סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת מאפשרת לכם להגיע לגיל הפרישה מהעבודה עם מקסימום משאבים כספיים, וכך לשמור על רמת החיים הנוכחית גם בשנים שבהן לא תוכלו לפרנס את עצמכם.
יצירת חיסכון פנסיוני אופטימלי מתבצעת באמצעות תהליך מסודר ועל בסיס ידע רחב היקף.
דגש חשוב נוסף בתהליך הוא התאמה מדויקת למאפיינים של כל אדם.
בעמוד זה תמצאו מידע מפורט על הדרך אל הפנסיה המרבית ועל ההחלטות החשובות שמתקבלות בעזרת נשות ואנשי המקצוע של סוכנות לביטוח פנסיוני מומלצת.
מיפוי מדויק של הצרכים והרצונות
השלב הראשון בתהליך של סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת הוא מיפוי מפורט ומדויק של החיסכון הפנסיוני שלכם, של ההכנסה בהווה, גובה קצבת הפנסיה הרצוי, תיק הביטוחים, חסכונות נוספים שיש ברשותכם ועוד.
כל הפרטים הנ"ל נלקחים בחשבון בשלבים הבאים של התהליך – למשל,
הרכב תיק הביטוחים שלכם חשוב משום שבקרן פנסיה יש גם רכיב מובנה של ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה,
בביטוחי מנהלים ניתן להוסיף את הכיסויים הנ"ל ובקופות גמל הם לא קיימים כלל.
עוד חשוב לזכור שתוחלת החיים בארץ עולה באופן קבוע.
בהתאם יש סיכוי גבוה מאוד שתחיו שנים רבות גם אחרי גיל הפרישה מעבודה,
שנכון להיום עומד על 62 לנשים ו-67 לגברים,
ולכן תצטרכו משאבים כספיים משמעותיים כדי לא לסבול ממצוקה כלכלית בפרק זמן ארוך זה.
ללא חיסכון פנסיוני שמנוהל באופן מושכל, הסיכוי להגיע לשלב הפנסיה ברווחה כלכלית נמוך.
איך סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת מאפשרת להגיע למקסימום תשואה במינימום סיכון?
באופן טבעי כדי להגיע לחיסכון פנסיוני משמעותי בגיל הפרישה מעבודה אי אפשר להסתמך רק על ההפקדות החודשיות ונדרשת גם תשואה גבוהה.
מצד שני הרצון ליהנות מתשואות נאות עלול להוביל לקבלת החלטות שיש בהן רמת סיכון מופרזת.
כדי להבין איך להתאים את החיסכון הפנסיוני לכל אדם באופן מושלם נלקחת בחשבון גם רמת שנאת הסיכון שלו,
כך שנשות ואנשי המקצוע בכל סוכנות לביטוח פנסיוני מומלצת מתאפיינים גם בקשב מלא ללקוחות.
גם לגיל יש השפעה בהיבט הזה, שכן ככל שמתקרבים לגיל הפרישה מצטמצם מרווח הזמן לתיקון טעויות והפסדים,
וההמלצה היא להנמיך את רמת הסיכון.
פרמטר רלוונטי נוסף לגבי היחס בין תשואה לסיכון הוא מדד שארפ.
כל מוצר פנסיוני נבחן גם על סמך מדד זה, שמספק אינדיקציה טובה לרמת הסיכון העודפת,
אם למשל יש שתי קרנות פנסיה במסלול דומה ועם אותה תשואה,
זו עם מדד השארפ הגבוה יותר הגיעה אל אותה תשואה עם פחות סיכון, ולכן היא עדיפה.
בחירת מוצר פנסיוני והחלטה כמה כסף להפקיד מדי חודש
לאחר איסוף כל המידע הנחוץ לצורך קבלת ההחלטות ותיאום הציפיות,
השלב הבא הוא בחירת המוצר הפנסיוני האופטימלי עבורכם.
למעשה מדובר במספר בחירות: בחירה אחת היא בין קרן פנסיה,
ביטוח מנהלים וקופת גמל, כשלכל סוג מוצר מאפיינים ספציפיים אחרים.
בחירה שנייה היא של המסלול, שממנו גם נגזרת רמת הסיכון.
כדאי לדעת שיש גם מסלולים לפי סוג ההשקעה (מניות / אג"ח / מחקי מדד) וגם לפי גילאים.
עוד אופציה היא מסלול כשר, שבו הכספים מושקעים בהתאם להלכה היהודית.
החלטה חשובה נוספת שכדאי לקבל בעזרת סוכנות לביטוח פנסיוני מומלצת היא כמה כסף להפקיד מדי חודש.
זוהי החלטה רלוונטית לעצמאים שמעוניינים בחיסכון משמעותי יותר מכפי שהחוק מחייב אותם,
וגם לשכירים ברמות הכנסה גבוהות.
בחלק מהמקרים הבחירה הנכונה היא לפצל את ההפקדות ולהחזיק שני מוצרים פנסיוניים.
מה חשוב לדעת על סוכנות לביטוח פנסיוני מומלצת?
סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת היא סוכנות שעובדים בה מומחים (וגם מומחיות) עם ניסיון רב,
יכולת מוכחת לספק שירות ברמה גבוהה ורישיון פנסיוני של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
בנוגע לרמת השירות הדגשים החשובים הם זמינות גבוהה, מוכנות לספק מענה לכל שאלה ובקשה,
קשב מלא על-מנת להבין בדיוק מה מאפיין אתכם ואיזה חיסכון יתאים לכם ויכולת להעביר מידע באופן ברור וקל להבנה (גם כשמדובר במידע בתחום הפיננסי שמתאפיין במורכבות).
מתי כדאי לפנות אל סוכנות מומלצת לביטוח פנסיוני?
פנייה אל סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת בכל נקודת זמן.
גם אם כבר יש לכם חיסכון פנסיוני, כדאי לבחון אותו אחת לשנה או שנתיים, לפחות,
כדי לוודא שהוא אכן הטוב ביותר האפשרי והמתאים לכם ביותר.
גידול בהכנסות מחייב גם הוא חשיבה מחדש על אופן החיסכון לשלב החיים שבו כבר לא תוכלו להתפרנס מעבודה, וכך גם שינויים משמעותיים אחרים בחיים.
בסוכנות אג'נדה תמצאו נשות ואנשי מקצוע עם רישיון פנסיוני ובעיקר מחויבות אמיתית כלפיכם,
כך שתזכו בחיסכון פנסיוני אופטימלי ובעיקר בשקט נפשי בזכות הידיעה שגם בעתיד תוכלו ליהנות מרמת חיים נאותה.
לשיחת ייעוץ מקצועית ללא עלות השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!
