הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי

רשימת הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי היא מידע חיוני לכל מי שמתלבט אילו פוליסות לרכוש. 

כדאי לזכור שבריאות הוא המרכיב החשוב ביותר באיכות החיים של כל אדם, 

ושללא כיסוי מתאים חולים עלולים לשלם מחיר יקר על טיפולים ותרופות. 

למעשה בחלק מהמקרים היעדר ביטוח רלוונטי אף עלול לפגוע באיכות הטיפול, ובפרט לגרום לעיכובים מסוכנים. 

סיבה טובה נוספת להתעמק ברשימת הכיסויים האפשריים היא הרפורמה משנת 2016 שמקנה לכל אדם חופש בחירה מלא ובעצם את האפשרות להרכיב ביטוח בריאות מותאם באופן מושלם לצרכים שלו.

באילו מקרים כדאי לבחון את הכיסויים האפשריים בביטוח בריאות?

עוד לפני סקירת הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי חשוב להדגיש 

שבדיקה יסודית של האפשרויות השונות היא פעולה כדאית גם כשכבר יש ביטוח כזה. 

הסיבה לכך היא שתחום הבריאות משתנה כל הזמן ובפרט מפותחות שיטות טיפול חדשניות, 

טכנולוגיות מתקדמות ותרופות שלא היו בעבר.

בהתאם מומלץ לבחון כל סעיף בפוליסה בתדירות של אחת לשנה או שנתיים, 

וכך לוודא שאכן יש לכם את הכיסוי המרבי.

בחירת רופא מנתח

כשעוברים על רשימת הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי הסעיף הראשון הוא תמיד האפשרות לבחור את הרופא או הרופאה שיבצעו ניתוח הכרחי.

בחירה שכזו מאפשרת במקרים רבים גם לעבור את ההליך המורכב בלי המתנה ממושכת יתר על המידה, וגם מקנה שקט נפשי, 

בזכות הידיעה שאתם בידיים טובות ומנוסות. 

בהקשר זה אי אפשר להתעלם מהעובדה שרמת הרופאים בארץ אמנם גבוהה, 

אבל מערכת הבריאות הציבורית כורעת תחת הנטל והעומס הרב ולכן לא תמיד מסוגלת לספק שירות איכותי באמת.

עוד כדאי לדעת שלבעלי שב"ן (שירותי בריאות נוספים של קופת החולים) ישנה האפשרות לרכוש כיסוי פרטי משלים את השב"ן, וכך לא לשלם פרמיות גבוהות שלא לצורך.

השתלות, טיפולים מיוחדים וניתוחים בחו"ל

אמנם הצורך לעבור טיפול רפואי בחו"ל אינו שכיח מאוד, 

אבל אם הוא נוצר ההוצאה הכספית עלולה להיות עצומה, גם בגלל עלות הטיפולים וגם בגלל השהות. 

פוליסה מתאימה מממנת את כל ההוצאות כולל שהות של מלווה, 

ובנוסף מעניקה קצבה חודשית קבועה אחרי ההשתלה או הניתוח בחו"ל כך שההחלמה תהיה נוחה יותר, לפחות בהיבט הכלכלי.

תרופות שלא נכללות בסל התרופות הממלכתי

מדי שנה מפותחות כאמור תרופות חדשניות שמעניקות אריכות ימים וגם איכות חיים לאנשים שסובלים ממחלות חמורות. 

הבעיה היא שהעלות שלהן יקרה מאוד, ועשויה להגיע גם למאות אלפי שקלים בשנה. 

בהתאם רשימת הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי כוללת גם את הפוליסה למימון תרופות. 

חשוב לבחון היטב את תנאי הפוליסה ובפרט סעיפים כמו תקרת התשלום השנתית, 

האם ישנו כיסוי לתרופות שמוגדרות Off-Label, 

האם ישנם החזרים עבור השתתפות עצמית בגין תרופות שנכללות בשב"ן ועוד.

ביטוח מחלות קשות

פוליסה ייעודית לחברות הביטוח, 

כלומר כיסוי שאי אפשר לקבל כלל וכלל דרך שירותי הבריאות הנוספים או בכל דרך אחרת.

כיסוי זה מקנה זכאות לקבלת סכום כסף גבוה – לרוב כמה מאות אלפי שקלים – במקרה שמתגלה מחלה קשה. 

הפיצוי ניתן בבת אחת, מיד לאחר גילוי המחלה וללא קשר לטיפולים הדרושים לאדם או לביטוחים אחרים שהוא יכול להפעיל. 

מטרת הכיסוי היא לאפשר התמודדות עם המחלה הקשה בראש שקט, לפחות בהיבט הפיננסי. 

את גובה הפיצוי קובע המבוטח, ולפיו נקבעת הפרמיה החודשית. 

ניתן לבחור בין כיסוי למחלת הסרטן בלבד לבין כיסוי עבור רשימה של למעלה מ-30 מחלות (ובהן גם סרטן כמובן).

עוד כיסויים מומלצים בביטוח בריאות פרטי

כיסויים נוספים שמומלץ לשקול הם רפואה משלימה (כלומר אפשור קבלת טיפולים אלטרנטיביים ובהם דיקור סיני, 

כירופרקטיקה, רפלקסולוגיה ועוד בהשתתפות עצמית נמוכה), בדיקות הריון ולידה, 

אבחונים מהירים (כדי שלא תידרש המתנה של חודשים לבדיקות חיוניות כמו CT או MRI), התייעצויות עם מומחים, 

כיסויים ספציפיים לילדים ובני נוער, רופא מלווה אישי (שמסייע בניהול ההתמודדות עם מצב רפואי מורכב) וישנם עוד מרכיבים.

