קופת גמל להשקעה מומלצת גם למי שמחפש מוצר חיסכון מוצלח לגיל הפרישה מהעבודה,
וגם למי שמחפש אפיק השקעה לטווח קצר יותר.
קופות הגמל להשקעה קיימות מאז 2016, מתאפיינות בנזילות מלאה,
כלומר ניתן למשוך את הכסף שבקופה בכל רגע נתון,
מאפשרות בתנאים מסוימים תשלום 0% מס על הרווחים,
ועוד סיבה טובה לחפש קופת גמל מומלצת היא דמי הניהול הנמוכים.
איך לבחור קופת גמל להשקעה?
חיפוש אחרי קופת גמל להשקעה מומלצת מתחיל קודם כל באפיון ההעדפות שלכם.
קופות הגמל מציעות שלל מסלולים ברמות סיכון שונות, בהתאם למידת החשיפה למניות,
כך שהשלב הראשון הוא להגדיר מהי מידת שנאת הסיכון שלכם ואז למצוא מסלול מתאים לכך.
השלב השני הוא השוואה – מפורטת ויסודית – בין כל קופות הגמל להשקעה שמציעות את אותו מסלול (למשל אג"ח עד 20% מניות, אג"ח עד 10% מניות וכו').
לצורך ההשוואה חשוב לבחון 3 פרמטרים:
* תשואה – באופן טבעי תשואה גבוהה מבטיחה סכום כסף גבוה יותר כשמחליטים לממש את ההשקעה.
מומלץ לבצע את השוואת התשואות על סמך פרק זמן ארוך ככל האפשר,
כך שהתוצאה לא תהיה מוטה עקב אירועים נקודתיים חריגים שבסופו של דבר לא משפיעים במידה רבה על הטווח הארוך.
יחד עם זאת חלק גדול מקופות הגמל להשקעה הן מוצרים חדשים יחסית ולכן אין עדיין נתונים של מספר שנים.
* מדד שארפ – מדד שבוחן את הקשר בין תשואה לסיכון.
אם יש שתי קופות עם תשואה זהה ולאחת מהן מדד שארפ גבוה יותר,
פירוש הדבר הוא שהתשואה הושגה עם סיכון נמוך יותר, ועל כן קופה זו מן הסתם עדיפה.
* דמי ניהול – לפי החוק דמי הניהול המקסימליים בקופות הגמל להשקעה הם 4% על כל הפקדה ועוד 1.05% מדי שנה על הסכום שהצטבר בקופה.
בפועל, ובפרט אם תתמקחו עם נציגי קופת הגמל,
על ההפקדות לא תשלמו בכלל דמי ניהול, ועל הסכום המצטבר התשלום יהיה סביב ה-0.7%.
אם יש 2 קופות גמל להשקעה עם תשואה דומה,
זו שתגבה מכם תשלום נמוך יותר על השירות כמובן עדיפה.
מה עוד חשוב לקחת בחשבון כשמחפשים קופת גמל להשקעה מומלצת?
כדאי לזכור שכל הפרמטרים הנ"ל מספקים למעשה אינדיקציה לגבי קופת גמל להשקעה מומלצת בעבר.
באופן טבעי גם ביצועים מרשימים במיוחד ב-12 החודשים האחרונים או אפילו ב-3 השנים האחרונות לא מבטיחים הישגים דומים בעתיד.
גם השקלול של תשואה וסיכון נכון לגבי תקופה שכבר הסתיימה,
וייתכן שבשנים הבאות שוק ההון יתנהל באופן שונה.
בהתאם מומלץ לבחור מסלול השקעה בקופת גמל בעזרת מומחים בתחום,
אנשי מקצוע בקיאים בנושאי שוק ההון, ניהול סיכונים, מוצרי חיסכון לפנסיה והשקעות.
ניסיון וידע רלוונטי מאפשרים לספק הערכות גם לגבי העתיד, ברמת מהימנות גבוהה,
וכך ההחלטות שיתקבלו ישקללו לא רק את מה שהיה אלא גם את מה שיהיה.
מומחים לניהול השקעות וחיסכון פנסיוני יעזרו לכם גם אם טרם מימשתם את האפשרות להשקיע בקופת גמל,
גם אם אתם שוקלים להעביר את הכסף מקופה אחת לשנייה וגם אם אתם מתלבטים לגבי תזמון משיכת הכספים,
החלטה שמעורבים בה גם שיקולי מס רלוונטיים.
זקוקים לעצה של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
