פרישה לפנסיה משרד החינוך היא נושא מורכב מאוד. יש אופני העסקה שונים של עובדי ועובדות הוראה, יש סוגים שונים של חסכונות פנסיוניים ויש גם דרכים שונות לצאת לפנסיה. בנוסף, לכל אדם יש מאפיינים ספציפיים ולכן לא פשוט להגיע להחלטות הנכונות ביותר. כאן בעמוד תמצאו מידע מקיף והמלצות חשובות שיעזרו לכם להבין טוב יותר את תמונת המצב. לייעוץ מותאם אישית אליכם מוזמנים לפנות אלינו.
פרישה לפנסיה משרד החינוך: פרישת גיל
אופציה אחת של פרישה מעבודה במערכת החינוך היא על רקע גיל. במקרה כזה היציאה לפנסיה תתבצע בגיל הפרישה רשמי הנהוג במדינת ישראל: אצל גברים הגיל הוא 67, ואצל הנשים הוא משתנה בהתאם לשנת הלידה. טבלה מפורטת תמצאו בהמשך העמוד, ובכל מקרה כדאי לדעת שבאופן עקרוני ניתן לפרוש על רקע גיל גם באמצע שנת לימודים. מי שרוצים להמשיך עד לסוף שנת הלימודים יגישו בקשה למשרד החינוך, בצירוף המלצה של מנהל/ת. על-מנת להסדיר את קבלת הקצבה הפנסיונית נדרשת פגישה עם פקיד הפרישה המחוזי, וזאת לאחר הגשת בקשה מתאימה (בקשה לדף פרטי שירות).
פרישה לפנסיה משרד החינוך: פרישה מרצון
האופציה השנייה של פרישה לפנסיה לעובדי ועובדות הוראה נקראת פרישה מרצון. האפשרות הזאת פתוחה בפני מורים ומורות שהגיעו לגיל 60, וגננות החל מגיל 59. אין צורך באישור של משרד החינוך, אבל כן ישנו תהליך בירוקרטי שכולל הגשת בקשה מתאימה ופגישה עם פקיד הפרישה במחוז הרלוונטי.
באילו מקרים מאפשר משרד החינוך פרישה מוקדמת לפנסיה?
עובדי ועובדות הוראה שמועסקים ישירות על-ידי משרד החינוך יכולים בנסיבות מסוימות לפרוש לפנסיה גם בגיל מוקדם יותר. האופציה של פרישה מוקדמת רלוונטית החל מגיל 50, אבל במקרה כזה כבר כן נדרשת הסכמת משרד החינוך (שלוקח בחשבון גם את צורכי המערכת, כשמצד אחד הוא מעודד מורים וגננות לפרוש ומצד שני אם חסרים מורים או גננות במחוז מסוים הסיכוי לאישור בקשת פרישה מוקדמת נמוך). תנאי בסיסי הוא ותק של 20 שנים או יותר, כשמתוכן 10 שנים בהיקף של שליש משרה או יותר.
פרישה לפנסיה על רקע מצב רפואי
במקרים שבהם ישנה בעיה רפואית שמחייבת פרישה לפנסיה משרד החינוך לא בוחן את הגיל אלא את המצב הבריאותי. לשם כך מתכנסת ועדה רפואית של שירות המדינה, ועל סמך החלטת הוועדה ייקבע אם העובד או העובדת רשאים לפרוש מעבודה או לא. גננות ומורים עם פנסיה צוברת נדרשים קודם כל להתייצב בפני ועדה רפואית של בית ההשקעות שמנהל עבורם את החיסכון הפנסיוני.
האם במקרה של הקדמת פרישה לפנסיה משרד החינוך משלם מענק פרישה?
בחלק מהמקרים, עובדי ועובדות הוראה שיוצאים לפנסיה עוד לפני גיל הפרישה הרשמי זכאים למענק. חשוב לציין שהזכאות הזו מתקיימת רק כשלמשרד החינוך יש אינטרס לעודד עובד או עובדת להקדים את הפרישה מעבודה (משיקולים של שחיקה וריענון המערכת).
