המשך עבודה לאחר גיל פרישה, האם אני יכול לקבל פנסיה וגם להמשיך לעבוד ?

האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא שאלה נפוצה מאוד. 

יותר ויותר נשים וגברים מרגישים שהם בשיא כוחם גם אחרי גיל 60 ואפילו אחרי גיל 70, 

ורוצים להמשיך להיות פעילים. 

מחקרים רבים גילו שהמשך תעסוקה תורם לתחושת החיוניות בגיל מבוגר, 

ומסייע להתמודדות טובה יותר עם ההזדקנות. 

במקרים אחרים השיקול הוא כלכלי, ובפרט כשהאדם מבין שצפויות לו עוד שנות חיים רבות. 

בכל מקרה כזה חשוב לקחת בחשבון את ההשפעות של קבלת המשכורת על הפנסיה – ובפרט למצוא את השילוב המשתלם ביותר לטווח הארוך. 

בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי המשך העבודה אחרי גיל 62 לנשים וגיל 67 לגברים, 

על המיסוי במצב כזה ועל השיקולים הרלוונטיים להחלטה המשמעותית.

האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?

באופן עקרוני התשובה לשאלה האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא כן.

התשובה הנ"ל נכונה גם לבעלי קרנות פנסיה ותיקות וגם לבעלי קרנות פנסיה חדשות. 

מן הסתם זו בשורה טובה למי שמבקש ליהנות מכל היתרונות של המשך תעסוקה גם בגיל מבוגר, 

אבל במקביל חשוב למצוא תשובה לעוד שאלה משמעותית: 

האם כדאי להתחיל לקבלת את הקצבה החודשית מקרן הפנסיה, או לדחות זאת עד לאחר הפרישה מעבודה.

התשובה לשאלה זו מורכבת יותר, ומושפעת גם משיקולים כלכליים בהווה (כלומר בנקודת הזמן שבה האדם מגיע לגיל הפרישה מעבודה אבל ממשיך לעבוד) וגם מנושאי מיסוי.

מהו המועד המומלץ לקבלת קצבה במקביל לקבלת שכר עבודה?

כאמור התשובה לשאלה האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא חיובית. 

אדם שבוחר באופציה זו נהנה מהכנסה כפולה – גם המשכורת החודשית וגם קצבת הפנסיה. 

קיימים שני מצבים בהם אדם פורש ומקבל את קצבתו:

1. פרישה מוקדמת ללא הטבות מס.

2. פרישה בגיל החוקי – 67 לגברים ו 62 לנשים- כוללת הטבות מס.

לכן כאשר אנו רוצים לבחון את הפרישה, 

עלינו לבחון את מועד הפרישה כפקטור שישפיע משמעותית על גובה הקצבה החודשית בשל הטבות המס הגלומות בו.

שאלות ותשובות נפוצות – המשך עבודה לאחר גיל פרישה

1. האם המשך עבודה לאחר גיל פרישה מותר לפי החוק?
   כן. החוק אינו אוסר על המשך עבודה לאחר גיל פרישה, והעובד יכול להמשיך בתפקידו בכפוף להסכמת המעסיק ובהתאם ליכולותיו.

2. האם המשך עבודה לאחר גיל פרישה משפיע על קבלת קצבת הזקנה?
   ברוב המקרים ניתן להמשיך לעבוד ולקבל במקביל קצבת זקנה מהביטוח הלאומי, אך ישנם תנאים שמומלץ לבדוק מראש, בעיקר אם יש הכנסות נוספות.

3. מהם היתרונות של המשך עבודה לאחר גיל פרישה מבחינה כלכלית?
   המשכורת ממשיכה להיכנס, הפנסיה נדחית וצוברת תשואה נוספת, ולעיתים ישנה זכאות להטבות מס נוספות על הכנסות.

4. האם המעסיק מחויב להמשיך להפריש לפנסיה גם לאחר גיל פרישה?
   כן, כל עוד העובד ממשיך לעבוד כשכיר, המעסיק מחויב להפריש עבורו לקרן הפנסיה, כל עוד לא סוכם אחרת בחוזה אישי או בהסכם קיבוצי.

5. האם ניתן לדחות את תחילת קבלת הקצבה בעת המשך עבודה לאחר גיל פרישה?
   בהחלט. ניתן לבחור לדחות את משיכת הקצבה, מה שיכול להעלות את סכום הקצבה החודשית בעתיד.

