פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה

פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה היא נושא מורכב שמחייב התעמקות – על-מנת למצות את כל הזכויות הרלוונטיות. כאן בעמוד תמצאו מידע על התנאים שבהם משולמת קצבת הפנסיה, גובה הקצבה, אופן מימוש הזכות ועוד. ניתן גם לפנות אלינו לקבלת ייעוץ מותאם אישית ותשובות לשאלות ספציפיות.

באילו מקרים של פרישה מוקדמת עקב מחלה תשולם פנסיה תקציבית?

במקרים של פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה תשולם בתנאי שהעובד או העובדת עומדים בשני קריטריונים:

1. ותק – רק עובדים שהשלימו לפחות 10 שנים בשירות המדינה תוך זכאות לפנסיה תקציבית יקבלו את הקצבה גם במקרים של פרישה בגיל צעיר, כאמור בגלל מחלה.
2. מצב רפואי – באופן טבעי לא כל מחלה ולא כל מגבלה מאפשרות פרישה מוקדמת וקבלת פנסיה תקציבית. התנאי לכך הוא מעבר ועדה רפואית שתקבע כי האדם אכן לא מסוגל יותר לעבוד בשירות המדינה עקב מצבו הבריאותי.

תשלום פנסיה תקציבית במקרים של פיטורין בעקבות מחלה

התנאים הנ"ל חלים על מי שבחר או בחרה מרצונם להפסיק לעבוד (למרות שכמובן לא מדובר על בחירה חופשית, שכן המצב הרפואי לא מאפשר את המשך העבודה, כפי שקבעה גם הוועדה הרפואית). מצב אחר הוא זה שבו העובד או העובדת מפוטרים בשל המחלה. במקרים אלה של פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה משולמת גם למי שעדיין לא השלימו 10 שנות עבודה בתנאי פנסיה תקציבית – בתנאי שיש להם ותק של 5 שנים ומעלה וכמו כן נפסקו להם 25% נכות או יותר (השלמת 10 שנות עבודה מקנה זכאות לפנסיה התקציבית בלי קשר לגובה אחוזי הנכות).

פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה – אל מי פונים כדי לקבל את הקצבה?

בכל מקרה שבו ישנה זכאות לקבלת קצבת פנסיה תקציבית בעקבות פרישה מוקדמת בשל מחלה, הכתובת למימוש הזכאות היא אגף כוח אדם באותה יחידה הממשלתית שמשויכים אליה. במידת הצורך ניתן לפנות גם אל מנהלת הגמלאות של משרד האוצר, וכן להיעזר ביועצים פנסיוניים מומחים.

פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה – חישוב גובה הקצבה

מי שנאלץ או נאלצה לפרוש בגיל צעיר עקב מחלה רוצים לדעת מהו גובה הקצבה התקציבית המגיעה להם. ישנן שתי נוסחאות לחישוב, והתשלום בפועל הוא על-פי הנוסחה שמניבה את התוצאה הגבוהה יותר:

שיטת החישוב הראשונה

בשיטה זו החישוב מבוסס על אחוזי הנכות שנקבעו לאדם, בהתאם לנוסחה הבאה: 20% ועוד 0.3% עבור כל אחוז נכות, וזאת מתוך "המשכורת הקובעת".

לדוגמה, עובד שנפסקו לו 40% נכות, זכאי לקבל 32% מתוך "המשכורת הקובעת" (40 X 0.3 + 20). במקרים של 100% נכות גובה הקצבה לפי החישוב הזה הוא 50% מתוך אותה "משכורת קובעת".

שיטת החישוב השנייה

בשיטה זו הבסיס הוא שנות הוותק, כשלעובד או לעובדת מגיעים 2% (מהמשכורת הקובעת) על כל שנה בשירות המדינה בתנאי פנסיה תקציבית. כך למשל עובדת עם ותק של 25 שנים זכאית ל-50% מהמשכורת הקובעת, ואילו עובד שהשלים 30 שנות עבודה ועוד חודשיים זכאי ל-60.33 אחוז מהמשכורת הקובעת (2 X 30.1666).

התשלום בפועל 

כאמור בכל מקרה של פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה נקבעת על סמך שיעור הזכאות הגבוה מבין השניים.

לדוגמה: עובדת עם ותק של 27 שנים הגיעה למשכורת של 10,000 ש"ח ונאלצה לפרוש. נפסקו לה 60% נכות. על-פי שיטת החישוב הראשונה, שיעור הקצבה הוא 38% (20% ועוד 0.3 X 60). על-פי השיטה השנייה, שיעור הזכאות הוא 54% (27 X 2) ולכן העובדת תקבל בכל חודש 5,400 ש"ח (54% X 10,000).

