חשיבות פגישת שירות עם סוכן הביטוח

פגישת שירות עם סוכן הביטוח היא פעולה שעשויה לשפר במידה ניכרת את מצבכם. הפוליסות השונות מרכיבות את אחד הסעיפים המשמעותיים ביותר בתקציב של מרבית משקי הבית, ולכן כדאי להקדיש להן תשומת לב. בנוסף חשוב לוודא התאמה מלאה בין הכיסויים הביטוחיים למצבכם העדכני, וגם את הבדיקה הזו רצוי לבצע בעזרת מי שזו המומחיות שלו. סוכן ביטוח מנוסה ואחראי מכיר את כל מוצרי הביטוח הקיימים, מתעדכן בכל השינויים הרבים בתחום ולכן פגישה איתו עוזרת לכם להגיע למקסימום ביטחון כלכלי וגם שקט נפשי. עוד מרכיב חשוב בפגישת שירות כזו הוא השבחת החיסכון הפנסיוני, שמהווה גם הוא חלק בלתי נפרד מתחום האחריות של הסוכנים המקצועיים שלנו. כאן בעמוד תמצאו סקירה מקיפה של מאפייני פגישה כזו וכן המלצות מועילות שיעזרו לכם להפיק מקסימום תועלת מהמפגש.

מתי מומלץ לבצע פגישת שירות עם סוכן הביטוח?

באופן טבעי פגישת שירות עם סוכן הביטוח היא לא דבר שמתבצע מדי יום, וגם לא פעם בשבוע או בחודש. מתי כן כדאי לקבוע פגישה מסודרת ולפנות זמן לטובת קבלת הכוונה מדויקת מסוכן ביטוח? יש 4 מצבים עיקריים:

1. אם עדיין אין לכם שום ביטוח: פוליסת ביטוח מכל סוג שהוא – בריאות, חיים, תכולת דירה – היא כמובן לא חובה אלא אופציה. יכול להיות שאתם באמת לא זקוקים לרשת ביטחון כזו או אחרת, אבל במציאות שיש בה לא מעט סיכונים מכל הסוגים כדאי לבחון בעיניים מקצועיות האם באמת אין צורך, או שמא כן יש ביטוחים שרצוי להצטייד בהם.
2. לקראת או בעקבות שינויים משמעותיים בחיים: פוליסת ביטוח היא מנגנון הגנה מפני סיכונים פיננסיים. כשהמציאות משתנה, גם הרכב הסיכונים משתנה, ולכן אם למשל אתם לקראת לידה של ילד ראשון או אחרי שהמשפחה כבר התרחבה, כדאי לשמוע מה סוכן ביטוח ממליץ לעשות (גם ביחס לפוליסות שונות וגם ביחס לחיסכון הפנסיוני).
3. אחת לשנה-שנתיים: גם בלי שינויים ספציפיים, המציאות במאה ה-21 תזזיתית מאוד. לכן, רצוי להפוך את פגישת השירות עם הסוכן שלכם להרגל קבוע, כשהתדירות הנכונה היא אחת ל-12-24 חודשים. למעשה סוכני ביטוח אחראיים יוזמים בעצמם פגישת עדכון וסקירה מחודשת של תיק הביטוחים ושל החיסכון הפנסיוני בתדירות הנ"ל.
4. כדי לוודא שהחיסכון הפנסיוני שלכם מתאים לצרכים שלכם: חיסכון פנסיוני מהווה גם הוא סוג של ביטוח – ביטוח לרמת חיים נאותה אחרי הפרישה מעבודה. בהתאם מומלץ לבחון גם אותו באופן קבוע, ולוודא שהוא עונה על הצרכים שלכם ומספק את התשואה המקסימלית האפשרית.

מה כוללת פגישת שירות עם סוכן הביטוח?

מהות השירות של סוכני ביטוח היא התאמת תיק הביטוחים שלכם למציאות החיים שלכם בכל נקודת זמן. על-מנת לספק את השירות הזה באופן המקצועי ביותר, השלב הראשון של פגישה עם סוכן הוא קשב: איש המקצוע מקשיב לכם כדי להבין איך בעצם נראים החיים שלכם – מבחינת קריירה, משפחה, בריאות, הרגלים, נכסים, מידת שנאת סיכון ועוד פרמטרים שרלוונטיים לבניית רשת הביטחון הנכונה לכם.

השלב השני הוא סקירת הפוליסות הקיימות (פירוט בהמשך העמוד) והחיסכון הפנסיוני. השלב האחרון הוא קבלת התוצרים של הפגישה – המלצות מפורטות ומותאמות אליכם ביחס לתיק הביטוחים (וגם על כך תמצאו פירוט בהמשך העמוד) ולגבי החיסכון הפנסיוני.

מה צריך להכין לפגישה עם סוכן הביטוח?