6. האם המשך עבודה לאחר גיל פרישה פוגע בזכויות הפנסיוניות?
   לא בהכרח. לעיתים המשך עבודה דווקא משפר את הזכויות, אך חשוב לבצע תכנון פרישה מסודר כדי לוודא שההשלכות מובנות.

7. האם עצמאי יכול להמשיך לעבוד לאחר גיל פרישה ולהפקיד לפנסיה?
   כן. עצמאי רשאי להמשיך לעבוד ולהפקיד לחיסכון פנסיוני, וייתכן שיהיה זכאי להטבות מס עד תקרות מסוימות.

8. כיצד מתבצע תיאום מס בעת המשך עבודה לאחר גיל פרישה?
   תיאום מס חשוב במיוחד לאחר גיל הפרישה, שכן ייתכנו הכנסות ממקורות שונים. מומלץ לפנות לרואה חשבון או יועץ מס.

9. האם יש הבדל בין המשך עבודה כשכיר לבין עצמאי לאחר גיל פרישה?
   כן. ההבדל המרכזי הוא בתנאי ההפרשות ובחובת ניכויי המס, אך בשני המקרים ישנה אפשרות להמשיך בעשייה ולהגדיל את ההכנסה.

10. האם ניתן לעבוד בחצי משרה לאחר גיל פרישה?
    בוודאי. רבים בוחרים להפחית את היקף המשרה ולשלב בין עבודה לחיים פרטיים. זוהי אחת הדרכים הפופולריות להמשך עבודה לאחר גיל פרישה.

11. מהן ההשלכות של עבודה בחו"ל לאחר גיל פרישה?
    ההשלכות תלויות במדינה בה עובדים ובמערכת המס המקומית. בישראל, יש לבדוק את התנאים מול הביטוח הלאומי ורשות המסים.

12. האם חייבים ליידע את הביטוח הלאומי על המשך עבודה לאחר גיל פרישה?
    כן, במיוחד אם מקבלים קצבת זקנה. ייתכן שיהיה צורך לעדכן את פרטי ההכנסה כדי למנוע חוב או קיזוז קצבה.

13. האם יש הגבלות גיל להמשך עבודה?
    לא קיימת מגבלת גיל חוקית כללית, אך במקצועות מסוימים עשויות להיות מגבלות רגולטוריות או פיזיות.

14. האם ניתן לעבוד במקביל לקבלת קצבה מפנסיה תקציבית?
    כן, אך במקרים מסוימים ייתכן שהקצבה תיפגע או תוקפא, בהתאם לתקנון הקרן התקציבית או ההסכם האישי.

15. האם כדאי להיעזר ביועץ פנסיוני לקראת המשך עבודה לאחר גיל פרישה?
    בהחלט. ייעוץ מקצועי יכול לעזור בתכנון מס מיטבי, הבנת הזכויות והפיקוח על ניהול החסכונות.

שיקולים חשובים נוספים

ההחלטות האם להמשיך לעבוד, 

באילו תנאים ומה לעשות עם החיסכון הפנסיוני הן למעשה מורכבות אפילו יותר. 

בנוסף לכל השיקולים הנ"ל, יש משקל גם לכספים נוספים שהעובד זכאי להם (למשל רכיב הפיצויים בקרן הפנסיה, מענק פרישה), 

המצב הבריאותי, סך ההוצאות של העובד, 

אפשרויות התעסוקה (למשל האם להישאר במשרה מלאה או לעבור למשרה חלקית) ועוד.

בהתאם גם אם התשובה לשאלה האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא חיובית, 

וגם אם להישארות בתפקיד, או אפילו מעבר לתפקיד אחר, יש תועלת רגשית גבוהה, 

כדאי להכניס למשוואה גם את השיקולים הכלכליים. 

עוד כדאי לציין שהמעסיק לא מחויב להשאיר עובדים אחרי גיל הפרישה – אם כי באופן טבעי כל ארגון וחברה ישמחו להמשיך להעסיק עובדים בעלי בקיאות מקצועית, ניסיון מגוון ויכולות רלוונטיות.

לייעוץ ספציפי עבורכם, בהתאם למאפיינים האישיים שלכם, המשכורת הצפויה, 

הסכום שכבר הצטבר בקרן הפנסיה ועוד, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!