עלות תכנון פרישה היא באופן טבעי שיקול משמעותי עבור רוב האנשים שמתקרבים לגיל הפרישה מעבודה ושוקלים להיעזר במומחים בתחום. לצד העלות חשוב לבחון גם את התועלת הצפויה – מפני שבסופו של דבר כל החלטה כלכלית וכל התלבטות אם לרכוש מוצר או שירות מסוים צריכות להתבסס לא רק על המחיר, אלא על היחס שבין התשלום לתמורה. בעמוד זה תמצאו מידע לגבי העלות של תכנון הפרישה המקצועי וגם לגבי התועלת של התהליך, כך שתוכלו לבחור נכון אם לפנות למומחים או לנסות לתכנן בעצמכם את השלב הבא והחשוב בחיים.
כיצד נקבעת עלות תכנון פרישה?
המחיר נקבע על סמך היקף השירות. כך למשל ישנו הבדל בין עלות תכנון פרישה ליחיד לבין מתן שירות זה לבני זוג ששניהם ניצבים לקראת סיום פרק העבודה בחיים. באופן דומה יש הבדל בין עלות התכנון למי שמחזיקים במספר רב של נכסים פנסיוניים ופיננסיים לבין מי שבבעלותם רק קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל.
עלות תכנון פרישה ללא עזרת מומחים בתחום
כשמדברים על עלות תכנון פרישה, האסוציאציה הראשונה והמתבקשת היא התשלום לחברה שמספקת שירותי ייעוץ פנסיוני וכחלק מכך תכנון מקצועי ומקיף לקראת הפרישה מהעבודה. יחד עם זאת חשוב לקחת בחשבון את העובדה הפשוטה שגם לתכנון פרישה עצמי יש עלות, ועוד יותר מכך יש עלות בלתי מבוטלת לפרישה ללא תכנון מקדים.
העלות היא הנזק הכספי שייגרם כתוצאה מטעות עקב חוסר בקיאות. למשל – תשלום מיסים גבוהים יתר על המידה על החיסכון הפנסיוני ו/או על נכסים פיננסיים אחרים. נזק אחר עלול להיות מצוקה כלכלית ממשית בהמשך החיים עקב שימוש לא מושכל בכספי החיסכון הכל כך חשוב.
אמנם לעלות הזו קשה להצמיד תג מחיר ספציפי – אבל בפועל היא גבוהה הרבה יותר בהשוואה לעלות התכנון המקצועי.
עלות תכנון פרישה מול התועלת מהתהליך
עלות תכנון פרישה היא כאמור רק מרכיב אחד במשוואה, והמרכיב השני הוא התועלת. בעידן שבו תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מובהקת, ובמקביל המטרה היא כמובן לחיות חיים מלאי פעילות, עניין והנאה גם בגיל הפנסיה, יש צורך מובהק במיצוי המשאבים הכספיים – ובהתאם התועלת מתכנון הפרישה המקצועי גבוהה במיוחד.
דרך נוספת להעריך את התועלת מהשירות היא לבדוק כמה כסף יש בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים, וכן כמה כסף יש במוצרי חיסכון והשקעה אחרים. כשהיקף הנכסים מגיע לסכומים של 7 ספרות, גם נזק של אחוזים בודדים מוביל להפסד של עשרות אלפי שקלים – הפסד שניתן למנוע אותו בעזרת נשות ואנשי מקצוע שזו בדיוק המומחיות שלהם.
מתי כדאי להשקיע בתכנון פרישה מקצועי?
אחרי שמבינים עד כמה רבה התועלת מהתכנון המקצועי של הפרישה מהעבודה, אולי כדאי להעדיף את המונח השקעה בתכנון פרישה על פני "עלות". בכל מקרה מומלץ לבצע את התהליך לפחות שנתיים לפני מועד היציאה לפנסיה, כדי שאפשר יהיה להיערך באופן אופטימלי. למי שמקבל או מקבלת הצעת פרישה מרצון בגיל מוקדם יותר מומלץ בחום להיעזר באנשי מקצוע כדי להבין האם ההצעה אכן משתלמת ואם כן איך אפשר להפיק ממנה מקסימום תועלת. למעשה גם בגילאים מוקדמים יותר כדאי לבצע תכנון פרישה, או פשוט תכנון פנסיוני מקיף.
מה כולל שירות תכנון הפרישה?
שירות תכנון פרישה מקצועי כולל בשלב ראשון מיפוי מפורט של כלל המשאבים הפיננסיים: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל (הן כספי התגמולים והן כספי הפיצויים), קרן פנסיה כללית למי שבחר לחסוך מעבר למינימום שמחייב החוק (אופציה כדאית עבור בעלי ובעלות שכר גבוה), חסכונות והשקעות כגון קרן השתלמות או פוליסת חיסכון, נדל"ן מניב ועוד.
השלב השני הוא מיפוי צרכים, מפורט גם כן. במיוחד ישנה התייחסות להוצאות על בריאות ועל עזרה לילדים ולנכדים, אבל לא רק כמובן. ניתוח המשאבים והצרכים מאפשר לגבש תוכנית לניצול מושכל של הכספים שנצברו. בין השאר תתקבל החלטה איך לחלק את החיסכון הפנסיוני בין קצבה חודשית לבין משיכה חד-פעמית מידית, כשבאופן טבעי גם שיקולי מס הם חלק בלתי נפרד מתהליך קבלת ההחלטות.
עוד סוגיה רלוונטית היא העברות בין דוריות תוך ניצול הטבות מס אפשריות, ובאופן כללי תינתן תשומת לב לכל סוגיה ספציפית שרלוונטית להמשך החיים ולרווחה הכלכלית של האדם.
כשבוחנים את כל המרכיבים של השירות, עלות תכנון פרישה הופכת להשקעה משתלמת ואפילו מתבקשת. באג'נדה תמצאו צוות מנוסה מאוד של סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בהתאם שירות תכנון הפרישה ניתן מתוך בקיאות מקצועית מעמיקה ובסטנדרטים גבוהים במיוחד.
לקבלת מידע נוסף והצעת מחיר לתכנון פרישה מקצועי השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!
מידע שעשוי לעניין אותך: האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה?, חלוקת החיסכון הפנסיוני במקרה גירושין, האם ניתן למשוך כספי תגמולים לפני גיל פרישה מביטוח מנהלים? אחוז התביעות המוצלחות בביטוחי בריאות, מה זה מרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה ומתי מקבלים אותו.
