ייעוץ פרישה עלויות הוא ביטוי שרבים מחפשים בגוגל, והמשמעות ברורה: יותר ויותר בני אדם מבינים את החשיבות העצומה של היערכות מיטבית לגיל הפרישה, ומצד שני רוצים להבין גם מהן העלויות של השירות. בעמוד זה תמצאו פירוט של תמחור האפשרויות השונות של ייעוץ הפרישה, והסברים לגבי התועלות שמספק כל רכיב שלו.
עלויות לפי היקף השירות
כששוקלים להיעזר באופציה של ייעוץ פרישה עלויות השירות נקבעות בהתאם להיקף התכנון. הייעוץ הבסיסי ביותר כולל "רק" תכנון מס לקיבוע זכויות – "רק" במרכאות כמובן מפני שמדובר בייעוץ בעל ערך רב במיוחד לנוכח החשיבות הרבה של היבטי המיסוי (פירוט בהמשך העמוד).
העלות שירות מקיף יותר של ייעוץ פרישה, שכולל התייחסות לכלל מרכיבי המעבר מהכנסה ממשכורת או מעסק להכנסה מקצבה פנסיונית. שירות זה כולל 2 מפגשים המאפשרים למתכנן פרישה מוסמך לסייע למי שעומד או עומדת לצאת לפנסיה בכל ההיבטים הרלוונטיים כגון : קצבאות, מענקים, כסף פנוי, העברה בין דורית ותכנון מס לקצבה.
ייעוץ פרישה – התועלת בהיבט המיסוי
סיבה אחת לכך שכדאי לשלם עבור ייעוץ פרישה עלויות לא מבוטלות היא הפחתת חבות המס על מענקי הפרישה, פיצויי הפיטורין והקצבה הפנסיונית. בהקשר זה כדאי לדעת שהמדינה, מתוך רצון לסייע לאוכלוסייה המבוגרת, מעניקה פטור משמעותי ממס. נכון ל-2022 תקרת הפטור היא כ-810,000 ש"ח ובשנת 2025 היא צפויה לעלות למעלה ממיליון ש"ח. באמצעות הליך שנקרא קיבוע זכויות ואשר מבוצע מול רשות המיסים, ניתן לשריין כבר מעכשיו את האופציה לנצל את ההעלאה של תקרת הפטור, ובכל מקרה לשלם למס הכנסה רק את המינימום ההכרחי. שימו לב – מי שלא מבצעים את הליך קיבוע הזכויות, שעבורו נדרש מילוי טופס בשם 161ד', לא ייהנו מהפטור ממס וישלמו סכומים גבוהים שלא לצורך.
התועלת מתכנון פרישה בגיל צעיר
ייעוץ פרישה הוא שירות חיוני מאוד למי שמתקרבים לרגע שבו יצאו משוק העבודה ויתחילו להתפרנס מהחיסכון הפנסיוני שעבורו עבדו קשה לאורך עשרות שנים. יחד עם זאת הייעוץ עשוי להיות מועיל לא פחות, ולמעשה אף יותר, עבור אוכלוסיות צעירות יותר – לרבות בני ובנות 30-40. הסיבה לכך היא שהייעוץ כולל גם את השבחת החיסכון הפנסיוני, למשל באמצעות שינוי מסלול ההשקעה או אפילו שינוי הגוף שמנהל את הכסף הרב שהולך ומצטבר משנה לשנה. שינויים אלה מגדילים את התשואה, וככל שהם מתבצעים בשלב מוקדם יותר, כך הסכומים שמניבה העלאת התשואה הופכים לגבוהים יותר ויותר.
התועלת של ייעוץ פרישה שכולל תכנון פיננסי לתא המשפחתי
עוד סיבה לכך שנכון לשלם עבור ייעוץ פרישה עלויות לא מבוטלות, ואף לבחור את החבילה המלאה והיקרה, היא התועלת העצומה של רכיב התכנון הפיננסי לתא המשפחתי.
רכיב זה כולל איסוף מידע רלוונטי לגבי ההכנסות וההוצאות של התא המשפחתי הרלוונטי. לאחר מכן יתבצע ניתוח מדוקדק של ההתנהלות, ויינתנו עצות פרקטיות לצמצום הוצאות מיותרות (לרבות בסעיפי ביטוח) ולהגדלת הכנסה פנויה. את הכסף שנחסך בזכות התכנון הפיננסי כדאי להעביר לחיסכון הפנסיוני או לחסכונות ארוכי טווח אחרים, וכך להגדיל עוד יותר את המשאבים לאחר גיל הפרישה מעבודה – בדרך לחיים נוחים מאוד, נעימים ובעיקר כאלה המתאפיינים בשקט נפשי באספקט הכלכלי.
איך לשלם עבור ייעוץ פרישה עלויות סבירות ולקבל תמורה מקסימלית?
ברור לחלוטין שיש צורך לשלם עבור ייעוץ פרישה עלויות מסוימות, וגם ברור לחלוטין שמדובר בשירות שמחייב בקיאות מקצועית רבה ולכן לא יהיה זול. יחד עם זאת התמורה עשויה להיות כאמור גבוהה הרבה יותר, כך שמדובר בהשקעה נבונה. על-מנת למצות את התועלת, חשוב לבחור נכון את החברה שממנה מקבלים את הייעוץ לקראת הפרישה מהעבודה. באג'נדה ישנו צוות מיומן של מומחים בעלי רישיון (סוכן) פנסיוני מטעם משרד האוצר אשר אמונים על מיצוי הטבות המס האפשריות, ביצוע העברה בין דורית באופן מושכל, בחירת מסלול ההשקעה האופטימלי עבור החיסכון הפנסיוני בכל שלב בחיים ובאופן כללי על קבלת החלטות שתוביל לרווחה כלכלית מרבית לאחר היציאה לפנסיה.
