כל מה שרציתם לדעת על ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי פרטי הוא ביטוח אשר יבטיח לכל אדם להזדקן בכבוד. 

ביטוח סיעודי יאפשר לכל מבוטח לקבל טיפול ראוי בימים בהם הוא לא יוכל לתפקד ויצטרך סיוע בביצוע פעולות יום יומיות פשוטות. 

מחקרים מצביעים על כך כי בעשור האחרון תוחלת החיים מתארכת. 

ביטוח סיעודי יאפשר לאוכלוסייה המזדקנת לקבל את הטיפולים הטובים ביותר ולשפר את איכות חייהם.

ביטוח סיעודי אישי פרטי נרכש בדרך כלל ישירות מחברת הביטוח. 

דמי הביטוח הסיעודי מחושבים לפי גיל המבקש, מצבו הבריאותי ותקרת הכיסוי שנבחרה. 

ביטוח סיעודי אישי פרטי 

יכול שיהיה לאורך כל חיי המבוטח ויכול שיהיה לתקופה קצרה יותר והכל תלוי בבחירת המבוטח. 

ניתן לבחור בין שני כיסויים מול חברת הביטוח, כיסוי בפרמיה משתנה וכיסוי בפרמיה קבועה אשר אינה משתנה לאורך חיי המבוטח. 

בנוסף ניתן לשלב את הכיסוי עם הכיסוי של קופת החולים ובכך לחסוך המון כסף מאשר רכישה מול חברת הביטוח בלבד.

ביטוח סיעודי קבוצתי של קופות החולים מוגבל לפרק זמן ידוע מראש. 

הפרמיה היא ביחס ישר לקבוצת הגיל של המבוטח. 

ביטוח סיעודי קבוצתי הוא לתקופה קצובה וככל שהמבוטח מתבגר, עלות הביטוח גבוהה יותר. 

ביטוח זה משלם לתקופה מקסימלית של כחמש שנים, 

כלומר המבוטח משלם למשך כל ימי חיו אל בעת מקרה ביטוח יקבל פיצוי למשך חמש שנים בלבד.

גובה הכיסוי נקבע בהתאם לגיל ההצטרפות, 

כלומר בהצטרפות לביטוח לפני גיל 49 הפיצוי יהיה כ- 5,500 ₪ למקרה סיעוד בבית הלקוח וכ- 10,000 ₪ למקרה סיעוד במוסד. 

יש להבחין כי במקרה סיעוד בבית, המבוטח יקבל פיצוי כספי ואילו במקרה סיעוד במוסד, 

קופת החולים תשלם ישירות למוסד המטפל. 

בהצטרפות לאחר גיל 49 סכומי הפיצוי יורדים ולכן חשוב לרכוש את הכיסוי מוקדם ככל האפשר.

ביטוח סיעודי לילדים חשוב ביותר ויבטיח כי במידה והילד שלנו לא יוכל לבצע בעצמו מספר פעולות ויכנס להגדרה של ילד במצב סיעודי, 

או אז הביטוח הסיעודי לילדים יסייע למשפחה להעסיק עובדים, 

שיסייעו לילד בביצוע פעולות יום יומיות דבר שיוריד את הנטל מההורים וישפר את איכות חייו של הילד.

שאלות ותשובות נפוצות – ביטוח סיעודי פרטי

1. מהו ביטוח סיעודי פרטי?
   ביטוח סיעודי פרטי הוא כיסוי ביטוחי שנרכש באופן אישי מחברת ביטוח, ומטרתו לספק תשלום חודשי קבוע או החזר הוצאות במקרה שהמבוטח הופך לסיעודי, בהתאם לתנאי הפוליסה.

2. מה ההבדל בין ביטוח פרטי לבין ביטוח של קופות החולים?
   ביטוח פרטי נרכש ישירות מחברת ביטוח ומציע גמישות גבוהה יותר בתנאים, סכומי כיסוי ומשך זמן הפיצוי. ביטוח דרך קופות החולים הוא קולקטיבי, זול יותר אך מוגבל יותר בכיסויים.

3. מהם התנאים להכרה באדם כסיעודי?
   בדרך כלל, אדם יוגדר כסיעודי אם אינו מסוגל לבצע לפחות 3 מתוך 6 פעולות יומיומיות בסיסיות (ADL) כגון אכילה, רחצה, ניידות, לבישה, שליטה על סוגרים וכניסה/יציאה מהמיטה.

4. האם ניתן לרכוש ביטוח פרטי בכל גיל?
   ניתן לרכוש ביטוח פרטי בגיל צעיר ובמחיר נמוך יחסית. בגיל מבוגר הפרמיה יקרה יותר, ולעיתים גם נדרשת חיתום רפואי קפדני שעשוי להגביל את האפשרות להצטרף.

5. האם ביטוח פרטי תקף לכל החיים?
   תלוי בפוליסה. יש פוליסות עם כיסוי לכל החיים ויש כאלו המגבילות את משך התשלום, למשל לחמש או שמונה שנים. חשוב לבדוק את משך הפיצוי בעת ההצטרפות.

