מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה היא שאלה חשובה עבור כל אדם. התשובה הקצרה היא "עכשיו", בין אם אתם בני 50, בין אם בני 30 וכמובן אם אתם כבר קרובים לגיל הפרישה. תשובה יותר מפורטת תמצאו כאן בעמוד, ובנוסף הכנו עבורכם הסברים מפורטים לגבי תכנון הפרישה בהתאם לגיל ולפרמטרים משמעותיים אחרים.
מהם הנזקים האפשריים של פרישה ללא תכנון מקדים?
החשיבות הרבה של השאלה מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה היא הנזקים שעלולים להיגרם לכם אם תצאו לפנסיה בלי תכנון מוקדם.
היעדר תוכנית מסודרת לקראת פרישה מעבודה, אחד השינויים המשמעותיים ביותר בחיים של כל אדם בוגר, עלול להוביל לקושי כלכלי לאורך תקופת הפנסיה. בהקשר זה חשוב לזכור שפרק הזמן אחרי הפרישה מעבודה עשוי להיות ארוך מאוד, שכן תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה קבועה וצפויה להמשיך לעלות.
נזק אחר, מצער לא פחות, הוא חוסר יכולת לממש את כל המטרות בגיל מבוגר. כלומר, אמנם לא חיים של מחסור ודוחק, אבל כן תסכול ממשי בגלל שאי אפשר למשל לעזור לילדים לרכוש דירה, לפרגן לנכדים מימון לימודים אקדמיים וכו'.
מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה ואיך הוא משפיע על יחס התחלופה?
אחד המושגים החשובים בהקשר של תכנון פרישה הוא יחס תחלופה (שנקרא לפעמים גם שיעור תחלופה). הכוונה היא ליחס שבין ההכנסות אחרי הפרישה מעבודה לבין ההכנסות לפני הפרישה מעבודה.
באופן טבעי השאיפה היא ליחס גבוה ככל האפשר. כשמתקרבים ל-100%, או אפילו מצליחים לשמור על אותה הכנסה, אפשר גם לשמור על רמת החיים שהייתה במהלך הקריירה, ואפילו לממש מטרות שונות. במקרים רבים יחס התחלופה נע סביב ה-70%, ולכן האדם נדרש לצמצם חלק מההוצאות (גם אם יש הוצאות לא רלוונטיות יותר, כמו למשל משכנתא).
על-מנת להגיע ליחס תחלופה מקסימלי, התשובה לשאלה מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה הוא בגיל צעיר ככל האפשר. בכל מקרה כשמחשבים את ההכנסות אחרי הפרישה מעבודה יש לקחת בחשבון את כל המקורות האפשריים, למשל הכנסות מהשכרת דירה, מוצרים פיננסיים שיש ברשותכם ואת הקצבאות של הביטוח הלאומי. לכן ההמלצה היא לבצע תכנון פרישה מקצועי ומקיף, שיספק את התחזית המדויקת ביותר האפשרית לגבי יחס התחלופה.
תכנון פרישה כבר בגיל 30: כדאי או מיותר?
כשרוצים להגיע ליחס תחלופה מקסימלי, ומן הסתם כדאי להגיע ליחס כזה, מומלץ כאמור להתחיל את תכנון הפרישה בגיל צעיר מאוד.
החוק מחייב בכל מקרה הפקדות לחיסכון הפנסיוני כבר מגיל 20 (לנשים) או 21 (לגברים). החוק חל גם על שכירים וגם על עצמאים, כשאצל שכירים שיעור ההפקדה הוא 18.5% מהשכר. אצל עצמאים שיעור ההפקדה הוא 4.45% עד להכנסה של כ-82,614 ש"ח בשנה ועוד 12.55% מההכנסות שבין 82,615 ש"ח לבין 165,228 ₪ בשנה (נכון ל-2026. הרף המדויק משתנה משנה לשנה על-פי התנודות בשכר הממוצע במשק).
