ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא הבדל משמעותי.
בהתאם מומלץ לכל בעלי התוכניות שיש בהן גם מרכיב של חיסכון וגם מרכיב של ביטוח לוודא שהם מבינים מהו ביטול ומהו סילוק,
ומהי הפעולה הנכונה ביותר עבורם.
בעמוד זה תמצאו הסברים כלליים לגבי שתי האופציות.
על-מנת לקבל ייעוץ מותאם אישית למצב הספציפי של התוכנית שברשותכם ולמאפיינים שלכם בנקודת הזמן הנוכחית,
מוזמנים לפנות לאג'נדה – ולהיעזר בידע הנרחב ובניסיון העשיר של נשות ואנשי הצוות שלנו,
כולם סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
מהו סילוק פוליסה?
על-מנת להבין מהו ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה חשוב קודם כל להבין מהי מהות פעולת הסילוק.
במקרה שנבחרת אופציה זו, מופסקים התשלומים החודשיים עבור הפוליסה.
כדאי לדעת שלא מדובר בהקפאה, שכן אי אפשר לחזור בעתיד ולהפקיד כספים לאותה תוכנית.
בנוסף, הכסף שכבר הצטבר בפוליסה נשאר בקופה – וממשיך גם להניב תשואה וגם להיות מחויב בדמי ניהול.
לאחר סילוק פוליסה ניתן לפדות את אותם כספים שכבר נמצאים בתוכנית כשמגיעים לגיל הפרישה או במועד שנקבע בפוליסה.
באילו מקרים ניתן לבטל פוליסה?
מרכיב נוסף בהבנת ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא ההגדרה של ביטול והמצבים שבהם ניתן לנקוט בצעד זה.
מהות פעולת ביטול הפוליסה הוא מחיקתה לחלוטין.
במקרים שבהם הפוליסה מהווה גם חיסכון,
בעל הפוליסה פודה את הכספים מיד לאחר הביטול (ועשוי לשלם מס).
כל בעל פוליסת ביטוח רשאי לבטל אותה בכל נקודת זמן שירצה,
ובפרט אם לדעתו אין צורך בכיסוי הביטוחי.
ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה מבחינת תקפות הביטוח
ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוקה משמעותי במיוחד בהיבט של תקפות הביטוח.
ביטול פוליסה מוביל באופן אוטומטי לביטול מוחלט של הביטוח.
לעומת זאת במקרים של סילוק פוליסה ייתכן שהביטוח יישאר תקף באופן חלקי.
הפרמטר שקובע מה יעלה בגורלו של הכיסוי הביטוחי אחרי סילוק פוליסה נקרא ערך סילוק.
ערך הסילוק נקבע ע"י כל חברת ביטוח.
כשמדובר על ביטוח סיעודי, ערך זה מגדיר מה יהיה שיעור הזכאות לתגמול אם המבוטח שסילק את הפוליסה יהפוך חלילה לסיעודי.
בביטוחי חיים ערך הסילוק מגדיר את סכום החיסכון במועד שבו מסתיימת תקופת הביטוח.
בביטוח חיים שמוגדר כ"מעורב" הערך המסולק הוא גם סכום הביטוח למקרה של חלילה מוות של אותו בעל פוליסה שבחר לסלק אותה.
באופן כללי מומלץ לבצע פעולות כמו סילוק פוליסה או ביטול פוליסה בעזרת המומחים המנוסים ובעלי הרישיון מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון של אג'נדה.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
שאלות ותשובות נפוצות בנושא ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה
מהו ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה?
ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא מהותי: ביטול פוליסה מפסיק לחלוטין את הכיסוי הביטוחי והכספים שהצטברו, אם קיימים, מוחזרים או מאבדים את ערכם. לעומת זאת, סילוק פוליסה משאיר את הפוליסה בתוקף, אך ללא תשלומים נוספים, תוך התאמה של סכום הביטוח לפי הסכום שנצבר עד כה.מתי כדאי לבחור בסילוק פוליסה ולא בביטול?
סילוק פוליסה מתאים כאשר המבוטח אינו יכול להמשיך לשלם את הפרמיה אך רוצה לשמור על חלק מהכיסוי הביטוחי. ביטול פוליסה ייעשה כאשר אין רצון להמשך הכיסוי או שהפוליסה אינה רלוונטית עוד.האם ניתן לשחזר פוליסה שבוטלה או סולקה?
