ביטוח בריאות פרטי לתינוק

ביטוח בריאות פרטי לתינוק הוא אחת המשימות החשובות ביותר מיד אחרי הלידה. אמנם מן הסתם בימים הראשונים להצטרפותו של בייבי חדש למשפחה הימים עמוסים לעייפה, וגם הלילות לא שקטים – אבל בכל זאת כדאי להתפנות ולתת את הדעת על הנושא הזה. כאן בעמוד תמצאו מידע רלוונטי שיעזור לכם להבין את הנחיצות של הביטוח, לדעת מהם השיקולים העיקריים בבחירה ולהתנהל נכון.

הרבדים החשובים של ביטוח בריאות פרטי לתינוק

כל חברות הביטוח הגדולות – הראל, כלל, הפניקס, מגדל וכו' – מבטחות בביטוחי בריאות את בני ובנות כל הגילאים, לרבות תינוקות. ייתכנו הבדלים מסוימים בין הפוליסות של החברות השונות, אבל יש כמובן גם מכנה משותף נרחב: כל ביטוח בריאות פרטי מכסה מקרים שביטוח הבריאות הממלכתי לא מספק להם מענה.

רובד אחד הוא ניתוחים, ובפרט האפשרות לבחור מנתח אם חלילה התינוק או התינוקת יידרשו לעבור הליך כירורגי מורכב. במצב כזה כל הורה ירצה מן הסתם שהילד שלו יהיה בידיים המקצועיות והמנוסות ביותר שיש, ורק באמצעות פוליסה מתאימה ניתן להבטיח זאת. למעשה, ביטוח בריאות לתינוק מממן גם ניתוחים וטיפולים מורכבים בחו"ל, כולל השתלות, כשלא ניתן לבצע את הטיפול בישראל.

עוד רובד חשוב בביטוח זה הוא מימון תרופות שלא נכללות בסל הממלכתי. העלות של תרופות אלה, שהן קריטיות עבור התינוק או הילד במקרה של מחלה נדירה, עלולה להגיע לאלפי שקלים בחודש ואפילו עשרות אלפי שקלים, וזוהי כמובן עוד סיבה טובה להצטייד בפוליסה מתאימה.

מענה מהיר לכל צורך 

אחת מנקודות התורפה המשמעותיות ביותר של הרפואה הציבורית בישראל היא זמני ההמתנה הארוכים – לפגישה עם רופא מומחה, לבדיקה חיונית (CT, MRI וכו') ועוד. ביטוח בריאות פרטי לתינוק מקצר באופן דרמטי את התור עבור האוצר היקר לכם, ומאפשר הגעה למומחה או לבדיקה תוך ימים בודדים. כשלוקחים בחשבון את המחיר הנורא של אי הוודאות עד לבירור המצב הרפואי של תינוק קטן, ואת הנזק שעלול להיגרם לו עקב העיכוב באבחון ובטיפול, ברור לחלוטין שביטוח הבריאות הפרטי הוא מוצר משתלם במיוחד.

ביטוח מחלות קשות

ביטוח מחלות קשות הוא סוג ספציפי של ביטוח בריאות, הן למבוגרים והן לתינוקות. מהות פוליסה מסוג זה היא תשלום סכום כסף גבוה במקרה שבו מאובחנת מחלה קשה (מתוך רשימה של כמה עשרות מחלות). סכום הכסף הגבוה שמשולם מידית להורים מאפשר להם להתפנות לטובת ליווי צמוד של התינוק או התינוקת לאורך כל תקופת הטיפולים וההחלמה.

ביטוח בריאות פרטי לתינוק עם טיפולים משלימים לתינוקות ולילדים

גידול ילדים הוא חוויה מספקת מאוד ומהנה להפליא, אבל גם יקרה. גם כשהתינוק או הילד לא סובל ממחלה קשה או ממצב בריאותי מורכב שמחייב תרופות נדירות או ניתוח, ייתכנו בעיות שהטיפול בהן מחייב השקעה כספית משמעותית. כך למשל טיפולים אצל קלינאי תקשורת, תהליך ריפוי בעיסוק או מפגשים טיפוליים עם בעלי חיים עשויים לעלות אלפי שקלים. בחלק מחברות הביטוח ניתן לרכוש ביטוח בריאות פרטי (וגם לילדים גדולים יותר, כמובן) שמסבסדים באופן משמעותי גם טיפולים משלימים מסוג זה.