שימו לב: שינוי במצב הבריאותי מאפשר הגעה לוועדה רפואית. אם בוועדה נפסקים אחוזי נכות שונים, ישונה גם חישוב הקצבה של הפנסיה התקציבית.

מידע רלוונטי נוסף לגבי פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה

בכל מצב של פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה, אם היא אכן משולמת, מוגנת באופן חלקי מפני עיקולים. ליתר דיוק, ניתן לעקל רק חלק מהפנסיה התקציבית, ובכל מקרה חובה להשאיר בידי האדם לפחות מחצית מהקצבה המגיעה לו או את שכר העבודה הפטור מעיקול – הסכום הגבוה מבין השניים. נכון ל-2025 שכר העבודה הפטור מעיקול הוא 2,535 ש"ח ליחיד, 3,802 ש"ח כשיש בן/בת זוג, 4,410 ש"ח כשיש גם בן/בת זוג וגם ילד, 5,019 ש"ח כשיש בן/בת זוג וגם שני ילדים או יותר, 4,151 ש"ח להורה יחיד (גרוש, אלמן, רווק) עם ילד, ו-5,165 ש"ח להורה יחיד עם 2 ילדים ומעלה.

שימו לב: הגנה מפני עיקול לא רלוונטית כשיש חוב על תשלום מזונות.

פנסיה תקציבית לעובדים אשר פוטרו שלא בגלל מחלה

כדאי לדעת שגם פיטורין משירות המדינה שלא בעקבות מחלה, אלא מכל סיבה אחרת, לא מונעים בהכרח את הזכאות לפנסיה תקציבית (כשהעובד או העובדת זכאים לכך מלכתחילה, כמובן).

במקרים אלה התנאים הם:

1. ותק – לפחות 10 שנים בשירות המדינה בתנאי פנסיה תקציבית
2. אי פסילה – רק מי שלא נפסלו ע"י בית דין לשירות המדינה יוכלו לקבל את הפנסיה התקציבית
3. גיל מינימום – 42 ומעלה

פנסיה תקציבית במקרים של פרישה מרצון

החוק והתקנות מאפשרים קבלת פנסיה תקציבית גם בחלק מהמקרים שבהם מתבצעת פרישה מרצון בגיל מוקדם יותר מגיל הפרישה.

כך למשל מורים עם ותק של 20 שנים ומעלה יכולים לפרוש בלי קשר לגיל, ואת הקצבה של הפנסיה התקציבית הם יתחילו לקבל אחרי גיל 60.

ולגבי גננת ותיקה במקום גיל 60 כאמור יהיה גיל פרישה לגננת. גננות שהשלימו 10 שנות עבודה והגיעו לגיל הפרישה הייעודי למקצוע זה (שעומד על 59) זכאיות לקצבת פנסיה תקציבית מיד הפרישה. גננות צעירות יותר יכולות לפרוש בכל גיל אחרי השלמת 20 שנות עבודה, ואת הקצבה הן יתחילו לקבל בגיל 59.

עובדי מדינה עם ותק של 10 שנים ומעלה יכולים לפרוש בגיל 60 ולהתחיל לקבל מיד את הקצבה. כשהוותק הוא 25 שנים ומעלה, ניתן לפרוש כבר בגיל 57 ולקבל את הקצבה החל מגיל 60.

חשוב לציין כי אם קבעה הועדה הרפואית כי אין יכולת להשתכר לכדי מחייה מחוץ לשירות, תשולם הקצבה מהחודש המתחיל אחרי.

שאלות ותשובות נפוצות – פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה

1. מהי פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה?
   פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה היא סיום שירות או עבודה במגזר הציבורי עקב מצב רפואי שמונע המשך תפקוד, תוך קבלת זכויות פנסיה מוקדמות על בסיס זכאות רפואית.

2. מי זכאי לפרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה?
   זכאים לכך עובדים בשירות המדינה או גופים ציבוריים בעלי פנסיה תקציבית, שהוכרו כלקויי כושר עבודה באופן משמעותי בעקבות מחלה, ונמצאו בלתי כשירים להמשך תפקידם.

3. איזה תהליך יש לעבור כדי לאשר פרישה מוקדמת בעקבות מחלה?
   התהליך כולל הגשת בקשה למעסיק בצירוף מסמכים רפואיים, הפניה לוועדה רפואית והמתנה להחלטת הגורמים המוסמכים בנוגע לזכאות לפרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה.

4. מה תפקידה של הוועדה הרפואית בתהליך?
   הוועדה הרפואית קובעת את דרגת אי הכושר, את הקשר בין המחלה לתפקיד, ואת מידת השפעתה על היכולת להמשיך בעבודה. החלטתה מהווה בסיס לאישור הפרישה.