פוליסה שבוטלה לרוב לא ניתנת לשחזור ודורשת פתיחת פוליסה חדשה. לעומת זאת, פוליסה שסולקה ניתן לעיתים להפעיל מחדש אם לא עבר זמן רב, בכפוף לאישור חברת הביטוח.כיצד משפיע סילוק פוליסה על הכיסוי הביטוחי?
בסילוק פוליסה נשמר כיסוי חלקי בלבד בהתאם לסכום שהצטבר בפוליסה עד מועד הסילוק, ללא המשך הפקדות חודשיות. הכיסוי מופחת ביחס לפוליסה פעילה.מה המשמעות הכלכלית של ביטול פוליסה?
ביטול פוליסה עשוי לגרום לאובדן זכויות שנצברו, כולל מרכיבי חיסכון או פטורים עתידיים. כמו כן, פתיחת פוליסה חדשה בעתיד עלולה להיות יקרה יותר מבחינת פרמיה או תנאים רפואיים.האם ניתן לבצע סילוק או ביטול באופן עצמאי?
כן, אך מומלץ לפנות קודם ליועץ ביטוח או לחברת הביטוח כדי להבין את ההשלכות המלאות של ההחלטה ולקבל הסבר על ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה.האם כל סוגי הפוליסות ניתנות לסילוק?
לא כל פוליסה ניתנת לסילוק. לרוב מדובר בפוליסות עם רכיב חיסכון. פוליסות ללא חיסכון, כמו ביטוח חיים ריסק בלבד, לרוב לא ניתנות לסילוק אלא רק לביטול.האם קיימות עמלות או קנסות בביטול או סילוק פוליסה?
ייתכנו עמלות או עלויות נלוות, במיוחד אם מדובר בפוליסות ישנות או כאלה שכוללות מרכיבים פיננסיים. חשוב לבדוק את התנאים המלאים בחוזה הפוליסה.כיצד משפיע סילוק פוליסה על תביעות עתידיות?
לאחר סילוק, הכיסוי מופחת. לכן, במקרה של תביעה עתידית (כמו פטירה או נכות), הסכום שישולם יהיה נמוך מהכיסוי המקורי בפוליסה הפעילה.האם יש צורך בהצהרת בריאות חדשה בעת חידוש פוליסה שסולקה?
בדרך כלל לא, אם מדובר בהחזרת הפוליסה למעמד פעיל בתוך תקופה קצרה. עם זאת, לאחר זמן ממושך, ייתכן שתידרש הצהרת בריאות מחודשת או חיתום מחדש.האם ניתן להמיר פוליסה סולקה למוצר אחר?
לעיתים ניתן להמיר פוליסה סולקה למוצר ביטוחי אחר באותה חברה, בהתאם לתנאים הפנימיים ולמדיניות החברה. יש לבדוק את הזכויות וההשלכות מול סוכן הביטוח.האם יש הבדל בין סילוק לביטול מבחינת ביטוחי בריאות או חיים?
כן. בביטוחי חיים לרוב קיימת אפשרות לסילוק חלקי, בעוד שבביטוחי בריאות הסילוק פחות שכיח והביטול לרוב מבטל את כל הכיסויים.האם ניתן לבצע סילוק זמני ולהחזיר את הפוליסה לפעולה מלאה בהמשך?
בקרנות ביטוח רבות ניתן לבצע סילוק זמני, ובהמשך – אם התנאים מאפשרים – להחזיר את הפוליסה לפעולה מלאה. הדבר כפוף למדיניות החברה ולמשך הזמן שחלף.כיצד ניתן לדעת מהי האפשרות המתאימה לי – ביטול או סילוק?
הדרך הנכונה היא להבין את ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה, לבחון את מטרות הביטוח, מצבכם הכלכלי, והאם יש צורך בכיסוי עתידי. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך.האם סילוק פוליסה משפיע על ערך הפדיון של הפוליסה?
כן. סילוק פוליסה משפיע על ערך הפדיון בכך שהוא משאיר את הכספים שהצטברו ללא הפקדות נוספות, ולעיתים גם מקטין את הפוטנציאל לצבירה עתידית או לרווחים.
בואו להעשיר את הידע
אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:
ביטוח סיעודי פרטי, קרן פנסיה ותיקה, ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה, איך לבחור קרן פנסיה, קצבת שארים קרן פנסיה, ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל ועוד מגוון תכנים מרתקים.