בהתאם, כשהפרישה לפנסיה מוגדרת על-ידי משרד החינוך כחיונית, הוא משלם מענק של 50,000 ש"ח בתוספת 6 משכורות חודשיות. את הסכום הנ"ל יש לכפול בהיקף המשרה המשוקלל. אם למשל השכר הקובע הוא 12,500 ש"ח והיקף המשרה המשוקלל הוא 0.8, גובה המענק יהיה 100,000 ש"ח (6 משכורות חודשיות הן 75,000 ש"ח, בצירוף ה-50,000 מגיעים ל-125,000 ש"ח ואת הסכום הזה כופלים ב-0.8).
כשהפרישה היא של עובד שמשרד החינוך מגדיר כשחוק, גובה המענק הוא 40,000 ש"ח בתוספת 5 משכורות חודשיות. גם במקרים האלה הסכום הנ"ל מוכפל בהיקף המשרה המשוקלל.
עוד קבוצה שזכאית למענק היא מורים ומורות בגילאי 60 עד 65 שנכללים במכסה השנתית שקבע משרד החינוך, וכן גננות החל מגיל 59 שנכללות במכסה. היכללות בקבוצה זו מקנה זכאות למענק של 40,000 ש"ח כפול היקף המשרה המשוקלל.
במקרים שבהם נדרשת פרישה עוד לפני גיל 50, או כשלמורה יש ותק של פחות מ-20 שנים, גם כן משולם מענק, וגם הוא עומד על 40,000 ש"ח כפול היקף המשרה המשוקלל.
השפעת הפרישה לפנסיה על הקצבה החודשית שתשולם לכם
הוראה – בתיכון, בחטיבת ביניים, בבית ספר יסודי, בגן ילדים וגם במכללה או סמינר – היא עבודה קשה. רמת השחיקה שמאפיינת את העיסוק הזה גבוהה, ולכן אפשר להבין מי שמעוניינים לצאת לפנסיה בגיל צעיר יחסית (וזו כמובן גם הסיבה לכך שמשרד החינוך מעודד בכל שנה כמה מאות עובדי ועובדות הוראה להקדים את הפרישה לגמלאות).
יחד עם זאת חשוב לזכור שגיל הפרישה משפיע על גובה הקצבה הפנסיונית. בחלק מהמקרים משרד החינוך משלם קצבת גישור, אבל את ההחלטה הסופית רצוי מאוד לקבל רק אחרי שיקול דעת מעמיק וחישוב מדויק של סך המשאבים הכספיים שיעמדו לרשותכם אם תחליטו לפרוש.
אופן חישוב קצבת הפנסיה
אופן חישוב הקצבה הפנסיונית משתנה בהתאם לסוג הפנסיה. לעובדי ועובדות הוראה יש 3 סוגים של פנסיות: פנסיה צוברת בקרן חדשה, פנסיה צוברת בקרן ותיקה ופנסיה תקציבית. לפנסיה תקציבית זכאים עובדים שמועסקים ע"י משרד החינוך ושנקלטו במערכת לפני ה-1.9.2002. לפנסיה צוברת בקרן ותיקה זכאים עובדים בבעלויות שהצטרפו עד שנת 1995, ואילו הפנסיה הצוברת בקרן החדשה היא הפנסיה שיש לשאר עובדי ועובדות ההוראה.
פנסיה צוברת בקרן חדשה
כשיש פנסיה צוברת בקרן חדשה, גובה הקצבה מבוסס על הסכום שהצטבר בקופה אחרי כל ההפקדות לאורך השנים והתשואות שהניבה ההשקעה של אותם כספים. עוד פרמטר לחישוב הקצבה הוא מקדם המרה שאותו מחשב בית ההשקעות שמנהל את הפנסיה על סמך הגיל במועד הפרישה, לוחות תוחלת חיים עדכניים ועוד. את הסכום בקופה מחלקים במקדם ההמרה והתוצאה שמתקבלת היא הקצבה החודשית. בהתאם, ככל שגיל הפרישה נמוך יותר, כך הקצבה תהיה נמוכה יותר וחשוב לקחת זאת בחשבון. ניתן גם למשוך חלק מהכסף באופן חד-פעמי, כל עוד יישאר בקופה מספיק כסף לקצבה חודשית שעוברת את הרף המינימלי (כ-5,184 ₪ נכון ל-2025).
