קרן השתלמות אחים ואחיות

קרן השתלמות אחים ואחיות היא מוצר חיסכון ייעודי למי שעוסקים באחד המקצועות התובעניים והחשובים שיש. 

הקרן פתוחה בפני כל מי שחבר (או חברה, כמובן) בהסתדרות האחים והאחיות, 

ויש לה מספר מאפיינים ייחודיים שכדאי להכיר אותם על-מנת לקבל את ההחלטות הנכונות בדרך לחיסכון המשתלם ביותר.

דמי ניהול נמוכים במיוחד

אחד היתרונות המשמעותיים של קרן השתלמות אחים ואחיות הוא דמי הניהול הנמוכים – 0.22% בלבד. 

לשם השוואה, מרבית הקרנות שפתוחות לציבור הרחב גובות בין חצי אחוז לאחוז, 

כשהחוק מאפשר דמי ניהול של עד 2%. 

מאחר שמדובר במוצר חיסכון לטווח הבינוני, 

משיכת הכסף לפני שחלפו 6 שנים כרוכה בתשלום מס גבוה (פרט למקרים ספציפיים), 

ההפרש בדמי הניהול מצטבר לסכום בלתי מבוטל.

עוד כדאי לציין כי החל מה-1.1.2020 התפעול השוטף של הקרן הופקד בידי לאומי שירותי שוק ההון שהיא חברת בת של בנק לאומי.

המסלולים שמציעה קרן השתלמות אחים ואחיות

קרן ההשתלמות הייעודית לאחים ולאחיות מציעה לעובדים ולעובדות במקצוע הפארא-רפואי, שני מסלולים: 

מסלול כללי שבו הכספים מושקעים במניות, 

אגרות חוב קונצרניות ואגרות חוב ממשלתיות, ומסלול ללא מניות שמתמקד באג"ח. 

ב-5 השנים שהסתיימו ב-2019 התשואה במסלול הראשון, שרמת הסיכון בו בינונית, 

הייתה כ-20%, ואילו במסלול השני שמתאים למי שרמת שנאת הסיכון שלו גבוהה במיוחד התשואה המצטברת בפרק זמן זה הגיעה לכ-7%.

לכל חוסך יש כמובן הזכות לבחור בעצמו את המסלול המתאים לו, 

וכן לעבור ממסלול למסלול בכל נקודת זמן שירצה בכך.

כמה ניתן לחסוך בקרן השתלמות של האחים והאחיות ?

בקרנות השתלמות של שכירים המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר והעובדים עצמם מוסיפים עוד 2.5% מהשכר. 

אחים ואחיות שיבקשו להגדיל את היקף החיסכון יוכלו לעשות זאת, 

אולם הטבות המס המשמעותיות שמעניקה המדינה לחוסכים בקרנות השתלמות (פירוט בהמשך) תקפות רק לגבי אותם 10% ראשונים.

אילו הטבות מס מוצעות לבעלי קרנות השתלמות ואיך לקבל אותן?

הטבת מס חשובה אחת לחוסכים בקרן השתלמות אחים ואחיות היא התייחסות להפקדת המעסיק כהוצאה פטורה ממס, 

כלומר העובדים מקבלים מהמעסיק עוד כמה מאות שקלים בחודש, 

שיוכלו ליהנות מהם בעתיד, ולא משלמים על כך מס הכנסה.

ההטבה השנייה באה לידי ביטוי בעת המימוש של החיסכון, 

והיא פטור ממס רווחי הון (שעומד על 25%).

על-מנת לזכות בהטבות יש להמתין עם משיכת הכספים עד שחלפו לפחות 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה. 

מקרים יוצאי דופן הם כשהכסף משמש להשתלמות מקצועית מוכרת וכבר חלפו 3 שנים ממועד תחילת החיסכון, 

כשהאח או האחות הגיעו לגיל הפרישה מעבודה וחלפו 3 שנים ממועד תחילת החיסכון, 

או כשמבוצע הליך שנקרא החלת ותק.

שאלות ותשובות נפוצות בנושא קרן השתלמות אחים ואחיות

1. מהי קרן השתלמות אחים ואחיות ולמה היא מיועדת?
   קרן השתלמות אחים ואחיות היא תכנית חיסכון לטווח בינוני שנועדה לשפר את התנאים הכלכליים של צוותי סיעוד בישראל. היא מאפשרת חיסכון פטור ממס, תוך שילוב בין הפקדות המעסיק לבין הפקדות העובד.

2. מי זכאי להצטרף לקרן השתלמות זו?
   אחים ואחיות במגזר הציבורי והפרטי, בהתאם להסכמים קיבוציים או אישיים. לרוב ההצטרפות נעשית באופן אוטומטי עם תחילת ההעסקה, אך יש לוודא שההסדר מופעל בפועל.

