הלוואה מפוליסת חיסכון היא מוצר אשראי מהמשתלמים ביותר שקיימים כיום בשוק.
הלוואות אלה מוצעות לבעלי פוליסות שכאלה על-ידי חברות הביטוח ללקוחותיהן,
ומאפשרות להם גם ליהנות מכסף זמין בהווה וגם לשמר את החיסכון לפרק זמן ממושך יותר וכך להגיע לתשואות נאות מאוד.
במאמר זה תמצאו מידע על הזכאות להלוואה,
על התנאים שבהם היא ניתנת וגם לגבי הדרך הטובה ביותר להתנהל בהקשר של פוליסות חיסכון.
ריבית אטרקטיבית והמשך החיסכון
מבחינת חברות הביטוח מתן הלוואה מפוליסת חיסכון כרוך בסיכון מזערי,
שכן הכספים שכבר הצטברו בפוליסה מהווים ביטחון מצוין.
בהתאם הן יכולות לגבות ריבית נמוכה מאוד על הכסף שהן נותנות ללקוחות שלהן –
לרוב בין פריים פחות חצי ובמונחי ריבית של 2020 1.25%.
באופן טבעי אין צורך לספק ערבים או לשעבד נכסים תמורת הכסף,
ובנוסף ניתן להמשיך לחסוך וליהנות מריבית ד'ריבית ותשואה טובה,
כך שעלות ההלוואה נמוכה במיוחד.
הלוואה מפוליסת חיסכון – מהו הסכום המקסימלי שאותו אפשר לקבל?
הסכום המרבי שאותו תוכלו לקבל מחברת הביטוח שבה מתנהלת פוליסת החיסכון שלכם –
מוצר חיסכון בעל יתרונות רבים באופן כללי,
נע בין 50% מהסכום שהצטבר בקופה לבין 80% מהחיסכון שלכם.
תקופת ההחזר היא עד 7 שנים ויש גם בחירה לגבי שיטת ההחזר:
החזר חודשי קבוע גם של חלק מההלוואה וגם של ריבית,
תשלום שוטף של הריבית בלבד ואז החזר של מלוא ההלוואה בתום פרק הזמן שנקבע או אפס החזרים במשך כל תקופת ההלוואה ופירעון מלא של הקרן והריבית גם יחד בתום התקופה.
האם חברת הביטוח מחויבת להעניק הלוואה מפוליסת חיסכון?
לא.
כל חברת ביטוח רשאית לקבוע בעצמה מדיניות בנושא.
כמו כן ישנה האפשרות להיענות בחיוב רק לחלק מהבקשות ולסרב ללקוחות אחרים.
בנוסף החברות יכולות לקבוע מה יהיה הסכום המקסימלי, ולאיזה פרק זמן הוא יינתן.
החברות שנכון לעכשיו מציעות את האופציה המשתלמת הן הראל, הכשרה, הפניקס, כלל ומגדל.
בהראל ניתן לקבל עד 80% משווי התיק (אבל לא יותר מ-1.5 מיליון ש"ח).
הסכום המינימלי להלוואה הוא 20,000 ש"ח,
תקופת ההחזר היא עד 7 שנים ואפשר לדחות את תחילת התשלומים בשנה שלמה.
אופציה נוספת היא לא לשלם בכלל במשך עד 4 שנים ואז להחזיר את הקרן ולשלם את כל הריבית בבת אחת.
במגדל, שמציעה את פוליסת החיסכון מגדל קשת,
ניתן לקבל הלוואות גם כן לעד 84 חודשים והפירעון מתוכנן כך שהתשלום החודשי יהיה קבוע.
בחלק מהמקרים תינתן תקופת גרייס של עד 12 חודשים.
בכלל ניתן לקבל הלוואה בגרייס חלקי עד 7 שנים בפריים מינוס חצי.
הלוואה מפוליסת חיסכון – באילו מקרים כדאי לבקש את ההלוואה?
אמנם הלוואה מפוליסת חיסכון מתאפיינת בעלות נמוכה מאוד,
ובמרבית המקרים זוהי אופציה משתלמת יותר בהשוואה לפדיון הפוליסה,
אבל גם כך יש כמובן מחיר לכסף שתקבלו.
בהתאם ההמלצה היא קודם כל לבחון האם יש צורך אמיתי בסכום הכסף המבוקש או שמא ניתן להסתדר בלי הלוואה.
בנוסף כדאי להיעזר באנשי מקצוע אובייקטיביים ומיומנים שיעברו על כל תיק החסכונות,
ההשקעות והאשראי שלכם, ויעזרו לכם לקבל את ההחלטות המיטביות,
כך שתוכלו ליהנות ממקסימום כסף נזיל בהווה ובמקביל מחיסכון משתלם לעתיד.
צריכים ייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בקדם!
מידע יעיל שכדאי לדעת: האם כדאי לבצע קיבוע זכויות, האם ניתן למשוך באופן חד פעמי כספים שהופקדו לאחר שנת 2008?, הלוואה מקופת גמל, מה דין הכספים במותי, משיכת פיצויים מקרן פנסיה.