פנסיה צוברת בקרן ותיקה
כשיש פנסיה צוברת בקרן ותיקה גובה הקצבה הוא מכפלה של שני גורמים: השכר הקובע ושיעור הצבירה. שיעור הצבירה הוא כמעט תמיד 2% לכל שנת ההעסקה, ואילו לצורך חישוב השכר הקובע מחשבים שני ממוצעים: ממוצע של 36 המשכורות האחרונות (וליתר דיוק המשכורת המבוטחת לפנסיה) כפול היקף המשרה (או הוא נמוך מ-1), וממוצע הממוצעים כפול השכר הממוצע בארץ במועד הפרישה.
פנסיה תקציבית
גם כשיש פנסיה תקציבית, גובה הקצבה החודשית הוא מכפלה. המכפלה היא של השכר הקובע לפנסיה (בחלק מהמקרים ישנה תוספת עבור הרפורמה), היקף המשרה הממוצע לאורך שנות ההעסקה (כשבכל מקרה בכל שנה המקסימום הוא 100%), ו-2% כפול כל שנת ההעסקה עד למקסימום של 35.
במקרה של פרישה מוקדמת כשיש פחות מ-35 שנות ותק, ניתן בנסיבות מסוימות לבקש הגדלה של אחוזי הזכאות עד למקסימום הנ"ל. מצד שני עובדי ועובדות הוראה שפורשים עם ותק של יותר מ-35 שנים זכאים לתשלום שנקרא "פיצויים בגין תקופה עודפת". הסכום הוא חודש משכורת לכל שנה של העסקה במשרד החינוך מעבר ל-35 שנים.
זכויות נוספות במסגרת פרישה לפנסיה משרד החינוך
תשלום נוסף שעשוי להתקבל כשפורשים לפנסיה ממשרד החינוך הוא פיצוי עבור ימי מחלה שלא נוצלו. חשוב להדגיש שהזכאות הזו תקפה רק כשפורשים אחרי גיל 55, ובתנאי שנוצלו עד 65% מסך ימי המחלה. אם נוצלו בין 36 ל-65%, גובה הפיצוי הוא 6 ימי מחלה על כל 30 ימים לא מנוצלים. אם נוצלו עד 35% מימי המחלה, הפיצוי יהיה 8 ימי מחלה על כל 30 ימים לא מנוצלים, וכדאי כמובן לוודא מול משרד החינוך שהזכאות מתממשת. באופן כללי רצוי לבחון שמשרד החינוך שמר על הזכויות שלכם לאורך כל תקופת ההעסקה, ואת הבדיקה הזו מומלץ להפקיד בידי אנשי מקצוע מנוסים.
ניצול הטבות מס
במסגרת פרישה לפנסיה משרד החינוך עשוי לשלם סכומי כסף שונים וזהו גם אירוע מס. באופן עקרוני מענק פרישה וגם קצבת הפנסיה נחשבים להכנסות ולכן חייבים במס, אבל יש גם זכאות לפטור ממס עד לתקרה מסוימת (של כ-5,375 ₪ נכון ל-2025, והיא תעלה עד לשנת 2028 ב 10.5% נוספים). הפטור לא ניתן אוטומטית, ולכן צריך לבקש אותו מרשות המיסים. הליך הבקשה נקרא "קיבוע זכויות", וכדאי לבצע אותו בעזרת מומחים בתחום כדי לממש את ההטבה באופן אופטימלי. את הפטור על הקצבה ניתן לממש החל מגיל הפרישה התקני: נשים 62-65 בהתאם לשנת הלידה וגברים בגיל 67.