אם יש לכם רשימה מסודרת ועדכנית של הביטוחים שלכם, תוכלו להציג אותה בפני סוכן הביטוח, אבל בכל מקרה איש מקצוע אחראי יבחן בעצמו את המצב הקיים באמצעות הר הביטוח ובמידת הצורך גם המסלקה הפנסיונית. הסיבה לכך היא שאנשים רבים לא מכירים את כל הפוליסות שיש ברשותם. גם אצל אנשים משכילים ואחראים לא תמיד יש מודעות מלאה להרכב תיק הביטוח, מסיבות שונות, ולכן תתבצע אותה בדיקה בהר הביטוח ולמעשה אין צורך להכין מסמכים כלשהם לקראת הפגישה.

מה אנחנו בוחנים במהלך פגישת השירות?

פגישת שירות עם סוכן הביטוח רלוונטית לכל סוגי הביטוחים, גם אלה שיש לכם וגם אלה שעשויים להיות מועילים ואפילו נחוצים מאוד עבורכם. הפוליסות החשובות ביותר הן אלה שבתחום הבריאות, ביטוח החיים, ביטוח סיעודי, ביטוח תאונות אישיות ולמעשה גם הביטוח הפנסיוני (שכולל בתוכו, אם הוא מנוהל באמצעות קרן פנסיה, גם ביטוח למקרי מוות בטרם עת ואובדן כושר עבודה). חשוב להדגיש שסוכן הביטוח בוחן גם את הפוליסות שנרכשו מחברות הביטוח השונות וגם את אלה שקניתם דרך השב"ן (שירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים).

מה כוללת הסקירה של הפוליסות הקיימות?

כל פוליסה נבחנת ב-3 היבטים משמעותיים:

* האם היא באמת משרתת אתכם: כלומר, האם הפוליסה מספקת כיסוי ביטוחי שאתם באמת זקוקים לו בהתאם לאורח החיים, הגיל, היחס שלכם לסיכונים ועוד.

* האם היא מותאמת אליכם: כלומר, האם פרטי הפוליסה, למשל סכום הביטוח בביטוח חיים, תואמים את המצב העדכני שלכם (לפעמים בחירות נכונות במועד רכישת הפוליסה כבר לא רלוונטיות אחרי עשור או גם אחרי שנתיים-שלוש).

* האם היא הפוליסה הטובה ביותר שהשוק מציע: רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר הובילה רפורמות משמעותיות בשנים האחרונות, ובפרט בתחום ביטוחי הבריאות. בנוסף ישנה תחרות בין חברות הביטוח, ולכן סוכן ביטוח יענה גם על השאלה השלישית, האם זו הפוליסה הטובה ביותר או שמא יש אופציה עדיפה עליה.

למה חשוב להתייחס לחיסכון הפנסיוני?

פגישת שירות מקיפה שנועדה לעשות סדר בתיק הביטוחים תכלול כאמור גם התייחסות מעמיקה ומקיפה לחיסכון הפנסיוני. בהקשר זה כדאי לזכור שהחוק מחייב את כל הישראלים – גם השכירים וגם העצמאים – לחסוך לפנסיה. החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים המשמעותיים ביותר של כל אדם, ולמרות זאת יש לא מעט אנשים שלא מקדישים לו את תשומת הלב הרצויה.

זוהי טעות קשה שעלולה לעלות לכם ביוקר. בעיה אחת שעלולה להיווצר עקב חוסר התאמה של החיסכון הפנסיוני אליכם היא רמת סיכון גבוהה מדי, ובפרט כשכבר מתקרבים לגיל הפרישה מעבודה. במצב כזה הנזק עלול להיות הפסדים משמעותיים שינגסו בקצבה החודשית בלי יכולת לתקן עקב הגיל.

בעיה שנייה היא אי מיצוי הפוטנציאל של החיסכון ארוך הטווח. ההבדל בין קרן פנסיה מצוינת כבר משלב מוקדם בחיים לבין קרן פנסיה טובה עשוי להגיע למאות אלפי שקלים, וקל להבין איך פער משמעותי כזה בא לידי ביטוי בגיל מבוגר, כשכבר לא מתפרנסים מעבודה.

איך פגישת שירות עם סוכן הביטוח משביחה את החיסכון הפנסיוני?

פגישת שירות עם סוכן הביטוח מאפשרת להשביח את החיסכון הפנסיוני בכמה דרכים:

* בחירת המסלול הנכון – כשהכסף בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים מושקע במסלול האופטימלי (בהתאם לגיל, לסך הנכסים, למידת שנאת הסיכון ולפרמטרים נוספים), התוצאה תהיה התשואה הטובה ביותר עבורכם. כל שיפור בתשואה מתורגם לאורך שנים רבות לסכומי כסף משמעותיים מאוד.

* בחירת המוצר המיטבי – ההבדלים בין בתי ההשקעות מחייבים בחירה אחראית ביניהם, גם כן בהתאם לשורה ארוכה של קריטריונים.

