לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא אופציה זמינה עבור רוב בעלי קרנות השתלמות אלה.
הלוואה שכזו ניתנת במרבית המקרים בתנאים מעולים,
ולכן כדאי לקחת אותה בחשבון בכל מצב שבו נדרש סכום כסף משמעותי למטרה כלשהי.
בעמוד זה ממתין לכם מידע מקיף אודות ההלוואות מקרנות ההשתלמות,
כך שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.
מי זכאי לקבל הלוואה מקרן השתלמות?
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח הבינוני-ארוך.
ההבחנה בין קרן נזילה ללא נזילה היא בהתאם לאפשרות של החוסך למשוך את הכספים שהצטברו בה בלי לשלם מס על הרווחים.
כל קרן השתלמות הופכת לנזילה כשחולפות 6 שנים ממועד פתיחתה.
חוסכים שהגיעו לגיל הפרישה מעבודה (67 לגברים ו-62 לנשים) רשאים למשוך את הכסף וליהנות מהפטור ממס גם אם חלפו רק 3 שנים ממועד התחלת החיסכון.
לקיחת הלוואה מקרן השתלמות אפשרית גם כשהיא מוגדרת כנזילה וגם כשהיא אינה נזילה – כלומר,
כל בעלי קרנות ההשתלמות זכאים באופן עקרוני להלוואה,
אם כי התנאים משתנים גם על בסיס הנזילות.
התנאים שבהם מתבצעת הלוואה מקרן השתלמות נזילה
הסכום המינימלי של הלוואה מקרן השתלמות נזילה הוא ברוב המקרים 20,000 ש"ח.
הסכום המרבי נקבע בהתאם להיקף הכספים בקרן – בהראל למשל ישנה מגבלה של 60% מהסכום,
ואילו במנורה תוכלו לקבל עד 78% מהסכום.
ההלוואות הן לפרק זמן של 12-84 חודשים.
ישנם מספר מסלולים אפשריים, ובפרט הלוואת בלון,
הלוואת גרייס מלא, הלוואת שפיצר והלוואת קרן קבועה.
הריבית משתנה בהתאם למסלול הנבחר וכמובן לגוף שמנהל עבורכם את קרן ההשתלמות – אבל היא בכל מקרה אטרקטיבית מאוד.
בדרך כלל הריבית היא פריים ועוד כמה עשיריות האחוז,
הרבה פחות מכפי שניתן לקבל למשל בבנקים,
ובוודאי שמדובר בהלוואה משתלמת הרבה יותר מאלו שמציעות חברות האשראי.
לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה לא כרוכה בהצגת ערבים,
אבל בהתאם לסכום ייתכנו דרישות מסוימות מצד הגוף שמנהל את הקרן.
למה מדובר בהלוואה משתלמת?
לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא אופציה שכמובן כרוכה בעלות מסוימת,
הריבית שתשלמו לגוף שמפעיל את הקרן – אבל גם כך מדובר באופציה משתלמת.
הסיבה לכך היא שהתשואות של קרנות ההשתלמות נעות סביב ה-4-6%,
שיעור גבוה במידה ניכרת ביחס לריבית שתשלמו.
בהתאם התוצאה של לקיחת ההלוואה היא שימור החיסכון תוך ויתור על חלק קטן יחסית מהרווחים שהוא מניב,
אפשרות להשתמש בסכום כסף גבוה באופן מידי ושמירה על האפשרות לנצל את הטבות המס שמעניק חיסכון בקרנות השתלמות,
ובסך הכל הזדמנות למצב של Win-Win.
היתרונות הנוספים של קרנות ההשתלמות
בנוסף לאופציה של לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה בתנאים טובים מאוד,
ישנם עוד מספר יתרונות משמעותיים לחיסכון באמצעות קרן השתלמות.
בפרט ישנן הטבות מס:
הטבה אחת היא שההפקדות לקרן מוכרות כהוצאה לצרכי מס:
עבור עצמאים עד לתקרה של 4.5% מההכנסה או 11,880 ש"ח, הסכום הנמוך מבין השניים,
ואילו אצל שכירים המעסיק יכול להפקיד עד 7.5% מהשכר והעובד מוסיף עוד 2.5% – וכל ההפקדה פטורה ממס.
הטבה שנייה היא פטור ממס רווחי הון – על הרווחים מהפקדות של עד 18,480 ש"ח בשנה ובתנאי שהמשיכה היא אחרי 6 שנות חיסכון לפחות.
השילוב בין התשואות שיכולות להיות גבוהות, הטבות המס והאפשרות ליהנות מהכסף גם במהלך החיסכון (בזכות ההלוואה) הופך את קרנות ההשתלמות למוצרים אטרקטיביים.
כדי להתנהל באופן מושכל ולמצות את כל היתרונות בכל נקודת זמן מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום.
זקוקים לליווי וייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
זה הזמן להעשיר את הידע
לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.
קרן השתלמות בניהול אישי IRA, הפקדה לקופת גמל תיקון 190, משיכת קרן השתלמות לפני הזמן, הלוואות על חשבון קרן השתלמות, תיקון 190 קופת גמל, מעבר בין קופות גמל להשקעה, היוון קצבה תיקון 190, קופות גמל להשקעה תשואות, החזר מס על משיכת קרן פנסיה ועוד מגוון תכנים מרתקים.