תכנון פיננסי מקיף במסגרת פרישה לפנסיה משרד החינוך
היערכות לפרישה לפנסיה ממשרד החינוך היא הזדמנות מצוינת לבצע תכנון פיננסי מקיף. על-מנת שתוכלו ליהנות מרמת חיים נאותה אחרי היציאה לגמלאות, כדאי מאוד למקסם את המשאבים הכספיים, וזוהי למעשה המהות של תכנון פיננסי מקיף. בין השאר נדרשת החלטה אם למשוך חלק מכספי הפנסיה או להמיר הכל לקצבה חודשית, בדיקת שאר הנכסים הפיננסיים (קרנות השתלמות, קופות גמל וכו'), מעבר על פוליסות הביטוח הקיימות כדי לוודא שהן אכן נחוצות וגם המשתלמות ביותר שיש בשוק, ועוד. אחרי היציאה לפנסיה, כשכבר אין משכורת חודשית, לנכסים הפיננסיים יש חשיבות עצומה ולכן הצורך לוודא שהם אכן אלה המתאימים לכם ביותר.
גיל פרישה לנשים
כשהרקע ליציאה לפנסיה הוא גיל, אצל נשים מועד הפרישה האפשרי משתנה כאמור בהתאם לשנת הלידה. הטבלה הבאה מפרטת את הגיל הספציפי לכל שנתון:
שנת הלידה | גיל הפרישה לאישה |
1962 | 63 |
1963 | 63 ו-3 חודשים |
1964 | 63 וחצי |
1965 | 63 ו-9 חודשים |
1966 | 64 |
1967 | 64 ו-3 חודשים |
1968 | 64 וחצי |
1969 | 64 ו-9 חודשים |
1970 והלאה | 65 |
שאלות ותשובות נפוצות בנושא פרישה לפנסיה משרד החינוך
מהם התנאים לפרישה לפנסיה במשרד החינוך?
פרישה לפנסיה משרד החינוך אפשרית בהתאם לגיל הפרישה הקבוע בחוק ולוותק של העובד. באופן כללי, ניתן לפרוש בגיל 62 לנשים ו-67 לגברים, אך קיימות אפשרויות לפרישה מוקדמת בתנאים מסוימים.האם ניתן לפרוש לפנסיה מוקדמת ממשרד החינוך?
כן, פרישה מוקדמת ממשרד החינוך אפשרית, לרוב החל מגיל 55, בתנאי שיש לעובד ותק מספק וזכויות פנסיוניות מתאימות. חשוב לבדוק מול הגורמים הרלוונטיים את ההשלכות הכלכליות של פרישה מוקדמת.כיצד מגישים בקשה לפרישה לפנסיה משרד החינוך?
הבקשה מוגשת באמצעות מערכת "שכר במשרד החינוך" או דרך המחלקה למשאבי אנוש בבית הספר. יש לצרף את המסמכים הנדרשים ולעמוד בלוחות הזמנים המפורסמים על ידי המשרד.מהו גובה הפנסיה שמקבלים עם פרישה ממשרד החינוך?
גובה הקצבה תלוי בוותק, בשכר האחרון ובסוג הפנסיה (תקציבית או צוברת). ניתן לבצע סימולציה דרך אתר משרד החינוך או לפנות ליועץ פנסיוני מוסמך.האם מורים זכאים להטבות ייחודיות בעת פרישה ממשרד החינוך?
כן, מורים עשויים להיות זכאים למענקי פרישה, ימי מחלה מצטברים, ולעיתים גם לקידום בדרגה לצורך חישוב הפנסיה. יש לבדוק את הזכאות האישית מול משרד החינוך.מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לצוברת בפרישה ממשרד החינוך?
פנסיה תקציבית ניתנת לעובדים שהחלו את עבודתם לפני ינואר 2002 והיא מבוססת על תקציב המדינה. פנסיה צוברת ניתנת לעובדים שהחלו לעבוד לאחר מועד זה, ומתבססת על הפרשות לקרן פנסיה לאורך השנים.האם יש ליווי מקצועי לעובדי משרד החינוך לפני פרישה לפנסיה?
כן, משרד החינוך מציע סדנאות הכנה לפרישה, ייעוץ אישי ואף מפגשים עם יועצים פנסיוניים, במטרה לסייע לעובדים בתכנון המעבר לחיים שלאחר העבודה.כמה זמן מראש צריך להודיע על רצון לפרוש?