* הפחתת דמי הניהול – גם הוזלה לכאורה שולית מצטברת עם הזמן לסכום גבוה, כזה שמן הסתם תזדקקו לו בגיל מבוגר.

* איתור פנסיות לא פעילות – ואיחודן עם מוצר הפנסיה העיקרי, כך שהתוצאה תהיה חיסכון שבאמת עובד עבורכם ושקל לעקוב אחרי הביצועים שלו.

* העלאת גובה ההפקדה החודשית – אופציה מומלצת גם לשכירים בעלי הכנסות גבוהות וגם לעצמאים, הן על-מנת לנצל הטבות מס שונות והן על-מנת לייצר רמת חיים גבוהה כשכבר לא תהיה הכנסה חודשית גבוהה מעבודה.

* התאמה לתיק הביטוחים – קרן פנסיה כוללת באופן מובנה ביטוח חיים וביטוח למצב של אובדן כושר עבודה. חשוב לוודא התאמה לפוליסות שנרכשו מחברות הביטוח, כדי למנוע כפילות מיותרת.

* מיצוי הטבות מס – כשמתקרבים לגיל הפרישה מעבודה, פגישת שירות עם סוכן תכלול התייחסות גם להטבות המס שניתן לקבל על כל משיכה מקרן הפנסיה.

איזה המלצות אפשר לקבל במסגרת פגישת שירות עם סוכן הביטוח?

בנוסף לכל הדרכים לשדרג חיסכון פנסיוני, פגישת שירות עם סוכן הביטוח עשויה להניב עוד כמה וכמה סוגים של המלצות. סוג אחד של המלצות הוא לבטל פוליסות מסוימות – למשל כי הפוליסה לא באמת משרתת אתכם, או כי יש לכם כפל ביטוחים (תופעה שההיקף שלה הצטמצם בעקבות פעולות שונות של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, אבל היא עדיין לא נעלמה לגמרי).

עוד אופציה היא לעדכן פוליסה, כך שתתאים למצב הקיים שלכם. סוג אחר של המלצות הוא להחליף פוליסה קיימת בפוליסה דומה במחיר מוזל יותר, מבלי לוותר על היקף הכיסוי. בסך הכל ההמלצות מובילות לדיוק מקסימלי של תיק הביטוחים וגם לקבלת מלוא הכיסוי החיוני באמת במינימום עלות.

ביטוחים שבאמת מתאימים לכם

פגישת שירות עם סוכן הביטוח עוזרת לכם לעשות סדר בתיק הביטוחים, ועוד קודם לכן בראש. ביטוח הוא מוצר מתעתע: מצד אחד יש אנשים שחוששים מאוד מתרחישים שונים, כולל כאלה שההיתכנות להתממשות שלהם מזערית, ולכן הם ישלמו סכומים מופרזים בכל חודש, בלי לקבל על כך תמורה אמיתית. מצד שני יש אנשים שמסיבות שונות, למשל הדחקה, לא מגנים על עצמם וגם לא על המשפחה. דוגמה נפוצה היא היעדר ביטוח חיים בגלל החשש לחשוב על מוות בטרם עת, מצב שחושף את בן/בת הזוג והילדים לסיכון של פגיעה כלכלית משמעותית.

בנוסף פגישת שירות עוזרת לקבל החלטות רלוונטיות. למשל, מה יהיה הסכום שמופיע בפוליסת ביטוח חיים. ככל שהסכום גבוה יותר, כך הפרמיות השוטפות מצטברות גם הן לסכום גבוה, ומצד שני סכום נמוך מדי לא מקנה הגנה אמיתית. מציאת איזון נכון מחייבת בקיאות מקצועית, ולכן כדאי להיעזר בסוכן ביטוח אחראי.

פגישת שירות עם סוכן הביטוח: הדרך הבטוחה לשקט נפשי וביטחון כלכלי

פגישה עם סוכן הביטוח היא אופציה מומלצת לכל מי שרוצה להיות בטוח לגבי הכיסויים הביטוחיים הרלוונטיים בנקודת הזמן הנוכחית. הפגישה מבטיחה גם חיסכון פנסיוני אופטימלי – כזה שמותאם לרמת הסיכון הנכונה לכם וממקסם את התשואה האפשרית, כך שבמועד הפרישה מעבודה יהיו לכם משאבים פיננסיים שיאפשרו חיים טובים באמת. פגישה כזו גם עשויה לחסוך סכומי כסף משמעותיים בזכות ויתור על פוליסות מיותרות והחלפת מוצרים יקרים שלא לצורך במוצרי ביטוח זולים יותר. באג'נדה תמצאו מומחים בעלי ניסיון רב בניהול סיכונים באמצעות תיק ביטוחים אופטימלי. נשמח לעזור גם לכם לתכנן את תיק הביטוח הנכון ביותר עבורכם, עם ייעוץ מותאם אישית, בגובה העיניים ומתוך תחושת אחריות מלאה. למידע ופרטים נוספים חייגו אלינו או השאירו פרטים ונשוב בהקדם.