מהי העלות הממוצעת של תכנון פרישה?

עלות תכנון פרישה היא באופן טבעי שיקול משמעותי עבור רוב האנשים שמתקרבים לגיל הפרישה מעבודה ושוקלים להיעזר במומחים בתחום. לצד העלות חשוב לבחון גם את התועלת הצפויה – מפני שבסופו של דבר כל החלטה כלכלית וכל התלבטות אם לרכוש מוצר או שירות מסוים צריכות להתבסס לא רק על המחיר, אלא על היחס שבין התשלום לתמורה. בעמוד זה תמצאו מידע לגבי העלות של תכנון הפרישה המקצועי וגם לגבי התועלת של התהליך, כך שתוכלו לבחור נכון אם לפנות למומחים או לנסות לתכנן בעצמכם את השלב הבא והחשוב בחיים.

כיצד נקבעת עלות תכנון פרישה?

המחיר נקבע על סמך היקף השירות. כך למשל ישנו הבדל בין עלות תכנון פרישה ליחיד לבין מתן שירות זה לבני זוג ששניהם ניצבים לקראת סיום פרק העבודה בחיים. באופן דומה יש הבדל בין עלות התכנון למי שמחזיקים במספר רב של נכסים פנסיוניים ופיננסיים לבין מי שבבעלותם רק קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל.

עלות תכנון פרישה ללא עזרת מומחים בתחום

כשמדברים על עלות תכנון פרישה, האסוציאציה הראשונה והמתבקשת היא התשלום לחברה שמספקת שירותי ייעוץ פנסיוני וכחלק מכך תכנון מקצועי ומקיף לקראת הפרישה מהעבודה. יחד עם זאת חשוב לקחת בחשבון את העובדה הפשוטה שגם לתכנון פרישה עצמי יש עלות, ועוד יותר מכך יש עלות בלתי מבוטלת לפרישה ללא תכנון מקדים.

העלות היא הנזק הכספי שייגרם כתוצאה מטעות עקב חוסר בקיאות. למשל – תשלום מיסים גבוהים יתר על המידה על החיסכון הפנסיוני ו/או על נכסים פיננסיים אחרים. נזק אחר עלול להיות מצוקה כלכלית ממשית בהמשך החיים עקב שימוש לא מושכל בכספי החיסכון הכל כך חשוב.

אמנם לעלות הזו קשה להצמיד תג מחיר ספציפי – אבל בפועל היא גבוהה הרבה יותר בהשוואה לעלות התכנון המקצועי.

עלות תכנון פרישה מול התועלת מהתהליך

עלות תכנון פרישה היא כאמור רק מרכיב אחד במשוואה, והמרכיב השני הוא התועלת. בעידן שבו תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מובהקת, ובמקביל המטרה היא כמובן לחיות חיים מלאי פעילות, עניין והנאה גם בגיל הפנסיה, יש צורך מובהק במיצוי המשאבים הכספיים – ובהתאם התועלת מתכנון הפרישה המקצועי גבוהה במיוחד.

דרך נוספת להעריך את התועלת מהשירות היא לבדוק כמה כסף יש בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים, וכן כמה כסף יש במוצרי חיסכון והשקעה אחרים. כשהיקף הנכסים מגיע לסכומים של 7 ספרות, גם נזק של אחוזים בודדים מוביל להפסד של עשרות אלפי שקלים – הפסד שניתן למנוע אותו בעזרת נשות ואנשי מקצוע שזו בדיוק המומחיות שלהם.

מתי כדאי להשקיע בתכנון פרישה מקצועי?

אחרי שמבינים עד כמה רבה התועלת מהתכנון המקצועי של הפרישה מהעבודה, אולי כדאי להעדיף את המונח השקעה בתכנון פרישה על פני "עלות". בכל מקרה מומלץ לבצע את התהליך לפחות שנתיים לפני מועד היציאה לפנסיה, כדי שאפשר יהיה להיערך באופן אופטימלי. למי שמקבל או מקבלת הצעת פרישה מרצון בגיל מוקדם יותר מומלץ בחום להיעזר באנשי מקצוע כדי להבין האם ההצעה אכן משתלמת ואם כן איך אפשר להפיק ממנה מקסימום תועלת. למעשה גם בגילאים מוקדמים יותר כדאי לבצע תכנון פרישה, או פשוט תכנון פנסיוני מקיף.