על פי נוהלי משרד החינוך, יש להודיע לפחות 3 חודשים מראש על כוונה לפרוש. לעובדי הוראה מומלץ להודיע על פרישה בתחילת שנת הלימודים או בסיומה, בהתאם ללוח הזמנים הבית-ספרי.האם ניתן לדחות את מועד הפרישה לאחר גיל הפנסיה?
כן, במקרים מסוימים ניתן להמשיך בעבודה לאחר גיל הפרישה, באישור מיוחד של משרד החינוך. החלטה זו תלויה בצרכים הפדגוגיים ובהמלצת מנהל המחוז.מה כוללת ערכת הפרישה ממשרד החינוך?
ערכת הפרישה כוללת מידע על זכויות הפנסיה, טפסים להגשה, הסברים על מענקי פרישה והנחיות להמשך טיפול מול קרנות הפנסיה וביטוח לאומי.האם יש אפשרות לפרישה מדורגת במשרד החינוך?
בחלק מהמקרים, ניתן לבקש פרישה מדורגת, כלומר, מעבר הדרגתי משכר מלא לפנסיה חלקית תוך צמצום היקף המשרה. הדבר מותנה באישור הנהלת המוסד ובמדיניות משרד החינוך.מה עושים במקרה של טעות בחישוב הפנסיה?
יש לפנות מידית למשרד החינוך, למחלקת שכר או לקרן הפנסיה, ולהגיש פנייה רשמית לבדיקה מחדש. מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני לבחינה מעמיקה של הנתונים.כיצד ניתן לוודא שכל הזכויות נשמרו בפרישה לפנסיה משרד החינוך?
מומלץ לבצע בדיקה מול המחלקה לשכר, לבקש טופס פרישה מפורט ולוודא שכל הוותק, ימי המחלה, הדרגות וההפרשות נלקחו בחשבון.האם עובדים מנהליים במשרד החינוך זכאים לאותן זכויות פרישה כמו עובדי ההוראה?
עובדים מנהליים זכאים לפנסיה בהתאם להסכמים הקיבוציים החלים עליהם. לעיתים ההטבות שונות במקצת, אך רוב הזכויות הבסיסיות נשמרות, כולל פנסיה תקציבית או צוברת לפי מועד תחילת העבודה.האם ניתן להמשיך לעבוד במקום אחר לאחר פרישה ממשרד החינוך?
כן, לאחר פרישה לפנסיה משרד החינוך ניתן לעבוד במקום אחר, כולל במגזר הפרטי. יש לוודא כי ההעסקה החדשה אינה פוגעת בזכאות לפנסיה או בהטבות נוספות.
פרישה לפנסיה משרד החינוך: לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר
כפי שניתן להבין, בכל מקרה של פרישה לפנסיה משרד החינוך מציב תנאים שונים וגם האופן שבו מתממשת היציאה לגמלאות משתנה. חשוב לזכור שאחרי הפרישה מעבודה מצפות לאדם עוד עשרות שנות חיים – פרק זמן ארוך שבו מן הסתם יש הוצאות רבות וגם רצון למצות את הזמן הפנוי. לכן, חשוב להתנהל באחריות מרבית, ולשקול לעומק כל החלטה תוך התייחסות לכל הפרמטרים הרלוונטיים.
אנחנו באג'נדה מציעים לעובדי ועובדות ההוראה שירות תכנון פרישה. למעשה תוכלו לבחור בין 3 אפשרויות: תכנון פרישה מקיף, תכנון פרישה חלקי ותכנון פרישה מקוצר. בכל המסלולים התכנון מותאם ספציפית לעובדי הוראה, וכמובן גם למאפיינים האישיים שלכם. המרכיבים האפשריים כוללים בדיקה שכל הזכויות מול משרד החינוך אכן כובדו, בדיקה פיננסית לתא המשפחתי, אפשרויות השקעה, מיצוי הטבות מס והתנהלות מול הרשויות השונות כדי לחסוך לכם את הטרחה הבירוקרטית. השירות ניתן על-ידי מומחים מנוסים, באחריות רבה ובשקיפות מלאה.
