האם אפשרי לצרף מוטבים לקופת גמל היא שאלה שמעניינת את בעלי הקופות השונים.
בעמוד זה תמצאו תשובה מפורטת לשאלה זו, והמלצות לגבי התנהלות נכונה – כך שתוכלו לדעת בוודאות שהכסף שחסכתם יגיע בכל מקרה לכתובת הנכונה.
האם אפשרי לצרף מוטבים לקופת גמל אחרי שכבר נפתחה?
באופן עקרוני התשובה לשאלה האם אפשרי לצרף מוטבים לקופת גמל היא כן.
בדרך כלל תימסר הוראה המפורטת לגוף שמנהל את קופת הגמל כבר במועד הפתיחה שלה.
בנוסף, תוכלו לצרף מוטבים חדשים, למחוק מוטבים קיימים ולעדכן את אופן חלוקת הכספים בין המוטבים בכל נקודת זמן גם אחרי שכבר פתחתם את הקופה.
למעשה, מומלץ אחת לשנה או שנתיים לעבור על רשימת המוטבים ולוודא שהיא אכן משקפת את רצונכם העדכני.
גם אחרי שינויים משמעותיים בחיים, למשל גירושין, כדאי לבחון את הנושא ולשנות במידת הצורך.
חשוב להדגיש כי המוטבים לא חייבים להיות קרובי משפחה, ולמעשה ניתן לציין גם את חיית המחמד שלכם.
לאילו כספים זכאים המוטבים?
בקופת גמל עשויים להיות שני סוגים של כספים – כספי תגמולים וכספי פיצויים.
חשוב להדגיש כי רק כספי התגמולים מחולקים בין המוטבים, בהתאם לאחוזים שבוחר החוסך.
כספי הפיצויים מחולקים בכל מקרה בין השאירים (הגדרת השאירים מפורטת בהמשך העמוד).
איך ממנים מוטבים בקופת גמל?
אחרי שמבינים שהתשובה לשאלה האם אפשרי לצרף רשימת מוטבים לקופת גמל היא כן,
השלב הבא הוא להבין כיצד עושים זאת.
התהליך פשוט: כל מה שעליכם לעשות הוא למלא את הטופס הרלוונטי של הגוף שאצלו מתנהלת קופת הגמל ולצרף צילום של תעודת הזהות.
בטופס הנ"ל יש לציין פרטים מלאים לגבי כל אחד מהמוטבים – השם המלא, מספר תעודת הזהות, תאריך הלידה,
הכתובת, רמת הקרבה והחלק היחס של המוטב או המוטבת בכספים שבקופה.
כל גוף שמנהל קופות גמל מציע מספר דרכים אפשריות להגיש את הבקשה, בדרך כלל גם באופן מקוון.
מה קורה כשאין מוטבים בקופת גמל?
כשחוסך שלא העביר לגוף שמנהל את קופת הגמל שלו, רשימת מוטבים, הולך לעולמו,
כספי התגמולים שנצברו בקופה יועברו ליורשים החוקיים פטורים ממס.
כספי הפיצויים יועברו לשארים הקיימים, פטורים ממס עד למכפלת תקרת הפטור השנתית, 13,750*2= 27,500 ₪ (2024), על כל יתרה מעבר ישולם מס שולי בהתאם למדרגת המס של הנפטר.
עוד חשוב להדגיש בהקשר הזה שאם יש סתירה בין הצוואה שמשאיר האדם לבין רשימת המוטבים, אין דרך לדעת מראש מה יקרה עם הכספים שבקופת הגמל – ישנן פסיקות של בתי המשפט לפיהן הבחירה במוטבים היא הקובעת וישנן גם פסיקות הפוכות שהקנו עדיפות לצוואה.
בהתאם ההמלצה היא לוודא שגם הצוואה הקובעת משקפת את הרצון האמיתי והעדכני שלכם.
בכל מקרה ההמלצה במקרה של קיום צוואה מאוחרת מקביעת המוטבים בקופה,
היא שליחת הצוואה לפני מות העמית לקופת הגמל או חברת הביטוח.
קיימים מקרים של שליחה לאחר מות העמית וקבלת הסכמה של החברה המנהלת,
לשלם ליורשים הרשומים בצוואה וכפי שנאמר לעיל, תלוי במקרה האירוע והחלטת בית המשפט.
לסיכום
עדכון מוטבים היא פעולה פשוטה מול החברה המנהלת ולכן מומלץ לבדוק מידי פעם מי המוטבים המעודכנים בקופה ולעדכן בהתאם.
בנוסף יש לוודא שאין סתירה בין הצוואה כדי לא להגיע לבית משפט ולסיים את התהליך שלא באופן שחשבתם.
השאירו פרטים לקבלת ייעוץ מקצועי ושירות אישי לאורך ההליך.
האג'נדה שלנו היא שידע שווה כסף!
לכן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:
רכיבי שכר, השוואה בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח של קופת חולים, מיסוי פנסיוני, זקיפת מס לשכירים, משיכת כספי פיצויים, החזרי מס לשכירים ועוד מגוון תכנים מרתקים.