כמה עולה  ביטוח בריאות פרטי לתינוק?

עלות ביטוח בריאות ברוב חברות הביטוח היא כמה עשרות שקלים בחודש – בין 60 ש"ח ל-100 ש"ח. ניתן להתמקח על הפוליסה, ובמיוחד כשגם להורים יש ביטוח בריאות דומה. למעשה, רכישת ביטוח בריאות לתינוק היא הזדמנות מצוינת לבחון גם את הפוליסה של ההורים: לישראלים רבים יש כפל ביטוחים בתחום הבריאות, ועל כן הם משלמים פרמיות מיותרות. בנוסף, לא תמיד הפוליסה משקפת את הצרכים העדכניים האמיתיים. כמו כן ייתכן שבחברה אחרת ניתן לקבל הצעת מחיר אטרקטיבית יותר עבור אותו כיסוי בדיוק. בדיקה מדוקדקת של הפוליסות במקביל לרכישת הביטוח לתינוק החדש תוביל לקבלת ההחלטה הטובה ביותר ולפוליסה המשתלמת ביותר לכל המשפחה.

האם כל תינוק זקוק לביטוח בריאות פרטי?

באופן עקרוני התשובה היא כן – כל תינוק וכל תינוקת זקוקים לביטוח בריאות פרטי. הסיבה להמלצה החד-משמעית פשוטה: ההורים אף פעם לא יכולים לדעת בוודאות כיצד ייראו החיים של התינוק שהביאו לעולם. כולנו מקווים כמובן שכל הילדים שלנו יהיו תמיד בריאים, ובוודאי שלא יסבלו ממחלות קשות – אבל אי אפשר לנהל משפחה על סמך האמונה ש"לי זה לא יקרה". כשלוקחים בחשבון את העלות העצומה של טיפול במצב בריאותי מורכב ללא ביטוח בריאות פרטי לתינוק, הוצאה שעלולה למוטט את המשפחה מבחינת כלכלית, ברור לחלוטין ששקט נפשי אמיתי מושג רק עם פוליסה מתאימה.

באיזה גיל כדאי לבטח תינוקות?

כאמור כדאי לבטח את התינוק או התינוקת בביטוח בריאות מקיף בשלב מוקדם ככל האפשר של החיים ולמעשה מיד לאחר הלידה. מאחר שמדובר בתקופה אינטנסיבית ותובענית, את כל הבירורים כדאי להקדים ולבצע עוד בזמן ההיריון, כך שכשיש כבר תינוק בבית והלילות והימים עמוסים במטלות כל מה שתצטרכו לעשות הוא להתקשר לחברת הביטוח שנבחרה ולרכוש את הפוליסה שנמצאה כמתאימה ביותר.

שאלות ותשובות נפוצות

1. מהו ביטוח בריאות פרטי לתינוק?
   ביטוח בריאות פרטי לתינוק הוא כיסוי רפואי נוסף על סל הבריאות הממלכתי, המספק מענה מהיר, רחב ואיכותי יותר למצבים רפואיים שונים, כולל תרופות שאינן כלולות בסל, ניתוחים בחו"ל, בדיקות מתקדמות ועוד.

2. האם ביטוח פרטי לתינוק הכרחי אם יש קופת חולים?
   הקופות מעניקות מענה בסיסי, אך ביטוח בריאות פרטי לתינוק נותן שקט נפשי בכך שהוא מאפשר גישה לטיפולים, רופאים ותרופות שלא ניתנים או מתעכבים במסגרות הציבוריות.

3. מאיזה גיל ניתן לרכוש ביטוח פרטי לתינוק?
   ניתן לרכוש ביטוח בריאות פרטי לתינוק מיד עם לידתו, ולעיתים אף במסגרת פוליסת טרום-לידה המובילה לרישום אוטומטי עם הלידה.