כלומר, כבר בסביבות גיל 30 החיסכון הפנסיוני עשוי לכלול עשרות אלפי שקלים ואפילו סכום נאה של 6 ספרות. כשיש סכום כזה בחיסכון שמיועד לטווח ארוך מאוד, כדאי מאוד לנהל אותו באופן מתוכנן ומושכל. בגלל האימפקט של התשואה המצטברת לאורך 30-35 שנים, ההבדל בין בחירה מושכלת של האפיקים שבהם יושקע הכסף לבין התנהלות על אוטומט עשוי להתבטא במאות אלפי שקלים – מן הסתם הבדל דרמטי ברמת החיים לאורך תקופת הפנסיה.
מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה אם אתם כבר בשיא הקריירה?
בדרך כלל בסביבות גיל 40-50 ההכנסות החודשיות, בין אם במשרת שכיר ובין אם מעסק עצמאי, מתחילות לעלות. האדם כבר רכש כישורים רלוונטיים, צבר ניסיון, התקדם – ובהתאם זוהי עוד נקודת זמן להתחיל לתכנן את הפרישה.
למעשה, גם אם התבצע תכנון פנסיוני בסביבות גיל 30, וגם אם הוא הניב פירות, השינוי המשמעותי בחיים (הכנסות גבוהות יותר) מצדיק תכנון מחודש. אמנם אדם שמגיע לפסגות מקצועיות, או מתקרב אליהן, מתקשה מבחינה מנטלית לחשוב על הפנסיה, אבל כאמור גם מי שלא חושב על פרישה מעבודה ייאלץ כמובן לעשות זאת יום אחד – וכדאי מאוד להיערך לקראת היום הזה.
בשלב הזה, בין הגילאים 40 ל-50, הדגש העיקרי לצד השבחת החיסכון הפנסיוני הוא ההחלטה כמה כסף להפקיד בו מדי חודש. גם עצמאים וגם שכירים יכולים להפקיד יותר מהחובה הקבועה בחוק, ובחירה מדויקת עשויה לשפר את יחס ההחלפה במידה ניכרת. כמו כן ניתן להגדיל את רכיב החיסכון באופן כללי, באמצעות מוצרים פיננסיים אחרים כדי שההכנסות הגבוהות יניבו את התועלת הרבה ביותר האפשרית גם בהווה וגם בעתיד.
תכנון פרישה אחרי גיל 50: הזדמנות אחרונה לתקן טעויות
גם כשאדם בן 50 שואל את עצמו מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה התשובה היא עכשיו. בנקודת הזמן הזו הסיבה העיקרית להמלצה היא שזו פחות או יותר ההזדמנות האחרונה לתקן טעויות מהעבר. באופן טבעי ככל שמרווח הזמן עד ליציאה לפנסיה מצומצם יותר, כך היכולת שלכם להשפיע על יחס התחלופה ועל גובה הקצבה החודשית אחרי הפרישה מעבודה הולכת וקטנה. בהקשר זה כדאי לדעת שגיל הפרישה הרשמי בישראל עומד על 67 אצל גברים ו-62-65 אצל נשים (הגיל המדויק משתנה בהתאם לשנת הלידה, על-פי מתווה שנועד לצמצם את הפער בין גברים ונשים באופן הדרגתי). את החיסכון הפנסיוני ניתן לממש מבלי לשלם מס גבוה מאוד כבר החל מגיל 60 (קצבה מוכרת), ומצד שני יש גם מי שממשיכים לעבוד אחרי גיל 67. בכל מקרה גיל 50 הוא נקודת ציון חשובה מפני שהפרישה מעבודה כבר לא נראית כל כך רחוקה, וכבר יש תמריץ ממשי לפעול לטובת הבטחת רמת חיים גבוהה גם בשנות הפנסיה.
מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה ומה הקשר לפיצויי פיטורים?
החיסכון הפנסיוני מורכב מ-2 חלקים: רכיב התגמולים ורכיב הפיצויים. רכיב פיצויי הפיטורים מהווה כשליש מהחיסכון הפנסיוני. בניגוד לרכיב התגמולים שאותו לא ניתן לממש עד גיל 60 מבלי לשלם שיעור מס גבוה, את כספי הפיצויים ניתן למשוך, עד לגבול מסוים, כשמסתיימת תקופת ההעסקה אצל מעסיק מסוים. ההיגיון מובן: לא תמיד אדם עובר מיד לעבודה הבאה, ופיצויי הפיטורים נועדו לאפשר מחיה בפרק הזמן הרגיש. יחד עם זאת חשוב להבין שלמשיכת כספי הפיצויים עשויה להיות השפעה ניכרת על גובה החיסכון הפנסיוני ועל יחס התחלופה. בנוסף, משיכה של כספי פיצויים במשך 32 השנים שלפני מועד הפרישה מעבודה מקטינה את תקרת הפטור ממס האפשרית על כספי הפנסיה – ולכן ההחלטה אם למשוך את פיצויי הפיטורים חייבת להתקבל אחרי שיקול דעת מעמיק, ורצוי כחלק מתכנון פרישה נרחב.
מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה כשיש הצעה לפרישה מוקדמת?
עוד נקודת זמן שבה תכנון הפרישה כבר לא "רק" מומלץ אלא כמעט חובה היא כשיש הצעה ספציפית לפרישה מוקדמת. כפי שיכולים לעשות למשל עובדי ועובדות הוראה עם פנסיית גישור מהמעסיק החל מגיל מסוים, זוהי הזדמנות מצוינת לתכנון הפרישה.
במקרים אלה, הפעולה הראשונה שתתבצע היא בדיקה יסודית של הצעת הפרישה. בפרט נדרשת השוואה בין מצב שבו העובדת או העובד נענים להצעה, לבין מצב שבו ממשיכים לעבוד. היקף הנכסים הפיננסיים בשני המסלולים הוא באופן טבעי שיקול מרכזי (גם אם לא בלעדי) בהחלטה אם לקבל את ההצעה. בנוסף תתבצע בדיקה מקיפה יותר כדי לאפשר פרישה (בין אם מידית ובין אם בגיל היציאה לפנסיה ה"רגיל") בתנאים אופטימליים.
דוגמאות מעשיות לתכנון פרישה לפי גיל ומצב.
דוגמה 1: רווק בן 32 עם שכר של 15,000 ש"ח.
רווק בן 32 שמרוויח 15,000 ש"ח בחודש נמצא בנקודת זמן מצוינת לתכנון פרישה מוקדם. בשלב הזה הפרישה עדיין נראית רחוקה, אבל דווקא המרחק הזה הוא היתרון הגדול ביותר. כל החלטה על מסלול השקעה, דמי ניהול, הגדלת הפקדות או הימנעות ממשיכת פיצויים יכולה להשפיע על החיסכון לעשרות שנים קדימה.
נניח שלאותו עובד כבר נצבר חיסכון פנסיוני של כ-180,000 ש"ח. זהו מספר המחשה בלבד, והנתון האמיתי חייב להיבדק מול הדוח הפנסיוני או המסלקה הפנסיונית. אם ממשיכים להפקיד באופן רציף עד גיל 67, החיסכון עשוי להגיע לסכום גבוה משמעותית, בהתאם לשכר העתידי, התשואה, דמי הניהול ושינויים תעסוקתיים.
בדוגמה כזו, המטרה אינה רק “להחזיק פנסיה”, אלא לנהל אותה נכון. כדאי לבדוק אחת לתקופה את מסלול ההשקעה, לוודא שאין דמי ניהול חריגים, לבחון אם הכיסוי הביטוחי מתאים לרווק ללא ילדים, ולשקול חיסכון נוסף לטווח ארוך מחוץ לקרן הפנסיה.
אם השכר הנוכחי הוא 15,000 ש"ח, יחס תחלופה עתידי של 60% משמעו הכנסה של כ-9,000 ש"ח בחודש לפני התאמות, מיסים וקצבאות נוספות. המטרה בתכנון מוקדם היא לשפר את היחס הזה ככל האפשר.
נקודת למידה מרכזית: בגיל 32 לא מתכננים את הפרישה כי היא קרובה, אלא כי יש מספיק זמן להשפיע עליה.
דוגמה 2: זוג נשוי בגיל 45-47 עם שכר משולב של 25,000 ש"ח.
זוג בגילאי 45 ו-47 עם שכר משולב של 25,000 ש"ח נמצא בשלב שבו ההכנסות לרוב יציבות יותר, אך גם ההוצאות המשפחתיות גבוהות. ילדים, משכנתא, רכב, חינוך ותמיכה בהורים עלולים לדחוק את החיסכון הפנסיוני לתחתית סדר העדיפויות.
