סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ הוא איש מקצוע שמספק שירות בעל ערך גבוה במיוחד:
היערכות אופטימלית לחיים שאחרי הפרישה מהעבודה ובעצם שקט נפשי אמיתי בזכות הידיעה שמובטחת לכם רווחה כלכלית מקסימלית גם בגילאים מבוגרים.
למה מומלץ להיעזר בסוכן לביטוח פנסיוני?
עוד לפני שבוחרים סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ להבין למה בעצם התועלת מהשירות שתקבלו ממנו (או ממנה, כמובן) כל כך גבוהה.
החוק בישראל מחייב את כולנו לחסוך לפנסיה.
מאז 2008 חלה חובת ביטוח פנסיוני לעובדים שכירים,
ומאז 2017 גם העצמאים מחויבים לחסוך לקראת השלב שבו כבר לא יוכלו לפרנס את עצמם.
מעבר לחובה החוקית, כל אדם אחראי – בכל גיל – חייב לחשוב על העתיד,
שגם אם הוא נראה רחוק מאוד מן הסתם מתישהו הוא יגיע.
העלייה המתמשכת בתוחלת החיים מוסיפה שנים רבות אחרי הפרישה מעבודה,
וגם עובדה זו תורמת לחשיבותו הרבה של החיסכון הפנסיוני.
סיבה טובה נוספת להקדיש מחשבה ותשומת לב לחיסכון ארוך הטווח,
כולל קבלת עזרה מאנשי מקצוע מנוסים, היא היותו ארוך טווח.
כשלמשל מפקידים סכום כסף מסוים בגיל 37 או 47,
כל שינוי ולו הקל ביותר בתשואה משפיע באופן משמעותי מאוד על הסכום שתקבלו בגיל 67.
עוד כדאי לקחת בחשבון שיקולי מיסוי שגם הם קובעים כיצד ייראו החיים שלכם בגיל מבוגר.
את כל המידע הנרחב, בהתאמה ספציפית אליכם, יכול רק סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ לספק לכם,
והוא גם מי שיבטיח קבלת החלטות מושכלת באמת על בסיס כל הנתונים.
איך סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ מסייע לכם?
סוכן בקיא ומנוסה מסייע לשכירים וגם לעצמאים לבחור את סוג המוצר הפנסיוני האידיאלי עבורם – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל.
בהקשר זה כדאי לדעת שישנם לא מעט הבדלים בין סוגי המוצרים הנ"ל,
כשלמשל קרן פנסיה כוללת באופן מובנה ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים,
בביטוח מנהלים כל עמית בוחר אם לכלול ביטוחים אלה ובקופת גמל אין כלל את הרכיבים הנ"ל.
בחירה חשובה נוספת שכדאי לבצע בעזרת סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ היא של המוצר הספציפי,
כלומר באיזו קרן/קופה/ביטוח של איזה בית השקעות להפקיד את כספי הפנסיה.
זוהי למעשה בחירה כפולה – גם של בית השקעות וגם של מסלול,
כשסוג אחד של מסלולים הוא לפי גילאים (למשל אלטשולר שחם פנסיה כללית לבני 50 עד 60) וסוג שני הוא בהתאם לאפיקי ההשקעה של הכסף שלכם (לדוגמה, ביטוח המנהלים של מגדל במסלול המניות או הלמן אלדובי גמל אג”ח ללא מניות).
בחירה שלישית היא כמה כסף להפקיד בחיסכון הפנסיוני.
זוהי בחירה משמעותית במיוחד לעצמאים ולשכירים ברמות השכר הגבוהות,
עבור שתי קבוצות אלה הפקדת המינימום שדורש החוק לא בהכרח תבטיח קצבת פנסיה שתאפשר לשמר את רמת החיים.
שילוב כל ההחלטות הנ"ל משפיע באופן דרמטי על איכות החיסכון הפנסיוני ובהתאם על ההכנסה החודשית הצפויה לאחר הפרישה מעבודה,
ולכן מומלץ להיעזר במי שזו המומחיות שלו לפני קבלת החלטות אלה.
באילו מקרים מומלץ במיוחד להיעזר בשירות של סוכן ביטוח פנסיוני?
השירות של סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ במיוחד במצבים הבאים:
* מקום עבודה חדש – חברות גדולות יכולות לארגן לעובדים שלהן תנאים נוחים במיוחד ומשתלמים מאוד עבור החיסכון הפנסיוני,
ובמקרים אלה מומלץ לבדוק עם איש מקצוע האם כדאי לנייד את הפנסיה הקיימת.
באופן כללי קבלה למקום עבודה חדש היא גם הזדמנות טובה לבחון את מצב החיסכון הפנסיוני באופן כללי.