מה כולל שירות תכנון הפרישה?

שירות תכנון פרישה מקצועי כולל בשלב ראשון מיפוי מפורט של כלל המשאבים הפיננסיים: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל (הן כספי התגמולים והן כספי הפיצויים), קרן פנסיה כללית למי שבחר לחסוך מעבר למינימום שמחייב החוק (אופציה כדאית עבור בעלי ובעלות שכר גבוה), חסכונות והשקעות כגון קרן השתלמות או פוליסת חיסכון, נדל"ן מניב ועוד.

השלב השני הוא מיפוי צרכים, מפורט גם כן. במיוחד ישנה התייחסות להוצאות על בריאות ועל עזרה לילדים ולנכדים, אבל לא רק כמובן. ניתוח המשאבים והצרכים מאפשר לגבש תוכנית לניצול מושכל של הכספים שנצברו. בין השאר תתקבל החלטה איך לחלק את החיסכון הפנסיוני בין קצבה חודשית לבין משיכה חד-פעמית מידית, כשבאופן טבעי גם שיקולי מס הם חלק בלתי נפרד מתהליך קבלת ההחלטות.

עוד סוגיה רלוונטית היא העברות בין דוריות תוך ניצול הטבות מס אפשריות, ובאופן כללי תינתן תשומת לב לכל סוגיה ספציפית שרלוונטית להמשך החיים ולרווחה הכלכלית של האדם.

כשבוחנים את כל המרכיבים של השירות, עלות תכנון פרישה הופכת להשקעה משתלמת ואפילו מתבקשת – כזו שמבטיחה לך ניצול חכם של כל המשאבים הפיננסיים ויציבות כלכלית לשנים הבאות.

באג'נדה תמצאו צוות מנוסה מאוד של סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. השירות ניתן מתוך בקיאות מקצועית מעמיקה ובסטנדרטים הגבוהים ביותר, כדי להבטיח לך את התוכנית האופטימלית לפרישה שלך.

כמה זה עולה?

טווח המחירים לרוב המשק נע בין 5,500 ל-7,000 ש"ח, בהתאם למורכבות התיק הפיננסי ולצרכים האישיים שלך.

שאלות ותשובות נפוצות בנושא עלות תכנון פרישה

1. מהי עלות תכנון פרישה בישראל?
   עלות תכנון פרישה משתנה בהתאם למורכבות התיק האישי ולנותן השירות, ויכולה לנוע בין 1,500 ש"ח ל-6,000 ש"ח ואף יותר, במיוחד כאשר מדובר בליווי ארוך טווח או בניהול תיקים עם רכיבים מורכבים.

2. מה משפיע על עלות תכנון פרישה?
   העלות מושפעת ממספר גורמים: כמות מקורות ההכנסה, סוגי קופות הפנסיה והגמל, הצורך בייעוץ מס, מספר הפגישות, והאם השירות כולל גם יישום בפועל של המלצות.

3. האם עלות תכנון פרישה כוללת גם ייעוץ מס?
   בחלק מהמקרים כן, אך לעיתים ייעוץ מס נחשב לשירות נפרד. חשוב לוודא מראש האם השירות כולל גם בחינת היבטי מיסוי על מענקי פרישה, קצבות וקיבוע זכויות.

4. האם יש שירותי תכנון פרישה ללא עלות?
   ישנם גופים ציבוריים או מקומות עבודה המציעים ייעוץ בסיסי ללא עלות, אך תכנון פרישה מקיף ומותאם אישית לרוב כרוך בתשלום.

