ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא הבדל משמעותי.
בהתאם מומלץ לכל בעלי התוכניות שיש בהן גם מרכיב של חיסכון וגם מרכיב של ביטוח לוודא שהם מבינים מהו ביטול ומהו סילוק,
ומהי הפעולה הנכונה ביותר עבורם.
בעמוד זה תמצאו הסברים כלליים לגבי שתי האופציות.
על-מנת לקבל ייעוץ מותאם אישית למצב הספציפי של התוכנית שברשותכם ולמאפיינים שלכם בנקודת הזמן הנוכחית,
מוזמנים לפנות לאג'נדה – ולהיעזר בידע הנרחב ובניסיון העשיר של נשות ואנשי הצוות שלנו,
כולם סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
מהו סילוק פוליסה?
על-מנת להבין מהו ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה חשוב קודם כל להבין מהי מהות פעולת הסילוק.
במקרה שנבחרת אופציה זו, מופסקים התשלומים החודשיים עבור הפוליסה.
כדאי לדעת שלא מדובר בהקפאה, שכן אי אפשר לחזור בעתיד ולהפקיד כספים לאותה תוכנית.
בנוסף, הכסף שכבר הצטבר בפוליסה נשאר בקופה – וממשיך גם להניב תשואה וגם להיות מחויב בדמי ניהול.
לאחר סילוק פוליסה ניתן לפדות את אותם כספים שכבר נמצאים בתוכנית כשמגיעים לגיל הפרישה או במועד שנקבע בפוליסה.
באילו מקרים ניתן לבטל פוליסה?
מרכיב נוסף בהבנת ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא ההגדרה של ביטול והמצבים שבהם ניתן לנקוט בצעד זה.
מהות פעולת ביטול הפוליסה הוא מחיקתה לחלוטין.
במקרים שבהם הפוליסה מהווה גם חיסכון,
בעל הפוליסה פודה את הכספים מיד לאחר הביטול (ועשוי לשלם מס).
כל בעל פוליסת ביטוח רשאי לבטל אותה בכל נקודת זמן שירצה,
ובפרט אם לדעתו אין צורך בכיסוי הביטוחי.
ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה מבחינת תקפות הביטוח
ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוקה משמעותי במיוחד בהיבט של תקפות הביטוח.
ביטול פוליסה מוביל באופן אוטומטי לביטול מוחלט של הביטוח.
לעומת זאת במקרים של סילוק פוליסה ייתכן שהביטוח יישאר תקף באופן חלקי.
הפרמטר שקובע מה יעלה בגורלו של הכיסוי הביטוחי אחרי סילוק פוליסה נקרא ערך סילוק.
ערך הסילוק נקבע ע"י כל חברת ביטוח.
כשמדובר על ביטוח סיעודי, ערך זה מגדיר מה יהיה שיעור הזכאות לתגמול אם המבוטח שסילק את הפוליסה יהפוך חלילה לסיעודי.
בביטוחי חיים ערך הסילוק מגדיר את סכום החיסכון במועד שבו מסתיימת תקופת הביטוח.
בביטוח חיים שמוגדר כ"מעורב" הערך המסולק הוא גם סכום הביטוח למקרה של חלילה מוות של אותו בעל פוליסה שבחר לסלק אותה.
באופן כללי מומלץ לבצע פעולות כמו סילוק פוליסה או ביטול פוליסה בעזרת המומחים המנוסים ובעלי הרישיון מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון של אג'נדה.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
בואו להעשיר את הידע
אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:
ביטוח סיעודי פרטי, קרן פנסיה ותיקה, ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה, איך לבחור קרן פנסיה, קצבת שארים קרן פנסיה, ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל ועוד מגוון תכנים מרתקים.
