ייעוץ פרישה מחיר הוא ביטוי מחופש מאוד בגוגל. הסיבה לכך פשוטה, ומובנת: גם מי שמבין או מבינה היטב את התועלת העצומה שבקבלת ייעוץ לקראת היציאה לפנסיה, רוצים לדעת מהי עלות השירות. בעמוד זה תמצאו מידע עדכני ומקיף אודות התמחור של הייעוץ המועיל, כך שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.
ייעוץ פרישה מחיר בהתאם להיקף השירות
אג'נדה גובה עבור ייעוץ פרישה מחיר הוגן ומשתלם, ופרט המידע הראשון שחשוב לדעת הוא שמדובר בשירות מודולרי, ועל כן העלות משתנה בהתאם להיקף הסיוע המבוקש.
השירות הבסיסי כולל ייעוץ בנושאי מיסוי פרישה. אופציה זו מומלצת למי שמרגיש כי יש לו מספיק מידע על-מנת לקבל את כל ההחלטות החשובות לקראת גיל הפרישה, וכי התחום היחיד שבו הוא זקוק להכוונה וסיוע הוא הממשק מול רשות המיסים. במקרים אלה ייעוץ הפרישה כולל גם את הליך קיבוע הזכויות שנועד למנוע העברת חלק גדול מדי מהפנסיה לידי המדינה, חשוב לציין ,אג'נדה אינה מחזיקה ברשיון לראיית חשבון או יעוץ מס אלא רישיון סוכנות לביטוח פנסיוני. חלק הפעולות בתכנון הפרישה דורשות ידע רב בתחום מיסוי הפרישה, אנו עוזרים בתכנון המס ומגישים את המסמכים באמצעות אתר הרשות ובשם הלקוח.
שירות נרחב יותר כולל תכנון פרישה מקיף. נשים וגברים בכל גיל שבוחרים בייעוץ המקיף מקבלים הסברים מפורטים לגבי מאפייני החיסכון הפנסיוני הקיים והחסכונות הנוספים לטווח הבינוני והארוך, על היתרונות והחסרונות – וכן המלצות לשדרוג החיסכון באמצעות שינוי המסלול ו/או החלפת הגוף שאצלו מתנהלים החסכונות החשובים. בנוסף יתבצע מיפוי של תיק הביטוחים וזאת על-מנת להשביח גם אותו ובפרט להוזיל עלויות. במידת הצורך יינתן ייעוץ לגבי העברה בין דורית בדרך היעילה והבטוחה ביותר, ובכל מקרה ניתנות המלצות לגבי אופן מימוש החיסכון הפנסיוני (פירוט בהמשך העמוד). עוד רכיב חשוב הוא בדיקת תלושי השכר בכדי לוודא שההפקדות הפנסיוניות מבוצעות כחוק וכן סריקה של המסלקה הפנסיונית לאיתור חסכונות אבודים.
אופציה שלישית היא תכנון הפרישה המקיף בשילוב תכנון פיננסי לתא המשפחתי. רכיב זה כולל תהליך ייחודי להגדלת רכיב החיסכון מבלי לפגוע ברמת החיים בהווה, כך שאפשר יהיה להגיע לגיל הפרישה עם מקסימום משאבים.
ייעוץ פרישה מחיר לעובדי מדינה ועובדי ההוראה
במקרים מיוחדים של ייעוץ פרישה מחיר השירות משתנה בהתאם לקהל היעד. הכוונה היא לשירות תכנון הפרישה שניתן לעובדי ועובדות מדינה ועובדי ועובדות הוראה. במקרים אלה ישנם דגשים ספציפיים הנוגעים לאופן ההעסקה הייחודי של העובדים בשירות המדינה, ובפרט מתבצעת בדיקה מלאה ויסודית של הזכויות – כך שהעובדות והעובדים יכולים להיות בטוחים לחלוטין שקיבלו/יקבלו את כל המגיע להם בהתאם לחוק ולחוזי ההעסקה, לרבות מענקים שונים.