3. מהם תנאי ההפקדה המקובלים בקרן השתלמות אחים ואחיות?
   ההפקדות כוללות לרוב 7.5% מהמעסיק ו-2.5% מהעובד, מתוך שכר הבסיס. הסכומים נצברים לזכות העובד לאורך השנים.

4. מתי ניתן למשוך את הקרן ללא מס?
   לאחר שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה או לאחר שלוש שנים אם מדובר במשיכה למטרת השתלמות מקצועית מוכרת. כל משיכה מוקדמת אחרת תחויב במס.

5. כיצד נבחר הגוף שינהל את קרן ההשתלמות?
   הבחירה נעשית על פי הסכמים מוסדיים או העדפה אישית, כל עוד הקרן עומדת בקריטריונים הקבועים על ידי משרד הבריאות או ההסתדרות הרפואית.

6. האם ניתן לנהל מספר קרנות במקביל?
   כן. במידה שעובדים במספר מקומות עבודה, ניתן לפתוח קרן השתלמות נפרדת לכל מעסיק – או לבקש לצרף את ההפקדות לקרן קיימת.

7. כיצד משווים בין ביצועי הקרנות?
   באמצעות אתרי השוואת תשואות כמו גמל-נט, תוך בדיקה של תשואות עבר, דמי ניהול, והרכב ההשקעות. חשוב לבדוק גם את רמת השירות של הגוף המנהל.

8. האם ניתן להעביר קרן מגוף אחד לאחר?
   בהחלט. ניתן לבצע ניוד בין גופים ללא קנס וללא פגיעה בוותק, כל עוד הכספים נשארים באותו אפיק חיסכון.

9. מה היתרון של קרן השתלמות אחים ואחיות לעומת חיסכון רגיל בבנק?
   הקרן פטורה ממס רווחי הון, מאפשרת השקעה בתנאים מועדפים, ומספקת תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך – כל זאת תוך שמירה על נזילות לאחר תקופה מוגדרת.

10. מה קורה לקרן בעת עזיבת מקום עבודה?
    העובד שומר על הקרן ועל הזכויות שנצברו. ניתן להמשיך להפקיד באופן עצמאי או להמתין עד מועד הפדיון מבלי להפקיד כלל.

11. האם ניתן למשוך את הקרן רק למטרות השתלמות?
    לא. הקרן ניתנת למשיכה לכל מטרה לאחר תקופת ההבשלה. שימושים נפוצים כוללים רכישת דירה, חופשה, השקעות או חיסכון לילדים.

12. מה ההשלכות של משיכה מוקדמת מהקרן?
    במקרה של משיכה לפני תום התקופה הנדרשת, תידרש תשלום מס של 25% על הרווחים שהצטברו בקרן.

13. האם ניתן לקבל הלוואה על חשבון הקרן?
    חלק מהגופים המנהלים מאפשרים הלוואות בתנאים מועדפים לעובדים בעלי קרן השתלמות אחים ואחיות פעילה ונזילה.

14. כיצד משפיע שינוי במסלול ההשקעה על הקרן?
    שינוי המסלול משפיע על פוטנציאל התשואה והסיכון. ניתן לעבור בין מסלולים (סולידי, כללי, מנייתי) בהתאם לפרופיל האישי ולתנודתיות השוק.

15. למה חשוב לעקוב אחרי הקרן גם כשהיא פטורה ממס?
    ביצועי הקרן, דמי הניהול ושירות הלקוח משפיעים על הרווחיות שלה לאורך זמן. גם בקרן השתלמות אחים ואחיות, ניהול מושכל תורם למקסום ההחזר.

קרן השתלמות אחים ואחיות – איך להבטיח חיסכון משתלם במיוחד?

ניהול קרן השתלמות מחייב מספר בחירות חשובות ובהן המסלול הספציפי בקרן, 

הסכומים שיופקדו בכל נקודת זמן ומועד המשיכה. 

על-מנת לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם, 

בהתאם למאפיינים ספציפיים משמעותיים כמו מבנה תיק החיסכון באופן כללי, 

מידת שנאת הסיכון, צרכים פיננסיים בהווה ובעתיד (הקרוב והרחוק) ועוד, 

מומלץ להסתייע במומחים בתחום ההשקעות וניהול הסיכונים,

וכך להבטיח מיצוי מיטבי של יתרונות קרן ההשתלמות לאחים ולאחיות ובאופן כללי אפיק חיסכון זה. 

זקוקים לליווי וייעוץ של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!