6. מהו סכום הפיצוי בביטוח סיעודי פרטי?
   הסכום נקבע מראש בעת רכישת הפוליסה, לרוב בין 3,000 ל-20,000 ש"ח לחודש. ניתן לבחור כיסוי בהתאם לצרכים האישיים וליכולות הכלכליות.

7. האם יש תקופת אכשרה?
   כן, ברוב הפוליסות קיימת תקופת המתנה של 30 עד 90 יום מרגע ההגדרה כסיעודי ועד תחילת התשלומים. ישנם מקרים עם תקופת אכשרה גם מהיום הראשון לרכישת הפוליסה.

8. האם ביטוח פרטי מכסה סיעוד בבית וגם במוסד?
   כן, בדרך כלל ניתן לבחור כיסוי לסיעוד בבית, במוסד או לשניהם. חשוב לבדוק אם קיימים הבדלים בסכום הפיצוי בין האפשרויות.

9. האם ניתן לרכוש ביטוח פרטי גם לילדים?
   כן, ניתן לרכוש ביטוח פרטי גם לקטינים, אם כי מדובר במקרים נדירים. ההצטרפות נעשית לרוב על ידי ההורים או האפוטרופוס החוקי.

10. האם הפרמיה נשארת קבועה לאורך כל התקופה?
    תלוי בסוג הפוליסה. יש פוליסות עם פרמיה קבועה לכל החיים ויש כאלו עם פרמיה משתנה. חשוב לבדוק את תנאי ההתייקרות מראש.

11. מה קורה אם אדם הופך לסיעודי לתקופה קצרה בלבד?
    אם מדובר בתקופה קצרה מהנדרש בפוליסה (למשל פחות מ-60 יום), ייתכן שלא יתקבל פיצוי. יש לבדוק מהי תקופת ההמתנה המוגדרת.

12. מה קורה אם אני מפסיק לשלם את הביטוח הסיעודי הפרטי?
    במקרה של הפסקת תשלום, הפוליסה עלולה להתבטל, וכל זכאות עתידית לפיצוי תתבטל גם היא. יש לבדוק האם קיימת תקופת חסד להסדרת התשלום.

13. האם יש החזרים ממס הכנסה על רכישת ביטוח סיעודי פרטי?
    ברוב המקרים לא קיימת הטבת מס ישירה על ביטוח סיעודי פרטי, אך ייתכן מצב של החזרים דרך קרן פנסיה או קצבת נכות מוכרת.

14. מהו תהליך התביעה במקרה של הפיכה לסיעודי?
    התהליך כולל הגשת טפסים רפואיים, חוות דעת של רופא תעסוקתי או גריאטרי ולעיתים גם ביקור בית מטעם החברה המבטחת.

15. האם ניתן לבטל ביטוח סיעודי פרטי בכל עת?
    כן, ניתן לבטל את הפוליסה בכל עת. עם זאת, ביטול עלול להוביל לאובדן זכויות ולחוסר יכולת להצטרף בעתיד באותם תנאים.

ביטוח לילדים שהוא השקעה לכל דבר וענין. 

חשוב לדעת כי ילדים עד גיל 18 ניתן לבטח בקופת החולים ללא עלות ורק לזכור כי הכיסוי אינו מבטח במקרה תאונות דרכים ותאונות עבודה. 

במקרה של תאונת דרכים, ביטוח החובה ישלם. 

מומלץ לשלב את הכיסוי של קופת החולים עם הכיסוי הפרטי של חברת הביטוח, 

מכיוון שבגיל צעיר ניתן לקבע את הפרמיה לכל החיים ובכך ליצור מצב של כיסוי זול בפיצוי הולם לתקופת חיים שלמים.

ביטוח סיעודי מחייב השוואת מחירים. 

השוו בין ההצעות מאת כלל החברות ובחרו את הביטוח שמתאים לכם ולתקציב שלכם. 

ביצוע השוואה בעת רכישת ביטוח סיעודי, תבטיח לכם את הכיסויים הרחבים ביותר, במחיר הטוב ביותר.

 השוואה של ביטוח סיעודי תבטיח לכם רכישת ביטוח בתשלום חודשי אשר לא יעיק עליהם. 

רכישת ביטוח סיעודי היא בדומה לרכישה של כל מוצר אחר ולכן השוואת מחירים היא הכרחית.

אנו זמינים לשירותכם בכל עת, נשמח לתת מענה נוסף לכל שאלה וליווי בתהליך בחירת פולית ביטוח אשר מתאימה לכם.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.

תכנים מעולם הפיננסים שכדאי לקרוא: מחשבון פנסיה תקציבית למורים, איך לבחור קרן פנסיה, תכנון מס לגיטימי, ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם?, השוואת קרן פנסיה, ביטוח סיעודי פרטי, חופשה ללא תשלום בזמן הקורונה.