5. האם דרגת הנכות משפיעה על תנאי הפרישה?
   כן. דרגת הנכות שנקבעת משפיעה על גובה הקצבה ועל תנאי הפנסיה התקציבית, לרבות אפשרות לזכויות נוספות או הכרה כנכה עבודה.

6. האם פרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה שונה מפרישת נכות רגילה?
   כן. פרישה עקב מחלה במערכת הפנסיה התקציבית כוללת התייחסות גם לוותק, סוג השירות ואישור של ועדות ייעודיות מטעם המדינה.

7. האם יש צורך בוותק מינימלי כדי להיות זכאי לפרישה מוקדמת?
   במרבית המקרים נדרש ותק של לפחות 5 שנות עבודה, אך כל מקרה נבחן לגופו בהתאם לסיבת המחלה והשלכותיה על התפקוד.

8. מהם ההבדלים בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת בעת פרישה מוקדמת?
   בפנסיה תקציבית הקצבה משולמת ישירות מהמדינה ולרוב אינה תלויה בהיקף ההפקדות, אלא בוותק ובשכר האחרון, בניגוד לפנסיה צוברת.

9. האם ניתן לקבל פטור ממס על הקצבה בפרישה עקב מחלה?
   במקרים מסוימים ניתן לקבל פטור חלקי או מלא ממס, בהתאם להכרה בנכות רפואית ובמדרגות המס הקבועות בחוק.

10. האם יש צורך בייעוץ מקצועי לפני תחילת התהליך?
    מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני מוסמך או בעורך דין המתמחה בזכויות עובדים, כדי להבין את הזכויות ולבצע את התהליך בצורה מיטבית.

11. האם ניתן לערער על החלטת הוועדה הרפואית?
    כן, ניתן לערער על החלטות הוועדה בפני ועדה רפואית לעררים בתוך פרק זמן מוגדר, בצירוף מסמכים רפואיים נוספים.

12. כיצד משפיעה פרישה מוקדמת בעקבות מחלה על זכויות פנסיה עתידיות?
    בדרך כלל הקצבה מחושבת לפי הוותק שצבר העובד עד למועד הפרישה, ולעיתים ניתנת השלמה בהתאם לדרגת הנכות שנקבעה.

13. האם ניתן לשלב קבלת קצבת נכות מביטוח לאומי יחד עם פרישה מוקדמת?
    כן, אך ייתכן שהקצבה מביטוח לאומי תקוזז מהפנסיה התקציבית. יש לבדוק כל מקרה פרטני מול ביטוח לאומי ומול אגף השכר.

14. האם יש הבדל בפרישה מוקדמת בין עובדים קבועים לעובדים זמניים?
    כן, עובדים קבועים נהנים מהגנות וזכויות נרחבות יותר, כולל אפשרות לפרישה מוקדמת מפנסיה תקציבית בעקבות מחלה, בכפוף לעמידה בתנאים.

15. האם ניתן לחזור לעבודה לאחר פרישה מוקדמת בעקבות מחלה?
    החזרה לעבודה אפשרית רק לאחר בחינה מחודשת של המצב הרפואי וקבלת אישור מתאים. ברוב המקרים מדובר בפרישה קבועה.

איך להבטיח התנהלות מיטבית במקרים של פרישה מוקדמת עקב מחלה?

כאמור פרישה מוקדמת פנסיה תקציבית בעקבות מחלה הוא נושא מורכב, ולכן ההמלצה החשובה ביותר היא לפנות לקבלת ייעוץ מקצועי ספציפי עבורכם. למעשה, כל מי שפורש או פורשת לפנסיה, בלי קשר לנסיבות, יכול להפיק תועלת רבה מתכנון פרישה מקיף. זהו תהליך שכולל מיפוי של כל מקורות ההכנסה אחרי הפרישה מעבודה, מיפוי של כל ההוצאות הצפויות ועל בסיס מידע זה תכנון מיטבי של ההתנהלות הפיננסית. מרכיב אפשרי נוסף הוא העברות בין דוריות מבלי לשלם מיסים גבוהים שלא לצורך. הצוות של אג'נדה כולל מומחים בעלי רישיון פנסיוני וניסיון גם בסוגיה הספציפית של פרישה מוקדמת וקבלת פנסיה תקציבית, כך שביכולתנו להושיט עזרה לכל אחד ואחת. הייעוץ ניתן מתוך קשב רב ומודעות לאחריות הנדרשת בתכנון העתיד, ובהתאם לעקרונות המנחים את אג'נדה מאז הקמתה: מקצועיות, שקיפות, הנגשת כל המידע הרלוונטי בגובה העיניים ורצון לעזור.