איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה

איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה היא שאלה שמעסיקה עמיתים שלא יכולים לעבוד עקב פגיעה במצבם הבריאותי. 

בעמוד זה תמצאו מידע מפורט אודות התנאים שבהם ניתן להגיש את התביעה ואודות דרך הגשתה.

מהם התנאים להגשת תביעת נכות לקרן פנסיה?

ישנם 3 תנאים בסיסיים שרק מי שעומד בכולם רשאי להגיש תביעת נכות לקרן הפנסיה שלו:

א. מידת הפגיעה בכושר העבודה היא 25% ומעלה.

ב. עקב הפגיעה נמנע מהאדם להמשיך לעבוד בעבודה שאותה ביצע עד הפגיעה, 

וגם לא בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלתו, ניסיונו או הכשרתו, במשך לפחות 90 ימים.

ג. אין תקופת אכשרה או שהיא הושלמה (קיימת תקופת אכשרה בת 5 שנים המונעת מהעמיתים לתבוע בגין מחלות קודמות) למי שמתקיימים אצלו 3 התנאים הנ"ל מומלץ להבין איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה – ולעשות זאת בהקדם.

האם יש פרק זמן מוגבל להגשת התביעה?

כן.

ניתן להגיש את התביעה עד 3 שנים ממועד התרחשות האירוע שבגינו מוגשת התביעה. 

בהתאם כדאי לדעת  איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה בהקדם – מה גם שמן הסתם מי שאיבד את כושר ההתפרנסות זקוק לכסף ללא דחיות מיותרות.

איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה – כל השלבים

באתר של הגוף שמנהל את קרן הפנסיה ניתן למצוא ערכת תביעה. 

הערכה כוללת את טופס הבקשה לקבלת קצבת נכות, 

טופס הסכמה לוויתור על הסודיות הרפואית שעליו יש לחתום בפני סוכן פנסיוני מורשה, 

עו"ד או רופא, וכן טופס 101 (חשוב למלא נכון את סעיף ה'). 

כשיש הכנסות נוספות מומלץ לקבל אישור מפקיד השומה על-מנת שלא ינוכה מקצבת הנכות מס גבוה מדי.

לערכה יש לצרף אישורים:

– אישור מרופא על אובדן כושר העבודה בשיעור 25% ומעלה לפרק זמן של יותר מ-90 ימים.

– אישורים רפואיים רלוונטיים המעידים על הגורמים לאובדן כושר העבודה.

– אישור מהמעסיק על היעדרות מהעבודה, כולל פירוט של תקופת ההיעדרות ומספר הימים.

– תלושי שכר אחרונים.

– צילום תעודת זהות כשהספח גלוי.

בחלק מהמקרים ניתן לקבל פטור מניכוי דמי ביטוח לאומי מקצבת הנכות, ולשם כך נדרשים אישורים נוספים. 

לקוחות בנקים מסוימים יתבקשו לצרף גם צילום המחאה מבוטלת או אישור על ניהול חשבון הבנק.

אם ישנה זכאות לקצבה ממקור נוסף, 

יש לציין זאת בתביעה ולצרף אישורים על קצבה זו (למשל מסמכים של ועדה רפואית מטעם משרד הביטחון או שירות בתי הסוהר, פרוטוקול ועדה רפואית של המוסד לביטוח לאומי וכו').

כיצד מחושב גובה קצבת הנכות מקרן הפנסיה?

גובה קצבת הנכות נקבע בהתאם לשכר שעבורו הופקדו כספים בקרן הפנסיה, 

לדרגת הנכות ולהיקף הכיסוי שנבחר ע"י העמית. 

הכיסוי המקסימלי הוא 75%, כך שגם אם נקבעה נכות מלאה של 100%, 

גובה הקצבה יהיה 75% מהשכר הקובע.

כמו כן רשאית קרן הפנסיה לקזז מהקצבה כספים שמקבל העמית מביטוח לאומי (אם למשל הגורם לנכות הוא תאונת עבודה).

שאלות ותשובות נפוצות – איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה?

1. איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה?
   תביעת נכות לקרן הפנסיה מוגשת על ידי מילוי טופס ייעודי של הקרן, אליו מצורפים מסמכים רפואיים, אישורי מחלה, והצהרות נוספות הנדרשות לפי התקנון. ניתן להגיש את הטפסים דרך אתר הקרן, בדואר או בפנייה לסוכן הביטוח.

2. מי זכאי להגיש תביעת נכות לקרן הפנסיה?
   זכאי לתביעה כל עמית פעיל בקרן הפנסיה, אשר איבד את כושרו לעבוד באופן חלקי או מלא, לתקופה של מספר חודשים לפחות, בהתאם להגדרה של "אי כושר עבודה" בתקנון הקרן.

3. מהם התנאים המקדימים להגשת תביעת נכות?
   יש להיות עמית פעיל עם ותק מינימלי בקרן (בדרך כלל 12 חודשים), ולהוכיח ירידה משמעותית בכושר העבודה כתוצאה ממחלה או תאונה.

4. איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה אם מדובר באי כושר זמני?
   גם במצב של אי כושר זמני ניתן להגיש תביעה. הקרן בוחנת את התקופה הנדרשת לפי ההגדרה בתקנון, בדרך כלל מעל 90 יום, ולאחר מכן מחליטה אם לאשר קצבת נכות זמנית.

5. אילו מסמכים רפואיים נדרשים להגשת התביעה?
   יש לצרף מסמכים רפואיים עדכניים, אישורים על אשפוזים, חוות דעת מומחים, תיעוד טיפולים ובדיקות. ככל שהמידע מפורט יותר – כך ההערכה מהירה ומדויקת יותר.

6. מהו טופס תביעה לנכות וכיצד ממלאים אותו?
   זהו טופס ייעודי שבו מפרטים את מצבך הרפואי, תעסוקתי וכל פרטי הקשר. יש לכלול תיאור המחלה, השפעתה על היכולת לעבוד ולצרף אישורים נדרשים. כל קרן מספקת את הגרסה שלה לטופס.

7. איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה כאשר יש תביעה גם מול ביטוח לאומי?
   ניתן ואף רצוי לציין את העובדה בטופס, ולצרף העתק מהחלטת הביטוח הלאומי אם התקבלה. הקרן אינה מחויבת לאותה החלטה, אך לעיתים נעזרת בה.

8. כמה זמן לוקח לקבל החלטה לאחר הגשת תביעת נכות?
   הזמן משתנה מקרן לקרן, אך לרוב מדובר בכ-30 עד 60 ימי עבודה. ישנן קרנות המחויבות למסגרת זמן מוגדרת לפי תקנות רשות שוק ההון.

9. מה עושים אם התביעה נדחית?
   ניתן להגיש ערר לוועדה רפואית נוספת של הקרן או לערכאות משפטיות. מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני או עורך דין המתמחה בתחום.

10. האם תביעת נכות פוגעת בזכויות הפנסיוניות העתידיות?
    בדרך כלל לא. הקרן ממשיכה להפקיד עבורך כספים לקרן כאילו המשכת לעבוד, כל עוד אתה מקבל קצבת נכות – פעולה שמכונה "שחרור מהפקדות".

11. איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה אם אינני עובד שכיר?
    גם עצמאים יכולים להגיש תביעת נכות, בתנאי שהיו עמיתים פעילים בקרן ושילמו הפקדות סדירות. תהליך ההגשה דומה, אך יש להמציא גם הוכחות לגבי עיסוק עצמאי.

12. מה גובה קצבת הנכות שמתקבלת מקרן הפנסיה?
    הקצבה נגזרת מהשכר המבוטח, אחוז אובדן הכושר והוותק שנצבר בקרן. לרוב מדובר בכ-75% מהשכר הקובע במקרה של אובדן כושר מלא.

13. האם ניתן להגיש תביעה חוזרת אם המצב הבריאותי מחמיר?
    כן. אם חלה החמרה במצב, ניתן להגיש בקשה לבחינה חוזרת של אחוז הנכות או להארכת קצבת נכות זמנית.

14. האם קבלת קצבת נכות תלויה באישור ביטוח לאומי?
    לא. הקרן רשאית להפעיל שיקול דעת עצמאי ולקבוע זכאות לקצבה גם אם הביטוח הלאומי לא אישר נכות, כל עוד עומדים בתנאים לפי התקנון.

15. איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה בצורה נכונה וללא טעויות?
    יש להקפיד על מילוי מלא של הטופס, לצרף את כל המסמכים הנדרשים ולשמור עותק מכל דבר שנשלח. במידת הצורך, מומלץ לפנות לגורם מקצועי שילווה את התהליך.

דגשים כלליים

באופן טבעי ייתכנו הבדלים מסוימים בין הערכות של הגופים השונים שמנהלים קרנות פנסיה.

בכל מקרה יש להקפיד על מילוי כל הפרטים הדרושים ולוודא שכולם מדויקים, 

כדי שהטיפול בתביעה לא יתעכב שלא לצורך.

ניתן לשלוח את הערכה והמסמכים המצורפים לה במייל, בפקס או בדואר. 

מומלץ לוודא את הגעת התביעה במלואה, 

וכן לעקוב אחרי הטיפול בה (בין אם דרך מוקד השירות הטלפוני ובין אם באזור האישי באתר של הקרן).

בכל קרן פנסיה ישנו רופא שבוחן את התביעה ומחליט האם לאשר אותה. 

ניתן לערער על תשובה שלילית, 

וחשוב לעשות זאת בהקדם כל עוד האופציה תקפה (פרק הזמן משתנה מקרן לקרן). 

הגשת ערעור מובילה להתכנסות ועדה רפואית שתכלול 2 רופאים אחרים ועוד רופא שאותו רשאי העמית שהגיש את התביעה לבחור.

נתקלתם בבעיה מול קרן הפנסיה? השאירו פרטים ונלווה אתכם למימוש זכויותיכם בצורה קלה, ברורה ומהירה!