4. מה כולל ביטוח בריאות פרטי לתינוק?
   הכיסוי כולל לרוב ניתוחים בארץ ובחו"ל, השתלות, תרופות מחוץ לסל, בדיקות גנטיות, ייעוץ עם מומחים, התייעצויות דחופות, בדיקות אבחנתיות ועוד.

5. מהי העלות של ביטוח בריאות פרטי לתינוק?
   המחיר משתנה בהתאם להיקף הכיסוי, החברה המבטחת, גיל התינוק, מצב בריאותו ולפעמים גם להרכב המשפחתי. לרוב מדובר בעלות חודשית נמוכה יחסית.

6. האם נדרשת חיתום רפואי לביטוח?
   כן. גם לתינוקות מתבצע חיתום רפואי, לרוב בצורה מקלה. מצבים רפואיים מולדים עלולים להחריג כיסויים מסוימים או לייקר את הפרמיה.

7. האם ביטוח פרטי לתינוק מכסה ביקורי רופא שגרתי?
   לא תמיד. הביטוח מתמקד בכיסויים מהותיים שאינם כלולים בסל הבריאות, ולא מחליף את שירותי הרפואה הראשונית של קופת החולים.

8. מה היתרון ברכישת ביטוח פרטי בגיל מוקדם?
   ככל שרוכשים את הפוליסה מוקדם יותר, כך גוברת הסבירות לקבל את הכיסוי בתנאים מיטביים וללא חריגים רפואיים שנקבעים בעקבות מחלות שמתפתחות מאוחר יותר.

9. האם ניתן לעדכן את הכיסוי בעתיד?
   כן, ניתן להרחיב או לצמצם את הכיסוי בהתאם לצורך, אך הרחבות מסוימות עשויות להיות כפופות לחיתום רפואי חוזר.

10. מה קורה כאשר התינוק גדל – האם הביטוח ממשיך אוטומטית?
    כן. הביטוח מתחדש אוטומטית מדי שנה אלא אם מבוטל, והוא הופך בהדרגה לפוליסת בריאות אישית המתאימה לגילו של הילד.

11. האם ניתן להעביר את ביטוח הבריאות לתינוק בין חברות ביטוח?
    ניתן, אך חשוב לוודא שהכיסויים לא יורעים, לבדוק את תנאי החיתום ולהימנע מתקופת אכשרה חדשה ככל הניתן.

12. האם ביטוח בריאות פרטי כולל טיפולי התפתחות הילד?
    חלק מהפוליסות כוללות כיסוי מסוים לטיפולים כמו ריפוי בעיסוק, קלינאות תקשורת או פיזיותרפיה – יש לבדוק את הסעיפים הרלוונטיים בפוליסה.

13. מה ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי לבין שירותי השב"ן של קופות החולים?
    שירותי השב"ן (שירותי בריאות נוספים) הם ביטוחים משלימים אך כפופים לסל הבריאות. ביטוח בריאות פרטי לתינוק מעניק כיסויים עצמאיים ונרחבים יותר, שאינם תלויים במגבלות הסל.

14. האם ניתן לכלול תינוק במסגרת ביטוח משפחתי?
    כן. ניתן להוסיף את התינוק לפוליסה משפחתית קיימת, לרוב בתנאים נוחים יותר, אך נדרש לעדכן את החברה ולהשלים חיתום פרטני עבורו.

15. האם כדאי להיעזר ביועץ?
    בהחלט. יועץ ביטוח בלתי תלוי יכול לעזור להשוות בין הפוליסות, להבין מה נחוץ לפי ההיסטוריה הרפואית המשפחתית ולהתאים את הכיסוי הנכון.

איך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר לגבי ביטוח בריאות פרטי לתינוק?

בחירת ביטוח בריאות פרטי לתינוק מחייבת התייחסות לפרמטרים רבים, מה גם שזוהי נקודת זמן טובה לבחינת הפוליסות של ההורים. בהתאם מומלץ לבצע את התהליך בעזרת מומחים בתחום. באג'נדה תמצאו צוות מיומן של מומחים בעלי רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר – צוות שאמון על סיוע להורים שמבינים את גודל האחריות המוטל על כתפיהם ורוצים לוודא שבכל מצב יוכלו להעניק לילדיהם את הטיפול הרפואי הטוב ביותר האפשרי.