גיל פרישה לאישה

גיל פרישה לאישה הוא מושג בעל משמעות רבה מאוד לכל הנשים שמתפרנסות כשכירות. בשנת 2021 חל שינוי משמעותי בנושא זה, ובלי קשר לשינוי כדאי לדעת שישנם למעשה 3 גילאי פרישה לנשים (וגם לגברים). ההחלטה באיזה גיל לפרוש משפיעה במידה ניכרת על גובה הקצבה הפנסיונית וגם על איכות החיים, ולכן מומלץ בחום להקדיש תשומת לב להחלטה קריטית זו. המידע בעמוד זה יעזור לכן להבין מה קובע החוק, מהם הנהלים לגבי הפנסיה ובאופן כללי איך להתנהל באופן מיטבי.

מהו גיל פרישה לאישה אחרי העדכון ב-2021?

במסגרת חוק ההסדרים שאושר בכנסת בנובמבר 2021, נקבע כי גיל פרישה לאישה יועלה בהדרגה מ-62 ל-65. ההעלאה נפרסה על פני 10 שנים, וכדי להבין מהו גיל הפרישה העדכני תוכלי להיעזר בטבלה הבאה:

עוד כדאי לדעת כי עד שנת 2004 עמד גיל הפרישה לנשים על 60. באותה שנה הוא הועלה, גם כן בהדרגה עד ל-62, וכעת הוא ממשיך לעלות – בהתאם בהחלט ייתכן שגם בעתיד (הלא רחוק) העלייה בתוחלת החיים והיכולת של נשים למלא תפקידים רבים גם בעשור ה-7 לחיים יובילו להעלאה נוספת של גיל הפרישה.

הסוגים השונים של גיל פרישה לנשים

כאמור אין רק גיל פרישה אחד לנשים, אלא 3: גיל פרישה, גיל פרישת חובה וגיל היציאה המוקדמת לפנסיה.

גיל פרישה לאישה הוא הנתון שהופיע בפסקה הקודמת, כאמור בין 62 ל-65 עד שתסתיים ההעלאה ההדרגתית. הכוונה היא לגיל שבו אישה רשאית לצאת לפנסיה ולהתחיל לממש זכויות שונות (פירוט בהמשך העמוד).

גיל פרישה חובה הוא הגיל שבו מעסיקים ומעסיקות יכולים לחייב אישה לצאת לפנסיה. גיל זה עומד (נכון ל-2025) על 67. חשוב לציין כי אישה יכולה להמשיך לעבוד גם אחרי גיל 67, אם המעסיקים שלה חפצים בכך.

גיל הזכאות ליציאה לפנסיה מוקדמת הוא 60. בגיל זה נשים יכולות לצאת לפנסיה ולקבל קצבה פנסיונית, אם כי בתנאים פחות טובים ולכן מומלץ לשקול היטב את האופציה הזו.

האם לאישה כדאי להמתין עד להגעה לגיל הפרישה?

אחת הסוגיות החשובות ביותר בהקשר של גיל פרישה לאישה היא בחירת המועד ליציאה לפנסיה (כשיש חופש בחירה, כמובן). החוק מאפשר כאמור בתנאים מסוימים להתחיל לקבל קצבת פנסיה כבר בגיל 60, אבל חשוב לקחת בחשבון את המחיר הכלכלי הלא מבוטל של הקדמת הפרישה מעבודה. למעשה מדובר במחיר כפול: גם צבירה של פחות כסף בחיסכון הפנסיוני, וגם מקדם המרה גבוה יותר.

בהתאם נשים רשאיות לפרוש עוד לפני גיל הפרישה הרשמי, שכאמור נע בין 62 ל-65, אבל המחיר יהיה קצבת פנסיה נמוכה יותר. במקרים שבהם המעסיק, כחלק מהסדר הפרישה, משלם את הפנסיה לאישה עד שהיא מגיעה לגיל הפרישה העדכני, הנזק הכלכלי מצטמצם ולכן הכדאיות של היציאה לפנסיה עולה.

