מהן עמלות הניהול ב-IRA היא שאלה שמעסיקה כל מי שבחר במודל זה של חיסכון,
וגם את מי ששוקל להעביר את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלו לניהול אישי גמיש ומשתלם.
בעמוד זה תמצאו מידע עדכני לגבי העמלות הנהוגות,
הסבר לגבי ההרכב שלהן והמלצות להתנהלות נכונה באופן כללי בנוגע ל-Individual Retirement Account,
כך שתוכלו להגיע למקסימום תשואה במינימום עלות וללא סיכונים מיותרים.
למה יש עמלות ניהול ב-IRA?
IRA הוא מודל שבו החוסך מנהל בעצמו את תיק ההשקעות של קופת הגמל שלו או קרן ההשתלמות שלו.
בהתאם עוד לפני שמבררים מהן עמלות הניהול ב-IRA, נשאלת השאלה למה בעצם יש עמלות שכאלה.
התשובה של הקופות והקרנות היא שבכל מקרה יש להן הוצאות על לוגיסטיקה ופיקוח, וזאת בשל הרגולציה בתחום.
בכל מקרה מאחר שאין אפשרות לנהל קופת גמל או קרן השתלמות באופן אישי בלי שהכסף יעבור דרך גוף מוסדי כזה או אחר, אין ברירה אלא לשלם את העמלה.
מהן עמלות הניהול ב-IRA ומהן עמלות הניהול ה"רגילות"?
עמלות הניהול ב-IRA הן בדרך כלל 0.8% – 0.4%.
באג'נדה מדרג בלעדי הנע בין 0.4% – 0.25% .
מדובר בעמלות נמוכות יותר בהשוואה לאלה שנגבות עבור קרנות ההשתלמות וקופות הגמל ה"רגילות",
אם כי זה לא בהכרח היתרון המשמעותי ביותר של ה-IRA.
בקופות גמל "רגילות" כולל קופות גמל להשקעה תשלמו בממוצע דמי ניהול בגובה 0.7%, כנ"ל בקרנות ההשתלמות.
בנוסף וחשוב לזכור- בניהול ה- IRA יש עמלות מסחר כגון קניה ומכירה,
עמלות ניהול קרנות סל ונאמנות, עמלות המרת מטבע ועוד…
כך שסך העמלות לא מסתכם רק בדמי הניהול של הגוף בו נמצאת קופת הגמל וקרן ההשתלמות.
האם ניתן להתמקח?
כן, וכדאי לעשות זאת.
באופן טבעי ככל שהסכום שתפקידו בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות גבוה יותר,
כך כושר המיקוח שלכם גדול יותר – ומצד שני,
גם עשירית אחוז תבוא לידי ביטוי בסכום כסף בלתי מבוטל בסופו של דבר, כך שכדאיות המיקוח גדלה.
המלצה נוספת היא לקבל הצעות מחיר ממספר גופים שמאפשרים ניהול קופות גמל וקרנות השתלמות ב-IRA,
מאחר שממילא אתם אלה שמנהלים את הכסף, לביצועים של כל גוף אין חשיבות יתרה,
וניתן למקד את ההשוואה בסעיף של עמלות הניהול.
היתרונות של ניהול ב-IRA
כשמתעניינים באופציה של ניהול אישי של קרן ההשתלמות ו/או קופת הגמל,
השאלה מהן עמלות הניהול ב-IRA נוטה למשוך תשומת לב רבה.
זוהי כמובן תופעה טבעית, תמיד נרצה לדעת מהי העלות של כל מוצר,
אבל במקביל רצוי כמובן לזכור גם את התועלת הרבה.
יתרון משמעותי אחד של ניהול ב-IRA הוא השליטה המלאה בהרכב תיק ההשקעות.
אמנם ישנן מגבלות מסוימות שקבע משרד האוצר,
וזאת על-מנת להגן על החוסכים מפני טעויות שעלולות לנבוע מחוסר בקיאות,
אבל מצד שני אתם לא חשופים למדיניות השקעה שאין לכם שום השפעה עליה (זו של הגופים שמנהלים את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל ה"רגילות").
היתרון השני הוא היכולת להגיב באופן מידי לכל התרחשות או שינוי בשוק ההון,
ובעצם לכל מצב שעשוי או עלול להשפיע על הכסף שלכם שנמצא בקרן או בקופה.
בהקשר זה כדאי לדעת שהזינוק הגדול ביותר בעניין סביב ה-IRA נרשם ב-2008,
כשהמשבר הפיננסי הגלובלי חשף כשלים מהותיים בדרך הניהול של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות ע"י החברות הגדולות.
עוד יתרון של קופת גמל IRA ושל קרן השתלמות IRA הוא הטבות המס שמעניקה המדינה.
הטבות אלה רלוונטיות גם לקופות גמל להשקעה באופן כללי ולכל קרנות ההשתלמות,
והן מהוות סיבה טובה נוספת לחסוך באמצעות מכשירים מתקדמים אלה.
איך להבטיח מקסימום תשואה במינימום סיכון?
כשמבינים מהן עמלות הניהול ב-IRA, וגם מהם היתרונות מצד אחד והסיכונים מצד שני,
אפשר להחליט באופן מושכל, על בסיס תמונת מצב מלאה, האם לבחור באפיק זה.
על-מנת למזער את הסיכונים שנובעים מהיעדר ידע מספיק,
ניתן להיעזר במומחה שמחויב אך ורק לכם – נשות ואנשי המקצוע באג'נדה הם בעלי רישיון פנסיוני,
ומתנהלים בהתאם להנחיות המדויקות שלכם ולא לפי מדיניות של בית השקעות כזה או אחר.
בהתאם בדרך זו תוכלו למצות את היתרונות של ה-IRA בלי לקחת על עצמכם סיכונים מיותרים.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם לשיחת ייעוץ מקצועית ללא עלות!
