (בתנאי שאין קשר בין שתי המחלות).
לאחר גילוי מחלה מקבוצה 2, ישנה תקופת אכשרה של חצי שנה ולאחריה ניתן להפעיל את הביטוח פעם נוספת.
עבור מחלות מקבוצה 3, אין מגבלה למספר הפעמים שבהן ניתן לממש את הפוליסה,
כל עוד מדובר במחלות שונות ובתנאי שאין קשר ביניהן.
בנוסף מאפשרת הפוליסה לחולי סרטן שהמחלה שבה לתקוף אותם 5 שנים ומעלה אחרי שכבר החלימו לקבל פיצוי נוסף (בכפוף לקיומן של תוצאות תקינות בבדיקות הדמיה בין לבין).
בכל המצבים הנ"ל יקבל המבוטח את סכום הפיצוי המלא.
רשימת מחלות קשות לדוגמה
כאמור אין רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות אחת, אלא לכל חברה יש רשימה מעט שונה.
בכל מקרה הרשימה הבאה, שלקוחה מתוך הפוליסה של חברת הראל,
מספקת אינדיקציה ברורה לגבי מהות הביטוח החשוב הזה:
קבוצה 1: תרדמת (קומה), מחלת ריאות חסימתית סופנית (COPD), השתלת איבר, כריתת ריאה,
שחמת כבד סופנית, אי ספיקת כבד חריפה (פולימננטית), עמילואידוזיס ראשונית.
קבוצה 2: שבץ מוחי, ניתוח לב פתוח, ניתוח מעקפי לב, אוטם חריף בשריר הלב,
קרדיומיופטיה (ליקוי בשריר הלב), דום לב עם השתלת דפיברילטור, ניתוח באבי העורקים.
קבוצה 3: סרטן, השתלת מח עצמות, גידול שפיר של המוח (או של יותרת המוח / קרומי המוח), אנמיה אפלסטית חמורה.
קבוצה 4: טרשת נפוצה, ניוון שרירים, שיתוק, שיתוק ילדים, אובדן יכולת הראייה / שמיעה / דיבור, איבוד גפיים, פרקינסון,
אי ספיקת כליות סופנית, דלקת מוח, דלקת קרום המוח, יתר לחץ דם ריאתי ראשוני, סיסטיק פיברוזיס,
הוצאת גלגל העין, טיפול במפרצת מוחית, סוכרת נעורים (למבוטחים עד גיל 20), פגיעה מוחית מתאונה, תשישות נפש.
ביטוח עבור סרטן בלבד
חלק מחברות הביטוח מציעות סוג נוסף של פוליסה שמספקת פיצוי גבוה עבור מחלה קשה – כזו שתקפה עבור סרטן בלבד.
באופן טבעי הפרמיה עבור פוליסות אלה נמוכה יותר.
עוד חשוב לציין כי בחלק מחברות הביטוח סכום הפיצוי קטן אוטומטית אחרי גיל 65 או גיל 70, ואיתו כמובן גם הפרמיה.
בגיל 75 הביטוח מסתיים.
עוד חשוב להדגיש כי על-מנת לרכוש ביטוח זה יש למלא שאלון רפואי.
אי הקפדה על חשיפת כל הפרטים באופן מדויק עלולה להוות עילה לפסילת הביטוח כשמתגלה מחלה קשה.
חברת הביטוח רשאית לסרב לבטח אדם מסוים בביטוח זה עקב מצבו הרפואי הנוכחי.
המאפיינים הכלליים של ביטוח מחלות קשות
לאחר שמבינים כיצד בנויה רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות,
ואילו מצבים רפואיים היא כוללת, כדאי לדעת גם מהם המאפיינים המרכזיים של הביטוח:
א. גובה הפיצוי נקבע ע"י המבוטח. הטווח הוא החל מ-50,000 או 100,000 ש"ח ועד 600,000-700,000 ש"ח.
ב. במקרה שמתגלה מחלה, המבוטח מקבל את מלוא הסכום שמופיע בפוליסה באופן מידי (בכפוף להצגת מסמכים רפואיים, כמובן).
ג. הסכום שמקבל המבוטח לא מושפע מעלות הטיפולים הדרושים,
לא משתנה בעקבות אובדן כושר עבודה ואינו תלוי בסכומי כסף שמתקבלים מפוליסות אחרות ומגופים אחרים (ביטוח לאומי).
מטרת ביטוח זה היא להעניק לאדם שקט נפשי בהיבט הכלכלי,
כך שיוכל להפנות את מלוא המשאבים להתמודדות עם המצב הרפואי המורכב.
כיסוי מיטבי במחיר אטרקטיבי
על-מנת לקבל את ההחלטות המדויקות עבורכם – האם לרכוש ביטוח מחלות קשות,
ואם כן באיזו חברה ומהו סכום הפיצוי שיירשם בפוליסה – נדרשת בדיקה יסודית של כל תיק הביטוחים.
בפרט כדאי לבדוק אילו ביטוחי בריאות יש לאדם (כולל שירותי בריאות נוספים של קופת החולים),
איזה ביטוח אובדן כושר עבודה יש ברשותו, מהי ההכנסה השוטפת ואילו נכסים יש לו,
עד כמה הוא חושש מפני מחלה קשה (כשכמובן אין אדם שלא עלול להגיע למצב שכזה), ועוד.
צריכים ייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
מידע יעיל שכדאי לדעת: ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם?, קופות גמל להשקעה השוואה, מחשבון פנסיה תקציבית למורים, תכנון מס החייב בדיווח, תכנון מס לשכירים, מיסוי פנסיוני, האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס?.