5. האם עלות תכנון פרישה מוכרת כהוצאה לצורכי מס?
   ברוב המקרים לא. עם זאת, כאשר מדובר בשירותים שמסופקים במסגרת פעילות עסקית, ייתכן שניתן לכלול אותם כהוצאה מוכרת – יש להתייעץ עם רואה חשבון.

6. מה מקבלים במסגרת עלות תכנון פרישה?
   השירות כולל בדרך כלל מיפוי של כלל הזכויות הפנסיוניות, ביצוע סימולציות פנסיה ומס, בניית אסטרטגיית פרישה, ולעיתים גם מילוי טפסים מול רשות המסים או קרנות הפנסיה.

7. האם יש הבדל בין עלות תכנון פרישה עצמאי לעומת דרך גוף מוסדי?
   כן. גופים מוסדיים עשויים להציע שירות מוזל או מסובסד, אך לא תמיד השירות אובייקטיבי. מתכננים עצמאיים לרוב מציעים שירות מקיף ובלתי תלוי, אך במחיר גבוה יותר.

8. האם ניתן לבצע תכנון פרישה באופן עצמאי ולחסוך את העלות?
   אפשרי, אך לא מומלץ לכל אחד. המורכבות הרבה של תחום הפנסיה, המס והקצבאות עלולה להוביל לטעויות שיגרמו להפסדים גדולים מהחיסכון בעלות התכנון.

9. כיצד ניתן לדעת אם העלות משתלמת?
   אם תכנון נכון חוסך עשרות או מאות אלפי שקלים במס, בקבלת מענקים או בזכויות פנסיוניות – העלות נחשבת משתלמת מאוד. כדאי לבקש מהיועץ לבצע הדמיה של הערך הצפוי.

10. האם ניתן לפרוס את עלות תכנון פרישה על פני מספר תשלומים?
    חלק מהיועצים מאפשרים תשלום בתשלומים או בהתאמה לשלבי התהליך. חשוב לברר זאת מראש כחלק מתנאי ההתקשרות.

11. האם יש הבדל בעלות תכנון פרישה בין שכירים לעצמאים?
    לעיתים כן. עצמאים עשויים להזדקק לליווי רחב יותר, הכולל גם מענה לסוגיות ביטוח לאומי, רווחים מעסק וקרנות פנסיה עצמאיות – מה שעשוי לייקר את השירות.

12. האם העלות כוללת גם טיפול בטפסים כמו 161א ו-161ד?
    במקרים רבים כן, אך יש לוודא זאת מראש. טיפול מקצועי בטפסים הללו הוא מרכיב חשוב בתהליך, ויכול למנוע טעויות קריטיות מול רשות המסים.

13. האם תכנון פרישה חד פעמי מספיק, או שיש עלות גם לעדכונים עתידיים?
    רוב התכנונים מתבצעים כתהליך חד פעמי, אך חלק מהיועצים מציעים שירות ליווי שוטף בתשלום נוסף – לשינויים במצב האישי או בעדכוני רגולציה.

14. האם קיימים פערי מחירים גדולים בין יועצים בתחום?
    כן. טווח המחירים רחב מאוד ותלוי בניסיון היועץ, היקף השירותים, ומשך הליווי. כדאי להשוות בין כמה נותני שירות ולקבל המלצות.

15. איך לבחור יועץ שתואם גם לצרכים וגם לעלות תכנון פרישה?
    חשוב לבדוק הכשרות מקצועיות, ניסיון קודם, חוות דעת מלקוחות, שקיפות לגבי העלויות – ולוודא שהיועץ אינו תלוי בגוף פנסיוני כדי למנוע ניגוד עניינים.

רוצה תכנון פרישה מקצועי ומדויק?

👉 לחצו כאן למידע נוסף וקבלת ייעוץ מותאם אישית!

מידע שעשוי לעניין אותך: האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה?, חלוקת החיסכון הפנסיוני במקרה גירושין, האם ניתן למשוך כספי תגמולים לפני גיל פרישה מביטוח מנהלים? אחוז התביעות המוצלחות בביטוחי בריאות, מה זה מרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה ומתי מקבלים אותו.