מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות היא שאלה שעל-מנת לענות עליה נדרשת קודם כל התעמקות מסוימת בפוליסות הביטוח בתחום זה.
באופן עקרוני מדובר בסוגיה מורכבת למדי,
ועוד סיבה לכך שכדאי להיעזר באנשי מקצוע מיומנים היא שההוצאות על בריאות עלולות להיות גבוהות מאוד ללא ביטוח מתאים.
כשמוסיפים לתמונה את העובדה שאף אחד ואף אחת מאיתנו לא חסינים בפני מחלות ופציעות,
כולל כאלה קשות, ברור לחלוטין שנדרש כיסוי מושלם לכל צורך שעלול להתעורר,
וכדי לייצר את הכיסוי במינימום תשלום חודשי, יש צורך בבקיאות מקצועית של ממש.
האם ביטוח בריאות הוא חובה?
הסיבה הראשונה לכך שביטוח בריאות הוא מוצר מורכב מטבעו,
ובעצם גם אחת התשובות לשאלה מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות, היא שישנם 3 רבדים אפשריים.
הרובד הראשון הוא השירותים שכל אזרחי ישראל זכאים להם מכוח חוק ביטוח בריאות ממלכתי.
זהו חוק פורץ דרך שמחייב את קופות החולים לקבל לשורותיהן כל מי שמבקש להתקבל,
ולספק לו שירותים רפואיים לרבות אשפוזים וניתוחים (שמתבצעים כמובן בבתי החולים הציבוריים).
בזכות חוק זה, שנכנס לתוקף ב-1.1.1995 לאחר עבודת הכנה ממושכת,
גם ללא ביטוח בריאות אף אזרח ישראלי לא מופקר לגורלו ללא עזרה ולא נדרש לשלם סכומים עצומים עבור טיפולים בסיסיים (כפי שלמשל קורה בארה"ב).
מצד שני, הכיסוי של הרובד הנ"ל הוא בסיסי.
כך למשל תרופות מסוימות ניתן לקנות תמורת השתתפות עצמית נמוכה,
אבל יש גם תרופות שלא נכללות בסל שקובעת הממשלה ועבורן יש לשלם מחיר שלם – וגבוה מאוד.
מגבלה נוספת שעלולה להיות משמעותית היא היעדר האפשרות לבחור מנתח,
וישנם עוד מקרים רבים שעבורם כדאי להצטייד, כמובן מראש, ברובד ביטוחי נוסף.
האפשרויות השונות של ביטוחי הבריאות
הסעיף השני בתשובה לשאלה מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות הוא שכשמחליטים על רובד ביטוחי נוסף ישנן שלל אפשרויות.
קודם כל נדרשת בחירה בין שני סוגי כיסויים:
האחד הוא שירותי בריאות נוספים שאותם ניתן לקבל מקופת החולים תמורת תשלום חודשי,
והשני הוא פוליסת ביטוח שאותה מוכרת כל חברת ביטוח בארץ.
ניתן גם לשלב בין שני הרבדים הנ"ל,
כשמצד אחד ישנה חפיפה מסוימת בין שניהם ומצד שני יש גם מרכיבים ייחודיים לכל אחד.
כך למשל במסגרת שירותי הבריאות הנוספים ישנם מצבים שבהם המטופל מקבל החזר של למשל 80% עבור הוצאה מסוימת שקשורה לבריאותו,
כך שההשתתפות העצמית שלו עשויה להיות גבוהה יחסית.
במקרים אחרים המימון הוא מלא, אבל מוגבל מבחינת מספר הפעמים שניתן לממש אותו.
הכיסוי של פוליסת ביטוח פרטית יהיה לרוב מקיף יותר, אם כי גם יקר יותר.
עוד חשוב לדעת שחברות הביטוח מציעות כיסוי ייחודי להן שנקרא ביטוח מחלות קשות,
פוליסה שרכישתה מבטיחה קבלת סכום כסף גבוה מאוד אם חלילה מתגלה אצל המבוטח מחלה חמורה.
בכל פוליסה שכזו מפורטת רשימת המחלות הקשות וכמובן סכום הכסף שישולם (למבוטח או ליקיריו, במקרה שבו המבוטח נפטר עוד לפני תשלום הכסף).
