קרן השתלמות בניהול אישי IRA

קרן השתלמות בניהול אישי ira היא מוצר פיננסי שמתאים 

למי שלא חושש מלקיחת אחריות על תיק ההשקעות, 

ובעצם לכל מי שרוצה לנצל את היתרונות של קרנות ההשתלמות בדרך משתלמת במיוחד. 

על-מנת לסייע לכם להחליט אם גם לכם מתאימה האופציה של IRA ראשי תיבות של individual retirement account ראיתי לנכון להסביר לכם על המאפיינים הייחודיים שלה, על הכללים שחובה להקפיד עליהם ועל הדרך הטובה ביותר לנצל את יתרונות הניהול האישי.

המאפיינים הבולטים של קרן השתלמות בניהול אישי IRA

קרן השתלמות בניהול אישי ira מקנה לחוסכים שבוחרים בה שני יתרונות ייחודיים בהשוואה לשאר הקרנות: 

ראשית, החוסך הוא זה שבוחר כיצד לפזר את ההשקעה ובאילו מוצרים פיננסיים להשתמש כדי להגיע לתשואה מרבית ברמת הסיכון הרצויה מבחינתו. 

היעדר התלות בגופים שמנהלים את ההשקעות, 

מייצר גם מעורבות גבוהה יותר בחיסכון ובאופן כללי זהו מפתח להתנהלות פיננסית נכונה.

בנוסף ישנו חיסכון בלתי מבוטל בדמי הניהול, שלרוב יהיו בטווח שבין 0.38% ל-0.25%,

לעומת עד 2% (החוק מתיר) ולרוב הם סביב 0.8% כשהניהול מופקד בידי אנשי מקצוע.

ניתן גם להתמקח לגבי דמי הניהול, 

ומאחר שמבחינת הגוף שדרכו מתבצע התפעול השוטף של הקרן העלות הינה מינימלית (בזכות העובדה שמדובר בניהול עצמי), 

יש סיכוי טוב לשלם מעט מאוד על אחזקת הקרן וכך להשאיר לעצמכם רווח גבוה יותר.

על היתרונות הנ"ל מתווספות הטבות המס המשמעותיות של כל קרנות ההשתלמות, 

כך שבסך הכל מדובר באופציה קורצת מאוד, הן לשכירים והן לעצמאים.

האם קרן השתלמות בניהול אישי IRA מתאימה לכולם?

ניהול קרן השתלמות הינו משימה שמחייבת בקיאות רבה במיוחד בשוק ההון על אינספור המכשירים הפיננסיים שהוא מציע. 

בהתאם לא מפתיע לגלות שלא רבים מנצלים את האפשרות של ניהול אישי, 

אבל כדאי לדעת שאם מתעמקים מעט בנושא מגלים שזוהי בהחלט לא משימה בלתי אפשרית, 

לפחות עבור רוב החוסכים והחוסכות אשר לקחו אחריות על אופי החיסכון שלהם.

עוד כדאי לקחת בחשבון שהמדינה מטילה מגבלות שונות על אפשרויות ההשקעה כשמדובר על קרן השתלמות במתכונת ira, כך שלא ייווצר סיכון גבוה יתר על המידה.

מדיניות השקעה מותרת בקרן השתלמות בניהול אישי IRA

– השקעה בניירות ערך סחירים – מותרת

– השקעות בפיקדונות – מותרת

– השקעה ביחידות קרן וקרן חוץ – מותרת

– השקעות במטבע חוץ – מותרת

–  השקעה במוצר מובנה – מותרת

– השקעות באופציות – מותרת בתנאים מגבילים.

– השקעה בחוזה עתידי – מותרת ובתנאי ששווי ההשקעה לא תחרוג ממגבלת ההשקעה.

– חריגה מכללי ההשקעה אינה מותרת במידה ומדובר בחריגה אקטיבית. 

במקרה של חריגה פאסיבית אשר תלויה בתנודות השוק, לא תהווה חריגה שתדרוש טיפול מידי.

– חשיפה לאזור גאוגרפי – ישראל ומדינות חוץ מאושרות.

–  השקעה בנייר ערך בודד מוגבלת לעד 10% מסך הכספים שבקרן, אלא אם כן מדובר בקרן סל, 

אג"ח של מדינת ישראל (או מדינה אחרת מאושרת) וקרן נאמנות.

–  מינימום השקעה של סכום כספי, בדרך כלל נע בין 100k-200k, תלוי בגוף המתפעל. 

הסכום יכול להרכיב חסכונות ממוצרים שונים כך שאם העברתם 50k מקרן השתלמות, ניתן להעביר עוד 50k מקופת גמל.

הגוף שדרכו מתבצע הניהול האישי מחויב להקפיד על מילוי ההנחיות הנ"ל ואף מורשה לחסום את הפעילות בקרן אם ישנה הפרה של חלק מהכללים.

אם החלטתם ללכת על זה ולפתוח קרן השתלמות בניהול אישי או בשמה הסקסי IRA, 

אני ממליץ בחום ללמוד את הנושא ולהתנסות בהשקעות וירטואליות לפני שאתם מתחילים.

זקוקים לייעוץ מקצועי? באג'נדה תנאים בלעדיים להצטרפות למוצרי IRA!
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!