שאלות ותשובות נפוצות בנושא הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי

1. מהם הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי באופן כללי?
   הכיסויים העיקריים כוללים ניתוחים בארץ ובחו"ל, תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, השתלות, טיפולים מיוחדים, ואבחון מהיר. אלו מעניקים כיסוי רפואי מקיף וגמיש.

2. למה בכלל חשוב לבדוק אילו כיסויים כלולים בפוליסה?
   כי לא כל פוליסה כוללת את אותם שירותים. הבנה של הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי מאפשרת התאמה מדויקת לצרכים ולשלב החיים של המבוטח.

3. האם כיסוי לניתוחים נחשב חיוני?
   בהחלט. כיסוי לניתוחים בארץ או בחו"ל הוא בין הכיסויים החשובים ביותר, ומספק אפשרות לבחור מנתח, לקצר זמני המתנה ולזכות בשירות רפואי פרטי.

4. מהו כיסוי לתרופות מחוץ לסל הבריאות?
   זהו כיסוי המאפשר קבלת תרופות שאינן ממומנות על ידי המדינה, לרבות תרופות ניסיוניות או יקרות במיוחד – לעיתים קריטיות להצלת חיים.

5. האם הכיסויים משתנים בין חברות הביטוח?
   כן. כל חברה מציעה פוליסות בתנאים שונים, ולכן חשוב להשוות לא רק מחיר אלא גם את פירוט הכיסויים והחריגים.

6. מהו כיסוי לאבחון מהיר ומה היתרון שלו?
   אבחון מהיר מאפשר תורים מיידיים לרופאים מומחים ולבדיקות מתקדמות. זהו אחד הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי כי הוא מקצר משמעותית את זמן האבחנה והטיפול.

7. האם יש כיסוי להשתלות וטיפולים בחו"ל?
   כן. ניתן לכלול בפוליסה כיסוי להשתלות וטיפולים מתקדמים בחו"ל, כולל נסיעות, שהייה, וליווי רפואי – בהתאם לצורך ולזמינות מקומית.

8. מהו כיסוי לטיפולים אמבולטוריים?
   הכיסוי כולל טיפולים רפואיים שאינם מחייבים אשפוז, כמו בדיקות הדמיה, ייעוץ מומחים, וטיפולים שיקומיים.

9. האם ביטוח בריאות פרטי מתאים גם לילדים?
   כן, בהחלט. הכיסויים לילדים כוללים לעיתים הרחבות כמו טיפולים התפתחותיים, אבחונים מוקדמים וייעוץ עם מומחים בתחומים רלוונטיים לגיל הרך.

10. מה חשוב לבדוק כשבוחרים ביטוח בריאות פרטי?
    יש לבדוק את רשימת הכיסויים, ההחרגות, תקופות האכשרה, ההשתתפויות העצמיות והאם הפוליסה ניתנת להרחבה בעתיד.

11. האם ניתן להתאים את הפוליסה לצרכים אישיים?
    כן. הפוליסות גמישות וניתן להרכיב כיסוי מותאם אישית על בסיס הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי בהתאם למצב רפואי, גיל ותקציב.

12. האם קיים כיסוי לשירותים משלימים כמו רפואה אלטרנטיבית?
    בחלק מהפוליסות כן. ניתן למצוא כיסויים לרפואה משלימה, טיפולי פיזיותרפיה, דיקור, נטורופתיה ועוד.

13. האם ניתן לעדכן כיסויים לאורך זמן?
    במקרים מסוימים כן. חלק מהפוליסות מאפשרות שינויים בהתאם לצרכים משתנים, אם כי לעיתים יידרש הליך חיתום מחודש.

14. האם כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח לפני רכישה?
    בהחלט. סוכן מנוסה יסייע בבחירת הפוליסה הנכונה ובהבנת ההבדלים בין הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי שמציעות החברות השונות.

15. מהו השלב הראשון לפני רכישת ביטוח בריאות פרטי?
    השלב הראשון הוא הגדרת הצרכים הבריאותיים, בחינת הכיסויים הדרושים והשוואה בין כמה הצעות – ורק לאחר מכן קבלת החלטה מושכלת.

איך להרכיב נכון ביטוח בריאות פרטי?

המודעות ההולכת וגוברת לחשיבות הבריאות והאפשרויות ההולכות ומשתפרות לטיפול אפקטיבי במצבים רפואיים רבים כולל כאלה שבעבר היו חשוכי מרפא, השתכללות שוק הביטוח (כולל כאמור הרפורמה משנת 2016) הובילו לעלייה דרמטית בהיקף ההוצאה על ביטוחי בריאות. 

כך למשל ב-2003 סך ההוצאה של הישראלים על ביטוחי בריאות עמד על כ-2.5 מיליארד ש"ח, 

ואילו ב-2014 הוא כבר עבר את ה-8 מיליארד ש"ח.

על מנת להבטיח ביטוח מדויק, כזה שמצד אחד מספק כיסוי מלא לדברים החשובים לכם ומצד שני אין בו סעיפים מיותרים וכמובן שלא כפל כיסויים, מומלץ להתייעץ עם מומחים אובייקטיביים. 

נשות ואנשי המקצוע של אג'נדה אמונים על מתן שירות זה על בסיס קשב מלא ללקוחות והבנת הצרכים שלהם ומתוך בקיאות גבוהה בתחום הביטוח בכלל וביטוחי הבריאות בפרט.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

נושאים שחשוב להבין וללמוד: מה הסיכונים במשכנתא הפוכה ?,  יוצאים לפנסיה בקרוב? איך הקורונה משפיעה על החסכונות הפנסיוניים, איזה גופים מעניקים משכנתא הפוכה ?, למי שייכים רווחי הפיצויים לפי סעיף 14, מהי משכנתא הפוכה ?, השוואת קרן פנסיה, מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב ?.