כיסוי מלא – ללא כפל ביטוחים
באופן עקרוני כל אחד וכל אחת יכולים ללמוד לעומק את התחום,
ולקרוא את כל האותיות הקטנות של תכניות השב"ן (שירותי בריאות נוספים) של קופת החולים שבה הם חברים כמו גם את פוליסת ביטוח הבריאות המוצעת להם ובכך להחליט באופן מושכל מהם הכיסויים הנכונים עבורם.
בפועל מדובר במשימה כמעט בלתי אפשרית,
בין השאר בגלל המונחים הרפואיים הרבים שמופיעים בהסכמים הנ"ל,
וזו עוד סיבה מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות.
עם עזרת סוכן או איש מקצוע אובייקטיבי תוכלו להגיע לכיסוי האופטימלי עבורכם,
ובמקביל להימנע מכפל ביטוחים ומהוצאות כספיות מיותרות.
עוד כדאי לקחת בחשבון שהמטרה של ביטוח בריאות היא שקט נפשי,
ולכן בחלק מהמקרים ניתן לוותר על חלק מהכיסויים ולחסוך לא מעט כסף לאורך השנים.
בחירה מושכלת של חברת הביטוח
עוד מרכיב חשוב בתשובה לשאלה מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות הוא ריבוי חברות הביטוח ובהתאם ההבדלים בין הפוליסות השונות.
כל פוליסה מתאפיינת בניואנסים שונים,
וכמו כן יש הבדלים מבחינת רמת השירות ובפרט מידת שיתוף הפעולה עם הלקוח כשהוא תובע את מימוש הפוליסה.
על-מנת לבחור נכון את חברת הביטוח המתאימה ביותר לכל אדם נדרשת היכרות טובה עם התחום.
גם מעקב אחרי השינויים בפוליסות וברמות השירות של החברות השונות הכרחי לצורך הגעה לביטוח המיטבי.
תביעות ביטוח
הסיבה המרכזית בבחינת הכדאיות האם להעזר בסוכן ביטוח או לא,
היא היכולת של המובטח להתמודד מול חברות הביטוח במקרה של תביעת תגמולי ביטוח.
קיימים אין ספור של סיפורים בהם מבוטחים לא קיבלו את מבוקשם לאחר ששילמו שנים רבות לכיסוי הנדרש.
מטרתו של סוכן הביטוח היא להגיש בין היתר את התביעה לצורך תשלום תגמולי הביטוח ולאפשר למבוטח ליהנות משירות של ידע רחב בעולם הביטוח המאפשר לו להתמודד טוב יותר בעת קרות מקרה הביטוח.
סוכן ביטוח טוב, ישיג למבוטח את הפיצוי ההולם במינימום זמן ומינימום התעסקות.
למעשה סוכן הביטוח מיצר נוחות וכתובת אחת להתמודד מול האתגרים הקשים בחיי מבוטחיו.
לאור זאת , כאשר בוחנים את הביטוח , חייבים לקחת בחשבון את נושא השירות ולא רק את המחיר,
שירות שיעזור לכם לעבור את התקופות הקשות בחיים במינימום בירוקרטיה.
איך אג'נדה יכולה לעזור לכם לבחור נכון?
הצוות המנוסה של אג'נדה מספק שירות של תכנון תיק ביטוח ובהתאם מועיל מאוד,
לגבי בניית ביטוח הבריאות הנכון ביותר עבורכם.
התכנון מתייחס כמובן גם לגבי חברות הביטוח הטובות ביותר בהתאם לצרכים הביטוחיים ולהעדפות שלכם,
ועוד לפני כל אלה תתבצע בדיקה מעמיקה של המצב הקיים על-מנת לוודא שאתם לא משלמים מדי חודש על רכיבים שאין בהם צורך אמיתי.
השירות כולל מענה סבלני לכל שאלה ובמידת הצורך גם סיוע בהתנהלות מול חברת הביטוח לכל צורך שהוא.
צריכים ייעוץ וליווי מקצועי ברמה הגבוהה ביותר? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
מידע יעיל שכדאי לדעת: מה זה מרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה ומתי מקבלים אותו, ביטוח מנהלים לא פעיל מה כדאי לעשות?, מהם היתרונות והחסרונות של IRA?, ביטוח סיעודי פרטי, האם ניתן לנייד קופות גמל להשקעה מבית השקעות אחד לשני ?, איך מושכים קרן השתלמות, האם ניתן להפקיד לקרן פנסיה משני מעסיקים בו זמנית?.
