האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים היא שאלה שמעניינת כל מי שרוכש פוליסה מסוג זה.
בעמוד זה תמצאו תשובה מפורטת לשאלה,
וגם הסברים לגבי ההבדלים בין תקופת המתנה לתקופת אכשרה ואודות הסוגים השונים של ביטוחי החיים.
מהי תקופת המתנה?
עוד לפני שעונים על השאלה האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים,
כדאי להגדיר במדויק את המונח "תקופת המתנה" בפוליסת ביטוח – זהו פרק הזמן שעובר ממועד התרחשות האירוע שבגינו הוגשה תביעה לחברת הביטוח ועד להתחלת הזכאות לפיצוי.
מונח נוסף שלעתים חל בלבול בינו לבין תקופת המתנה הוא תקופת אכשרה.
משמעותו שונה: הכוונה היא לפרק הזמן שבין מועד רכישת הפוליסה והתחלת
התשלומים עבור הביטוח ועד למועד שבו הביטוח הופך לתקף.
בפרט ישנה תקופת אכשרה בביטוחי בריאות למיניהם.
תקופת המתנה ותקופת אכשרה בביטוחי חיים
כדי לענות על השאלה האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים,
צריך לדעת מהו סוג ביטוח החיים שרכשתם או שאתם עומדים לרכוש.
בפרט ישנה הבחנה בין ביטוח חיים למקרי מוות בלבד (שמוכר גם בשם ריסק) לבין ביטוח שמכסה גם מקרים של אובדן כושר עבודה.
במקרי מוות אין תקופת המתנה.
יחד עם זאת חברות הביטוח מבקשות לקבל מסמכים רבים ולכן ייתכן זמן טיפול מסוים בתביעה.
כדאי כמובן להגיש את כל המסמכים הדרושים בהתאם לנסיבות המוות באופן מסודר,
כדי לא לגרום לעיכובים מיותרים.
במקרים של אובדן כושר עבודה ישנה תקופת המתנה.
משך תקופת ההמתנה הוא 3 חודשים, כלומר המבוטח יקבל פיצוי (בהתאם לשיעור הפגיעה בכושר העבודה ולשכר שלפני הפגיעה) רק החל מהחודש הרביעי שלאחר הירידה בכושר ההשתכרות.
ניתן לרכוש הרחבה שנקראת פרנצ'יזה שמצמצמת את קופת ההמתנה לחודש אחד בלבד (במקרה כזה התשלומים אמנם ייכנסו לחשבון הבנק רק לאחר 90 ימים, אולם בחודש הרביעי ובחודש החמישי הפיצוי יהיה כפול, כך שהוא יכסה גם את החודשיים הקודמים).
שאלות ותשובות נפוצות – האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים
האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים?
כן, ברוב הפוליסות קיימת תקופת המתנה מסוימת, בעיקר במקרים של מחלות קשות או התאבדות, כדי למנוע הצטרפות רק לאחר גילוי בעיה רפואית.מה המשמעות של תקופת המתנה בביטוח חיים?
תקופת המתנה היא פרק זמן שמתחיל ממועד ההצטרפות, ובמהלכו הביטוח אינו מכסה מקרים מסוימים, בהתאם לתנאי הפוליסה.האם תקופת ההמתנה תקפה לכל סוגי מקרי המוות?
לא. בדרך כלל, מוות טבעי מכוסה מיידית, אך במקרים של התאבדות או מחלה קיימת, עשויה להיות תקופת המתנה של עד שנתיים.האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים דרך מקום העבודה?
לרוב לא, במיוחד כאשר מדובר בביטוח קולקטיבי, אך ייתכנו חריגים – חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה של הקבוצה הספציפית.כמה זמן נמשכת תקופת ההמתנה בביטוח חיים סטנדרטי?
במרבית המקרים מדובר בתקופה של 12 עד 24 חודשים, תלוי בסוג הכיסוי ובמדיניות החברה המבטחת.האם תקופת ההמתנה תקפה גם למקרים של תאונה?
לא. כיסוי בגין מוות כתוצאה מתאונה לרוב נכנס לתוקף מייד עם הפעלת הפוליסה, ללא תקופת המתנה.האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים עבור מחלות קיימות?
כן, ובמקרים מסוימים החברה עשויה לא לכלול כיסוי למחלה קיימת או לקבוע עבורה תקופת המתנה ארוכה יותר או החרגה מוחלטת.האם ניתן לבטל את תקופת ההמתנה או לקצר אותה?
לא ניתן לבטל את התקופה שנקבעה לפי הפוליסה, אך ניתן לנהל מו"מ בעת ההצטרפות או לבחור מוצר ביטוחי אחר עם תנאים שונים.האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים בכל חברות הביטוח?
כן, אך התקופה, התנאים והחריגים משתנים בין החברות. חשוב להשוות בין הפוליסות לפני החתימה.מה קורה אם המבוטח נפטר במהלך תקופת ההמתנה?
חברת הביטוח תבדוק את סיבת המוות, ואם מדובר במקרה שלא מכוסה בתקופת ההמתנה (כגון התאבדות), ייתכן שלא תשלם את הפיצוי.האם ניתן לחדש ביטוח חיים ישן ולשמר את תקופת ההמתנה הקודמת?
במקרה של חידוש או הצטרפות מחודשת, תקופת ההמתנה עלולה להתחיל מחדש – תלוי בפוליסה ובחברת הביטוח.האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים במקרה של הצטרפות בגיל מבוגר?
כן, ובמקרים מסוימים תקופת ההמתנה עשויה להיות ארוכה יותר, או לכלול תנאים מחמירים יותר, במיוחד בגילאי 60 ומעלה.האם יש תקופת המתנה גם בכיסוי למחלות קשות כחלק מביטוח החיים?
כן. בביטוחים הכוללים הרחבה למחלות קשות לרוב נקבעת תקופת המתנה של 90 יום ואף יותר, בהתאם לסוג המחלה והכיסוי.איך אפשר לדעת אם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים?
יש לקרוא את תנאי הפוליסה המלאים ולוודא את פרטי תקופת ההמתנה מול סוכן הביטוח או נציג החברה.האם יש הבדל בין תקופת המתנה לבין תקופת אכשרה בביטוח חיים?
במקרים רבים מדובר באותו מונח – "אכשרה" היא המונח המקצועי לתקופת ההמתנה שבה אין כיסוי למקרים מסוימים.
אובדן זכויות בביטוחי חיים
מבוטח שמפסיק לשלם את הפרמיות החודשיות עלול לאבד את רצף הזכויות ולהידרש לתקופת אכשרה מלאה כשהוא מחדש את התשלומים.
תופעה זו מתרחשת בעיקר כשביטוח החיים הוא חלק מהביטוח הפנסיוני,
וכשעובד נמצא בין עבודות ולכן המעסיק לא מעביר עבורו הפקדות חודשיות לביטוח הנ"ל.
במקרים אלה ניתן לבצע הסדר ריסק שעלותו נמוכה והוא משמר את רצף הזכויות – כך שלא תידרש תקופת אכשרה מחודשת.
בכל מקרה מומלץ להתנהל בתחום מורכב ועתיר פרטים זה בעזרת אנשי מקצוע מיומנים – המומחים של אג'נדה אמונים על מתן שירות קשוב וייעוץ מותאם אישית לצרכים הספציפיים של כל אחד ואחת, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