בשלב הראשון מבצעים מיפוי של כל החסכונות: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, תיקי השקעות ופיצויים שנצברו. לאחר מכן מחשבים את ההכנסה הרצויה בפרישה. אם בני הזוג רוצים לשמור על רמת חיים של כ-20,000 ש"ח בחודש, צריך לבדוק האם הקצבאות הצפויות, קצבת אזרח ותיק ונכסים נוספים יכולים לתמוך בכך.
בדוגמה כזו, יעד יחס תחלופה של 75%-80% מההכנסה המשולבת משמעו הכנסה חודשית עתידית של כ-18,750 עד 20,000 ש"ח. זהו יעד תכנוני, לא הבטחה. כדי להתקרב אליו ניתן להגדיל חיסכון חודשי, לשפר דמי ניהול, לבדוק מסלולי השקעה, להימנע ממשיכת פיצויים ולנצל קרנות השתלמות כחלק מהתכנון.
נקודת למידה מרכזית: בגיל 45-47 עדיין יש זמן לשפר משמעותית את התוצאה, אבל כבר אי אפשר להתעלם מהפערים.
דוגמה 3: עצמאי בן 52 עם הכנסה משתנה של 20,000-35,000 ש"ח.
עצמאי בן 52 עם הכנסה משתנה מתמודד עם אתגר כפול: מצד אחד יש לו פוטנציאל הכנסה גבוה, ומצד שני אין לו ודאות חודשית כמו לשכיר. לכן תכנון פרישה לעצמאי חייב לכלול גם ניהול תזרים וגם חיסכון פנסיוני.
לפי משרד האוצר, חובת ההפקדה לפנסיה לעצמאים מחולקת לשתי מדרגות: 4.45% עד מחצית השכר הממוצע במשק, ו-12.55% על החלק שמעל מחצית השכר הממוצע ועד השכר הממוצע במשק.
בדוגמה הזו, לא נכון להסתפק רק במינימום החוקי. בשנים שבהן ההכנסה גבוהה יותר, למשל 35,000 ש"ח בחודש, ניתן להפנות סכומים נוספים לחיסכון פנסיוני, קרן השתלמות או תיק השקעות. בשנים חלשות יותר, שומרים לפחות על הפקדה בסיסית כדי לא ליצור חורים בחיסכון.
בנוסף, עצמאי צריך לבנות כרית ביטחון נזילה. אם ההוצאות החודשיות הן 18,000 ש"ח, כרית של 6 חודשי מחיה היא כ-108,000 ש"ח. סכום זה אינו מיועד לתשואה גבוהה, אלא ליציבות.
נקודת למידה מרכזית: אצל עצמאים, תכנון פרישה טוב נבנה לפי שנים חזקות וחלשות, ולא לפי חודש ממוצע בלבד.
דוגמה 4: מורה בת 55 עם הצעת פרישה מוקדמת.
מורה בת 55 שמקבלת הצעת פרישה מוקדמת צריכה לבדוק את ההצעה בזהירות. השאלה אינה רק כמה כסף מוצע עכשיו, אלא מה המשמעות המצטברת של הפרישה על השכר, הפנסיה, הזכויות, המס והיכולת לשמור על רמת חיים.
נניח שהשכר החודשי הוא 16,000 ש"ח, וההצעה כוללת מענק חד-פעמי או פנסיית גישור. יש להשוות בין שני מסלולים: קבלת ההצעה עכשיו, לעומת המשך עבודה עד גיל הפרישה הרלוונטי. גיל הפרישה לנשים תלוי בשנת הלידה, ולכן יש לבדוק אותו לפי מחשבון ביטוח לאומי ולא להסתמך על מספר כללי.
במסלול של פרישה מוקדמת יש לבדוק כמה הכנסה תהיה בכל חודש עד תחילת הקצבה, האם נדרש שימוש בחסכונות, ומה יקרה אם ההוצאות יעלו. במסלול של המשך עבודה יש לבדוק את תוספת השכר, המשך ההפקדות לפנסיה והגדלת הזכויות.
נקודת למידה מרכזית: הצעת פרישה מוקדמת אינה נמדדת רק לפי המענק. היא נמדדת לפי כל ההכנסה נטו לאורך השנים.