מחיר מול חיסכון
באופן טבעי כשמתלבטים אם לקבל ייעוץ פרישה מחיר השירות מתבלט לעין. יחד עם זאת חשוב תמיד לשקלל בכל החלטה גם את התועלת. במקרה של תכנון פרישה התועלת כוללת חיסכון משמעותי מאוד בתשלומי מיסים בזכות מיצוי הטבות מס שמעניקה המדינה על מכשירי חיסכון שונים וכן על הקצבה הפנסיונית. עוד תועלת יקרת ערך היא ההגעה לגיל הפרישה עם מלוא המשאבים הכספיים האפשריים – כשלוקחים בחשבון שתקופת הפנסיה הממוצעת הולכת ומתארכת לנוכח העלייה בתוחלת החיים, ובמקביל את הרצון של נשים וגברים מבוגרים ליהנות מהחיים גם בגיל השלישי, הגדלת קצבת הפנסיה למקסימום משפרת את החיים במידה ניכרת ולכן ההשקעה בכך מוצדקת ומשתלמת מאין כמותה.
החשיבות הרבה של מימוש מושכל של החיסכון הפנסיוני
כשיש צורך לשלם עבור ייעוץ פרישה עשויה להיווצר באופן טבעי התלבטות האם לפנות לקבלת השירות. מעבר לחיסכון הכספי כפי שפורט בפסקה הקודמת, כדאי לדעת שלקראת הפרישה מעבודה נדרשת קבלת מספר החלטות משמעותיות.
החשיבות הרבה של קבלת החלטות מדויקות נובעת מכך שלא ניתן לשנות את הבחירות לאחר התחלת קבלת הקצבה הפנסיונית. לנוכח התארכות תקופת הפנסיה והמחויבות לרווחתם של בני המשפחה, ובפרט בן/בת הזוג, התנהלות אחראית היא חובה.
החלטה אחת היא לקבוע "תקופת הבטחה" – מונח זה מתאר פרק זמן של מספר שנים שבו מובטחת קבלת הקצבה הפנסיונית גם אם הפנסיונר עצמו נפטר. אם למשל נבחרת תקופת הבטחה של 10 שנים, והפנסיונר הולך לעולמו 7 שנים ממועד תחילת קבלת הקצבה, אלמנתו תקבל את הקצבה שלו במשך 3 שנים נוספות.
החלטה שנייה היא קביעת "שיעור הקצבה לאלמנה" לאחר תקופת ההבטחה- מונח זה מתאר את גובה קצבת הפנסיה של האלמנה בתום תקופת ההבטחה ועד אחרון ימיה. טווח האפשרויות רחב מאוד, מ-30% ועד 100%. ככל ששיעור הקצבה לאלמנה גבוה יותר, כך הקצבה עצמה תפחת, ובאופן דומה תקופת הבטחה ארוכה מצמצמת גם היא במידה מסוימת את הקצבה – ולכן חובה למצוא את האיזון הנכון ביותר. מציאת נקודת האיזון האופטימלית מבוססת על גובה החיסכון הפנסיוני של שני בני הזוג, גילם, מצבם הבריאותי ועוד, ונשענת גם על בקיאות מקצועית מעמיקה.
איך לוודא מקסימום תועלת משירות ייעוץ פרישה?
כשמשלמים עבור ייעוץ פרישה מחיר כפי שפורט בפסקאות הקודמות, כדאי כמובן לוודא שהתמורה למחיר תהיה מקסימלית. באג'נדה פועל צוות מנוסה מאוד של מתכננים בעלי רישיון סוכנים לביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר. ההכשרה שעברו המומחים שלנו והידע הרב שהצטבר בחברה מתורגמים לשירות מועיל במיוחד לכל אחד ואחת – בדרך לראש שקט באמת לקראת השינוי המשמעותי בחיים ורווחה כלכלית מרבית לאחר הפרישה מעבודה. מוזמנים לפנות לתיאום מפגש היכרות ללא מחויבות וללא עלות.
