האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים?

האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים? במדריך זה נעשה לכם סדר! הגדרת מוטבים בקופת גמל היא פעולה חשובה. 

כשאין מוטבים, הכסף שהצטבר בקופה – בין אם מדובר על קופת גמל לקצבה (כלומר חיסכון פנסיוני) ובין אם מדובר על קופת גמל להשקעה – גם אין דרך לדעת בוודאות מה יעלה בגורל הסכום המשמעותי. 

בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי מוטבים בקופות גמל והמלצות להתנהלות נכונה. 

באופן עקרוני כדאי להתייעץ עם מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר לגבי כל פעולה בחסכונות ארוכי הטווח.

מהם מוטבים ולמה חשוב להגדיר אותם?

מוטבים בקופת גמל הם האנשים שיקבלו את הכסף שיש בקופה אם החוסך ילך חלילה לעולמו לפני שהוא עצמו מנצל את החיסכון. 

הבחירה הטבעית היא קרובי משפחה, אבל אין כמובן חובה לעשות זאת, 

לכל עמית בקופת גמל יש חופש בחירה מוחלט לגבי מינוי המוטבים.

כשאדם שלא מינה מוטבים נפטר בטרם עת, הכספים בקופת הגמל עוברים לרשות היורשים שצוינו בצוואה. 

על-מנת לממש את הזכאות הזו, יש להציג לגוף שמנהל את קופת הגמל צו קיום צוואה. 

אם גם אין צוואה, הכספים יחולקו על-פי חוק הירושה.

לפי חוק זה, יורשים עפ"י דין הם בן/בת הזוג, הילדים של העמית וצאצאיהם, 

ההורים של העמית וצאצאיהם וההורים של ההורים וצאצאיהם. 

מימוש הזכאות במקרה זה הוא על בסיס צו ירושה.

לעמית בקופת גמל שמבקש להבטיח ב-100% שהכספים יועברו למי שהוא רוצה אם חלילה ימות מומלץ לקבוע מוטבים.

מתי קובעים מוטבים בקופת גמל?

כבר כשפותחים קופת גמל ניתן להגדיר מוטבים, וכדאי גם לעשות זאת ליתר ביטחון. 

לאחר מכן ניתן בכל נקודת זמן לשנות את המוטבים בתהליך פשוט. 

מומלץ אחת לשנה או שנתיים לבדוק את המוטבים העדכניים, ולוודא שהם אכן מתאימים לרצון העכשווי. 

שינוי מוטבים בקופת גמל מתבצע בפשטות, על-ידי מילוי טופס ייעודי ושליחתו לגוף שמנהל את הקופה.

מינוי מוטבים כולל פרטים מלאים שלהם וכן את אופן חלוקת הכספים ביניהם.

לליווי וייעוץ מקצועי של אנשי מקצוע מומחים השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

שאלות ותשובות נפוצות – האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים?

1. האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים?
   כן, ניתן ואף מומלץ להגדיר בקופת גמל מוטבים. פעולה זו מבטיחה שכספי החיסכון יועברו למי שבחרת במקרה של פטירה.

2. כיצד ניתן להגדיר בקופת גמל מוטבים?
   הגדרת מוטבים נעשית על ידי מילוי טופס ייעודי של הגוף המנהל, שבו מציינים את שמות המוטבים, תעודות הזהות שלהם, ואחוז החלוקה הרצוי.

3. האם אפשר לעדכן את המוטבים בקופת גמל בכל עת?
   כן, ניתן לעדכן את המוטבים בכל זמן על ידי הגשת טופס עדכון חדש. העדכון מבטל את ההוראה הקודמת ומחליף אותה.

4. מה היתרון שבהגדרת מוטבים בקופת גמל לעומת הסתמכות על צוואה?
   המוטבים בקופת הגמל יזכו בכספים באופן ישיר וללא צורך בהליך ירושה, בעוד שבצוואה ייתכן שיהיה צורך בבירוקרטיה משפטית שעלולה להתעכב.

5. האם אפשר להגדיר יותר ממוטב אחד בקופת גמל?
   בהחלט. ניתן לציין מספר מוטבים ולחלק את הכספים ביניהם לפי אחוזים, בהתאם לרצון החוסך.

6. האם אפשר להגדיר קטין כמוטב בקופת גמל?
   כן. במקרה כזה, הכספים יועברו לאפוטרופוס החוקי של הקטין או ינוהלו באמצעות נאמן עד להגעתו לגיל בגרות.

7. מה קורה אם לא מוגדרים מוטבים בקופת גמל?
   בהיעדר הגדרה, הכספים יועברו ליורשים החוקיים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה, מה שעלול לגרום לעיכובים או למחלוקות.

8. האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים גם אם יש צוואה קיימת?
   כן, אך יש לשים לב – ברוב המקרים ההוראות בטופס המוטבים גוברות על הוראות הצוואה, אלא אם כן צוין אחרת.

9. האם אפשר להגדיר בקופת גמל גוף ציבורי כמוטב?
   כן. ניתן להגדיר גם עמותה, מוסד אקדמי או כל גוף חוקי אחר כמוטב, כל עוד מציינים את פרטיו המדויקים.

10. האם ניתן לבטל את המוטבים שהוגדרו בעבר בקופת גמל?
    כן, ביטול מתבצע על ידי הגשת טופס חדש או בקשה מפורשת לגוף המנהל. הביטול נכנס לתוקף רק לאחר עדכון במערכת.

11. האם יש תוקף חוקי להגדרת מוטבים בקופת גמל?
    כן. ההוראה למוטבים נחשבת להוראת מוטב חוזית, ולרוב היא מחייבת את הגוף המוסדי להעביר את הכספים למוטבים ללא צורך בצו ירושה.

12. מה נדרש לצורך הוכחת זהות המוטבים בעת הפטירה?
    על המוטבים להציג תעודת זהות, תעודת פטירה של בעל הקופה, ולעיתים גם טפסים נוספים בהתאם לדרישת הגוף המנהל.

13. האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים גם במעמד פתיחת הקופה?
    כן. בעת פתיחת קופת הגמל ניתן למלא סעיף ייעודי למינוי מוטבים, אך חשוב לזכור שניתן לעדכן זאת גם בהמשך.

14. האם יש תוקף למוטבים שהוגדרו לפני שנים רבות?
    כן, כל עוד לא עודכנה הוראה אחרת. עם זאת, מומלץ לבדוק מדי כמה שנים שהפרטים עדיין רלוונטיים.

15. למה חשוב לבדוק האם אפשר להגדיר בקופת גמל מוטבים ועדכון שלהם?
    משום שהעדכון מבטיח שהחיסכון יעבור למי שבאמת רצית, וחוסך ליקיריך עיכובים ובעיות משפטיות במקרה של פטירה.

האג'נדה שלנו היא שידע שווה כסף!

לכן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:

זקיפת מס לשכירים, רכיבי שכר, השוואה בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח של קופת חולים, מיסוי פנסיוני, משיכת כספי פיצויים, החזרי מס לשכירים ועוד מגוון תכנים מרתקים.