כיסוי לשחרור הפקדות הוא אחד המרכיבים של ביטוח אובדן כושר עבודה שנרכש כחלק מחיסכון פנסיוני.
באילו מקרים ניתן להפעיל אותו? מדוע הוא חשוב?
אילו עוד מרכיבים יש לביטוחי אובדן כושר עבודה וכדאי להכיר אותם?
תשובות לכל השאלות האלה, ועוד, תמצאו כאן בעמוד – ואם תרצו המלצות ספציפיות עבורכם על-מנת ליהנות מכיסוי ביטוחי מותאם באופן מושלם לצרכים שלכם, מוזמנם לפנות אלינו.
מהי המהות של כיסוי לשחרור הפקדות?
כיסוי לשחרור הפקדות הוא כאמור חלק מביטוח אובדן כושר עבודה במסגרת קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים.
מהות הכיסוי היא הענקת פטור מההפקדות החודשיות ההכרחיות לאורך התקופה שבה האדם לא יכול לפרנס את עצמו.
חברת הביטוח תבצע את ההפקדות במקום המבוטח וכך יישמר החיסכון החשוב מבלי שהמבוטח יידרש להוצאה כספית בלתי מבוטלת בתקופה שבה ייתכן קושי כלכלי עקב הפגיעה בכושר העבודה.
באילו תנאים ניתן להפעיל כיסוי לשחרור הפקדות?
כיסוי לשחרור הפקדות תקף במקרים של אובדן כושר עבודה בשיעור של לפחות 75%.
הוא נכנס לתוקף לאחר תקופת המתנה אשר אורכה מפורט בפוליסה,
ונשאר בתוקף כל עוד האדם סובל מאובדן כושר עבודה – כלומר הפטור מהפקדות חודשיות לחיסכון הפנסיוני עשוי באופן תיאורטי להישמר עד לגיל הפרישה מעבודה (שבו נפסקות ממילא ההפקדות החודשיות אצל מי שלא עובד).
עוד חשוב לדעת כי גובה ההפקדות במהלך התקופה הנ"ל הינו בהתאם לתנאים הספציפיים של כל פוליסה, כלומר לפי שיעור השחרור אותו רכש האדם.
בקרן הפנסיה החדשה קיים כיסוי לשחרור מהפקדות המכסה 94% מהשכר הקובע.
אילו מרכיבים נוספים יש בביטוח אובדן כושר עבודה שמציעה קרן פנסיה?
כיסוי לשחרור הפקדות הוא רכיב אחד מתוך רבים ברובד הביטוח הבסיסי למקרים של אובדן כושר עבודה כשמבצעים ביטוח שכזה דרך קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים.
המרכיבים הנוספים בכיסוי הביטוחי: קודם כל כמובן פיצוי כספי למי שלא יכול לפרנס את עצמו,
בשיעור של עד 75% מההכנסות הממוצעות ב-24 החודשים שקדמו לאובדן כושר העבודה ובהתחשב גם בשיעור הירידה בכושר העבודה.
הפיצוי ניתן לאחר תקופת המתנה של 3 חודשים, אלא אם כן מדובר באובדן כושר עבודה חוזר,
כלומר מצב שבו אדם איבד את כושר העבודה, ותוך פחות משנה לאחר שחזר לעבודה רגילה הוא שוב לא יכול לפרנס את עצמו כפי שהיה רגיל בשל אותה מחלה או תאונה.
עוד מרכיב בכיסוי הבסיסי הוא שחרור מפרמיות – כלומר פטור מתשלום דמי הביטוח כל עוד ישנה פגיעה בכושר העבודה (כמובן מבלי לפגוע בתקפות הפוליסה).
כמו כן כולל הביטוח פטור מהצורך לבצע חיתום רפואי מחודש כשהשכר עולה (עד 15% בשנה ולא יותר מ-60% ב-5 שנים).
הרחבות אפשריות לביטוח אובדן כושר עבודה
הרחבה אחת היא הרחבת ההגדרה של "אובדן כושר עבודה" גם למצבים שבהם שיעור הירידה בכושר העבודה הוא בין 25% ל-74% כלומר על נכות חלקית.
עוד הרחבה אפשרית היא קיצור תקופת ההמתנה הנדרשת להפעלת הביטוח מ-3 חודשים לחודש אחד בלבד,
ויש גם אופציה להרחיב את הכיסוי כך שיכלול גם מצבים שבהם האדם יכול להתפרנס אבל לא בעיסוק הספציפי שממנו התפרנס לפני הפגיעה.
איך ליצור כיסוי ביטוחי אופטימלי?
ביטוח אובדן כושר עבודה שמהווה חלק מהחיסכון הפנסיוני כולל כאמור כיסוי לשחרור הפקדות בקרן הפנסיה באופן אוטומטי,
לעומת זאת, בביטוח מנהלים או בכיסוי הפרטי ניתן לבחור האם לרכוש את כיסוי השחרור או לא.
בנוסף ישנם ביטוחים חשוב לוודא שאין לכם כפל ביטוחים משום שבסוג זה של פוליסות מונהג הכלל של קיזוז פיצויים המתקבלים ממספר גורמים ואין טעם לשלם פרמיות מיותרות.
באופן כללי כדאי לבנות מעטפת הגנה ביטוחית בעזרת אנשי מקצוע בתחום.
האג'נדה שלנו היא שידע פיננסי שווה כסף, והמון!
על כן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע אודות הנושאים הבאים:
חיסכון פנסיוני עצמאי, ביטוח פנסיוני לעצמאים, פנסיה לשכירים, ביטוח סיעודי פרטי, כפל ביטוח בריאות, איך לבחור קרן השתלמות ועוד מגוון תכנים מרתקים.
באג'נדה פועל צוות של סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר,
ובזכות הבקיאות המעמיקה שלהם כל אחד וכל אחת יכולים ליהנות ממקסימום כיסויים במינימום עלות.
צריכים עזרה? חייגו אלינו או השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם עם כל המידע הדרוש.