* תמורות משמעותיות בשוק ההון – במצב כזה ייתכן שכדאי לשנות את מסלול החיסכון,
ובכל מקרה כדאי לקבל חוות דעת מקצועית אובייקטיבית.
* שינויים במצב המשפחתי – חיסכון פנסיוני נועד לאפשר לעובד רווחה כלכלית בגיל מבוגר,
אבל גם לצרכי המשפחה יש כמובן השפעה, ולכן כל שינוי במצב המשפחתי מחייב חשיבה מחודשת על הפנסיה.
בנוסף, החיסכון הפנסיוני עשוי כאמור לכלול גם ביטוחים שונים עם מוטבים ספציפיים וייתכן שיש צורך לעדכן את הרשימה.
* מעקב – החיסכון הפנסיוני הוא רכיב משמעותי בשקט הנפשי שלכם.
כדי לשמור על ראש שקט באמת מומלץ לבחון מחדש את מידת התאמת החיסכון יקר הערך לצרכים העכשוויים שלכם בתדירות של אחת לשנה או שנתיים.
איך לבחור סוכן לביטוח פנסיוני?
כשמחפשים סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ לבחון כמה פרמטרים, ובפרט את 4 הדגשים הבאים:
* מחויבות אך ורק לאינטרסים שלכם – תמיד כדאי להעדיף סוכן שעובד עם בתי השקעות רבים ובהתאם כל המלצה שלו על קרן פנסיה,
ביטוח מנהלים או קופת גמל מבוססת על האינטרסים שלכם ועליהם בלבד.
חלק בלתי נפרד ממחויבות זו הוא רמת קשב גבוהה, כך שההמלצות שתקבלו יהיו אכן תואמות לצרכים הספציפיים שלכם.
* בקיאות מקצועית – ובפרט היכרות מעמיקה עם כל מוצרי החיסכון הפנסיוני הקיימים בנקודת הזמן הנוכחית,
ההבדלים ביניהם, עקרונות המיסוי ובמיוחד אלה הרלוונטיים לגביכם ועוד.
* הסברים מפורטים וברורים – סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ הוא מי שיודע גם להעביר את כל הידע הנרחב שבאמתחתו לכל לקוח ולקוחה באופן בהיר וקל להבנה.
בהקשר זה חשוב לזכור שלרוב הישראלים אין השכלה פיננסית,
ולכן אחת האיכויות המשמעותיות של סוכנים מצוינים באמת היא סבלנות.
* ניסיון – ניסיון בתחום הפיננסים תורם גם הוא רבות לאיכות השירות שמספקים סוכנים פנסיוניים.
מה קובע החוק לגבי סוכני ביטוח פנסיוניים?
על-פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל),
כל עובד שכיר רשאי לבחור כל סוכן פנסיוני שירצה על-מנת לטפל בכספים המופקדים לקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים.
החוק הנ"ל גם מדגיש כי למעסיק אסור לכפות על אף עובד בחירה בסוכן פנסיוני מסוים,
כולל לא בסוכן שמספק שירותים לארגון או לעסק.
מעסיק שמתנה הפקדת כספים לחיסכון פנסיוני,
או כל הטבה אחרת, בבחירה של סוכן ביטוח פנסיוני ספציפי, עובר על החוק – ועלול להיענש בחומרה.
לקראת פגישה עם סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ להכין נתונים וגם שאלות
לאחר שקבעתם פגישה עם סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ להיערך לקראתה.
ככל שתספקו לאיש המקצוע (או לאשת המקצוע) פרטים רבים יותר אודותיכם, כך הפגישה תניב תועלת רבה יותר.
בפרט חשוב להגיע עם כל המסמכים הרלוונטיים לגבי החיסכון הפנסיוני הקיים (אם מסיבה כלשהי אין לכם גישה לתיעוד, הסוכן הפנסיוני יסייע לכם לאתר את המידע).
גם חסכונות נוספים שיש ברשותכם הם מידע רלוונטי לפגישה ולייעוץ שתקבלו,
המצב המשפחתי כאמור משמעותי גם הוא,
ובנוסף כדאי להקדיש מחשבה לשאלה מי אתם בעצם – בהקשר של מידת שנאת הסיכון,
כך שהסוכן הפנסיוני יוכל להתאים באופן ספציפי אליכם את המוצר האידיאלי.
שאלות ותשובות נפוצות
מהו תפקידו של סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ?
סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ מסייע לחוסכים לנהל נכון את החיסכון הפנסיוני שלהם, כולל התאמת מסלולים, הפחתת דמי ניהול, שמירה על כיסויים ביטוחיים רלוונטיים, וליווי בתהליכים מול חברות הביטוח והקרנות.איך בוחרים סוכן?