האם לנשים כדאי לעבוד אחרי גיל הפרישה?

סוגיה דומה בהקשר של גיל פרישה לאישה היא ההחלטה האם להמשיך לעבוד כל עוד אפשר. החוק כאמור מקנה לאישה את הזכות לבחור אם לפרוש בגיל 62-65 או להתפרנס מעבודה עד גיל 67. לאחר מכן המעסיק רשאי להורות על הפסקת העבודה, אם כי יש לא מעט נשים שהתרומה שלהן לעסק או לארגון משמעותית ולכן אם יבחרו להישאר בתפקיד ההחלטה תתקבל בברכה.

מבחינה כלכלית זו כמעט תמיד החלטה משתלמת מאוד. יחד עם זאת יש לקחת בחשבון כי עד גיל 70 קצבת אזרח ותיק משולמת על סמך מבחן הכנסה – כך שכדאי לוודא שהרווח (שכר מלא ולא רק קצבת פנסיה) גדול מההפסד (בקצבת האזרח הוותיק), ושההפרש מצדיק את המשך השקעת הזמן והמאמץ.

קצבת זקנה אחרי גיל פרישה לאישה

לאחר גיל פרישה לאישה מגיעה קצבת אזרח ותיקה (שמוכרת גם בשם קצבת זקנה). חשוב להדגיש כי קצבה זו לא משולמת לכל הנשים בגילאים הרלוונטיים, אלא רק לאלה שההכנסות שלהן לא עוברות רף מסוים. ליתר דיוק, ישנו רף שעד אליו תשולם קצבה מלאה, לאחר מכן משולמת קצבה חלקית בהתאם לגובה ההכנסות, והחל מרף נוסף, גבוה יותר כמובן, לא תשולם כלל קצבה זו. הרף משתנה בהתאם למצב המשפחתי של האישה ולמקורות ההכנסה שלה (מעבודה ו/או שלא מעבודה). נכון לשנת 2025, גובה הקצבה הבסיסי הוא כ-1,795 ש"ח ועל כל שנת תשלום לביטוח הלאומי ישנה זכאות לתוספת של 2% (עד לתקרה של 50%). החל מגיל 70 תשולם מלוא הקצבה (בהתאם לוותק) ללא קשר להכנסה.

ביטוח אובדן עבודה אחרי גיל פרישה לאישה

במקרים רבים ביטוח אובדן כושר עבודה פוקע אוטומטית עם ההגעה לגיל הפרישה. למי שמעוניינת לעבוד גם אחרי גיל זה, מומלץ לקרוא היטב את הפוליסה, ובמידת הצורך להאריך את תקופה (אם הפרמיה הופכת את האופציה למשתלמת). בפרט כדאי לשמר את הפוליסה כשהשכר החודשי גבוה, בתנאי שהפיצוי ישולם גם כשהאישה יכולה לעבוד אבל לא במקצוע שלה.

שאלות ותשובות נפוצות

1. מהו גיל פרישה לאישה על פי החוק כיום?
   גיל פרישה עומד כיום על 62, אך הוא נמצא בתהליך עלייה הדרגתית בהתאם לרפורמה שנקבעה, וצפוי להגיע לגיל 65 בשנים הקרובות.

2. האם ניתן לפרוש לפני גיל פרישה לאישה?
   כן, ניתן לפרוש גם קודם, אך הפנסיה שתתקבל תהיה מופחתת. יש לבדוק את הזכויות בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים בהתאם להסכמים האישיים.

3. כיצד משפיע גיל פרישה לאישה על קבלת קצבת זקנה מביטוח לאומי?
   ביטוח לאומי משלם קצבת זקנה לנשים לפי גיל זכאות מוגדר, שלעיתים שונה מגיל הפרישה לפנסיה, וכולל תנאים כגון מספר שנות עבודה או ילדים.

4. מהו גיל הזכאות המינימלי למשיכת כספי פנסיה?
   הגיל המינימלי לקבלת קצבה חודשית הוא גיל 60, אך הקצבה תהיה נמוכה יותר ככל שמתחילים למשוך אותה מוקדם יותר מהגיל הקובע.

