קצבת זקנה הינה קצבה אשר מגיעה לכל אזרח בישראל בהתאם לוותק תשלומיו ומספר פרמטרים נוספים התלויים במצבו האישי.
מטרת קצבת הזקנה הינה קיום בסיסי של הגמלאי וקרוביו.
כחלק מתכנון הפרישה שאנו עושים, חשוב לזכור את חלק הקצבה מהביטוח הלאומי,
חלק זה יכול לשפר משמעותית את התכנון הפיננסי למרות גובהו הנמוך.
רבים מאמינים כי כאשר יגיעו לפרישה, לא יהיה בידם את הסכום הדרוש להמשך חיים נורמליים.
זה נכון בחלק קטן מהמקרים, רוב הפורשים זכאים להשלמות הכנסה הן מהביטוח הלאומי הן מהאוצר והן מקרנות הפנסיה האישיות שלהם,
ולכן חשוב מאוד לתכנן את הפרישה שלנו מוקדם ככל האפשר כדאי לאפשר לנו לצפות את המשך חיינו הכלכליים ולתכננם באופן מקצועי.
גיל קבלת קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי
ביטוח לאומי מאפשר קבלת קצבת זקנה החל מגיל פרישה, 67 לגבר ו 62 לאשה.
הוותק הנדרש לקבלת קצבת זקנה
- תקופת תשלום לביטוח לאומי עבור 60 חודשים מתוך 10 שנים אחרונות לפני גיל הזכאות.
- 60 חודשים לפחות ובלבד מספר החודשים המבוטח גדול ממספר החודשים שאינו מבוטח.
- 144 חודשי תשלום רצופים.
קצבת זקנה – גובה הקצבה
ליחיד 1,596 ₪ לחודש, לזוג 2,398 ₪ לחודש (802 ₪ תוספת בן זוג על קצבת היחיד נכון ל2022).
הגדרת בן זוג עבור תוספת בן זוג
בן זוג על פי הביטוח הלאומי הוא מי אינו מקבל קצבת זקנה מהמוסד לביטוח לאומי.
קיימים הבדלים בין הגדרות בן הזוג לבת הזוג,להלן ההגדרות:
בן זוג (גבר) – שני פרמטרים
- תנאי ראשון – הוא בן זוגך (נשוי או ידוע בציבור) שגר עמך ב12 חודשים האחרונים.
- תנאי שני – הוא בן 70 או יותר, או שהוא בן 50-70 והכנסתו אינה עולה על 5,856 ₪ בחודש.
בת זוג (אישה)- שלושה פרמטרים
- תנאי ראשון- היא ילדה לך ילד או שהיא אשתך וגרה אתך לפחות 12 חודשים רצופים.
- היא בת 45 ומעלה או שיש עמה ילד שלך.
- הכנסתה החודשית אינה עולה על 5,856 ₪ או , היא בת 65 ויותר, לאחר גיל זה אין בחינת הכנסה בהתאם לטבלת הגילאים של הביטוח הלאומי.
קצבת זקנה – תוספת וותק
עד 12/2016 חישוב הוותק התבצע באופן הבא: מתחילים לספור 2% לכל שנה רק לאחר 10 השנים הראשונות.
לדוגמא, אדם שעבד 30 שנה, הוותק המחושב שלו הוא 40% וזאת בשל העובדה שהספירה מתחילה לאחר עשר שנים ראשונות באופן הבא 30-10=20,20*2%= 40% שווי הוותק שלו היה כ-1.4*1,554=2,175 ₪.
החל משנת 2017 שונה החישוב של תוספת הוותק ליחיד באופן הבא:
- בחודש ינואר 2017 תשולם תוספת ותק בשיעור של 2% עבור כל שנת ביטוח שמעל 9 שנות הביטוח הראשונות.
- בחודש 2018 תשולם תוספת ותק בשיעור של 2% עבור כל שנת ביטוח שמעל 8 שנות הביטוח הראשונות.
- בינואר 2019 תשולם תוספת ותק בשיעור של 2% עבור כל שנת ביטוח שמעל 4 שנות הביטוח הראשונות.
- בינואר 2020 תשולם תוספת ותק בשיעור של 2% עבור כל שנת ביטוח, כלומר משנת הביטוח הראשונה.
השלמת הכנסה
קיימים מספר פרמטרים לקבלת השלמת הכנסה וחשוב להיכנס לאתר הביטוח הלאומי על מנת ולבדוק את זכאותכם.