מה כולל תכנון פרישה רגע לפני היציאה לפנסיה?
כשהיציאה לפנסיה כבר קרובה מאוד, בטווח של חודשים, תכנון הפרישה הוא כבר תהליך אחר לגמרי. בשלב הזה כבר אי אפשר להשביח את החיסכון הפנסיוני, אבל כן חשוב מאוד להחליט איך מממשים אותו. עוד דגש הוא מיצוי הטבות מס אפשריות.
לגבי אופן המימוש, ההחלטה המרכזית היא האם למשוך מיד במועד הפרישה מעבודה חלק מהחיסכון הפנסיוני. לא ניתן למשוך את כל הכספים, מפני שנדרשת קצבה מינימלית של כ-5,200 ש"ח בחודש, אבל גם כך יש כמובן מנעד רחב של אפשרויות.
עוד החלטה שרצוי להקדיש לה תשומת לב נקראת תקופת הבטחה. הכוונה היא לפרק הזמן שבו תשולם קצבה פנסיונית גם אם החוסך או החוסכת עצמם הלכו לעולמם. במצב כזה הקצבה תמשיך להיות משולמת לשאירים (בן/בת זוג וילדים). ככל שתקופת ההבטחה מתארכת, כך הקצבה עצמה תהיה נמוכה יותר, וכדי למצוא את האיזון הנכון צריך לקחת בחשבון שיקולים רבים – מצב משפחתי, מצב בריאותי, נכסים אחרים שיש ברשות המשפחה, גילאי הילדים, רמת החיים הרצויה ועוד. תקופת ההבטחה המרבית היא 240 חודשים.
מבחינת מיצוי הטבות המס, חשוב לציין שהן לא ניתנות באופן אוטומטי אלא רק על סמך הגשת בקשה מתאימה לרשות המיסים. הפעולה נקראת "קיבוע זכויות", ובזכותה אפשר לקבל פטור ממס גם על משיכה חד-פעמית וגם על הקצבה הפנסיונית החודשית.
מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה בהתאם למצב הבריאותי?
כשיש בעיות בריאותיות משמעותיות, תיתכן פרישה מעבודה בגיל צעיר יחסית כתוצאה מאילוץ. מעבר לירידה בהכנסות עוד לפני שהחיסכון הפנסיוני הצטבר לסכום המרבי האפשרי, עלולות להיות הוצאות כבדות על טיפולים, עזרה קבועה, תרופות ועוד.
בהתאם תכנון פרישה של אנשים שסובלים ממחלה או פגיעה אחרת חייב להתחיל בשלב מוקדם ככל האפשר. חלק בלתי נפרד מהתכנון יהיה התאמה של תיק הביטוחים למצב הרפואי, על-מנת להיעזר גם בו לצורך מימון ההוצאות (למעשה בדיקה יסודית של תיק הביטוחים מומלצת כחלק מכל מתכנון פנסיוני או תכנון פיננסי).
שאלות נפוצות בתכנון פרישה
כמה כסף אני צריך לפנסיה?
החישוב מתחיל מההוצאה החודשית הרצויה בפרישה. כלל אצבע נפוץ הוא לשאוף להכנסה של כ-70%-80% מההכנסה לפני הפרישה, אך זה אינו כלל רשמי. לדוגמה, מי שמרוויח 20,000 ש"ח ורוצה לשמור על 75% מרמת ההכנסה, צריך לתכנן הכנסה חודשית של כ-15,000 ש"ח ממקורות שונים.
מה קורה אם אני מתחיל לחסוך רק בגיל 45?
זה לא מאוחר מדי, אבל מרחב התיקון קטן יותר. בגיל 45 צריך לבדוק מיד את כל המוצרים הפנסיוניים, להימנע ממשיכת פיצויים, לשפר דמי ניהול ולבחון הגדלת חיסכון חודשי. מי שמתחיל בגיל 25 נהנה מעשרות שנות תשואה מצטברת, ולכן בדרך כלל יגיע לתוצאה טובה יותר.
האם כדאי למשוך פיצויים במהלך הקריירה?