5. האם גיל פרישה לאישה תלוי במעמד האישי או במספר ילדים?
   לא ישירות. עם זאת, בעבר הייתה הבחנה לנשים שילדו חמישה ילדים ומעלה, אך כיום גיל פרישה אחיד ואינו מושפע מפרטי משפחה ברוב המקרים.

6. כיצד עלייה בגיל פרישה לאישה תשפיע על החיסכון הפנסיוני?
   דחיית גיל הפרישה מאפשרת תקופת חיסכון ארוכה יותר ופחות שנות קצבה, מה שמעלה את הסכום שיצטבר ויגדיל את הקצבה החודשית בעתיד.

7. האם יש הטבות מס מיוחדות הקשורות לפרישה?
   כן. נשים שפורשות זכאיות להקלות מס בגין קצבת הפנסיה, ולעיתים גם להטבות בגין קיבוע זכויות, בהתאם למבנה ההכנסה הכוללת.

8. מה האפשרויות לנשים שלא מעוניינות להמשיך לעבוד עד גיל הפרישה?
   ניתן לפרוש מוקדם, למשוך כספים בכפוף למיסוי, או לחפש פתרונות תעסוקה גמישים שיאפשרו שמירה על זכויות תוך הפחתת היקף משרה.

9. האם גיל הפרישה משפיע גם על הזכאות לביטוחים או כיסויים רפואיים?
   כן, תכניות ביטוח רבות מתחדדות או מסתיימות בגיל פרישה. יש לבחון את ההשלכות הביטוחיות מבעוד מועד ולתכנן כיסוי הולם להמשך.

10. כיצד גיל פרישה לאישה משתלב בתכנון פרישה אישי?
    התכנון כולל התאמת תזרים ההכנסות, מיסוי, קצבת פנסיה, זכויות מביטוח לאומי, וצרכים אישיים כמו בריאות, מגורים או עזרה למשפחה.

11. האם גיל פרישה רלוונטי גם לנשים עצמאיות?
    בהחלט. גם עצמאיות מושפעות מהגדרת גיל פרישה לעניין קצבת זקנה וביטוח לאומי, וגם עליהן לתכנן את המועד בהתאם לצבירה הפנסיונית שלהן.

12. מה קורה אם אישה ממשיכה לעבוד לאחר גיל פרישה?
    אישה יכולה להמשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה ולקבל במקביל קצבת פנסיה. לעיתים היא תיהנה גם מהקלות מס נוספות על ההכנסות.

13. למה חשוב להבין את גיל הפרישה?
    כדי לתכנן נכון את מועד הפרישה, להבין את ההשפעה הכלכלית, להיערך למעבר מהכנסה מעבודה להכנסה פנסיונית – ולהבטיח ביטחון כלכלי לטווח הארוך.

זכויות נשים אחרי גיל הפרישה

גיל פרישה לאישה הוא גם המועד שבו מונפקת ע"י המדינה תעודת אזרחית ותיקה. ההנפקה הינה אוטומטית, והתעודה מקנה הטבות שכדאי להיות מודעת אליהן וכמובן לנצל את אלה הרלוונטיות. הטבה אחת היא הנחה של 50% בכניסה לשמורות הטבע ולגנים הלאומיים. במוזיאונים הרשמיים (מוזיאון תל אביב, מוזיאון ישראל ועוד) ישנה גם כן בהנחה בשיעור 50%. בבתי הקולנוע תזכי להנחה דומה על סרטים ישראלים, ובחלק מהמקומות להנחה גם על סרטים בינלאומיים (אם כי לרוב לא בכל ימות השבוע).

בכל מקרה רצוי לקבל כל החלטה הקשורה לפרישה על בסיס ייעוץ מקצועי של מומחים רלוונטיים. באג'נדה פועל צוות מיומן של נשות ואנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר, וניסיון רב בתכנון פרישה על כל היבטיה החשובים.