יש לבדוק את רישיון הסוכן, הניסיון המקצועי שלו, המלצות מלקוחות, מידת השקיפות בתהליך, והאם הוא מייצג מספר גופים או רק גוף אחד.האם סוכן חייב להיות עצמאי או חלק מסוכנות?
סוכן טוב יכול להיות עצמאי או להשתייך לסוכנות. העיקר הוא שיפעל לטובתך, יספק מידע אובייקטיבי ויציג אפשרויות מגוונות ממספר גופים.האם סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ מחויב לטובת הלקוח?
לפי החוק, הסוכן מחויב לפעול בתום לב ולייצג את האינטרס של הלקוח, אך מאחר והוא מקבל תגמול מהגופים המנהלים, חשוב לבדוק את מידת האובייקטיביות שלו.כיצד ניתן לבדוק האם הסוכן שאני שוקל נחשב סוכן למומלץ?
ניתן לבדוק את שמו במרשם סוכני הביטוח של רשות שוק ההון, לקרוא ביקורות באינטרנט ולבקש שיחת היכרות ללא התחייבות.האם כדאי להחליף את הסוכן הקיים?
כן. כל לקוח רשאי להחליף סוכן בכל עת, וניתן לעשות זאת בקלות באמצעות טופס החלפת סוכן הנמסר לגוף המוסדי.מה ההבדל בין סוכן מומלץ לבין יועץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני חייב להיות בלתי תלוי ואינו מקבל עמלות מהחברות המנהלות. סוכן, לעומת זאת, מייצג גופים מסוימים אך מעניק ליווי צמוד לאורך שנים.האם הסוכן עוזר גם בטיפול בפרישה ובקיבוע זכויות?
סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ לרוב יציע ליווי גם בשלבי הפרישה, כולל הכנת טפסים, תיאום מול מס הכנסה וסיוע בבחירת מסלול קצבה אופטימלי.מהן העלויות הכרוכות בשירותיו של סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ?
הסוכן אינו גובה תשלום ישיר מהלקוח, אלא מתוגמל באמצעות עמלות מהגופים המנהלים. עם זאת, חשוב לוודא שהדבר אינו משפיע על המלצותיו.האם הסוכן עוקב אחר הביצועים של קרנות הפנסיה והביטוחים לאורך זמן?
כן. סוכן טוב מבצע מעקב תקופתי, מציע שינויים במקרה הצורך ומעדכן את הלקוח בשינויים רגולטוריים או כלכליים שדורשים פעולה.באיזו תדירות מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני?
לפחות פעם בשנה, או בכל שינוי מהותי – כמו מעבר עבודה, שינוי שכר, נישואין, לידת ילד, או התקרבות לגיל פרישה.האם סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ מטפל גם בביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה?
ברוב המקרים כן. סוכן מקצועי יספק שירות כולל הכולל גם ביטוחים משלימים הרלוונטיים להגנה כלכלית של החוסך ובני משפחתו.האם ניתן לקבל שירות מסוכן שאינו מהאזור שלי?
כן. מרבית הסוכנים עובדים גם באמצעים דיגיטליים וטלפוניים, כך שניתן לעבוד עם סוכן מכל מקום בארץ.מהם הסימנים לכך שסוכן הוא לא סוכן מומלץ?
כאשר הסוכן מקדם מוצר יחיד, לא מציע חלופות, לא מסביר את העלויות לעומק, או נמנע ממתן מידע כתוב – כדאי לשקול מחדש את ההתקשרות עמו.למה חשוב לבחור סוכן מומלץ?
כי מדובר באדם שמלווה את אחד הנכסים הכלכליים המשמעותיים ביותר שלך – הפנסיה. סוכן טוב יכול לחסוך בעלויות, למנוע טעויות, ולסייע בקבלת החלטות נכונות לטווח הארוך.
שירות קשוב, אחראי ומחויב
כשמחפשים סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ לבחון היטב את טיב השירות,
כך שהחיסכון הפנסיוני יהיה הטוב ביותר האפשרי.
הצוות המנוסה מאוד של אג'נדה מעניק שירות קשוב, אחראי מאוד ובעיקר מחויב לחלוטין,
וזאת מתוך הבנת מידת החשיבות של הפנסיה לחיים של כל אחד ואחת.
לכל המומחים שלנו רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ובמקביל גם ניסיון עשיר ובהתאם מובטחת לכם תמורה מלאה להשקעה.
לשיחת ייעוץ ללא עלות חייגו אלינו או השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!
