עמית יחיד בקרן הפנסיה ללא שארים זכאי להגדיר מוטבים שיקבלו את כספו במידה והוא ילך לעולמו בטרם עת.
בנוסף ישנם עוד כללים לגבי עמיתים יחידים שכדאי להכיר,
וגם הם מפורטים בעמוד זה.
באופן כללי מומלץ לנהל את החיסכון הפנסיוני על בסיס ידע רלוונטי והבנה מלאה של כל התקנות והכללים, וכך להפיק ממנו מקסימום תועלת.
מה דין הכספים כשאין שארים לחוסך בקרן פנסיה?
התקנון של קרנות הפנסיה השונות מגדיר 3 קטגוריות של קרובי משפחה שנחשבים שארים:
א. בן/בת זוג – כולל ידועים בציבור בתנאי שניהלו במשך לפחות שנה חיים משותפים או שיש להם ילד משותף.
ב. ילדים – עד גיל 21, או ילדים שהינם נכים וכתוצאה מכך לא מסוגלים לפרנס את עצמם (בשני תנאים: שהנכות התרחשה לפני גיל 21 ואחרי ההצטרפות של העמית לקרן הפנסיה).
ג. הורים – אבא או אמא ללא הכנסה פרט לקצבה של ביטוח לאומי אשר כוללת הבטחת הכנסה או השלמת הכנסה,
ובתנאי שהעמית דאג לכלכל אותם.
עמית יחיד בקרן הפנסיה ללא קרובי משפחה שעונים לאחת ההגדרות הנ"ל, הוא עמית ללא שארים.
במצב כזה הוא רשאי להעביר לגוף אשר מנהל את החיסכון הפנסיוני שלו הוראה (כתובה) שבה מצוינים המוטבים להם הוא רוצה להעביר את הכסף אם ילך לעולמו.
במקרה כזה התשובה לשאלה מה דין הכספים כשאין שארים היא כמובן שהם יתחלקו בין המוטבים בהתאם להנחיות העמית (ואם יש רק מוטב אחד, הוא יקבל את מלוא הסכום שהצטבר בקרן).
מה דין הכספים כשאין שארים וגם אין מוטבים?
במקרים שבהם לא הועברה למנהלי הקרן הנחיה כתובה לגבי מוטבים,
חלוקת הכספים תהיה על-פי צוואה שהשאיר העמית.
אם גם אין צוואה, צו ירושה הוא המסמך הקובע.
חשוב לציין כי אם לנפטר כלשהו אין יורשים בדרגות הקרבה שמציין החוק,
העיזבון שלו – לרבות הכספים מקרן הפנסיה – עובר לרשות המדינה (דרך האפוטרופוס הכללי).
בהתאם מומלץ בחום לכל עמית יחיד בקרן הפנסיה להגדיר מוטבים.
ניתן לעדכן בכל נקודת זמן את רשימת המוטבים שבידי הגוף שמנהל את קרן הפנסיה, בהתאם לשינויים בחיים.
מה קובעות התקנות לגבי רכיב ביטוח שארים כשאין שארים?
קרנות הפנסיה כוללות באופן אוטומטי גם רכיב של ביטוח שארים למקרי מוות.
עמית יחיד בקרן הפנסיה שאין לו שארים מן הסתם לא זקוק לביטוח שכזה, שמקטין את החיסכון הפנסיוני.
בהתאם בדרך כלל ההמלצה במקרים אלה היא לוותר על הרכיב הביטוחי,
ולהפנות את הכספים שמופרשים לקרן הפנסיה לטובת רכיב החיסכון.
יחד עם זאת למי שבנקודת הזמן הנוכחית אין ילדים אבל בעתיד הנראה לעין כן יהיו ילדים ההמלצה עשויה להשתנות.
בכל מקרה, אם רוצים לבטל ביטוח שארים יש להודיע על כך לגוף שמנהל את קרן הפנסיה.
הביטול תקף רק ל-24 חודשים ולאחר מכן יש לשלוח הודעה מחודשת.
עוד כדאי לדעת כי בקופת גמל אין רכיב ביטוחי כך שגם אין דילמה,
ושבביטוחי מנהלים ניתן לוותר על הרכיב הביטוחי גם כשיש שארים.
מומחים לחיסכון פנסיוני יכולים לסייע בכל התלבטות של עמית יחיד,
כולל לגבי הסוגיה מה דין הכספים כשאין שארים ושאלות רבות אחרות,
כדאי להתייעץ על-מנת שההפרשות הרבות לחיסכון הפנסיוני יספקו לכם תועלת אמיתית ומלאה.
הצוות המיומן שלנו זמין לשירותכם, צרו קשר!