אנו נפרט את סכומי ההשלמה שניתן לקבל בטבלה הבאה:
למי שלא מלאו 70 שנים |
|
| הרכב משפחה | סכום וקצבה |
| יחיד | 3,237 ₪ |
| זוג | 5,117 ₪ |
| ליחיד/ה + ילד | 5,445 ₪ |
| ליחיד/ה + 2 ילדים | 6,396 ₪ |
| לזוג + ילד | 6,068 ₪ |
| לזוג + 2 ילדים | 7,019 ₪ |
למי שמלאו 70 שנים ועדיין לא מלאו 80 שנים |
|
| יחיד | 3,269 ₪ |
| זוג | 5,166 ₪ |
| ליחיד/ה + ילד | 5,495 ₪ |
| ליחיד/ה + 2 ילדים | 6,446 ₪ |
| לזוג + ילד | 6,117 ₪ |
| לזוג + 2 ילדים | 7,070 ₪ |
למי שמלאו 80 שנים: |
|
| יחיד | 3,301 ₪ |
| זוג | 5,216 ₪ |
| ליחיד/ה + ילד | 5,545 ₪ |
| ליחיד/ה + 2 ילדים | 6,496 ₪ |
| לזוג + ילד | 6,168 ₪ |
| לזוג + 2 ילדים | 7,119 ₪ |
דחיית קצבת זקנה
אדם אשר הגיע לגיל פרישה (67 גבר-62 אישה) ועדיין מקבל שכר עבודה ממעסיק או ממשלח יד ואינו זכאי לקצבה מהביטוח הלאומי על פי מבחן הכנסה (שנתי) ובנוסף צבר את הוותק הנדרש לקבלת קצבה, יקבל תוספת של כ-5% לכל שנה שחלפה מיום הפרישה ועד למועד הזכאות הסופי.
מי רשאי לדחיית קצבה?
- גבר זכאי לדחות בין השנים 67-70.
- אישה זכאית לדחות בין השנים 62-70 בהתאם ללוח הפרישה המפורסם באתר הביטוח הלאומי.
מבחן הכנסה למי שאין בן/בת זוג לפי הגדרת הביטוח הלאומי (נכון לשנת 2021):
- אם הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) נמוכה מ– 6,014₪ אתה עשוי להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק מלאה.
- במידה הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) גבוהה מ- 6,014₪ אבל נמוכה מ- 9,648 ₪ אתה עשוי להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק חלקית או לא להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק. החישוב נעשה לפי תקופות הביטוח שצברת.
- אם הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) גבוהה מ- 9,648₪ אינך זכאי לקצבת אזרח ותיק.
מבחן הכנסה למי שיש בן/בת זוג לפי הגדרת הביטוח הלאומי (נכון לשנת 2021):
- אם הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) נמוכה מ-8,019 ₪ אתה עשוי להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק מלאה.
- במידה הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) גבוהה מ-8,019 ₪ אבל נמוכה מ- 11,653 ₪ אתה עשוי להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק חלקית או לא להיות זכאי לקצבת אזרח ותיק. החישוב נעשה לפי תקופות הביטוח שצברת.
- אם הכנסתך החודשית מעבודה (ברוטו) גבוהה מ-11,653 ₪ אינך זכאי לקצבת אזרח ותיק.
ניכויים מקצבת הזקנה שיש לקחת בחשבון
- דמי ביטוח בריאות בגובה 205 ₪ (נכון לשנת 2022).
- מי שמקבל תוספת בעבור בן/בת זוג, ישלם דמי ביטוח בריאות עבורה מתוך קצבת הזקנה שלו בגובה 295 ₪ בחודש גם במקרה בו בת הזוג עובדת כשכירה.
- אם אינך מקבל תוספת בת זוג כיוון שבת זוגתך מקבלת קצבת זקנה מהביטוח הלאומי, עליך לשלם עבורה את דמי ביטוח הבריאות (אישה נשואה אינה משלמת דמי ביטוח בריאות).
- מי שמקבל השלמת הכנסה, ישלם דמי בריאות מקצבת הזקנה בגובה 104 ₪ בחודש.
- במידה ואתה עובד כשכיר לאחר גיל הפרישה ומעסיקך מנכה לך דמי ביטוח לאומי, עליך להעיר את תשומת ליבו ולהזכיר לו כי אין עליך לשלם עבור ביטוח לאומי.
לסיכום, יש לקחת בחשבון את כל האפשרויות העומדות בפניך במועד פרישתך אשר ישפיעו על גובה קצבת זקנתך העתידית.
השאירו פרטים ונתאם לכם שיחת ייעוץ בחינם עם מומחה פרישה שיכוון אתכם אל המסלול שיבטיח את עתידכם.
תוכן פיננסי שחשוב לדעת: מה זה ביטוח בריאות?, כיסויים מומלצים בביטוחי בריאות פרטיים, מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות, יתרונות וחסרונות של IRA, איך לבחור קרן פנסיה, הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190, פנסיה תקציבית רשויות מקומיות.