ברוב המקרים צריך להיזהר מאוד ממשיכת פיצויים. כספי הפיצויים הם חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני, ומשיכה שלהם עלולה להקטין את הקצבה העתידית. בנוסף, משיכת פיצויים עשויה להשפיע על הטבות המס בפרישה, ולכן ההחלטה צריכה להתקבל כחלק מתכנון כולל.
איך מחשבים יחס תחלופה?
יחס תחלופה הוא היחס בין ההכנסה הצפויה אחרי הפרישה לבין ההכנסה לפני הפרישה. לדוגמה, אם ההכנסה לפני פרישה היא 20,000 ש"ח וההכנסה הצפויה בפרישה היא 14,000 ש"ח, יחס התחלופה הוא 70%. ככל שהיחס גבוה יותר, קל יותר לשמור על רמת החיים.
מה ההבדל בין קופת גמל לביטוח מנהלים?
קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני, וביטוח מנהלים הוא חוזה ביטוחי פנסיוני שעשוי לכלול גם רכיבי ביטוח. ההבדלים תלויים בתנאי המוצר, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים ואפשרויות הקצבה. אין מוצר אחד שמתאים לכולם, ולכן נדרשת בדיקה אישית.
כמה מותר למשוך מהפנסיה כסכום חד-פעמי?
העיקרון הוא שלא כל הכסף הפנסיוני ניתן למשיכה חופשית, ובמקרים רבים נדרשת קצבה מזערית כתנאי למשיכת סכומים מסוימים. יש לבדוק זאת מול רשות המיסים והגוף הפנסיוני לפני פעולה.
מה עושים אם החיסכון הפנסיוני לא מספיק?
קודם מחשבים את הפער החודשי. לאחר מכן בודקים אפשרויות כמו דחיית פרישה, עבודה חלקית, צמצום הוצאות, הגדלת חיסכון, שימוש בנכסים קיימים או שינוי אסטרטגיית השקעות. ככל שמגלים את הפער מוקדם יותר, יש יותר כלים לטפל בו.
איך בעיה בריאותית משפיעה על תכנון פרישה?
בעיה בריאותית יכולה להקדים את מועד הפרישה ולהגדיל הוצאות רפואיות. לכן יש לבדוק זכויות ביטוחיות, כיסוי אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות, ביטוח סיעודי וזכויות מול ביטוח לאומי. במצב כזה תכנון פרישה חייב להיות שמרני וזהיר יותר.
האם קצבת אזרח ותיק מחליפה את הפנסיה?
לא. קצבת אזרח ותיק היא מקור הכנסה נוסף, אך לרוב אינה מספיקה לבדה לשמירה על רמת חיים. לפי ביטוח לאומי, הקצבה משולמת מגיל הפרישה בכפוף למבחן הכנסות, או מגיל הזכאות ללא תלות בהכנסות.
כל כמה זמן כדאי לבדוק את תוכנית הפרישה?
מומלץ לבדוק את התוכנית לפחות פעם בשנה, ובכל שינוי משמעותי: מעבר עבודה, עלייה בשכר, ירידה בהכנסה, מחלה, גירושין, ירושה או הצעת פרישה מוקדמת. תכנון פרישה אינו פעולה חד-פעמית, אלא תהליך מתמשך.
תכנון פרישה מקצועי מותאם לגיל שלכם ולמאפיינים חשובים נוספים
אחרי שמבינים למה התשובה לשאלה מתי הזמן הנכון להתחיל לתכנן פרישה היא עכשיו, בכל גיל ובכל מצב, השלב הבא הוא להבין איך מתכננים את הפרישה באופן אופטימלי. תכנון פרישה מחייב בקיאות מקצועית מעמיקה וכלים רלוונטיים, ולא פחות מכך – ניסיון. לכן ההמלצה היא על תהליך מקצועי ומקיף, בהתאמה מושלמת אליכם, בדיוק כפי שתקבלו באג'נדה. אחרי שכבר סייענו לאנשים רבים, ברמות הכנסה שונות ובטווח רחב של גילאים, להיערך בדרך הטובה ביותר לפרישה מעבודה, נוכל לעשות זאת גם עבורכם. השירות ניתן מתוך תחושת אחריות מלאה וכולל המלצות מדויקות וסיוע ביישום.
